NPF: millist valida? Hinnang, arvustused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Tulevaste pensionimaksete kogumisosa parimatesse NPF-idesse ülekandmise küsimus on Venemaa kodanikke muret tekitanud alates 2014. aastast, mil Venemaa pensionifondis toimusid muudatused. Alates 2014. aastast on pensionid Venemaal jagatud kahte kategooriasse: kogumis- ja kindlustusmaksed. Ja riigi töötaval osal oli pensionile jäädes võimalus oma "saatust" muuta: keelduda säästudest kindlustuse kasuks või investeerida need mitteriikliku ettevõtte kliendiks saades.

Kuidas kujuneb Venemaal pension?

Valget palka saavatel kodanikel (ametlik töökoht iga-aastaste mahaarvamistega maksuametile ja Vene Föderatsiooni pensionifondile) on pensioniikka jõudmisel õigus saada riigilt hüvitisi – materiaalset tähtajatut toetust. 2014. aastal läbis riigi pensionisüsteem ümberkorraldamise ja 22% üürileandja poolt Vene Föderatsiooni pensionifondi iga töötaja kohta makstud kindlustusmaksetest saab moodustada järgmistel viisidel:

• 16% kantakse sotsiaalvajaduste kindlustusosasse, 6% on töötaja kogumismaksed, mida ta saab pensionile jäädes saada (sh indekseerimise, kui ta läks üle NPF-ile) korraga või jagades need kuumakseteks;
• ainult kindlustusosa: 22% võimalikust 22% -st (see tähendab vormistamisest keeldumistrahastatud osa (0%) kodaniku vabatahtlikul nõusolekul või ebakindlus NPF-i valimisel – "vaikus").

Kui esimese variandi puhul peab tulevane pensionär otsustama vaid NPF (millise valida), siis säästmisest keeldudes kannab ta tööandja kinnipeetud sissemaksed automaatselt riigile üle. (muutub "vaikivaks inimeseks" - klient, kes ei ole sõlminud lepingut mitteriikliku fondiga ega kasutanud ära oma pensioni suurendamise võimalust).

Kellel on õigus pensioni kogumisosa üle kanda

Kõik Vene Föderatsiooni kodanikud ei saa NPF-ile üle minna, säästes 6% investeeringutelt vastav alt mitteriikliku ettevõtte kasumlikkusele:

• enne 1967. aastat sündinutel ei ole võimalust kindlustusosa suurust muuta, neil on juurdepääs pensionide kaasfinantseerimise raames sõlmitud eraprogrammidele, millega saab liituda Venemaa pensionifondis kontorist või eraettevõtetelt;
• Ülejäänud vanusekategooriatel on õigus valida: jääda "vaiki" või võtta tulevik enda kätesse, uurides NPF kasumlikkuse reitingut ja valides fondi, mis äratab usaldust.

Kõik lubatud vanusekategooria kodanikud (kes said 2016. aastal mitte rohkem kui 49-aastaseks) said üleminekuõigust kasutada kuni 31. detsembrini 2015. Nendel isikutel, kes alates 1. jaanuarist 2014 kandsid rahapesu andmebüroo sissemakseid OPS-ile esimest korda, pikendas riik valikuperioodi 2018. aasta lõpuni. Ja kui nende vanus oli ülemineku hetkel alla 23 aasta, siis säilib üleminekuluba kuni pensioniikka jõudmiseni."täisealine".

Mille poolest erineb Vene Föderatsiooni pensionifond valitsusvälistest ettevõtetest?

Kahtledes NPF-is (milline valida, et saada maksimaalne sissetulek ja kindlus pensioni saamisel), unustavad kindlustusseltside kliendid, et erinev alt mitteriiklikest fondidest garanteerib Vene Föderatsiooni pensionifond iga-aastase inflatsiooni panuste indekseerimine. Olenemata rahalisest olukorrast riigis, makstakse kindlustuspensioni täies ulatuses koos kogunenud intressidega.

NPF ei garanteeri 100%, et OPS lepingu sõlmimisel arvestatud tulu jääb indekseerimisperioodi jooksul samaks. Tootlusnäitajad sõltuvad klientide arvust, finantsportfelli suurusest, fondiosalistele pensionimaksete kogusummast ja välistest majanduslikest teguritest: inflatsioonitasemest, konkurentsist turul, pensionireformidest (alates 2015. aastast on keskpangal spetsiaalse kontrolli all võetud NPF-id). Eraettevõte annab stabiilse arengu korral võimaluse sääste mitu korda suurendada või saada "palj alt" kinnipeetud sissemakseid (negatiivse tootlusega).

