Pank "Legion": litsentsi tühistamine. Keskpank võttis Legionilt litsentsi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Vene, maastiku-, monokroomsete miniatuuride väljaandja ja balansseerimise meister Ameerika presidentide portreegaleriiga mõistis paar aastat tagasi, et trükipress pole imerohi. Vaja on karme meetmeid. Alles regulaator võtab meetmeid pärast seda, kui pankrotistunud asutuse nördinud hoiustajate armee küsib lootusetult: "Kus on meie raha?"

Selline tüsistus tabas 2017. aasta suvel erinevaid Legion Banki kliente. Litsentsi äravõtmine tabas riigi kümne linna hoiustajate heaolu ja hävitas finantssektoris 832 töökohta. Võlausaldajate nõuete register suleti 29. novembril. Välisadministratsioon võtab meetmeid finantsturu osalise likvideerimiseks.

Kangelase portree

Organisatsiooni valmistatakse ette juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist väljaarvamiseks. Ettevõte on finantsteenuste turul tegutsenud 23 aastat. LLP ja LLC, CJSC, OJSC ja lõpuks JSC - organisatsiooniriikide kett.

Riik pole kunagi aktsionärina kantud. Täiesti erafirma. Seadusjärgnefond jaguneb suurfirmade vahel juhtkonna eliidi näol, mille osakaal on 85,31% ja vähemusaktsionäride osalusega 14,69%.

Tööliste võidud pankroti väljakuulutamise korral ei huvita absoluutselt kedagi. Jutt keskpanga tegevusloa äravõtmisest. Legion Bank oli hoiuste kindlustamise agentuuri registris. Üksikhoiustajatele tagatakse hüvitis kontodele paigutatud raha piires, kuid mitte rohkem kui 1,4 miljonit rubla.

Pank meelitas töötavatelt inimestelt ja pensionäridelt tasuta raha. Legioni kaartidega oli raske töötada. KFU-s oli kaks tosinat oma sularahaautomaati. Päästetud "Uralsib" ulatusliku tehnoloogilise võrguga OBB "Atlas".

Laenud väljastati ilma korraliku riskiarvestuseta. Seetõttu oli 2016. aasta jaanuariks kogunenud 22 laenuvõtja võlgu 7,2 miljardi rubla ulatuses. Kummalised projektid, nagu teksade ostmine Türgis 1,5 miljardi rubla eest, olid katteks laenu saamiseks, millele järgnes raha ümberjagamine erataskutesse.

Rublid ja inimesed

Eraisikute hoiuste summa on fikseeritud 12 miljardi Vene rubla tasemel. Lisaks on juriidilised isikud usaldanud ületöötamisega omandatud 2 miljardit. Amet kontrollis KFU blankette ja hindas varade suuruseks 5,2 miljardit. Kokku ulatus esialgse auditi järgi kohustuste ja omavarade vahe 8,8 miljardi Vene rublani. Hoiustajate raha lendas igaveseks minema.

JSCB "Legion" kaasomanikud on kaks tosinat inimest. Juhatusse kuulus viis inimest. Töötas viis inimestjuhatus. Tööd juhtivate töötajate hulgas oli isikuid, kelle töökogemus sisaldab mõisteid "rahavargus", "rahaliste vahendite omastamine" fiktiivsete lepingute kaudu. Üks juhtidest oli kurva minevikuga teadus- ja tootmisühingu asutaja – selle MTÜ direktor jäi kohtuotsusega teises riigis ilma omandist.

Volituse äravõtmise põhjused

Reguleerija püüdis kaasatud isikut suunata seadusandlikule suunale. Rangelt ähvardati ja keelas paljutõotavatel isikutel kullamäed vastutasuks paigutatud hoiuste eest.

Kuid katsed ohjeldada olid ebaproduktiivsed. Keset suvepuhkust leppisid nad kokku, et Legion Bank tühistas keskpanga tegevusloa.

Erakontoril on õigus iseseisv alt planeerida töövaldkondi. Rühm pangaga seotud isikuid alustas investeerimisprojekte, kasutades hoiustajate kaasatud vahendeid aktsionäride – suurettevõtete – huvides.

Investeeringud on pikaajalised investeeringud. Ja investeeringu tasuvus ei ole kohene.

Majandustulemuse dünaamika on järgmine:

2014 on positiivsel territooriumil 91 miljoni rublase kasumiga.

2015 on endiselt positiivsel territooriumil, 9,5 miljonit rubla

2016 - sügavpunane, kahjud kolmsada miljonit rubla.

2017, juuni lõpp – probleem paljudele klientidele hoiuste väljastamisega.

