Kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Hüpoteeklaenud on paljude kodanike seas teenitult populaarsed. Need võimaldavad teil osta oma kinnisvara, ilma et teil oleks selleks piisav alt raha. Hüpoteeklaenu pakuvad paljud suured pangad ning standardnõue on raha olemasolu 10-20% ulatuses valitud kinnisvara väärtusest. Neid kasutatakse hüpoteegi taotlemisel sissemaksena. Veenduge, et laenuvõtja finantsseisund on optimaalne. Kuid sageli tekib küsimus, kuidas saada hüpoteek ilma alginvesteeringuta. See on võimalik erinevate meetodite abil.

Sissemakse mõiste

Seda esindab mingi osa ostuks valitud kinnisvara väärtusest. Tasuma peavad kodanikud, kes plaanivad osta laenatud vahendite arvelt korterit või maja. Toimib potentsiaalse laenuvõtja raha olemasolu kinnitusena.

Peaaegu kõik pangad nõuavad kodanikelt sellist summat, kuna selle puudumisel võidakse laenu andmisest keelduda. Suurussissemakse sõltub pangaasutuse enda poliitikast, kuid jääb tavaliselt vahemikku 10–25 protsenti eluaseme maksumusest. Mida suurem summa, seda soodsamaid tingimusi pank pakub.

Sissemakseta hüpoteeklaenude plussid ja miinused

Sellise laenu saad kodu ostmiseks ka ilma enda investeeringuteta. Selleks tuleb kasutada pankade eripakkumisi või valitsuse soodusprogramme. Hüpoteeklaenu saamine ilma sissemakseta on üsna keeruline, kuid sellel protsessil on palju eeliseid:

• ei nõua, et kodanikul oleks eluaseme ostmiseks oma sääste;
• Vabaolevaid vahendeid saab kasutada ostetud kinnisvara renoveerimiseks.

Kuid sellisel lahendusel on palju rohkem puudusi. Fakt on see, et sellise hüpoteeklaenu saamise võimalust pakub piiratud arv panku. Määratakse kõrge intressimäär. Sellise laenu saamine on keeruline, kuna peate koostama palju dokumente, mis kinnitavad potentsiaalse laenuvõtja head finantsseisundit.

Kuidas see välja antakse?

Kui kodanikul ei ole vahendeid, mida saaks kasutada kodu ostmiseks ja laenu taotlemiseks, siis peab ta ilma oma investeeringuteta laenu saamiseks kasutama erinevaid meetodeid. Kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta? Selleks saab kasutada erinevaid valikuid:

• oma vara kasutamine tagatisena;
• standardi registreeriminetarbijakrediit;
• sugulastelt või sõpradelt vajaliku summa laenamine;
• pandimaja teenuste kasutamine;
• emakapitali rakendamine;
• kasutades arendaja järelmaksu;
• erinevate soodusprogrammide registreerimine, mis on mõeldud lihtsustatud hüpoteeklaenu andmiseks;
• pankade kampaaniate rakendamine;
• laenu taotlemine asutustes, mis pakuvad võimalust osta kodu ilma omavahenditeta.

Igal valikul on oma nüansid ja omadused, mida tuleks hoolik alt mõista.

Kasutage oma kinnisvara tagatisena

Kui potentsiaalsel laenuvõtjal ei ole raha, mida saaks sissemaksena kasutada, siis kui tema jaoks on registreeritud eluasem, saab viimase pantida pangale. Sellistel tingimustel on koorem pandud ostetud varale ja juba laenusaajale kuuluvale korterile.

Sellised tingimused võivad aidata saada pang alt heakskiitu. Kuidas seda meetodit kasutades saada hüpoteek ilma sissemakseta? Selleks peavad olemasolev vara ise ja laenuvõtja vastama panga nõuetele:

• kodanik peab olema ametlikult töötav ja saama hea sissetuleku;
• tema krediidiajalugu peab olema täiuslik;
• kavandatav kinnisvara tuleb registreerida tema ainuomandina;
• soovitav on, et koormist ei pandaks ainsale kodanikule kuuluvale elamukinnisvarale;
• tavaliselt nõutakse täiendavat kolmanda osapoole garantiid.

