Hüpoteeklaenude refinantseerimine Raiffeisenbankis: tingimused, intressimäär, näpunäited ja nipid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Peaaegu kõik juhtivad pangandusorganisatsioonid pakuvad oma laenuvõtjatele hüpoteeklaenude refinantseerimist. Raiffeisenbank polnud erand. Kodulaenu maksjatel on võimalus võlg lojaalsema intressimääraga ümber arvutada.

Vene Föderatsiooni Keskpanga hiljutise baasintressitõusu taustal on hüpoteeklaene refinantseerivad kommertspangad samuti muutnud oma laenutingimusi. Raiffeisenbankis saab näiteks taotleda teise ettevõtte poolt väljastatud laenu tingimuste muutmist. Laitmatu krediidiajaloo ja stabiilse sissetulekuga kliendid võivad loota teatud eelistustele. Mõelge Raiffeiseni hüpoteeklaenude refinantseerimise funktsioonidele.

Minu klientidele

Klientide jaoks, kes on võtnud Raiffeisenbankis hüpoteegi, võib refinantseerimine olla erinev. Ühel juhul on oodata valuutavahetust. Näiteks laenuvõtjatel, kes võtsid eluasemelaenu dollarites, on võla ümberarvutamise avalduse kinnitamisel õigus seda maksta rublades. Pealegi,kliendid saavad individuaalselt pöörduda panga poole sooviga vaadata üle kehtiva laenu tingimused: alandada intressimäära, pikendada võla tagasimakse perioodi või muuta makseskeemi.

Hüpoteeklaenu refinantseerimist taotlevatele laenuvõtjatele pakub Raiffeisenbank üsna standardseid ja lojaalseid tingimusi. Siin on esmatähtis ametlik ja stabiilne sissetulek. See nõue kehtib klientidele, kes on palgatöötajad või füüsilisest isikust ettevõtjad. Positiivne krediidiajalugu on taotluse rahuldamisel väga oluline.

Kes võib loota refinantseerimisele

Hüpoteeklaenude arvule kehtivad piirangud. Kui kliendil on rohkem kui kaks ainepunkti, lükatakse taotlus tagasi. Raiffeisenbankis on hüpoteeklaenude refinantseerimine võimalik ainult üle 21-aastastele kodanikele, kellel on alaline registreerimine taotlemispiirkonnas. Erinev alt teistest pangandusettevõtetest refinantseerib see organisatsioon Vene Föderatsiooni kodanike ja välismaalaste hüpoteeke.

Refinantseerimise taotlust kaaludes pööratakse erilist tähelepanu viimase töökoha tööstaažile. Eelistatud on laenuvõtjad, kes on töötanud vähem alt kuus kuud, kuid teatud juhtudel (näiteks kui see töökoht on laenusaaja jaoks esimene) arvestatakse ka kolmekuulise staažiga isikuid. Praeguse laenu tingimuste muutmiseks on oluline püsiva töötasu suurus ja maksegraafikust kinnipidamine. Neile, kes maksavad igakuiseid hüpoteeklaenu makseid regulaarsete viivitustega, on rakendused naguüldiselt mitte heaks kiitma.

Eluase tagatiseks

Taotluse heakskiitmise võimaluse suurendamine aitab kaasa kinnisvara kättesaadavusele. Hüpoteeklaenu refinantseerimisel võtab Raiffeisenbank tagatiseks kortereid ja eramuid. Samal ajal tuleb eluasemele tagada kõik normaalseks elamiseks vajalikud tingimused:

• eraldi köögi ja vannitoa olemasolu;
• insenerisüsteemide rahuldav seisukord;
• külma ja sooja veevarustus;
• tsentraalne kanalisatsioon;
• auruküte.

Tavaliselt kasutatakse tagatisena hüpoteegiga laetud eluaset, mistõttu kodulaenu esmase registreerimise etapis kontrolli tavaliselt ei teostata.

