Tagatislaenuandja: nõuded, õigused ja kohustused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Tagatislaenuandja on ettevõte või eralaenuandja, kes on taganud laenuvõtj alt teatud vara. Tavaliselt toimivad tagatisena erinevad kinnisvaraobjektid või autod. Pant on garantii, et raha saaja tagastab laenuandjale kogu summa koos kogunenud intressidega. Vastasel juhul jääb ta ilma oma varast, mis müüakse enampakkumisel. Isegi kui laenuvõtja kuulutab end pankrotti, ei vabane ta erinevate laenuandjate nõuetest. Selle võlausaldaja nõuded, kelle juures hüpoteek on vormistatud, on tagatud tagatisega.

Tagatud laenuandja staatus

Ta on laenuandja, kellel on teatud õigused laenuvõtjale kuuluvale varale. Ainult nõuetekohaselt vormistatud ja registreeritud hüpoteegi olemasolul on võimalik võlgnevus sisse nõuda materiaalse väärtuse müügi kaudu.

Pandipidaja on see, kes peab tõendama, et võlgniku omandis on teatud ese. Kui teistel laenuandjatel on vastuväiteid, siistõendite otsimise viib läbi määratud juht.

Pandipidajal on õigus saada oma rahalisi vahendeid pärast konkreetse kinnisasja müüki, millele oli pandud koormis. Sellised võlausaldajad kuuluvad taotlejate kolmandasse rida. Kuid garantiide tõttu võib selline võlausaldaja loota võla ennetähtaegsele tagasimaksmisele.

Mis rolli see mängib?

Tagatud laenuandja roll on see, et tema otsustab, milliseid toiminguid konkreetse tagatisega tehakse. Protsess viiakse läbi ainult makseviivituse ja mittemaksja suhtes pankrotimenetluse algatamise korral. Võlakirjaomanik võib loobuda oma hääleõigusest koosolekutel.

Laenuvõtjal on õigus tagatisele, mida kohus ega määratud usaldusisik ei saa vaidlustada. Sageli tagatakse juhi abiga võlgniku maksevõime taastamine, et ta saaks jätkuv alt oma kohustustega hakkama. Sel juhul jääb vara laenuvõtja omandiks.

Milliseid dokumente koostatakse?

Tagatud võlausaldaja võib tema pankroti väljakuulutamise raames esitada võlgniku vastu nõudeid. Ta võib olla selle protsessi algataja. Selleks, et pandipidajat tunnistataks pankrotimenetluse ajal ametlikuks võlausaldajaks, peavad tal olema tõendid võlgniku vara koormamise kohta.

Tõendina võib kasutada järgmisi dokumente:

• väljavõte USRN-ist, kui pant vormistati, nii et vastav teave kanti registrisse;
• ruumide või auto kontrollimine;
• väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• tagatise arestimise akt;
• materiaalse väärtuse inventuuri akt;
• leppimisaktid;
• sõiduki registreerimistunnistus;
• varude kirjed.

Ainult ül altoodud dokumentatsiooni korral võetakse tagatisega laenuandja nõudeid arvesse. Just vahekohtu juhi tehtud otsuse alusel määratakse võlausaldaja konkreetne positsioon pankrotiprotsessis. Kui on tõendeid selle kohta, et võlgnikul on võimalik oma maksevõime taastada ainult tagatise abil, siis pandipidaja seda eset võla tasumiseks kätte ei saa. Kuid see kehtib ainult olukorra kohta, kus võlgnik läbib rahalise sissenõudmise protsessi.

Taotluse tegemise reeglid

Konkreetse laenuandja tagatiseks tunnistamiseks peab ta esitama kohtule või vahekohtu juhile vastava avalduse. Tagatud võlausaldaja võib avalduse esitada erinevates olukordades:

• hüpoteegipidaja võib kohtusse kaevata kui tavaline võlausaldaja, kellel ei ole võlgnikuga hüpoteeki, kuid ta peab oma positsiooni deklareerima juba tootmise käigus, samuti on võimalus tähtajast mööda minna, seega laenuandja ei saa enam protsessis osaleda ja neil oneelised;
• algusest peale saab võlausaldaja tõendada, et tal on võlgnikule kuuluva vara pant, mis võimaldab kasutada teatud tagatisi, samuti saada raha kätte kohe pärast selle materiaalse eseme müüki.

Pangad kasutavad kõige sagedamini teist meetodit, kuna see võimaldab neil laenuvõtj alt raha kiiresti ja täies mahus kätte saada.

Millised õigused on?

Tagatud võlausaldaja õigused on esitatud järgmistes vormides:

• vahetu osalemine pankrotimenetluses, mis seisneb võlgnikule kuuluva vara müügis ja seda protseduuri rakendatakse juhul, kui erinevatel põhjustel ei ole võimalik kasutada muid raha kogumise viise;
• kuna sellise laenuandja võlg on peamine, võib ta loota vara müügist raha kiirele laekumisele;
• osalemine on lubatud ka võlgniku rahalise tagasinõudmise protsessis ning sel ajal peab rikkuja täitma pandipidaja nõuded;
• osalemine koosolekutel, kus hääletatakse võimalust koostada ajakava, mille alusel võlgnevused tasumata jäetakse;
• osalemine välises juhtimises, kuna laenuandja saab tagatise müügiotsuse korral mõjutada tagatise hinna kujunemist, samuti nõuda võlgniku kulude vähendamist.