NPF-2016 HINNE kasumlikkuse põhimõtte järgi

Mida suurem on mitteriikliku fondi tootlus, seda atraktiivsem see kliendi silmis tundub. Parimad NPF-id (5 parimat), mis tagavad analüüsiperioodi kõrgeima investeerimisprotsendi (arvestades aasta keskmisi näitajaid):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "Euroopa PF" (12,4%).
3. "Uurali finantsmaja" (11,4%).
4. "Haridus ja teadus" (11, 1%).
5. "Haridus" (11%).

NPF-i kasumlikkuse reiting säästude põhjal näeb välja erinev:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Nõusolek" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "Euroopa PF" (10,9%).
5. "Hoiufond" (10, 2%).

Tootlusreitingud võimaldavad teil otsustada NPF-i valiku üle, mille akumulatiivne koefitsient vastab kindlustatu ootustele.

Milline NPF on kõige usaldusväärsem?

Eraõigusliku pensionifirma valimisel mängib olulist rolli NPF-ide usaldusväärsus, mille määrab ettevõtte vabatahtlik osalemine sõltumatute agentuuride edetabelis.

Expert RA ja National RA tunnistati pensionikindlustuse valdkonna mõjukaimateks analüüsiasutusteks.

NPF-ide loend, millele "Expert RA" on määranud erakordselt kõrge (A++) töökindluse taseme:

• "Teemantsügis".
• "Atomgarant".
• "Heaolu".
• "Heaolu EMENSI".
• "Suur".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Euroopa PF".
• "Keith Finance".
• "Riiklik".
• "Neftegarant".
• "Gazfondi pensionisäästud".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Reitinguagentuur "National" on avaldanud oma nimekirja NPF-idest, mis on rahaliselt tugevdatud (AAA) ja vastutavad kohustuste eest hoiustajate ees.

See hõlmab 9 ettevõtet, millest 6 on kahe agentuuri poolt tunnistatud kõige usaldusväärsemaks:

• "Heaolu".
• "Euroopa PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Lisaks Expert Ra reitingus loetletutele kuuluvad 9 kõige stabiilsema pensionisääste investeeriva organisatsiooni hulka ka OJSC Telecom-Soyuz, valitsusväline fond Electric Power Industry ja OJSC Lukoil-Garant.

Kliendikeskseimate valitsusväliste fondide reiting 2015. aastal

Mittevälise ettevõttega OPS-lepingu sõlminud tulevaste pensionäride arvamused avaldavad survet fondi potentsiaalsetele klientidele. NPF-i klientide poolt jäetud negatiivsed veebiarvustused panevad hoiustajaid mõtlema ebaatraktiivsest fondist lahkumisele, mis on saanud kindlustuslepingus osalejatelt kaebusi.

GPU-le ja valitsusvälistele organisatsioonidele suunatud ettevõtted teenivad panustajate usalduse ja naudivad "kliendikeskse" staatust.

Klientide hääl – 5 parimatmitteriiklikud fondid 2015:

1. "Euroopa PF" (3, 8/5).
2. "Tulevik" (3, 2/5).
3. "Heaolu" (2, 9/5).
4. Kit Finance (2, 6/5).
5. "Promagrofund".

Tütarpangandusettevõtetest tõusis 2015. aastal klienditeeninduse kvaliteedilt liidriks Sberbanki mitteriiklik fond, mis moodustab enam kui 14% turust ja 243,3 miljardi rubla ulatuses pensionisääste (1. koht).

Lisainfo väärib tähelepanu mitteriikliku pensionifondi valimisel

Kui pärast kõigi hinnangute analüüsimist pole ikka veel vastust küsimusele "Milline on parim NPF? Millist valida?"

Esiteks eraettevõtte vanus. Kuigi uustulnukad pakuvad 88% juhtudest atraktiivsemaid tingimusi (tootlus alates 10% ja agendi majast lahkumise võimalus), mängib rolli kogemus kindlustusäris. Usaldusväärsuse ja kasumlikkuse nimekirjades juhtivate fondide hulgas pole "algajaid", kes on töötanud vähem kui 3 aastat. See ei ole "hägustamine", vaid terve konkurents ja "hoidmise" poliitika (klientide voo säilitamine eelmise perioodi tasemel kõrge rahuloluindeksiga), mitte uute nägude meelitamine iga hinna eest (pettus, alahindamine).

Teiseks, võrguteenuste mugavus. OPS-lepingus osaleja "isiklikul kontol" peab olema praktiline liides (suured ikoonid,Venekeelne menüü, mis on arusaadav algajale kasutajale) ja tagab maksimaalse juurdepääsu teabele (lepingu funktsioonid, tuumaelektrijaamaga töötamise ajalugu). Mugav kaugteenus tähendab, et klient ei pea esindust külastama.

Kolmandaks, klientide arv. Kui 500 tuhat või enam kodanikku soovis kasutada eraisiku teenuseid, ei räägi see mitte ainult kindlustusagentide edukast tööst, vaid ka usaldusest fondi vastu.

