Mida valida: OSAGO või KASKO? Mis vahet sellel on?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kõik meie riigi autoomanikud seisavad igal aastal silmitsi vajadusega sõlmida autokindlustus. Põhilised kindlustuspaketid autoomanikele on OSAGO või KASKO. Igaüks neist täidab erinevaid funktsioone ja üks kindlustusliik on kohustuslik ja teine on puht alt vabatahtlik. Mida valida poliisi taotlemisel – OSAGO või KASKO? Mis vahe on nendel kindlustusliikidel?

Kindlustuspakettide erinevus

Igal juhil peab kaasas olema autokindlustusdokument ja see tuleb esitada niipea kui vaja liikluspolitseiametnikele. Kui me vaatame poliitikat, näeme kohe, mis meie ees on - OSAGO või KASKO. Mis vahe on nendel kindlustusliikidel?

A4 formaadis OSAGO allkirjastatud dokumenti nimetatakse kohustuslikuks kindlustuspoliisiks. Kõigil, kes sõidavad oma autoga, peaks see kaasas olema. Just seda tüüpi kindlustusteenuseid peame igal aastal kindlustusagentidelt ostma. KASKO on vabatahtlik kindlustusliik. Milliseid lepinguid tuleks sõlmida SK-ga - OSAGO või CASCO? Sellele küsimusele vastamiseks peaksite üksikasjalikum alt mõistma iga kindlustusliigi omadusi.

BMis on OSAGO puhul erilist?

Seda tüüpi autokindlustus ei kaitse mitte autot ega juhi tervist, vaid selle kodaniku tsiviilvastutust liiklusõnnetuse korral. Mida see tähendab?

Õnnetuse korral, mille süüdlane on OSAGO alusel kindlustatud auto omanik, hüvitab viga saanud inimestele tekitatud kahju mitte juht ise, vaid kindlustusselts. Sel juhul süüdlase sõidukile tekitatud kahju ei hüvitata. Seega kindlustab OSAGO tundmatud isikud ja nende vara, kui süüdlase tegevuse tulemusena neile tekitatakse kahju. Kindlustushüvitise maksimaalne suurus on reguleeritud seadusandlikul tasandil. Praegu on see 400 tuhat rubla. Inimese raske kahju või surma korral võib hüvitise suurus olla isegi suurem. Kuid teatud juhtudel on kindlustusseltsil õigus makstud hüvitis OSAGO maksja kulul hüvitada.

Millal OSAGO hüvitab kahjud?

Kehtivate seaduste kohaselt makstakse kohustusliku autokindlustuse eest kannatanule ainult kahel juhul:

• Kui ohver osaleb liiklusõnnetuses ja teda tunnistatakse liikluspolitsei aruannete kohaselt selles kannatanuks. Süüdlane peab sel juhul olema teada ning tal peab olema õnnetuse ajal kehtiv ja tasutud OSAGO poliis.
• Kui kindlustusvõtja jäi õnnetuses süüdi, kuid ta ei olnud joobes, käitus adekvaatselt ja andis oma auto ülevaatusele - sellisel juhul makstakse kannatanutele hüvitistkindlustusseltsi konto. Kui teie kindlustuspoliisi vormistamise maksumus on 10 000 rubla ja tekitatud kahju on hinnanguliselt viis korda suurem, siis hüvitavad kindlustusseltsi esindajad kahju 50 000 rubla ulatuses ning õnnetuse eest vastutav isik. ei maksa midagi.

Mis on KASKO?

KASKOst rääkimist on soovitatav alustada tavaküsimusega, mida kõik algajad autojuhid küsivad: "OSAGO või KASKO – kumb on juhile parem?" Selline sõnastus on põhimõtteliselt vale – peale selle, et mõlemad kindlustuspaketid on seotud autodega, pole neil ju muud ühist. Kui OSAGO kaitseb tsiviilvastutust, siis KASKO kindlustab üsna materiaalseid väärtusi – kindlustuspakett sisaldab hüvitist auto varguse või kahju eest. Mõlemad kindlustuspaketid täiendavad, kuid ei asenda üksteist. Seetõttu on küsimus - OSAGO või KASKO: kumb on parem - mõttetu. Need kindlustused hõlmavad väga erinevaid kontseptsioone, seetõttu peate võimalike kahjude hüvitamiseks maksma mõlema poliisi eest.

Millal KASKO kahju hüvitatakse?

Tõendatud varguse, kahjustuse või autole tekitatud kahju korral võite loota kindlustusfirm alt hüvitisele. Teatud juhtudel võib kahju saanud auto omanik arvestada ka hüvitisega tervislikel põhjustel – kui see punkt oli kindlustuslepingus eraldi märgitud.

OSAGO või KASKO: mida valida?

Nüüd pole enam nii raske öelda, et meie riigis on kindlustusleping kohustusliktsiviilvastutus. OSAGO poliitika omandamist kontrollivad paljud finantsasutused. Need on RSA - Venemaa liikluskindlustusandjate liit ja keskpank, mis on regulaator, ning mitmesugused arved ja määrused. KASKO kindlustus on puht alt vabatahtlik. Materiaalse hüvitise kindlustuse pakkumist reguleerivad ainult tarbijaõiguste kaitse seadus ja Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik. Seetõttu võite OSAGO poliisi ostmisel hoolitseda KASKO eest, kuid mitte vastupidi. Vabatahtlik autokindlustuspoliis ei vabasta teid OSAGO ostmise kohustusest.

Regressiivsed nõuded

Regressiivse nõude kontseptsioon on olemas kõikides kindlustusseltsides ja see ei sõltu sellest, millist kindlustust kasutasite – OSAGO või KASKO või midagi muud. Teatud juhtudel ei pea kindlustusselts kindlustusmakset tasuma. Näiteks kui õnnetuse põhjustaja põgenes õnnetuskoh alt, ei andnud kontrollimiseks sõidukit või oli joobeseisundis. Sel juhul langeb kogu rahaliste maksete koorem kahju hüvitamiseks õnnetuse süüdlase õlgadele.

CMTPL või KASKO poliisid peavad sisaldama kindlustuslepingus klauslit regressiivsete nõuete kohta. See sätestab juhud, mille korral kindlustusselts võib algatada tsiviilhagi ja väljastatud hüvitise tagasi nõuda. See juhtub tavaliselt siis, kui:

• ohver lahkub õnnetuskoh alt enne liikluspolitsei saabumist;
• ei anna oma autot ülevaatuseks;
• on alkoholi- või narkojoobesjoobes;
• muu.

Nendel juhtudel on kindlustusagendil õigus nõuda kohtus tagasi kogu kannatanule (kui peame silmas OSAGO lepingut) või kindlustusvõtjale (kui räägime KASKOst) makstud summa. CMTPL või KASKO maksed tulevad alles pärast kindlustuspoliisi tasumist.

Milline autokindlustus on odavam?

Teine oluline küsimus on autokindlustuse maksumus. OSAGO või KASKO – kumb on odavam? Vabandame teile pettumust valmistades – teisele inimesele tekitatud kahju eest tasumine on odavam kui enda sõidukile tekitatud kahju heastamine.

CTP määrad on riiklikult reguleeritud - kõikides kindlustusseltsides on liikluskindlustuse saamise tingimused samad ning mootorsõidukikodanik erinevates kindlustusseltsides maksab sama palju. KASKO maksumuse määravad kindlustusandjad ise ja see sõltub paljudest teguritest – alates antud automudeli varguse statistikast kuni juhi pädevuse tasemeni.