Nende arvukate õiguste tõttu saab võlausaldajaaitavad kaasa nende rahaliste vahendite kiirele laekumisele. Konkreetse võlgniku pankroti väljakuulutamisest tuleb tagatisega võlausaldajat koos teiste võlausaldajatega ette teavitada. Ainult sel juhul saab ta esitada oma nõuded kehtestatud tähtaegade jooksul.

Millised on kohustused?

Lisaks teatud õigustele on tagatud võlausaldajal kohustused. Nende hulka kuuluvad:

• oksjoni pidamine, kus müüakse tagatisvara;
• mittemaksj alt võlgade sissenõudmiseks mõeldud mitmesuguste meetmete rakendamine;
• osalemine koosolekutel, kus selle või teise otsuse tegemisel on vaja hääletada, kuid võlausaldajal on õigus sellistest kohustustest keelduda, mille kohta ta koostab ametliku avalduse, kuna ainult sel juhul on tal eelised raha saamine väärisesemete müügist;
• määratud, millistel tingimustel kinnisvara müüakse;
• võlgnikule kuuluvate väärisesemete müügi tulemusena saadud rahalised vahendid jaotatakse;
• esitatakse avaldus, milles märgitakse, et võlausaldajal on nõuetekohaselt täidetud hüpoteegi kaudu õigus võlgniku teatud varale;
• nõudlus;
• objektide müügiga seotud küsimuste lahendamine ja võla tasumiseks raha saamine.

Kui vara müügi tulemusena jääb rahasumma alles, siis kantakse see üle määratud haldurile, misjärel saadetakse see muude võlgade tasumiseks, mis rikkujal on.

Tagatud võlausaldajate õigused võlausaldajate koosolekutel

Võlausaldajate koosoleku ajal on pandipidajatel teatud kindlad õigused. Nende hulka kuuluvad:

• määrama kindlaks tingimused, mille alusel tagatisvara müük toimub;
• kõigepe alt suunatakse nende väärtuste müügist saadud vahendid ettevõttele, kellel on hüpoteek;
• aga selliste eeliste olemasolul kaotab võlausaldaja koosolekul hääleõiguse;
• Kuigi laenuandja ei saa hääletada, on tal õigus osaleda aruteludes või isegi koosolekutel sõna võtta.

Kui võlausaldaja soovib hääletada, kaotab ta oma eelisseisundi ja muutub seetõttu tavaliseks võlausaldajaks, kellele makstakse raha pärast pankrotimenetlust tavapärasel viisil.

Kuidas laenuandja registrisse kaasatakse?

Pankrotis olev tagatud võlausaldaja tuleb kanda võlausaldajate registrisse. Otsuse konkreetse ettevõtte registrisse kandmise kohta teeb eranditult kohus. Selleks on vaja spetsiaalset rakendust.

Maksejõuetuks tunnistamise protsessi raames saab maksejõuetuks tunnistamise protsessi raames esitada nõude teatud aja jooksul. See on võimalik ka siis, kui pankrotimenetlus on juba algatatud. Nõude õigeaegne esitamine annab laenuandjale teatud eelised teiste ettevõtete ees.

Registrit hoitakse avatuna vaid kahe jaokskuud. See periood algab hetkest, kui teave konkreetse võlgniku pankroti kohta avaldatakse avatud allikates. Kui võlausaldaja ei jõua ettenähtud tähtaja jooksul nõuet esitada, saab ta raha laekumisega loota alles pärast registrisse kantud ettevõtete võlgade tasumist.

Mida teha, kui tähtaeg on möödas?

Kui tagatud võlausaldajal ei olnud aega registrisse kandmist ettenähtud tähtaja jooksul taotleda, siis riskib ta sellega, et tema võlg jääb üldse tagasi maksmata, kuna sageli jääb võlgniku vara müügist saadav tulu. ei piisa kõigi võlgade tasumiseks.

Esialgu makstakse tagasi kõikide registrisse kantud võlausaldajate võlad. Ülejäänud pankrotimenetluse vahendid suunatakse ülejäänud võlgadesse. Avalduse saate esitada vaid kahe kuu jooksul pärast pankrotimenetluse algust. Seetõttu peab iga võlausaldaja iseseisv alt hoolitsema nõude õigeaegse esitamise eest.

Järeldus

Tagatisvõlausaldajaid esindavad laenuandjad, kes seadsid võlgnikuga hüpoteegi. Neil on teiste võlausaldajate ees teatud eelised, kuna nad saavad tagatise müügist kiiresti raha kätte. Selleks on oluline esitada õigel ajal hagi.

Kui laenuandja soovib koosolekutel hääletamisel osaleda, peab ta oma staatusest ja soodustustest loobuma. Sellistel tingimustel väheneb tõenäosus saada oma raha kätte pärast pankrotimenetlust, kuna rahalevitatakse standardsel viisil, lähtudes saadaolevast prioriteedist.