Kust ja kuidas saada autolaenu autole?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

Kõigil, kes soovivad autot osta, pole kohe raha sellise ostu eest tasumiseks. Seetõttu on autolaenud tänapäeval väga populaarne ja taskukohane viis oma auto ostmiseks.

Millised on autolaenu omadused

Autolaen on sihtotstarbeline laen auto ostmiseks. Pangast saad autolaenu tingimusel, et auto on pangatagatiseks. Sellest lähtuv alt vähendab pank riske ja võtab laenult madalamat intressi.

Reeglina on autolaenu intressimäär väiksem kui sularahalaenul. Kuid laenu mittemaksmisel arestitakse auto panga poolt ja müüakse laenu tagasimaksmiseks.

Kõige sagedamini nõuab pank laenuvõtj alt auto KASKO programmi raames kindlustamist. Avariis auto varguse või kahjustamise korral saab pank kindlustuse. Autoomanik peab kindlustust igal aastal uuendama, vastasel juhul rakendab pank laenuvõtjale trahve.

Enne autolaenu tagasimaksmist peab auto pass olema pangas. Kui teil on seda vaja, peate võtma ühendust pangaga ja lahendama sellega probleemikuidas seda saada ja millal see tuleb tagastada.

Kust ma saan autolaenu?

Venemaal on palju erinevaid panku. Kuid pärast 2014. aastat lõpetas suur hulk finants- ja krediidiorganisatsioone autode ostmiseks laenude väljastamise, asendades need lihtsustatud tingimustega tarbimislaenudega.

Näete, et vähesed reitinguga pangaasutused pakuvad 2017. aastal sellist sihtlaenu. Enamasti on autolaenu intressimäärad samad, mis tarbimislaenudel. Kuigi enne oli erinevus üsna märgatav.

Panga nimi	% APR	Laenusumma, RUB	Väljaandmise kuupäev	Milliste autode jaoks		Mis perioodi jooksul väljastatakse	Sissemaks, % auto väärtusest
				Uus	Kasutatud
"Idapank"	19	100 tuhat rubla - 10 miljonit rubla	1 kuni 5 aastat	+	+	Kohe	-
"Knokssbank"	12	100 tuhat rubla - 10 miljonit rubla	3 kuni 10-aastased	+	+	Ühe nädala jooksul	-
"Alfa-Pank"	12, 5	100 tuhat rubla – 5,6 miljonit rubla	1 kuni 6-aastased	+	+		Alates 10
"VTB 24"	17, 9	150 tuhat rubla – 1 miljon rubla	1 kuni 7-aastased	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tuhat rubla – 3 miljonit rubla	1 kuni 5 aastat	+	+	Ühe tööpäeva jooksul	15 kuni 40
Rosselhozbank	17, 5	Kuni 3 miljonit rubla	Kuni 5 aastat	+	+	Kuni 4 päeva	Alates 15
Sberbank	11, 5	Kuni 10 miljonit rubla	Kuni 6 aastat	+	+		-

Kõige atraktiivsemaid tingimusi pakub "Noxsbank". Kuid selles pangas saavad autolaenu ainult Volgogradi oblasti elanikud.

"Alfa-Bank" pakub ka üsna atraktiivseid laenutingimusi. Siin saate KASKO kindlustusest loobuda. Kui selle panga kaudu palka ei saa, siisteile väljastatakse autolaen intressimääraga 15,5% aastas.

VTB 24 tingimused on intressimäärade ja laenuvõtjale esitatavate nõuete osas kõige tasakaalustatumad. Kuid selles pangas on vaja tasuda sissemakse summas 20% ostetud auto kogumaksumusest.

Raiffeisenbanki autolaenud sobivad ideaalselt Venemaa suuremates linnades elavatele kõrge sissetulekuga laenuvõtjatele.

Rääkides sellest, kuidas Sberbankis autolaenu saada, tuleb märkida ka selle panga üsna soodsaid tingimusi. Siinne intressimäär on üks madalamaid. Peaaegu iga Venemaa kodanik saab siit autolaenu.

Kui saate Sberbankis palka, teeb pank otsuse sellise laenu väljastamise kohta 2 tunni jooksul. Kui kliendil on võimalus teha esialgne sissemakse 30% auto maksumusest, siis pank sissetulekutõendit, töölehe koopiat ja käendajate olemasolu ei nõua.

Veelgi suurem pluss Sberbanki autolaenu juures on see, et KASKO kindlustuse summa saab arvestada laenusumma sisse.

Andke võimalus saada autolaen ilma sissemakseta "Vostochny Bank", "Knokssbank" ja Sberbank.

Kui otsustate võtta kodumaise auto ostmiseks sihtotstarbelist laenu, siis selliste ostude jaoks on riigi toetus ette nähtud, mis on laenuvõtjale väga kasulik.

Kuidas saada autolaenu?

