Laenu osaline ennetähtaegne tagastamine: kord, vajalikud dokumendid ja summa arvestus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Soov võlgadega tasa saada ja laenud võimalikult kiiresti tagasi maksta on arusaadav ehk kõigile. Laenuvõtjad, kes teevad igakuiselt plaanitust suuremaid makseid või lõpetavad laenu enne tähtaega, taotlevad reeglina samu eesmärke, milleks on oma enammakse vähendamine ja nn võlgniku staatusest vabanemine. Kui lihtne on täna laenu osalise ennetähtaegse tagastamise protseduur ja kas see võimaldab laenukulusid oluliselt vähendada? Räägime sellest ja samal ajal ka selle protsessi tehnilisest poolest lähem alt.

Osaliste tagasimaksete tüübid

Sellise tagasimaksetüübi puhul võib kuumakse tähtaeg või summa muutuda. Enamikus pankades on võimalik ainult osaline tagasimaksmine koos ülekande vähendamisega (me räägime Sberbankist, Renaissance Creditist, Probusiness Bankist, Kodukrediidist, pangast"nõukogude" ja nii edasi). Sel juhul saavad kliendid uued maksegraafikud, kus tingimused jäävad samaks.

Tingimuse lühendamisega osalise tagasimakse korral kasutatakse osalise ennetähtaegse tagastamise laenu summat viimaste krediidikuude eest tasumiseks. Varased maksed kustutavad neis põhivõlad ja intressid kantakse maha (nt Leto pangas juhtub nii). Mõlemal juhul saavad kasu kliendid. Ja mida suurem summa, seda parem laenuvõtjale.

Millele peaksin tähelepanu pöörama?

Panga klient, kes otsustab laenu osamaksetena tagasi maksta, peab kindlasti täpsustama järgmised punktid:

• Kas pangandusorganisatsioonile tuleb avaldus kirjutada? Vajadusel mitu päeva enne mahakandmist seda teha.
• Mis tüüpi tagasimakseid on pangas saadaval?
• Kuidas kuumakse või laenutingimusi muuta?
• Kuidas saan kontrollida, kas pangalaenu osaline ennetähtaegne tagasimaksmine on lõpetatud?

Nõutavad dokumendid

Laenust varakult vabanemiseks on kliendil vaja passi ja pangaorganisatsiooniga sõlmitud pabereid (leping, kindlustus jne). Osalise ennetähtaegse tagastamise raames ei muutu laenuleping kuidagi. Dokumentaalselt tõendatud laen saab muutuda ainult maksegraafikus. Tagasimaksmisel ülekande vähendamisega antakse klientidele uus skeem. Mis puutub perioodi lühendamisse, siis antud olukorras laen lihts alt lõpeb enne dokumendis märgitud tähtaegu.

Osalise tagasimaksmise omadused

Tihtipeale kavatsevad kliendid ennetähtaegse tagastamise korral tasuda mitte ainult teatud summa võla, vaid ka panga kasutatud lisateenuste summa. Vaidlused tekivad peamiselt kindlustuse ümberarvestuse taustal. Paljud pangad arvutavad selle summa välja laenulepingut sõlmides. See tähendab, et isegi siis, kui kliendid lõpetavad laenu ühe kuu jooksul, maksavad nad poliisi kogu lepingus määratud perioodi eest (see juhtub HomeCreditis ja Renaissance Creditis).

Tasud

Sellega seoses tasub teenuse registreerimise raames selgitada, milliseid komisjonitasusid ja mille eest võetakse. See tähendab, et kui kindlustustasu võetakse igakuiselt alusvõla summa ulatuses, arvutatakse selline teenus osalise tagasimaksmise korral ümber.

Toimingud

Enamik pangandusorganisatsioone kiidab osa laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks heaks järgmise skeemi:

