"Binbank" - litsentsi tühistamine. "Binbank" - hinnang varade järgi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Binbanki probleemid said alguse 2017. aasta kevadel. Pank taotles riiklikult regulaatorilt saneerimist, kuna ei saanud oma finantstegevust Vene Föderatsiooni territooriumil jätkata. Meedias "lekkis" info võlausaldaja ebastabiilse positsiooni kohta 2017. aasta augustis. Sellest ajast alates on levinud kuuldused Binbanki litsentsi võimalikust äravõtmisest. Mis sai tuntud kaubamärgist ja millised on finantsspetsialistide prognoosid selle kohta praegu?

Binbanki reitingud

2017. aastal mõjutas kriis ettevõtte positsioone. Olles litsentsi tühistamise äärel, kaotas Binbank olulise osa oma varast, mis mõjutas võlausaldaja reitingut.

2018. aastal parandas S&P Global Ratings asutuse rekordit tagatiseta võlgade osas. Agentuuri poolt varem antud reiting "B" on muudetud tasemele "B+". S&P globaalsed reitingudkommenteeris otsust, et olukord Binbankiga on järk-järgult stabiliseerumas, mis mõjutas prognoosimistegevuse olemust.

Kuid S&P Global Ratings hindab negatiivselt "Binbanki" positsiooni äritegevuses ja viitab selle riskirühmale. Sellegipoolest märgib agentuur võimalust rahastada laenuandjat riigi regulaatori poolt, mis vähendab hoiustajate ja investorite riske.

Detsembris 2018 oli Binbank varade reitingus (banki.ru andmetel) 16. kohal. Kuu ajaga kaotas ta peaaegu 2% oma varast.

Kuid kõige olulisem on Binbanki töötajate sõnul klientide hinnang saidil banki.ru. 2018. aasta tulemuste kohaselt saavutas ta Venemaa finantsasutuste ülevaadete seas 1. koha. Keskendumine klientidele ja kõrge teenindus võimaldas tuntud pangal keset ettevõtte finantskriisi hoiustajate silmis "mitte kukkuda".

Pangandussektori probleemid ja nende mõju Binbankile

2017. aasta taastusravist sai Binbanki pääste võimalikust pankrotist. Alates 2013. aastast on Venemaal finantssektoris alanud massiline "puhastus". Rahaliselt ebastabiilsed kommertspangad ei läbinud enam regulaatori kontrolle, nagu see oli varem. See tõi kaasa klientide hoiuste massilise väljavoolu valitsusele kuuluvatele üksustele.

Kommertspangad, nagu Binbank, Otkritie, Growth Bank, hakkasid kogema olulisi raskusi. Aastatel 2015-2016 olukordläks ainult hullemaks. Kliendid hakkasid võtma ühendust Binbanki filiaalidega, et oma kontodelt sularaha välja võtta.

Niipea, kui varad vähenesid peaaegu miinimumini, oli laenuandja sunnitud abi otsima. Sarnaselt teistele sarnastele asutustele vajas ta keskpanga osalust. Seoses praeguse olukorraga riigis tuli regulaatoril koheselt langetada otsus Binbanki tuleviku osas. Juhtkonnale sai selgeks, et ilma Vene Föderatsiooni Keskpanga toetuseta ei ole neil võimalik ettevõtet päästa.

Millised on Binbanki ebaõnnestumise põhjused?

Binbanki irratsionaalne ärimudel aitas ainult kaasa võlausaldaja olukorra halvenemisele. Asutus rahastas aktiivselt omanike äriprojekte, investeerides neisse suurema osa oma varast. Selline poliitika võib viia Binbanki litsentsi tühistamiseni.

Vene Föderatsiooni keskpank märkis oma kirjades ettevõttele, et omanikele krediidifondina välja antud varade osakaal on üle 700 miljardi rubla. Kuid juhtkond "Binbank" eitas teavet sellise seotuse kohta kõrge riskiga varadega. Panga nimel tehti avaldusi, et tütarettevõtete projektidele väljastatavate vahendite maksimaalne summa ei ületa 20 miljardit rubla.

2017. aasta kriisi tagajärjed Binbanki jaoks

Ilma kõrge likviidsusega varade olemasoluta viib omavahendite väljavool võlausaldaja koheselt kriisi, mis juhtus ka Binbankiga. Lisaks laenamisele paigutati osa Binbanki varadestehitus ja kinnisvara on Venemaa tootmise ebastabiilsed sektorid.