Kui panka esindab laev, siis 7. juulil sobiks sissepääsu kohal Delta lipp - hoia eemale, ma vaev alt hakkama saan. Legioni panga litsentsi tühistamine põhineb kolmel põhjusel:

1. Seadusjärgnekapital moodustas 973 068 400 rubla. Auditi käigus leiti, et omavahendite suurus on alla KFU riiklikesse registritesse kandmise ajal fikseeritud põhikapitali miinimumväärtust.

2. Kategooria "Omavahendite piisavus" eriparameetrid langesid auditi kuupäeva seisuga alla 2%.

3. Keskpanga juhiste ja pangandust käsitlevate föderaalseaduste sätete korduv rikkumine.

Erafinantseerija füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemine

Legion Bank sisenes juulis 2017. aasta litsentsi tühistamise üle elanud 45 CFU nimekirja.

Erasektori laenu andev finantsasutus ei kavatsenud volitusvormi regulaatorile esitada. Rahastajad pakkusid standardseid teenuseid:

• peamise tööliigina rahaline vahendus;
• müüja toimingud;
• väärtpaberihaldus;
• maakleri funktsioonid;
• depository;
• pagasihoid.

Loetletud tööliikide jaoks on välja antud litsentsid. Kuid viimasel paaril aastal on tegevustulemused jäänud negatiivseks. Vastik väljend "auk taskus" kirjeldab KFU olukorda parimal võimalikul viisil.

Rikkumiste tume lohk

Kinnitamise ajal parandatud:

1. Sularahapuudus summas 360 miljonit rubla.

2. 370 miljoni rubla väärtuses materiaalsete varade kadumine.

3. Arvestusvõlgade kaotus.

Kui asutus läheb pankrotti, on võimalikud põgenemisteed:

1. Kanalisatsioon keskpanga tiiva all. Siin saavad ilmuda ainult suured selgroogettevõtted, nagu juhtus KFU Otkritie ja Binbanki puhul.

2. Litsentsi ei tühistata, nad annavad aja investorite otsimiseks.

3. Hävinud rahastajad pöörduvad aktsionäride poole palvega annetada raha volitatud fondi.

Kuid raske on rääkida aktsionäride usaldusest, kui ettevõtte juhtkonna tegevus on kriminaalkoodeksis kvalifitseeritult kajastatud. Näiteks osalemine suurte summade väljavõtmisel välismaal Türgi ärimeestega sõlmitud valelepingute alusel.

Kohalolek Vladimiris

2017. aasta lõpuks kaotas regulaatori asukoht 350 panka. Likvideerimise levinuim põhjus on varimajanduses osalemine, Venemaa seadusi rikkudes saadud kapitali rahapesu.

Vladimiris ei üllatanud Legion Banki tegevusloa äravõtmine, vaid tõi hoiustajatele probleeme. Keskmine igakuine kogunenud palk linnas on 27,1 tuhat rubla. Vähem tulu jääb 23,5 tuhat. Kuid isegi nende sissetulekute juures õnnestub inimestel hoiuseid ja hoiuseid avada. Lisaks saab keskmisest suuremat sissetulekut õhuke kiht keskklassist. Investorid on ärritunud. Seaduse kohaselt on üksikisikute rahalised vahendid DIA-s kindlustatud, kuid summas, mis ei ületa 1,4 miljonit rubla.

Äri algab tavaliselt headest kavatsustest. Kliendibaasi laiendamiseks avatakse filiaale ja lisakontoreid. Ärikliendid on pikka aega jagatud. Lootus jääb eraisikutele, laenamisele ja edasilaenamisele.

LinnasVladimir Bank Legion kasutas sama litsentsi, mis ülejäänud kaheksas linnas. Kui regulaator korralduse andis, saadeti pankrotiteade filiaalidele ja avaldati massiteabeväljaannetes. Vladimiri hoiustajad kirjutasid tagasimakseavaldusi, seisid järjekorras ja ootasid samamoodi nagu Jekaterinburgi, Penza ja Moskva hoiustajad.

See oli Ivanovos

Pruutide linnas avati klientide vajaduste rahuldamiseks filiaal ja kolm lisakontorit. Tagasiside KFU töö kvaliteedi kohta oli polaarne. Mõned kliendid märkisid professionaalsust ja lojaalsust kliendi suhtes, sertifikaatide ja lepingute paketi kiirendatud töötlemist. Teised kliendid väljendasid ebameeldivat üllatust kohtutäituritele maksete tegemisest keeldumise üle.

Ivanovo linnas tõi Legion Banki litsentsi tühistamine klientidele leina ja vaeva.

Olgu kuidas on, laene väljastati, hoiused tõid intressi, laenude tagasimaksmiseks võeti rasedus- ja sünnituskapitali vastu.