Mõlemad kinnistud on Rosreestr'is registreeritud koormatisega. Isegi nendel tingimustel on intressimäär kõrge, nii et enammaksed on märkimisväärsed.

Pandimaja laenu töötlemine

Kui kodanikul on kinnisvara registreeritud, saab seda kasutada pandimajas laenu saamiseks. Sellistel tingimustel väljastatakse kaks laenu inimese kohta, mis tõstab oluliselt laenukoormust. Kuidas sellisel viisil hüpoteeki saada? Selleks võetakse arvesse nüansse:

• olemasolev kinnisvara on koormatud pandimajaga ja ostetud ese on esindatud pangapantiga;
• pandimajad pakuvad olulisi summasid, olenev alt võõrandatud korteri hinnangulisest väärtusest;
• peab valmistuma suurteks makseteks.

Isegi kui potentsiaalsel laenuvõtjal on panka sissemaksena saadetud märkimisväärne summa raha, kehtivad tema suhtes siiski mitmed ranged tingimused.

Tarbimislaenu taotlemine

Paljud pangad nõuavad laenuvõtj alt väikest esimest investeeringut, mis moodustab vaid 10% kinnisvara väärtusest. Sellistel tingimustel saab selle summa kätte tarbimislaenu taotledes. Kuid nüansse võetakse arvesse:

• hüpoteegipangad kontrollivad laenuvõtjat hoolik alt, nii et kui nad saavad teada, et tal on tasumata laen, võib see ollahüpoteek tagasi lükatud;
• laenuvõtja peab tasuma kaks laenu korraga, seega on kuumaksed suured;
• Lisaks peate arvestama korterikindlustuse ostmise kuludega.

Tarbijalaenud ja hüpoteegid tuleks väljastada erinevates pankades.

Kasuta põhikapitali

Kui hüpoteeklaenu võtta soovivad kodanikud on juba väljastanud tõendi emakapitali kohta, saavad nad seda soodustust kasutades taotleda pangas hüpoteeklaenu. Riigi vahendeid saab kasutada sissemaksena. Kuid selleks võetakse arvesse nüansse:

• hüpoteeklaenul lubab riik rasedus- ja sünnituskapitali kasutada kohe pärast lapse sündi, seega ei pea ootama kolm aastat;
• sünnituskapital ületab 450 tuhat rubla, seega piisab sissemakse katmiseks;
• sertifikaadi kasutamiseks on nõutav, et valitud korter vastaks PF-i nõuetele, seega peab see olema kvaliteetne, vastama standarditele, koos kõigi insenerikommunikatsioonide ja väljaarendatud infrastruktuuriga;
• kinnisvara väljastatakse mitte ainult laenuvõtjatele, vaid ka nende lastele;
• enamik suuri panku töötab emakapitaliga, seega ei teki raskusi hüpoteeklaenu võtmisega.

Seda lahendust peetakse iga laenuvõtja jaoks optimaalseks.

Järelmaksu või laenu saamine arendaj alt

Kui plaanite osta korteri uude majja, saate kasutada ainulaadsetarendajate ettepanekud. Nad püüavad kinnisvara võimalikult kiiresti maha müüa, seetõttu pakuvad nad sageli oma järelmaksu või laenu. Sageli nendel tingimustel intressi ei nõuta.

Valitsusprogrammide kasutamine

Riik pakub regulaarselt erinevaid programme, mis võimaldavad saada sooduslaenu kodu ostmiseks. Kuidas saada soodustingimustel hüpoteeki? Selleks peavad laenuvõtjad vastama erinevatele nõuetele. Pangad võivad ilma sissemakseta väljastada vahendeid eluaseme ostmiseks järgmiste programmide raames:

• laenaja tugi;
• sõjaväelaste krediteerimine;
• refinantseerimisprogrammis osalemine.

Kõige soovitavam on taotleda Sberbankis hüpoteeki soodustingimustel, kuna see asutus teeb alati riigiga koostööd.