Hoiustajad usaldasid Binbanki, mistõttu õnnestus laenuandjal tervikuna suure osa varade väljavõtmisel säilitada oma positsioon Venemaa turul. Kuid rahutused klientide seas hakkasid süvenema. 2017. aasta septembris muutus olukord kriitiliseks.

Samas võimaldas eraisikute kontodel enne väljavoolu hoitud rahaliste vahendite maht Binbankil areneda Vene Föderatsiooni pangandussektoris. 2017. aastal oli see 539 miljardit rubla. Veel 18 miljardit rubla - vahendid eelarvest. Sellise finantstugevuse marginaaliga oli laenuandja 2017. aastal varade poolest Venemaa panga 15 parima hulgas.

Kuid varade kiire langus kutsus pangas esile kriisilaine. See venis 2018. aasta esimese kvartali lõpuni. Otsustavaks teguriks klientide usalduse ja finantstugevuse taastamisel oli Rost Bankile väljastatud vahendite tagastamine.

"Rost Bank". Kanalisatsioon

Binbanki osakonnad jätkasid klientide järjepidevat teenindamist. See ei kestnud aga kaua. Pärast seda, kui meedia teatas, et asutus esitas saneerimistaotluse, tungisid hoiustajad Binbanki filiaalidesse oma kontosid sulgema. Kapitali massiline väljavool koos mitmete siseprobleemidega aitas kaasa olukorra halvenemisele.

Moskva "Binbankis" hakkas üha rohkem kliente esitama küsimusi ettevõtte tuleviku kohta. Juhid kinnitasid kodanikele, et muretsemiseks pole põhjust. Kuid enne seda ilmus võrku teave, et"Kasvupank" vajas saneerimist. Binbank võttis endale "nõrga" panga võlausaldaja kohustused, mis tema positsioonil ei saanud mõjutada ettevõtte varasid.

Analüütikute hinnangul oli 2014. aastal raskustesse sattunud "Kasvupanga" finantsiline taastumine oluline põhjus, miks "Binbanki" majandusolukord kriitiliseks tunnistati. "Binbank" määrati 2014. aastal ettevõtte saneerimise käigus pankadevaheliseks laenuandjaks ja pärast 3 aastat tekkisid tal raskused varadega.

Arveldused Rost Bankiga

1. veebruaril 2018 pidi Rost Bank võlausaldajale tagastama enam kui 700 miljardit rubla. 2014. aastal rahastas Hoiuste Kindlustusamet ebastabiilseid finantsasutusi.

Pankadevahelise krediidi suur maht mõjutas Binbanki positsiooni. Kuid keskpank aitas mõlemal struktuuril taastada oma positsiooni Vene Föderatsiooni majandusturul. 2018. aasta märtsis maksis Rost Bank Binbanki antud laenu täielikult tagasi. Olukord on lahendatud.

Teate "Rosta panga" võla likvideerimisest võtsid Moskva ja teiste linnade "Binbanki" kliendid sooj alt vastu. Nagu ettevõtte juhid kommentaarides kirjutasid, tunnistasid laenuvõla tagasimaksmiseks raha juurdevooluga hoiustajad, kes kiirustasid oma kontodelt sularaha välja võtma, et nende otsused olid rutatavad.

Laenuandja areng 2018. aastalaasta

Jaanuaris 2018 oli ettevõtte tulu negatiivne: kapital "läks negatiivseks" 36 miljardi rubla võrra. Kuid 2018. aasta alguses oli Binbanki tegevusloa äravõtmise tõenäosus 30-40% väiksem kui 2017. aasta suvel, vaatamata negatiivsetele kasuminumbritele. Selle põhjuseks oli Vene Föderatsiooni Keskpanga saneerimise ja ettevõtte uue poliitika heakskiitmine.

2018. aasta märts oli laenuandja taastumise võti. 2018. aasta märtsis eraldas keskpank Binbankile üle 56 miljardi rubla. Samal kuul maksis Rost pank võla täielikult ära. "Binbanki" töökindlus ja hea maine on osaliselt taastatud. Investorid usaldasid institutsioonile taas oma kapitali.