Laenuvõtjatele, kellel on teise panga hüpoteek

Ümberarvestust ei taotle mitte ainult Raiffeisenbanki kliendid. Võimalik on ka teiste finantsasutuste hüpoteeklaenude refinantseerimine. Siin saavad kandideerida Sberbanki, VTB, Gazprombanki, Rosselkhozbanki, Delta-Crediti ja teiste ettevõtete kliendid. Samas on oluline, et potentsiaalsel laenuvõtjal ei oleks taotluse esitamise ajal viivitusi ja võlgnevusi, trahve ega tasumata trahve.

Tingimused, mille alusel tehakse ettepanek muuta Raiffeisenbanki ja teiste pankade hüpoteeklaenude refinantseerimise tingimusi, ei erine põhimõtteliselt. Pangal aga puudub teave teiste pankade klientide makseajaloo kohta, mistõttu on vaja täiendavaid dokumente. Nende hulka kuuluvad:

• võlaaruanne;
• laenu võlgnevuste statistika.
• Sõltumatute ekspertide poolt tagatiseks võetud (hüpoteeklaenu) kinnisvara hindamine.

Üldiselt ei erine potentsiaalsetele laenuvõtjatele esitatavad nõuded Raiffeisenbanki klientidele pakutavatest nõuetest:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• vanus mitte alla 21 ja mitte üle 65 laenu kavandatud tagasimaksmise ajal;
• täiuslik krediidiajalugu;
• ametliku sissetulekuallika olemasolu;
• töötajatel vähem alt aastane kogemus ja üksikettevõtjatel - vähem alt 3 aastat.

Töötasutav varakontroll

Pank on panditud kinnisvara seisukorra suhtes rangem. Tasuliseks võetakse eluase, mis asub ringluspiirkonnas ja pangandusorganisatsioonis. Näiteks moskvalastele kehtivad järgmised piirangud: kinnistu peab asuma Moskva ringteest 50 km raadiuses. Korterit või eramaja saab tagatiseks kasutada ainult juhul, kui:

• on heas seisukorras ja elamiskõlblikud;
• varustatud vajaliku torustikuga;
• on aknad ja katus.

Lisaks võetakse vastu siseviimistluseta kortereid refinantseerimise ajal teostatavate remonditööde korral. Eluruumi seisukorda peab kinnitama sõltumatu ekspertiisi akt. Selle dokumendi kehtivusaeg ei tohi ületada kuut kuud. Uuringu keskmine maksumus on olenev alt piirkonnast tavaliselt 2000–8000 rublaeluruumid. Samuti kontrollib Raiffeisenbank teiste pankade hüpoteeklaene refinantseerides:

• ebaseaduslik ümberehitus STI tehnilise passi alusel;
• lisakoormiste olemasolu, lisaks eluasemelaenule;
• hoone ekspluatatsiooni kestus ja eluruumi tegelik seisukord hindajate aruannete alusel.

Samuti pakub Raiffeisenbank teiste pankade hüpoteeklaenude refinantseerimisel mitte ainult võla ümberarvestamist ja parema intressimäära rakendamist, vaid ka mitme laenu üheks liitmist. Paljude laenuvõtjate jaoks peetakse seda refinantseerimismeetodit kasumlikuks ja mugavaks.

Laenutingimused

"Raiffeisenbank" võimaldab kodanikel refinantseerida suuri laene - kuni 26 miljonit rubla. Selline ettepanek on pealinna piirkonna elanike seas nõutud, kuna Moskva ja selle piirkonna keskmine eluaseme maksumus on üks riigi kõrgemaid. Siiani pakutakse siin soodsaid hüpoteeklaenude refinantseerimisintresse. Raiffeisenbank seadis selle näitaja tasemele 9,99 - 10,49%. Lisaks sõltub intressimäär hüpoteegiga laetud eluaseme väärtusest. Kui see eksperdi hinnangul ületab 7 miljonit rubla, rakendatakse miinimummäära. Laenu tähtaeg on 1-30 aastat.