Laenamine

Kui sugulastel või sõpradel on vaba summa, siis võite küsida laenu. Eelnev alt on vaja läbi rääkida tagastustingimused, samuti vormistada kviitung.

Taotlemine pankadele, mis pakuvad hüpoteeklaene ilma sissemakseta

On mitmeid panku, mis pakuvad ainulaadseid programme. Nendel saate eluasemelaenu saada, ilma et peaksite alginvesteeringuna oma vahendeid eraldama. Nende pankade hulka kuuluvad:

• Sberbank pakub ilma sissemakseta programmi ainult refinantseerimise osana ja see programm määrab intressimääraks 10,9%.
• "Binbank" pakubeluasemelaen intressimääraga 10,5% kuni 20 miljoni rubla ulatuses ja kuni 30 aastaks.
• "Interprogressbank" väljastab laenu programmi "Udachny" raames, mis ei nõua esialgset makset, kuid määr on 18% ja kuni 5 aastaks väljastatakse maksimaalselt 3 miljonit rubla.
• Union Bank annab hüpoteeklaene maksimaalselt 11,5% intressimääraga 25 aastaks.

Lisaks korraldavad suured pangad sageli erinevaid tutvustusi, mis võivad hõlmata isegi seda, et puudub vajadus kodu ostmisesse investeerida. Seetõttu on soovitatav regulaarselt jälgida erinevaid pakkumisi ja programme.

Hüpoteegimenetlus

Kui alginvesteeringuks leitakse raha või kasutatakse erinevaid ül altoodud meetodeid, on oluline välja mõelda, kuidas võtta korterile hüpoteek. Protsess viiakse läbi mitmes etapis:

• optimaalset hüpoteeklaenu programmi pakkuv pank on valitud;
• taotlust vormistatakse;
• lastepassid, väljavõte majaraamatust, pangakontode väljavõtted ja pank võib vajadusel nõuda muid dokumente;
• panga otsustas;
• kui onon positiivne, siis teab kodanik, milline on maksimaalne rahasumma, mida saab talle hüpoteeklaenuna pakkuda;
• olemasoleva limiidi alusel otsitakse ostmiseks optimaalne kinnisvara, mis peab vastama valitud panga nõuetele;
• nägu;
• dokumentatsioon edastatakse panka, misjärel asutuse töötajad kontrollivad vara ja müüjat tehingu seaduslikkuses;
• probleemide puudumisel teeb laenuvõtja sissemakse, kui see on valitud programmi jaoks vajalik, samuti saab kasutada emakapitali;
• raha kinnisvara eest kantakse müüjale üle seifi või pangaülekandega;
• Rosreestris väljastatakse korter koormise kohustusliku fikseerimisega, kuna ostetav korter on kindlasti pangale panditud;
• varakindlustuse ostmine ja paljud pangad nõuavad laenuvõtjatelt oma elu ja tervise kindlustamist.

Kui mõtlete välja, kuidas Sberbankis või mõnes muus pangaasutuses hüpoteeki saada, ei tundu protsess liiga keeruline. Samas ei pruugi laenuvõtjal olla omavahendeid, mida saaks kasutada alginvesteeringuna. Oluline on ainult validaoptimaalne kinnisvara. Kui on hädavajalik soetada korter uude majja, siis algselt sõlmitakse arendajaga DDU ning peale kinnistu kasutusse andmist vormistatakse omandiõigus objektile.

Järeldus

Seega on palju võimalusi hüpoteegi saamiseks ilma omavahendeid kasutamata. Selleks võite kasutada valitsuse soodusprogramme, materjale või isegi võtta ühendust pankadega, kes pakuvad sellist laenuvõimalust, mis ei nõua laenuvõtj alt rahainvesteeringut. Viimasel juhul peate tegelema kõrgete intressimäärade ja enammaksetega.

Isegi rahaliste vahendite puudumisel võite saada oma kinnisvara omanikuks. Enne laenuperioodi lõppu paneb pank sellele koormise.