PJSC MezhTopEnergoBank: litsentsi tühistamine. Põhjused ja tagajärjed

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

PJSC "MezhTopEnergoBank" oli 2017. aastal kapitali poolest Venemaa panga 110 parima hulgas. Kuid 2017. aasta juulis tühistas keskpank Moskva laenuandja tegevusloa, mis tuli kümnetele tuhandetele Moskva elanikele üllatusena. MezhTopEnergoBanki litsentsi kehtetuks tunnistamine põhjustas klientide rahulolematuse, kellel ei olnud aega pankrotistunud isiku kontodelt raha välja võtta.

Natuke panga ajaloost

Varem JSC "Interregional Fuel and Energy Bank" nime all tuntud "MezhTopEnergoBank" tegutses peamiselt Venemaa kütuse-, energia- ja gaasitööstuspiirkondade ettevõtete võlausaldajana. Panga tegevus energiatööstuse klientidele laenu andmise alal jätkus aastatel 1994–1998.

Hiljem hakkas Moskva "MezhTopEnergoBank" oma tegevust laiendama. Algus oli uute toodete toomine jaemüügiturule. Alates 2007. aastast hakkasid lisanduma MezhTopEnergoBanki kontoridMoskva piirkond ja teised riigi piirkonnad (näiteks Novosibirsk).

Aastatel 2010–2011 imbus Bank Alemar OJSC järk-järgult MezhTopEnergoBanki gruppi. 2017. aastal, kuus kuud enne MezhTopEnergoBanki tegevusloa tühistamist, oli laenuandja varade arvestuses riigis saja kaheksandal kohal. Pealinnas kuulus MezhTopEnergoBank piirkonna saja suurima panga hulka.

Raskuste algus

MezhTopEnergoBank hakkas varadega probleeme kogema alles 2017. aastal. Sel ajal kuulus ta juba Moskva ja regiooni saja parima panga hulka. MezhTopEnergoBank kaubamärk oli pealinlaste seas äratuntav. Filiaalid töötasid kuni juulini 2017 ja teistes piirkondades.

Raskused, mis avalikkusele teatavaks said, said alguse 29. juunil 2017. aastal. Meedias ilmus teave MezhTopEnergoBanki kaudu tehtavate tehingute viibimise kohta. Pangaametnikud eitasid probleeme, kuid kliendid hakkasid oma investeeritud raha pärast muretsema.

30. juunil kasvas hoiuste väljavõtmise avalduste arv kolmteist korda. Klientide sissevoolu tõttu hakkasid MezhTopEnergoBanki serverites tõesti ilmnema tehnilised probleemid, mis suurendasid massilisi rahutusi. Alates 4. juulist hakkasid filiaalid keelduma klientidele sularaha väljastamisest. MezhTopEnergoBanki sularahaautomaadid lõpetasid kaardiomanikele sularaha väljastamise.

Mida ütleb juhtkond?

Juhatuse liikmete kommentaarid"MezhTopEnergoBank" on seoses oma pankrotiga äärmiselt huvitatud hoiustajatest, kes jäid investeeringuteta ja on nüüd sunnitud raha tagastama "DIA" kindlustushüvitise kaudu. Juhtkonna sõnul olid PJSC MezhTopEnergoBank litsentsi tühistamise põhjused järgmised:

1. Olukorra halvenemine ehitus- ja investeerimissektoris. Nagu kõik äriklientidele laenu andvad pangad, sõltus MezhTopEnergoBank tugev alt turumajandusest. Ehitussektori aktiivsuse langus tõi kaasa väljastatud laenude mahu vähenemise, mis mõjutas intressitulu.
2. Mitme suurte laenuvõtjate viivisvõlgade mahu suurenemine tõi kaasa likviidsuse halvenemise.
3. MezhTopEnergoBanki oluliste projektide refinantseerimise edasilükkamine.

Nagu MezhTopEnergoBanki juhid oma intervjuudes märkisid, viisid põhjused maine ja klientide usalduse kaotuseni. See kutsus esile massilisi pöördumisi sularahaautomaatidest sularaha väljavõtmiseks. Kliendid hakkasid kontorites kontosid sulgema.

Omavara järsk vähenemine jõudis kriitilise piirini (alla 2 protsendi), kuid see ei takistanud MezhTopEnergoBankil kuni 2. juulini 2017 oma kohustusi täies mahus täitmast. PJSC MezhTopEnergoBank tegevusluba tunnistati keskpanga otsusega kehtetuks 18 päeva hiljem, 20. juulil 2017.

Majandusteadlaste ja sõltumatute ekspertide arvamus

Eksperdid ei nõustu juhtkonna kommentaaridega"MezhTopEnergoBank" organisatsiooni pankroti põhjustest. Kodanikud, kes kirjutasid pangas olukorra kohta ülevaateid, toetavad ekspertide seisukohta.

MezhTopEnergoBanki tegevusloa äravõtmine ei ole niivõrd seotud turuolukorraga riigis, kui finantsorganisatsiooni juhid püüdsid tõestada. Turumajanduse probleemid Venemaal ei alanud 2017. aastal, vaid vahetult pärast 2012. aasta kriisi. Pangad, kellel õnnestus aastatel 2012–2016 kriisilainest üle saada, on nüüd Venemaa varade poolest 100 parema hulgas.

