Millisesse panka on parem investeerida? Pankade hoiuste intressimäärade ülevaade

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Neile, kes soovivad oma vahendeid kasumlikult investeerida, säästa ja suurendada, jääb alati küsimus: "Millisesse panka on parem investeerida?". Finantsteenuste turul on suur hulk organisatsioone, kes on valmis pakkuma soodsaid tingimusi ja mõnikord väga kõrgeid intressimäärasid. Mis peitub nende ahvatlevate pakkumiste taga ja kuidas end pettuse eest kaitsta? Lisateavet selle kohta leiate allolevast artiklist.

Kui pikk ajalugu loeb

Enne kui investeerite raha intressiga panka, peate sellesse teemasse tõsiselt suhtuma. Kahtlemata tahavad kõik oma aus alt teenitud rahast maksimaalset kasu saada, seetõttu pööravad nad ennekõike tähelepanu kasumlikkusele. Need, kes pole esimest korda hoiustega tegelenud, teavad, et väljakuulutatud kõrgendatud intressimäärad ei kehti kõigile ja sobivad vaid neile, kellel on suur summa ja kes on valmis selle pikaks ajaks pangakontole jätma.

On äärmiselt oluline, et aasta või kahe pärast pank ei kaoks ega pankrotti. Sellepärastajalugu loeb palju. Pikaajaline kohalolek finantsturul räägib stabiilsusest ja usaldusväärsusest, valmisolekust pakkuda kliendile stabiilseid teenusetingimusi. Reeglina on sellistel pankadel lai kontorivõrk ja need on hoiustajatele kättesaadavad. See tähendab, et klient saab ühendust võtta mis tahes kontoriga ning saada kvaliteetset ja kiiret teenust.

Maine on midagi, mida aastatega kogutakse ja kõik suuremad finantsstruktuurid hindavad seda. Seetõttu arvestatakse töös ja edasise teeninduse täiustamisel klientide arvamust ja tagasisidet. Valides, millisesse panka investeerida, on kaasaegse kliendi jaoks oluline teada, et tema reiting ja maine on väga usaldusväärsed. Juhtub aga sedagi, et pika ajalooga pank kaotab tegevusloa. Kuidas saab investor end sel juhul kaitsta? Tehke eelnev alt selgeks, kas organisatsioon on hoiusekindlustuses osaleja, milline on usaldusväärsuse ja stabiilsuse klass. Andmeid selle kohta saab nii pang alt end alt kui ka reitinguagentuuride ülevaadetest.

Usaldusväärsuse hindamine

Selleks, et otsustada, millisesse panka on parem raha paigutada, soovitatakse kogenud investoritel uurida sõltumatute agentuuride hinnanguid, mis annavad andmeid konkreetse organisatsiooni usaldusväärsuse kohta. Tähelepanu väärivad need pangad, mis on esikümnes. See viitab kõrgele hinnangule mitte ainult ekspertidelt, vaid ka nende finantsasutuste klientidelt. Oluline on mõista, et vaatamata pankade suurele usaldusväärsusele ei ületa kindlustatavate hoiuste summa 1 miljonit 400 tuhat rubla. Isegi kui sama nime all on mitu hoiust,arvesse võetakse nende kogusummat.

Tasumlikkus, Vene Föderatsiooni Keskpanga sanktsioonide puudumine ja suur laenuportfell on samuti usaldusväärsuse kriteeriumid. Need punktid on sama olulised kui aastatepikkune praktika ja lai kontorivõrk. Pangateenuste kättesaadavus ning ka konto kaugkasutamise ja haldamise võimalus muudavad panga kaasaegse kliendi silmis atraktiivseks.

Intressimäärade sõltuvus tähtajast

Enne kui investeerite raha intressiga panka, peate tutvuma intressimäärade ja kapitalisatsiooni kättesaadavuse tingimustega. Need ei räägi mitte ainult investeeritud vahendite tulevasest tootlusest, vaid võimaldavad hinnata ka panga sellesuunalise arengu väljavaateid. Pärast 2014. aasta sündmusi kardavad suured finantsasutused pakkuda oma klientidele kõrgeid intressimäärasid rohkem kui aastaks. Selle põhjuseks on suhteline mobiilsus nii refinantseerimismäära enda kui ka panga ettepanekute muutuste osas.

Kui uurite parimate pankade nimekirja, sealhulgas Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, pakuvad nad kõik kõrgeimat intressi perioodiks 3–12 kuud. Samal ajal on oluline mõista, et kõige suurema tootlusega hoiusele ei tehta väljavõtmise ja täiendamise toiminguid. Lühid alt, mida vähem tehinguid kontol on, seda suurem on protsent. Seda reeglit järgivad kõik deposiitkonto avamist pakkuvad finantsstruktuurid.