Autolaenu saamine sisaldabjärgmised sammud:

• dokumentide koostamine ja laenutaotluse vormistamine;
• panga otsus anda laenu teatud summa ulatuses;
• auto valimine salongis, müügilepingu sõlmimine, sissemakse tasumine (kui on);
• laenulepingu allkirjastamine;
• KASKOkindlustus;
• panga poolt auto maksumuse tasumine automüüjale;

Pärast seda saab kodanik autole järele tulla ja registreerida.

Enne autolaenu saamist peate pangast küsima täielikku dokumentide loendit. Finants- ja krediidiasutused võivad nõuda täiendavat paberitööd või teavet.

Tähtis hetk

Autolaenu saab ennekõike pangakontorist. Teine võimalus on autokauplus, kus võib asuda teatud panga esindus.

Laenuvõtja peaks ise otsustama, kust autolaenu võtta. Oluline on välja selgitada, millised laenutingimused ja millises pangas on teile isiklikult kõige tulusamad ja mugavamad. Olge ettevaatlik, et te ei teeks salongilaenu võttes impulssostu. Protsent võib seal olla suurem kui pangakontoris.

Autolaenu miinused

Autolaen paneb laenuvõtjale teatud kohustused ja sellel on negatiivsed küljed:

• Üsna tugev auto maksumuse tõus võrreldes selle sularaha eest ostmisega.
• Võlg on vaja igakuiselt tagasi maksta. Ennekuidas laenu saada, peaksite arvutama oma rahalised võimalused.
• Kuni laenu tagasimaksmiseni on auto panga pant ning seda saab müüa või kinkida ainult panga loal.
• Autolaenu taotledes tuleb reeglina alati tasuda KASKO kindlustus ja see on üsna märkimisväärne summa. Kõige sagedamini valib kindlustusseltsi pank ise ja kindlustussumma võib olla suurem kui teistel kindlustusseltsidel.
• Kui auto satub avariisse, saadetakse tasutud kindlustusraha summa panka ja omanik ei saa selle raha eest autot parandada.

Nõuded laenuvõtjale

Iga pank esitab laenu saamiseks oma tingimused. Kuid tavaliselt saate autolaenu, kui vastate järgmistele nõuetele:

• laenajal on Venemaa kodakondsus;
• autolaenu saava kodaniku vanus peab olema 23–65 aastat vana;
• määratud aja jooksul töökogemus Venemaa territooriumil.

Lisaks nõuavad krediidiasutused mitut telefoninumbrit (töö-, isiklik, tuttavate telefon).

Kuidas saada laenu kasutatud auto jaoks?

Kasutatud autod on odavamad kui uued ja võivad olla sama head kui uued. Mõelge, kuidas saada kasutatud auto jaoks autolaenu.

Tavaliselt seavad pangad kasutatud autodele järgmised tingimused:

Parameetrid	Välismaa jaoksautod	Kodusõiduautodele
Vanus	Mitte vanem kui 10 aastat	Mitte vanem kui 5 aastat
Laenusumma	Tavaliselt määrab pank summas 500 tuhat rubla. kuni 1,5 miljonit rubla	Sarnane
Masina kaal	Kuni 3,5 tonni	Sarnane
Läbisõit	Kuni 100 tuhat km	Kuni 50 tuhat km

KASKO poliisi väljastamine on kohustuslik.

Kasutatud auto laenuvõtja peab vastama konkreetsetele nõuetele:

• ole üle 21-aastane;
• omama kokku rohkem kui ühe kalendriaasta töökogemust;
• töökogemus organisatsioonis on hetkel üle kuue kuu ja mõne panga jaoks piisab 3-4 kuust;
• ole Venemaa kodanik ja oma elamisluba linnas, kus ta autolaenu vormistab;
• on positiivne krediidiajalugu.

Autolaen on sõidukogemusega autojuhtidele lihtsam. Pangad ei taha selliseid laene noortele ja pensioniealistele inimestele väljastada.

Laene nii uutele kui kasutatud autodele saab pangakontorist või autoesindusest. Kõige soodsam on seda teha pangas, mille kaudu palka saad. Näiteks Alfa-Pangas palgakaarte omavad kodanikud saavad autolaenu 12,5% aastas jaüldtingimustel on määr 16%.

Kasutatud auto laenuprotsess

Kasutatud autole autolaenu saamiseks peate järgima järgmist teed.

Vali krediidiasutus, võrdle erinevate pankade pakkumisi, nende programme, intressimäärasid ja laenutingimusi. Mõeldes, kuidas autolaenu saada, tuleb endale selgeks teha, kas Sinu piirkonnas on Sulle meelepärase panga esindus. Eelistada tuleks usaldusväärseid ja hea mainega panku.

Avalduse esitamine on võimalik isikliku pangakülastusega või Interneti kaudu.