Mis on ühist Binbanki ja Otkritie probleemidel?

Kuuludes oluliste võlausaldajate gruppi, ei varjanud Binbank oma raskusi keskpanga ees ja taotles 2017. aasta septembris avalikult saneerimist. Kuu aega varem aitas keskpank kriisiga toime tulla teisel Vene Föderatsiooni finantsturu tuntud osalejal Otkritie FC.

Nagu Binbank, oli ka Otkritie'l varadega tõsiseid raskusi. Skandaalid meedias õhutasid ainult kuulujutte võimalikust tegevusloa kaotamisest. Kuid Otkritie ja Binbanki aktsiad pangandussektoris on märkimisväärsed (2017. aastal vastav alt 3,2% ja 2,3%) ning kaubamärgid on tuntud. Need põhjused ei võimalda regulaatoril keelduda võlausaldajate saneerimisest, nagu juhtus Yugra panga puhul. Yugra hõivas 2017. aastal vähem kui 1% Venemaa turust (0,4%), mis sai Vene Föderatsiooni Keskpanga huvipuuduse põhjuseks selle stabiliseerimise vastu.

Top 15 pankadega on olukord erinev: Otkritie ja Binbank on hoiustajate seas populaarsed. Kuid pärast 2017. aasta augusti meediakajastusi kiirustasid eraisikud varasid välja võtma, mille tulemusena võlausaldajate rahalised "augud" ainult süvenesid. Keskpank otsustas mõlemat ettevõtet toetada, pakkudes rahalisi vahendeid pangandussektori konsolideerimisfondist.

See on Venemaa turu majanduse taastumise kaasaegne versioon. Sellised meetmed ei saa mitte ainult aidata tugevdada võlausaldajate positsiooni, vaid taastada ka klientide usu Binbanki ja Otkritie usaldusväärsusse. Ettevõtete edasiarendamise üheks võimaluseks oli kaubamärkide liitmine.

"Avamise" ja "Binbanki" kombineerimine: põhjused

Pärast Otkritie ja Binbanki ümberkorraldamist keskpanga poolt ilmusid meediasse uudised uue laienenud panga loomisest. See moodustati pärast kahe uuritud ühinemist. See oli põhjus, miks Binbanki tegevusluba 1. jaanuaril 2019 tühistati.

Põhjuseid, miks tuntud kaubamärgid ühinevad, on mitu:

1. Varade taseme tõstmine ühe tuntud kaubamärgi – Binbank – kasutuselevõtu kaudu.
2. Taastage klientide usaldus kommertslaenuandjate vastu.
3. Vene pankade reitingute tugevnemine.

Uue kontseptsiooni kohaselt moodustatakse pank kaubamärgi alla"FC avamine". Binbanki kaubamärk kaotab oma tähtsuse. See tähendab, et see on praktiliselt lakanud olemast. Binbanki aadressid ja telefoninumbrid jäävad samaks kuni 2019. aasta aprillini. Pärast seda muutuvad ka organisatsiooni andmed.

Ühinemise tagajärjed pangaklientidele

Regulaator loodab ühineda Otkritie kaubamärgi all. Uue asutuse ametliku veebilehe andmetel jätkavad Binbanki filiaalid tööd nagu varem.

Kliendid, kes tasuvad laenu 2019. aasta esimeses kvartalis, saavad raha kanda vanadele kontodele. Binbanki uued üksikasjad ilmuvad alates 2019. aasta aprillist. Ühinemise ajal jäävad FC Otkritie kontod samaks. Maksjad saavad võlausaldaja uued andmed teada FC Otkritie ametlikul veebisaidil.

Miks mõjutas muudatus ainult Binbanki kaubamärki? Sellist teavet keskpank ametlikult ei avalda. Kuid eksperdid viitavad sellele, et kontseptsioon "Discovery" on kaasaegsem ja klientide jaoks huvitavam. Seetõttu muutuvad Binbanki andmed, nagu ka filiaalide ja sularahaautomaatide kontseptsioon. Uus kaubamärk hakkab hõlmama mõlema ettevõtte pangatooteid. Hoolimata asjaolust, et ühinemine toimus ametlikult 1. jaanuaril 2019, liidetakse tegelikud kaubamärgid alles 2–3 kuu pärast.