Enne kui nõustute konto avama kauemaks kui kuueks kuuks, peate hindamaennetähtaegse lõpetamise võimalus. Kuna sel juhul võetakse intressi kas 2/3 intressimäära alusel või nõudmisel - 0,01%. Selleks, et mitte jääda ilma intressidest ja lisatuludest üldiselt, on soovitatav valida madalama intressimääraga, kuid osalise väljamakse võimalusega või lühemaks perioodiks konto. See võimaldab kontoomanikul saada, kuigi väikest, kuid sissetulekut.

Kuidas Sovcombankis rohkem tulu saada?

Reklaam mängib suurt rolli kasumlikuma pangahoiuse määramisel. See on lihtne viis välja selgitada, millist maksimaalset intressimäära pank on valmis pakkuma. Suurtel tingimustel on reeglina oma nüansid. Näiteks pakub Sovcombank Automobilny hoiusele 7,6% aastas. Samas kehtib tingimus, et osa kontol olevatest vahenditest tuleb kulutada panga partneriks olev alt automüüj alt sõiduki ostmiseks. Rahaliste vahendite pangas hoidmise tähtaeg on 1 aasta.

Esialgu on määr fikseeritud 6,6%, kuue kuu pärast, alates seitsmendast kuust, eeldusel, et kontoomanik esitab auto ostu tõendavad dokumendid, tõuseb määr 1%. Minimaalne sissemakse summa peaks olema 30 tuhat rubla. Seda saab täiendada 1000 rubla või enama summaga. Esimese 6 kuu jooksul ei ole lubatud raha kulutada. Alates 7. kuust on deebettehingud kontol kliendile kättesaadavad eeldusel, et kontol on vähem alt 1 rubla saldo.

Tekkinud intressi tasumine toimub arvelduskontole samaaegse pangakonto täitmisegaHalva kaardid. Konto avamisel vajate lisaks passile TCP-d või juhiluba.

Uralsibi ja Venemaa hüpoteegipanga veebihoiused

Panga klientidele on asutus valmis pakkuma kõige soodsamaid teenusetingimusi. Kui tal on lisaks kõigele avatud kaardikonto, siis on hoiust mugavam hallata näiteks kaugteenuste kaudu. Enamik kliente, kes seisavad silmitsi hoiustamise avamisega esimest korda, lähenevad oma raha hoiustamiseks panga valikule teadlikult. Mõned elanikud tuginevad sugulaste arvamusele, kes on varem selle finantsstruktuuriga tegelenud. Teised uurivad kasutajate arvustusi Internetis või Vene Föderatsiooni keskpanga reitingut, mis on võrku avalikku omandisse postitatud.

Et otsustada, millisesse panka on parem raha paigutada, tuleb eelnev alt tutvuda kontoteenuse tingimustega. Näiteks avades konto mitte filiaalis, vaid kaugteenuste kaudu, saab klient suurema protsendi. Niisiis pakutakse Uralsibi pangas kaheksateistkümne kuu pikkuse "kasumliku" hoiuse intressimääraks 7,25% aastas. Konto avamiseks peab teil olema vähem alt kümme tuhat rubla. Deebettehingud, samuti deposiidi täiendamine ei ole lubatud. Arveldus- või deposiitkontole, kaardile saad kogunenud intressi. Väärib märkimist, et klientidele, kes plaanivad avada hoiuse lühemaks perioodiks, algavad intressimäärad 6,35% perioodiks 91 päeva või kauem.

Vene hüpoteegipank pakub ka atraktiivseidInterneti-hoiuste intressimäärad "Hooaja hitt" klientidele, kes kuuluvad kõrge tootlikkuse kategooriasse. Raha paigutamise tingimused - alates 1 miljonist rublast 425 päeva jooksul. Kui sissemakse avatakse teie kontolt raha ülekandmisega või täiendatakse tulevikus sularahata kontolt kontole, siis on ette nähtud boonus 0,69% ülekande summast. Vahendite kulutamine on ette nähtud ühekordselt, mitte rohkem kui 25% ulatuses hoiusummast, mis oli kontole avamise hetkel sissemakstud.