• Vähem alt üks kuu enne raha tagasimaksmise tähtaega külastavad laenuvõtjad selle panga filiaali, kus nende laen väljastati, ja koostavad teatise oma kavatsusest, näidates ära eeldatava maksesumma.
• Tavaliselt peate vastuse saamiseks helistama haldurile. Enamikus pangandusorganisatsioonides saab "vaikiva nõusoleku" saada kohe, kuid mõnikord kulub selleks kuni viis päeva.
• Rahastajad nimetavad tähtaja, milleks tuleb tasuda. Tavaliselt räägime planeeritud kohustusliku makse tegemise kuupäevast. Inimene pole üldseTule kindlasti sel päeval panka. Saate kontole raha ette kanda, kuid ajakava arvutatakse ümber päeval, mis on määratud planeeritud ülekande tegemiseks.
• Osalise tagasimakse taustal peab klient pärast makse sooritamiseks määratud päeva pöörduma muudetud maksegraafiku saamiseks finantsasutuse filiaali.
• Täieliku tagasimakse osana peab laenuvõtja minema filiaali ja saama seejärel kirjaliku teate laenulepingu lõpetamise kohta (tavaliselt väljastab pank kirja, mis väljastatakse pitseriga ja allkirjaga kirjaplangil territoriaalse osakonna juhataj alt).

Oluline on märkida, et teatise saamine on vajalik vähem alt selleks, et olla kindel, et pangaasutusel pole enam nõudeid ja et võlga ei ole (kui me räägime täielikust tagasimaksmisest), mis on täiendav alt kogunenud trahvid ja intressid. Samuti võidakse selliseid kirju nõuda teisest organisatsioonist laenu saamise korral ning kliendi krediidiajalooga puudutavate vaidluste korral. Laenu andvad organisatsioonid võivad lihts alt unustada BKI-le teabe edastamise selle kohta, et klient on laenu osaliselt või täielikult eelnev alt sulgenud.

Alternatiivsed osalise tagasimakse viisid

Eespool kirjeldatud skeem on kõige levinum. Kuid on ka teisi variatsioone, näiteks:

• Mõned pangad võivad diagramme ümber arvutadaigal päeval, seoses sellega saate laenu ennetähtaegselt tagasi maksta igal kliendile sobival ajal.
• Muudetud ajakavad võidakse väljastada enne makse sooritamist, kuid need jõustuvad pärast võla ennetähtaegset osalist tasumist.
• Mõnes krediidiasutuses on ennetähtaegse tagasimaksmise protsess võimalikult lihtsustatud. Klient saab panka teavitamata iseseisv alt, näiteks internetipanka kasutades, kanda kontole summa, mis ületab planeeritud ülekande, ning seejärel uuesti printida loodud makseskeemi. Sel juhul on täieliku ennetähtaegse tagastamise korral siiski soovitatav võtta ühendust filiaaliga ja saada kiri laenu sulgemise kohta.

Arvutage summa

Teada on, et diferentseeritud tagasimakse meetodi raames on laenu ennetähtaegne tagastamine alati kasulik, kuna võla jäägilt arvestatakse intressi. Annuiteedi puhul on olukord mõnevõrra erinev. Paljud laenuvõtjad eeldavad ekslikult, et ennetähtaegne tagastamine on kasulik alles lepingu kehtivusaja alguses.

Arvatakse, et lõpuks makstakse tegelikult ainult “keha” ja esimestel kuudel makstakse tagasi põhisumma intressid (ehk siis raha säästa ei õnnestu). Tegelikult pole see sugugi tõsi. Tegelikult makstakse annuiteetse tagasimaksemeetodi puhul põhiintressi otse lepinguperioodi esimesel poolel. Tõsi, rääkides kuni poole miljoni rubla ulatuses ja kuni kuuekümne kuu pikkuseks perioodiks välja antud tarbimislaenust, on võlg mõistlik tasuda isegi kaks-kuus kuud enne tähtaega.periood. Seda tasub illustreerida näitega, kus osaline ennetähtaegne tagasimakse arvutatakse laenukalkulaatori abil.

Näide

Oletame, et kodanik on väljastanud laenu kolmesaja tuhande rubla eest kolmkümmend protsenti aastas neljakümne kaheksaks kuuks. Tema plaanitud annuiteedimakse on 10 802 rubla. Pärast neljakümne kahe kuu möödumist otsustab ta kogu oma võla enne tähtaega tasuda. Selleks ajaks on “keha” laenu jääk 59 498 rubla, sel juhul on võimalik intressidelt säästa 5 312 rubla.

Kui samadel tingimustel arvutatakse laenu osaline ennetähtaegne tagasimaksmine diferentseeritud skeemi järgi, on saldo pärast 42 kuud 37 500 rubla ja tegelik võla kokkuhoid on sel hetkel 3282 rublad. Maksegraafiku ja konkreetsete tingimuste intresside arvutamiseks on kõige parem kasutada spetsiaalset kalkulaatorit. Nagu näete, saavad kliendid annuiteetskeemi abil rohkem säästa, kui maksavad võla kuus kuud enne tähtaega tagasi, vastupidiselt levinud arvamusele.