Milliseid dokumente ma pean esitama

Üldiselt ei erine Raiffeisenbanki hüpoteeklaenu refinantseerimine eraisikute jaoks põhimõtteliselt sellest, kuidas seda tehakse teistes pankades. Toheakskiidu saamiseks peavad laenuvõtjad, keda teenindavad teised finantsasutused, koguma muljetavaldava dokumentide loendi. Eelkõige peate esitama:

• pass ja selle koopia;
• pensionikindlustuse sertifikaat (SNILS);
• tõend tulu kohta 2-isiku tulumaksu kujul või panga vormis;
• tööraamatu või töölepingu koopia;
• Alla 27-aastastel meestel on vaja sõjaväetunnistust.

Lisaks peate täitma taotlusvormi, esitama kinnisvara omandiõigust kinnitavate dokumentide koopiad:

• laiendatud USRN-avaldus;
• eksperthindaja aruanne;
• STI tehniline pass;
• eestkoste- ja eestkosteasutuste väljastatud luba, kui hüpoteek on välja antud rasedus- ja sünnitusfondist;
• kehtiva laenulepingu koopia;
• tõend võlasumma kohta.

See dokumentide loend tuleb üksikisikutele esitada Raiffeisenbanki teiste pankade hüpoteegi refinantseerimiseks. Üksikettevõtjad peavad esitama 3-NDFL-i deklaratsiooni, omandiõigust tõendavate dokumentide koopiad. Raiffeisenbanki kliendid, võrreldes teiste organisatsioonide laenuvõtjatega, peavad koguma minimaalse dokumendipaketi, kuna pangal on juba põhiteave tagatisega kinnisvara ja maksevõime kohta, teave krediidiajaloo kohta. Täielik paberitöö on vajalik ainult uutelt klientidelt.

Kuidaskirjutage avaldus õigesti

Kui pöörate tähelepanu kasutajate kommentaaridele, peavad paljud Raiffeisenbanki hüpoteeklaenude refinantseerimise tingimusi väga lojaalseteks. Pole üllatav, et pank on laenuvõtjate seas nõutud. Sellega seoses võiksid mõned olla huvitatud sellest, kuidas oleks kõige parem saata Raiffeisenile hüpoteeklaenu refinantseerimise taotlus – veebis või külastada isiklikult pangakontorit?

Nii nagu paljud teised krediidiasutused, võimaldab Raiffeisenbank refinantseerimist eeltaotleda otse saidil. Kui klient saab nõusoleku, peab ta saabuma lähimasse pangakontorisse, esitama kõik vajalikud dokumendid ja esitama paberkandjal avalduse. Taotlusvormil tuleb märkida:

• isikuandmed (täisnimi, sünniaeg, alalise või ajutise registreerimise aadress);
• teave tööhõive, hariduse kohta;
• teave perekonna koosseisu kohta;
• sissetulekute ja kulude tase (kokku kõigi pereliikmete, sealhulgas alaealiste laste kohta);
• valmidus kindlustuseks;
• andmed töökoha kohta, samuti saad märkida need kohad, kus taotleja töötab osalise tööajaga.

Samuti tuleb avalduses esitada üksikasjalik teave jooksva laenu kohta, sh võlasumma ja laenu lõppmaksmiseni jäänud periood. Küsimustiku allkirjastab laenuvõtja isiklikult.

Panga klientide ülevaated, näpunäited ja nipid

Hüpoteegi refinantseerimine eeldab iseenesest soodsamate tingimuste saamist võrreldes nendegamille eest laen algselt saadi. Raiffeisenbanki hüpoteeklaenu refinantseerimiseks taotlemise vaieldamatu eelis on Raiffeiseni ülevaadete kohaselt taotluste läbivaatamise tõhusus ja nende heakskiitmise kõrge protsent. Samal ajal kurdavad paljud kasutajad, et nad peavad uuesti kokku panema paljude dokumentide paketi ja hindama hüpoteegiga laetud eluase, mis toob kaasa lisakulusid.