Pakkumised pensionäridele ja hoiukassa liikmetele

Eraldi klientide kategooria on pensionimakseid saavad või mitteriiklikku pensionifondi kantud inimesed. Nende jaoks on küsimus, millisesse panka pensionäri jaoks raha paigutada, peaaegu ebaoluline, kuna sellistele klientidele on alati eripakkumine. Näiteks pakub Renaissance Credit sissemakset "topeltkasu". Saate selle programmi raames kaastööliseks saada, avades konto summas seitsekümmend tuhat rubla. Rahaliste vahendite säilitamise kestus on 181 päeva. Konto intressimäär on 7,5% aastas. Eritingimus on, et klient peab olema ühendatud individuaalse pensioniplaani programmiga. Sissemakset ei ole lubatud täiendada ega raha kulutada.

Pensionäridele ja Sberbanki klientidele pakutakse hoiuseid alati maksimaalse intressimääraga, sõltumata sissemakse suurusest. Mõjutab intressimäära ja rahaliste vahendite hoidmise kestust. Hoiustajate eelis seisneb selles, et kontosaab avada top-up funktsiooniga ja sellele ei kehti täiendavate sissemaksete suuruse piirangud. Näiteks teiste klientide puhul seisneb see selles, et klient saab kontole hoiustada maksimaalse summa, mis ei ületa kümnekordset algmakset. Kui see tingimus ei ole täidetud, võetakse ületava summa pe alt ainult ⅔ intressimäärast.

Kuna kõik ei tea täpselt, millistesse pankadesse on turvaline investeerida, on parem usaldada seda, millel on usaldusväärne maine ja raha tagasi garantii. Üks neist on Venemaa Põllumajanduspank, mille investeerimiselukindlustusprogrammiga seotud kliendid saavad kasutada võimalust avada hoius intressimääraga 6,9% kuni 7,3% aastas - "Usaldusväärne tulevik". Väärib märkimist, et raha pangakontol hoidmise kestus on 180 kuni 395 päeva.

Hoiused Sberbankis

Kuna enamik kliente on ühel või teisel viisil Sberbanki kliendid, on lihtne aimata, et see on hoiustajate arvult liider. Tõsi, see ei mängi neile, kes soovivad saada maksimaalset sissetulekut. Väärib märkimist, et Sberbanki hoiuste intressimäärad, isegi kui konto avatakse kaugteenuste kaudu, ei ületa 4,45% aastas (hoiuse "Salvesta veebis" puhul). Samal ajal peab olema täidetud tingimus: sellise ahvatleva pakkumise saamiseks peab teil olema 400 tuhat rubla või rohkem või olema pangakontole pensionikrediidi saaja. Konto pole lubatudtäiendada või osaliselt sellest raha välja võtta. Deposiiti tuleb hoida kuus kuni kaksteist kuud.

Neile, kes soovivad avada hoiuse ja osaleda heategevuses, on Sberbank pakkunud Gift of Life hoiust juba pikka aega. Selle intressimäär on fikseeritud - 4,15% aastas. Deposiit avatakse maksimaalselt üheks aastaks, konto avamise minimaalne summa on 10 tuhat rubla. Tingimuste kohaselt ei ole täiendamist ja osalist väljavõtmist ette nähtud. Kord kolme kuu jooksul kannab pank raha üle samanimelisesse Podari Zhizni fondi. Selle suurus on 0,3% sissemakse summast.

Pank pakub ka muid raha hoiustamise viise, näiteks "Sissemakse" ja "Haldamine", mis võimaldavad investeeritud vahendite täiendamist ja osalist väljavõtmist. Mida rohkem on kontol aga funktsioone, seda madalam on intressimäär. Seetõttu on kõige kasumlikumad pangahoiused, mis ei sisalda kontol mingeid toiminguid.

Eeldatakse, et kõik pangakontod on avamiseks saadaval kolmes valuutas: rubla, USA dollar ja euro. 1. juunil 2018 lõpetas Venemaa Sberbank hoiusertifikaatide väljastamise esitajale, mis eeldas samuti suurenenud protsenti. Selle meetme põhjuseks olid Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku muudatused.

VTB sissemaksed

VTB-l on lai valik hoiuseid, üks universaalsemaid ja tulusamaid pakkumisi on “Säästukonto”. Algmakse summa võib olla mis tahes. Mida pikem tähtaeg, seda kõrgem on määr. Alates ühest kuust - 4%, üle3–5%, alates 6 kuust. - 5, 5%, rohkem kui üks aasta - 7% aastas. Konto näeb ette väljavõtmise ja täiendamise võimaluse, kapitaliseerimist ei toimu. Intressi arvestatakse igakuiselt.