Teil peavad kaasas olema järgmised dokumendid:

• pass;
• tõend töötulu kohta;
• juhiluba;
• tööraamatu koopia.

Järgmisena vaatab pank taotluse läbi. Pärast taotluse rahuldamist antakse laenusaajale vajadusel 1-3 kuud aega auto otsimiseks.

Pärast seda vormistatakse auto müüjaga müügileping. Samuti on kohustuslik väljastada KASKO. See suurendab laenuvõtja pangamakseid.

Esmamakse kantakse pangakontole, kust raha kantakse autoesindusse. Keskmine tasu on tavaliselt 20% ostuhinnast.

Erilist tähelepanu tuleks pöörata laenulepingu kujundamisele. Allkirjastatud dokumenti tuleb põhjalikult uurida. Peate pöörama tähelepanu järgmistele nüanssidele:

• Intressimäära lõplik väärtus. Juhtub, et nad reklaamivad ühte, kuid pakuvad tegelikult suuremat.
• Finantsitehingute vahendustasude olemasolu (nimetatakse ka peidetuks).
• Millised on laenu tagasimakse võimalused.

Pärast seda, kui saime auto jaoks autolaenu ja ostsime selle, jääb üle vaid registreeruda liikluspolitseis. Pärast seda saate auto täisomanikuks.

Head näpunäited kasutatud auto ostmiseks

Ostke müügisalongist kasutatud auto. Nii saate vältida vigase või varastatud auto ostmist. Lisaks korraldavad automüüjad sageli kasutatud autode müügikampaaniaid.

Kui ostuks raha napib, on parem eelistada tarbimislaenu autolaenule.

Samuti on olemas sellised spetsialistid nagu laenumaaklerid. Nad teavad, kuidas saada soodsamatel tingimustel autolaenu. Maaklerid aitavad teil valida optimaalseima laenuprogrammi.

Halva krediidiga autolaenu saamine

Kui olete varem teiste laenude tagasimaksmisega hiljaks jäänud, mõjutab see tõenäoliselt teie krediidireputatsiooni negatiivselt.

Enne kui saate halva krediidivõimega autolaenu, peaksite abi saamiseks pöörduma krediidibüroo poole. Kui see näitab, et teil on viivitusi, peate need kiiresti tasuma. Kui viivituse kohta ilmneb ekslik teave, peate selle probleemi lahendamiseks pangaga ühendust võtma.

Kuniparandada oma krediidiajalugu, võite võtta mitu väikelaenu ning need õigeaegselt ja täies mahus tagasi maksta.

Saate endiselt kandideerida väikestesse või äsja avatud finants- ja krediidiasutustesse. Sellised asutused otsivad kliente ja nõustuvad seadma laenuvõtjatele mitte liiga karme tingimusi.

Teine võimalus on taotleda laenu mikrokrediidiasutustelt, pandimajadelt või finantsettevõtetelt, kelle jaoks pole kliendi krediidiajalugu oluline. Kuid intressimäärad sellistes organisatsioonides on palju kõrgemad kui pankades.

Kuidas parandada laenuvõtja mainet

Negatiivse krediidiajaloo korral saate autolaenu saamise tõenäosust suurendada ka järgmistel viisidel:

• leidke suurepärase krediidireitinguga käendaja;
• esitage pangale tõend suure sissetuleku või kallite väärisesemete omamise kohta;
• tagatise andmine;
• sooritage ettemaks 50% ostetud auto maksumusest.

Autolaenu saamine Interneti kaudu

Peaaegu iga pank pakub tänapäeval laenu taotlemist Interneti kaudu. Selleks tuleb erivormil täpsustada oma isikuandmed, laenusumma ja muu info.

Pärast seda annab pank esialgse arvamuse teile laenu väljastamise võimaluse kohta. Kuid nõutava dokumentide paketi esitamiseks ja lepingu allkirjastamiseks peate ikkagi isiklikult panka tulema.

Autolaen – võtta või mitte?

UAutolaenul on palju varjukülgi, kuid on ka positiivseid külgi. Hoolik alt tuleb analüüsida pankade kõiki võimalikke pakkumisi, nende laenuprogramme, arvutada välja enammakse ja muud kohustuslikud kulud autolaenule ning võrrelda neid lihttarbimislaenu enammaksega. Kodumaise auto ostmisel tuleb arvestada ka riigi toetuse võimalusega.

Et mõista seda erinevate pankade laenude nüansside merd ja tingimusi, ärge kartke otsida abi professionaalsetelt laenumaakleritelt.

Hoolitsege oma krediidiskoori eest. Lõppude lõpuks, kui see on halb, on auto jaoks laenu saamine palju keerulisem.

Autolaenu saab anda nii uutele kui kasutatud autodele. Parem osta kasutatud auto autoesindusest, sest garanteeritult ei varastata ega katki.