Valik on tehtud: kuidas pensionisäästud NPF-idesse kanda?

Kui NPF tegevuse küsimus (millist valida LF pensioni ülekandmiseks) on juba lahendatud, siis on töötajatel teine probleem: kuidas kanda pension mitteriiklikku fondi?

NPF-iga OPS-lepingu sõlmimiseks peate võtma ühendust registreerimiskohas asuva valitsusvälise organisatsiooni kontoriga. Kaasasolevatest dokumentidest vajate ainult passi ja SNILSi. Pärast dokumentide täitmist antakse kliendile koopia lepingust, mis kinnitab soovi kanda pensionisäästud Vene Föderatsiooni pensionifondist NPF-i.

Aga tuumaelektrijaama lõplikuks üleviimiseks teise fondi on vaja Vene Föderatsiooni pensionifondi kinnitust. Seda saab teha mitmel viisil:

1. Venemaa pensionifondi isiklikul visiidil täitke ülekandega nõustumise taotlusvorm.
2. Pärast kinnitamist OPS-lepingus märgitud telefoninumbriga (või NPF-i kontaktkeskuse spetsialistilt saadud tagasiside alusel).
3. Saates nõusoleku e-posti või SMS-i teel.

2016. aastal moodustas 25% mitteriiklikest fondidest (näiteks NPF-id"Sberbank") pakkumine tuumaelektrijaama üleandmise lepingu kinnitamiseks "kontorist lahkumata": OPS-i registreerimisel saab klient 2-5 minuti jooksul koodiga SMS-sõnumi, millest tuleb teavitada haldurit. Töötaja sisestab koodi programmi – ja avaldus saadetakse automaatselt rahapesu andmebüroole. Uuesti kinnitamine ja isiklik visiit Venemaa pensionifondi ei ole nõutav.

NPF-ile ülemineku nüansid

Pensionisäästud saad kanda igasse fondi, mis pakub teenuseid OPS-i ja vabaühenduste lepingute sõlmimiseks. Üleminekuprotsess kestab 1 aasta: pärast lepingu allkirjastamist kantakse säästud aasta pärast pärast paberimajandust NPF-i. Kantakse üle kõik tööandja poolt kinnipeetud kindlustusmaksed ja eelmise ettevõtte kogunenud intressid (eeldusel, et eelmise lepingu sõlmimisest on möödunud 5 aastat). Kui klient lõpetab lepingu enne tähtaega (vähem kui 5 aastat), kaotab ta dividende, saades tööandj alt ainult kindlustusmakseid (nende summat ei saa vähendada, kuna need maksavad tõrgeteta kõik ametlikult töötavad kodanikud, lahutades summad palgast).

Saate üle kanda mitteriiklike fondide ja Vene Föderatsiooni pensionifondi vahel säästud mitte sagedamini kui üks kord aastas.

NPF-litsents – mis see on?

Alates 2015. aastast alustas keskpank mitteriiklike fondide "puhastamist", mille arv kasvas igal aastal kümnete ettevõtete võrra. Organisatsioonid, kes ei täida oma kohustusi sissemaksete tegijate ees (kelle pensionisääst ei võimaldanud kõikidele klientidele väljamakseid teha) ja rikuvad tagatise esitamise tähtaegu.aruandlus, jäeti ilma õigusest (NPF-i alaline litsents) tegeleda kindlustustegevusega Vene Föderatsiooni finantsturul.

Aasta lõpus sai litsentsi 89 fondi, mille nimekiri on esitatud Venemaa Keskpanga ametlikul veebisaidil.

NPFi litsents võeti ära: mida peaksid kliendid tegema?

Fondi tegevusloa tühistamise korral antakse kliendile võimalus oma säästud üle kanda teisele eraettevõttele. Kui keeldute valimast teist NPF-i, kantakse pensionisäästud vaikimisi üle Venemaa pensionifondi, säilitades 6% NPF-ist.

Seaduse nr 422-FZ raames, mis reguleerib kindlustatud isikute õigusi OPSi sõlmimisel Vene Föderatsioonis, sisenes 2015. aasta tulemuste põhjal TUJ tagamise süsteemi 32 NPF-i. See tähendab, et PFR-i või NPF-iga indekseeritud kodanike pensionisäästud (kaitstakse hoiuste kindlustusameti poolt) on riigi poolt tagatud.

CIT moratoorium 2014–2016: millal oodata indekseerimist?

Valitsus kinnitas 2016. aastal tuumaelektrijaama investeeringute moratooriumi pikendamise. Põhjuseks on kriis, mis sunnib riiki kodanike säästude pe alt kokku hoidma.

Investeeringutele ettenähtud 6% moodustamise keeld pikeneb finantsanalüütikute hinnangul 2017. aastani – kuni turu ja Venemaa majanduse stabiliseerumiseni.