Kui kliendil on võimalus avada konto eem alt internetipanga kaudu ja konto avamise summa ületab 30 000 rubla, siis VTB pakub oma klientidele Profitable Online’i. Raha paigutamise tähtaeg on 91 kuni 1830 päeva ja maksimaalset sissetulekut pakutakse kuni 6,4% aastas. Sissemakse avamise tingimuste osana ei ole tagatisraha täiendamine ja osaline väljavõtmine lubatud.

Kui kliendil on üle saja tuhande rubla summa ja ta soovib oma kontot perioodiliselt täiendada, on pank valmis pakkuma talle "täiendatavat" deposiiti. Selle määr on veidi madalam, kuni 5,55% aastas. Kui klient tunneb huvi, kas panka on võimalik raha paigutada ja samas on võimalik seda osaliselt täiendada ja sellest raha kulutada, siis VTB pakub “Mugava” sissemakset.

Rosselhozbanki pakkumised

Need, kes on harjunud suhtlema valitsusasutustega ja usaldavad neid rohkem, teavad, millisesse panka on parem raha paigutada. Väga tulusaks peetakse Rosselkhozbanki aktsiate omamist, mis kuuluvad riigivarahalduse föderaalsele agentuurile. Paljudel tema klientidel on pensioni- ja palgaarvestuskontod, mis vastavad individuaalsetele teenusetingimustele.

Pange tähele, et reklaamitud kõrgemad intressimäärad sisaldavad alati tähtaega võisissemakse summa eest. Seetõttu on oluline uurida pangahoiuste intressimäärade ülevaadet ja valida endale sobivad tingimused. Eraldi kategooriasse on vaja lisada kliendid, kes on valmis investeerima märkimisväärseid rahasummasid pikaks ajaks. Nad võivad kvalifitseeruda eritingimustele. Seega näeb "Investeerimishoius" ette kaks tähtaega hoiuse avamiseks 180 ja 395 päeva. Samal ajal, isegi kui taskus on alates 50 tuhandest rublast, saate konto koostada intressimääraga 6,9% või 7,3%. Kõik kogunenud intressid saate kätte alles tähtaja lõpus.

See pank pakub üsna laia valikut hoiuseid, mida saate hõlps alt valida vastav alt oma vajadustele ja ootustele. Võib-olla on see üks neist finantsasutustest, kus nad püüavad arvestada iga kliendi individuaalsete vajadustega.

Alfa Bank

Sellel finantsasutusel on üsna piiratud hoiuste nimekiri (kokku on neid kolm), mida saab aga hinnata klient, kes pole harjunud valima suurest nimekirjast, vaid lähtub oma vajadustest. Seega, kui otsustate, millisesse panka on usaldusväärsem raha paigutada, võite vastata, et Alfa pank on üks neist. Hoiuste rida on järgmine: Pobeda+, Premier+, Potential+. Nimest saab peaaegu selgeks, mis need on.

Minimaalne summa hoiuste avamiseks on 10 tuhat rubla. Samas on avamine saadaval ka välisvaluutas, kuid seal on kasumlikkuse protsent suhteliselt madalam kui rublakontodel. Sa ei saa protsenti mõjutada.ainult kontol olevaid funktsioone valides, aga ka teenuse tariifi ühendades. Selle puudumisel on intressimäärad minimaalsed, kuid mida kõrgem see on, seda suurem on hoiuse sissetulek.

Kolme tüüpi hoiuste paigutamise periood ulatub 92 päevast kuni maksimaalselt kolme aastani. "Võit+" ei näe ette täiendamist ega väljavõtmist, seetõttu on siinne määr maksimaalne, kuni 6,3% aastas. Ülejäänud kaks hoiust ("Premier+" ja "Potential+") võimaldavad kliendil osa rahast kontolt välja võtta ja seda täiendada.

Alfa Pank pakub hoiuse analoogina käsitletavat kogumiskontot, mis pakub maksimaalset intressimäära kuni 7% aastas. Uutele klientidele on pank valmis pakkuma intressimäära kuni 9% aastas (kehtib 1. augustist 2018). Kõrgendatud intressi määramisel on tingimus, see kehtib esimese kolme kuu jooksul alates avamise kuupäevast, seejärel on intressimäär fikseeritud 5% aastas.

Seega, enne kui otsustate, millistesse pankadesse on raha investeerimine kasulik, tuleb uurida kõiki saadaolevaid pakkumisi ja alles seejärel avada konto. Lisaks pakuvad pangaturu suuremad tegijad kaugteenust, mis muudab pangateenused klientidele paremini kättesaadavaks.