Seega saate olla kindel, et ennetähtaegne täielik, täpselt ja ka osaline ennetähtaegne tagasimaksmine on absoluutselt alati kasumlik. Isegi hoolimata asjaolust, et finantsasutused püüavad seda protseduuri igal võimalikul viisil keerulisemaks muuta. Raha kogudes ja oma aega säästmata saavad kliendid oluliselt vähendada oma laenu enammakstud summat. Lisaks mõjub ebameeldivast võlgniku staatusest vabanemine inimesele alati viljak alt, sestfinantsvabadus on oluline aspekt, mida ei tohiks unustada.

Laenu osaline ennetähtaegne tagastamine Sberbankis

Sellist strateegiat selles organisatsioonis rakendatakse ette teatamata, filiaalis vahetult jooksval kuupäeval taotlusel, mis sisaldab summat ja kontot, millelt raha üle kantakse. Sberbanki osaliseks ennetähtaegseks tagastamiseks vajalik laenu minimaalne osa reeglina ei ole piiratud.

Ennetähtaegse tagastamise avalduse täitmise kuupäev võib langeda suvalisele päevale (st pole vahet, kas tegemist on tööpäeva, nädalavahetuse, puhkuse või muu sellisega). Samas makstakse intressi raha tegeliku kasutusaja eest. Tuleb märkida, et ennetähtaegne tagastamine on muu hulgas võimalik Sberbank Online süsteemis. See pank ei võta sellise tagasimakse eest vahendustasu.

VTB laenu osaline ennetähtaegne tagasimaksmine

Kõigepe alt on vaja kontole hoiustada summa, mida klient soovib hoiustada enne tähtaega. Kui ennetähtaegne osaline tagasimakse tehakse kuumakse päeval, peaks hoiustatud rahast piisama plaaniliseks võlgnevuse likvideerimiseks. Teisel päeval osalise tagasimakse taustal tuleb tasuda ka järgmisel kuupäeval vastav alt skeemile.

VTB konto täiendamise meetodid

Konto täiendamiseks on palju võimalusi, näiteks:

• Sularahaautomaadi ja makseterminali "VTB 24" kaudu sularahas või pangakaardiga.
• Elektroonilise süsteemi "VTB Online" kaudu.
• Teisest pangast ülekandega.
• Kassa kaudu sularahaga.
• Teenuse Golden Crown abiga.

Tähelepanu tasub pöörata asjaolule, et raha sissemaksmisel kolmel viimasel meetodil, sh pangakontoris kassa kaudu, võetakse klientidelt teatud vahendustasu. Samuti peate arvestama materiaalsete ressursside üleandmise ajastusega.

Muuhulgas tuleb osalise ennetähtaegse tagasimakse korral suurema makse tegemise kavatsusest pangandusorganisatsiooni eelnev alt teavitada. VTB-s saab seda teha VTB Online süsteemi kaudu või kui jätate päringu, helistades klienditeenindusse. Kliendid võivad avalduse jätta igal kuupäeval, kuid kui isik soovib sellist tagasimakset teha oma graafikujärgsel maksepäeval, siis tuleb avaldus esitada hiljem alt päev enne mahakandmist.

Sellist taotlust ei aktsepteerita selles pangas laenu väljastamise päeval, samuti graafikujärgse kuumakse kuupäeval, lisaks esimesest kuni kolmanda jaanuarini. Vahetult enne avalduse täitmist on vaja tasuda täielikult viivisvõlgnevus selle olemasolul.

Juhul, kui klient neid nõudeid ei täida, siis kohustuslikku põhimakset ületavat summat ei debiteerita ja see jääb kontole kuni järgmise kuuni. Selles finantsasutuses sularaha ennetähtaegsel tagasimaksmisel piiranguid pole:miinimumsumma ei ole piiratud, moratooriumi pole. Trahvidega vahendustasusid ei pakuta. Pärast laenu ennetähtaegset osalist tagastamist vähendab see pank kohustusliku ülekande summat või lühendab laenu makseperioodi vastav alt sellele, mida klient vastava avalduse täitmise raames valib.