Hüpoteeklaenude andmise ja refinantseerimise kogemusega kasutajatel soovitame pöörduda Raiffeisenbanki poole, kui laenusumma on mitu miljonit rubla ning praeguse ja Raiffeiseni pakutava intressimäära vahe on kaks või enam. Sel juhul võimaldab refinantseerimine kasumlikult vähendada kuumakse suurust ja vähendada enammakset, valida mugavama maksete tagasimaksegraafiku või muuta valuutat.

Soovides refinantseerida olemasolevat hüpoteeklaenu Raiffeisenbankis, seisavad mõned inimesed silmitsi tõsiste piirangutega tagatise objekti valimisel. Kui hinnanguid uskuda, siis üle 45-aastastele laenuvõtjatele rakenduva intressimäära mitmepunktilise tõusu eest pank ei hoiata. Mõnikord tõuseb määr 2–3 punkti ja võib lubatud 9,99–10,49% asemel ulatuda peaaegu 15%ni.

Nagu teised pangad, tõstab Raiffeisen kindlustuse tühistamise korral intressimäära. Paljud kasutajad soovitavad hoolik alt lugeda lepingu tingimusirefinantseerimine, sest arvustuste kohaselt leitakse sageli muid peidetud nüansse.

Kui kaua võtab aega refinantseerimisprotseduur

Täna ei kesta kogu protsess tavaliselt rohkem kui nädal. Refinantseerimise taotluse vaatavad panga juhid läbi kolme tööpäeva jooksul. Positiivse vastuse korral kulub sama palju aega panditud eluaseme likviidsuse kontrollimisele. Enamik dokumente saadetakse elektrooniliselt, kuid lepingu allkirjastamiseks peate siiski panka külastama.

Refinantseerimise samm-sammuline protseduur alates taotluse esitamise hetkest on järgmine:

1. Taotlusvormi täitmine saidil ja panga heakskiidu saamine.
2. Tagatiseks pakutava eluaseme likviidsuse kontrollimine.
3. Raiffeisenbankiga laenulepingu allkirjastamine.
4. Uue hüpoteeklaenu lepingu registreerimine laenuandja ja hüpoteegipidaja vahetumise tõttu.
5. Pangalaenu andmine pangaülekandega laenuvõtja kontole.
6. Registreerimise korraldamine pangapartnerite kaudu.

Oluline on riikliku registreerimismärgiga edasilaenamise leping esitada pangatöötajatele kahe kuu jooksul alates lepingu allkirjastamise kuupäevast. Samuti peab klient notariaalselt kinnitama abikaasa nõusoleku refinantseerimiseks ja pandipidaja vahetamiseks, kui ta tegutseb kaaslaenaja rollis.

Erinev alt uutest pangaklientidest, laenuvõtjad, kes võtsid algselt Raiffeisenbankis hüpoteegi,on vaja väljastada kehtivasse lepingusse muudatused. Kui näiteks arveldusvaluutas muutub, tehakse kliendile ettepanek sõlmida pangaga täiendav leping, mis tähendab selle tingimuse muutumist, kusjuures pandipidaja jääb samaks.

Need laenuvõtjad, kes võtavad Raiffeisenbankist laenu uue intressimääraga, lähevad veidi teistmoodi. Pärast taotluse rahuldamist, kõik paberid allkirjastatakse ja raha laekub pangakontole, isik kannab raha eelmise pangaorganisatsiooni väljastatud hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks. Seejärel saab kinnistu koormise eemaldada ning peagi on vaja registreerida uus hüpoteegi seadmise leping. Kui uue lepingu vormistamise käigus muudetakse pandipidajat või tehakse lepingus muid muudatusi, saab pank pakkuda kliendile lojaalsemaid tingimusi (näiteks arvutada hüpoteek mitte fikseeritud, vaid ujuvkursiga intressimäär).