"MezhTopEnergoBank" oli 2017. aasta alguses Vene Föderatsiooni varade reitingus saja kaheksandal kohal. Kuid juba 2017. aasta märtsis tulid ilmsiks ettevõtte finantsprobleemid. Keskpanga eksperdid on kindlad, et MezhTopEnergoBanki tegevusloa tühistamise põhjuseks olid eelkõige investeeringud madala kvaliteediga varadesse.

Litsentsi tühistamise põhjused

Panga kokkuvarisemisel mängisid olulist rolli ka Venemaa seaduste rikkumised, eelkõige finantsjärelevalve kõrvalehoidmine ja suurte laenudega seotud pettused. Venemaa Föderatsiooni pangandusalaste õigusaktide nõuete süstemaatiline täitmata jätmine (näiteks varade likviidsuse taseme mittejärgimine) viis litsentsi tühistamiseni 2017. aastal.

Alates 2017. aasta algusest oli MezhTopEnergoBankil perioodiliselt probleeme krediidisektoris. Omavara suure osakaalu puudumine sundis juhtkonda väljastama laenu raha eest, mida organisatsioonil polnud.

Kahjumiga töötades lootis laenuandja intresside arvelt likviidsuse taseme tagasi saada. See viis ebaratsionaalse krediidipoliitikani. Seda iseloomustab suur taotluste heakskiitmise protsent. "MezhTopEnergoBank" väljastas laene isegi neile ettevõtetele, kes ei esitanud finantstegevuse sertifikaate. Ebausaldusväärsetele laenuvõtjatele laenude väljastamine tõi kaasa viivisvõlgade mahu suurenemise, mis halvendas panga negatiivset finantsolukorda.

Riigiregulaatori meetmed

Keskpank on korduv alt kasutusele võtnud MezhTopEnergoBanki järelevalve protseduuri. Kuid ennetavad meetmed ei toonud kaasa varade olukorra paranemist. Riikliku regulaatori sõnul vastutab MezhTopEnergoBanki tegevusloa kehtetuks tunnistamise eest juhtkond.

Riikliku kontrolli käigus ilmnes suurte rahaliste summade väljavõtmise juhtumeid välismaal. Need võivad mõjutada võlausaldajate huve. MezhTopEnergoBanki varade ebaseaduslik väljavõtmine on võrdsustatud pettusega (Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 159).

Panga 2017. aasta tegevuse uurimise tulemuseks oli MezhTopEnergoBanki tegevusloa kehtetuks tunnistamine keskpanga poolt 20. juulil 2017. aastal. Pankrotihaldurina tegutses kindlustusandja Hoiuste Kindlustusamet.

Tagajärjed klientidele

Panga finantsraskustest sai üle 4/5 klientidest teada alles 30. juunil, kui ta peatas tegevuse eraisikute ja juriidiliste isikutega. See tõi kaasa aktiivseid katseid kontodelt sularaha välja võtta.

Kuid hoiustajad ei saanud enam MezhTopEnergoBanki kontorites raha vastu võtta. Probleemid tekkisid rahaliste vahendite väljastamisega võrgu sularahaautomaatides.

Kuna laenuandja on hoiuste kindlustussüsteemi liige alates 2005. aastast, ei pea panga kliendid muretsema summade pärast kuni 1,4 miljonit rubla. Nad on valitsuse poolt kindlustatud.

Huvitatud "MezhTopEnergoBanki" hoiustajad saavad sularaha võtta agentpankadest. Pankade nimekiri on Hoiuste Kindlustusameti ametlikul kodulehel.

Kuidas ma saan raha tagasi?

Kui pank, mis oli osa DIA hoiuste kindlustamise süsteemist, lagunes, ei tohiks kliendid meelt heita. Summad kuni 1,4 miljonit rubla hüvitatakse neile täies mahus riikliku kindlustusandja järelevalve all.

MezhTopEnergoBanki litsentsi tühistamine sundis moskvalasi ja teiste piirkondade elanikke otsima panku, millest said pankrotistunud võlausaldaja agendid. MezhTopEnergoBanki esindajad võitsid MezhTopEnergoBanki hoiuste maksmise konkursi "DIA":

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bank.

Nende finantsasutuste filiaalides saavad laenuvõtjad maksta laenu ilma vahendustasuta ja loota kindlustussumma tagasimaksmisele.

Novosibirskis saavad kliendid hüvitist, sealhulgas Otkritie panga täiendavates filiaalides. Teave litsentsi tühistamise kohta"MezhTopEnergoBank" Novosibirskis postitati filiaali ametlikule lehele. Rosselkhozbank ja Otkritie on loetletud agentidena.

MezhTopEnergoBanki laenu võla tagasimaksmine

Pankrotistunud pankade laenuvõtjad on kohustatud laenulepingutest tulenevaid kohustusi täitma õigeaegselt. Vastasel juhul ähvardavad neid trahvid, karistused ja halb krediidiajalugu.

MezhTopEnergoBanki laenuvõtjad pole erand. Enne pankrotti väljastatud laenud peavad nad tagasi maksma vastav alt maksegraafikule. Üksikasjad on esitatud Hoiuste Kindlustusameti veebisaidil. Lehel "DIA" andmeid muutes saavad maksjad veebis teada, kuhu raha üle kanda.

Transcapitalbankis saab tasuda ilma vahendustasuta.

Kontori aadressid Moskvas:

• st. 36. oktoober;
• trans. Dokuchaev, 5, hoone 3;
• st. rügement, 3, lk 4;
• st. Ryabinovaya, 55, hoone 1;
• sh. Varssavi, 138a.