Käs, mis haldab võlgu

Leegion panga tegevusluba võeti ära. Senised juhid on kaotanud usalduse ning sattunud Vene Föderatsiooni juurdluskomitee ja peaprokuratuuri hoole alla. Regulaator määras organisatsioonile ajutise administratsiooni.

Määratud ajutine administratsioon, pidades silmas esialgsete laenulepingute kadumist, viis läbi oma uurimise. Tulemused olid vapustavad: laene väljastati ettevõtetele, kellel puudus tegelik tootmistegevus ega tõendatud maksevõime; ilma tagastamata jätmise riski hindamata. Teemanõudeõiguste loovutamisena sõnastatud eraldi lepingud. Varad võeti välja.

Nii see tavaliselt juhtub. Esialgu eksib juhtkond ja see viga jääb järelevalveasutustele märkamata. Siis tekib kiusatus korrata, sest "viga" toob kasumi teie enda taskusse. Selliste sündmuste laine muutub kontrollimatuks. Lõpuks otsustab mees enne vältimatut lõppu suurelt haarata.

Nii juhtus see Legioni pangas. 2017. aasta tegevusloa kehtetuks tunnistamine täiendati juulis teise asjaosalisega. Oodatud lõpp, sest palgatud töötajad hakkavad vastutustundlikult hindama projektidele laenamise riske, ei mõtlegi, kui projekti edendab büroo omanik. Täpsem alt öeldes ei lubata töötajatel seda riski välja öelda.

Säästjad vasakule, võlausaldajad paremale

Leegioni panga litsentsiprobleemid on muutunud peavaluks tuhandetele inimestele. Olulised isikud varastasid töötavatelt inimestelt ja pensionäridelt 11,9 miljardit rubla. Ja sellel teel võtsid nad juriidilistelt isikutelt 3,1 miljardit raha.

“Füüsikud”, küll osaliselt, aga riikliku kaitse all. Tootmistegevuseks kontod avanud ettevõtted ja üksikettevõtjad jätsid rahaga igaveseks hüvasti.

Õppetunnid teiste inimeste rehast

Asi on juba minevikus, kuid teiste CFUde klientidel, eriti mitte esikümnest, on kasulik protseduuri teada saada.

Kontrollige, kas klient on hüvitise saamiseks DIA nimekirjas. Kui perekonnanime ei leita või klient on kaasas, kuid tagastamisele kuuluv summa on väiksem kui tagatisraha, siis kirjutage kiiresti avaldusagentuurile lahkarvamuse korral. See tuleb kirjutada paberkandjal ja saata tähitud kirjaga koos teatega. Ühest väitest ei piisa. Vajalik on teha notaribüroos rahatõendite tõestatud koopiad: hoiuleping ja maksed kontol olevate tehingute summaga. Lisage taotlusele paberid. Parem on säilitada originaalid, kuni probleem on positiivselt lahendatud.

Leegioni panga litsentsi äravõtmine ei tühista hoiustaja õigust taotleda DIA-lt raha tagasi, isegi kui osa võlgnevusest isikule tagastati. Välja arvatud ameti kaudu, saab võlgnikult raha sisse nõuda kohtus. Pankrotihalduri teenuste kasutajal on kohane esitada kohtule avaldus, taotlust tõendada; nõuda tagatisraha summa taastamist ja selle eest hüvitise maksmist.

Peaks esitama õiguskaitseorganitele kaebuse rahastajate pettuse kohta sissemakse vastuvõtmisel.

Võlausaldaja pankrot ei vabasta laenuvõtjaid võlgade tagasimaksmise kohustusest. Septembrini võttis kontor vastu makseid laenude tagasimaksmiseks. Lisaks võttis Alfa-Bank üle maksete vastuvõtmise dollarites ja eurodes väljastatud laenude eest tasumiseks.

Sait suleti, kõik läksid finantsrindele

Finantsasutuse veebisait pole saadaval. Ühtse riikliku juriidiliste isikute registri registris on ettevõte endiselt kirjas PSRN 1097711000100 all. Kasulik teave mõjutatud isikutele hoiuste maksmise aja ja aadresside kohta avaneb veebisaidi aadressiga ühenduse võtmisel. Võlausaldajate toimingute järjekord on planeeritud - ju eraisikud, kes on kontodele kandnud vaba rahakontorid tegelikult organisatsioonile laenavad.

Korda minevikku

KFU klientidel on kasulik teada, et iga viies pank riigis on kaks aastat olnud kahjumlik. Isegi 100 parima hulgas oli 20% ettevõtetest 24 kuuga puhaskahjum. Riigigarantiiga CFU näevad usaldusväärsemad välja. Süsteemselt oluliste institutsioonide finantspoliitika toimib madalamate intressimääradega laenudele ja refinantseerib ootamatu pankroti korral välja antud laene, alandades intressimäära. Selliseid ettevõtteid võite usaldada.