Kinnisvara tagatisel laen on Määratlus, laenuliigid, registreerimise etapid, ekspertnõuanded

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kinnisvaralaen on teatud tüüpi finantsleping, mille tagatiseks on korter või maja. Sisuliselt on see hüpoteek. Eluasemeprobleemi lahendada püüdvad Venemaa kodanikud pakuvad pangale tagatiseks juba olemasolevat kinnisvara. Kas kinnisvaralaen on alati hüpoteek? Ei mitte alati. Ja nüüd saame teada, millal on seda tüüpi finantssuhetel õigus eksisteerida.

Mis on laen ja millised on selle variandid?

Sõltuv alt taotletavast summast, laenuperioodist ja selle saamise algoritmist on laene mitut tüüpi:

• Kiirlaen (sel juhul saate laenu kodust lahkumata).
• Laen kiireloomulisteks vajadusteks (tegelikult on see tavaline tarbimislaen, mille täitmine ei võta palju aega ja vaeva).
• Laen õppe- või ravikuludeks (reeglina korraldavad õppe- ja raviasutused laenu saamise paberformaalsused).
• Puhkuslaen (sarnane eelmisele).
• Tagatislaen (sellist laenu on vaja, kui tegemist on kindla laenusummaga).
• Krediitkaardid.

Täna räägime laenust kinnisvara tagatisel. See on laen, mille väljastab finantsasutus ja mille tagatiseks on potentsiaalse laenuvõtja vara.

Tagatis

Mõnes olukorras võib pank nõuda tagatist. Millal see juhtub? Esiteks puudutab see suuri laene (kinnisvara, auto ostmiseks või oma ettevõtte avamiseks). Taotletava laenu suurus ei pruugi olla nii suur, kuid finantsasutus nõuab siiski tagatist – see on võimalik juhul, kui potentsiaalsel taotlejal ei ole täielikku dokumentide komplekti või tal pole püsivat sissetulekuallikat.

Tagatis on panga jaoks nn turvapadi. Juhul, kui laenuvõtja ei saa mingil põhjusel raha tagastada, müüb laenuandja vara lihts alt maha, mis hüvitab tema kahjud. On selge, et pandil peab olema likviidsus, kuna pank ei kavatse potentsiaalset ostjat kaua otsida. Sellepärast laen kinnisvara tagatisel -See on vastutusrikas otsus nii laenuvõtja kui ka laenuandja jaoks. Tagatiseks võivad olla nii kinnisvara kui ka muud väärisesemed (pangahoiused, paadid, jahid, autod jne).

Mis on kinnisvaralaen?

Ilma sissetulekutõendite ja käendajateta võite saada laenu, omada kinnisvara või muud väärtust. Lisaks soliidsele summale on potentsiaalsel laenuvõtjal õigus loota madalamatele laenuintressidele ja krediidiosakonna lojaalsele suhtumisele. Hüpoteegina väljastatakse laen kinnisvara tagatisel ilma käendajateta. Seda tüüpi laenudega tasub arvestada, kui vajate suurt summat - alates 500 tuhandest rublast.

Seda võimalust kasutavad ka üksikettevõtjad, kes plaanivad avada oma ettevõtte või laiendada tootmist. Reeglina on suunatud laene palju keerulisem saada, mistõttu on lihtsam anda pangale vajalike vahendite saamiseks tagatist.

Kuidas saada tagatisega laenu?

Reeglina koostatakse sellised lepingud traditsiooniliste skeemide järgi. Kõigepe alt tuleb leida pank, kes saaks kinnisvara tagatisel laenu väljastada. Saate selle hankida, esitades vajalike dokumentide paketi. Pange tähele, et peate koostama ruutmeetrite kohta vastavad paberid.

Laenu taotlemisel peab potentsiaalne laenuvõtjatäpsustada, mis võib anda tagatist. Pärast seda peab klient, kui see vastab kõigile panga nõuetele, läbima kindlustuse - kontrolliprotseduuri. Selles etapis saab pank teavet laenuvõtja krediidiajaloo seisu kohta, kontrollib tema ametlikku sissetulekuallikat ning uurib ka, kas tal on kinnisvara ja kas see on aresti all. Näib, et ilma sertifikaatideta on kinnisvara tagatisel laenu saamine palju lihtsam. Aga ei ole. Arvestada tuleb mõne asjaga.

Mida peate teadma hüpoteeklaenu andmise kohta?

Esiteks tasub tähele panna järgmist: iga kinnisvara vajab hindamist. See tähendab, et laenusaaja peab tagatiseks olevale kinnisvarale hinnangu andma sõltumatult hindaj alt. Pärast seda kindlustage kahjustuste või kahjustuste vastu. See võimaldab pangal võita usaldust tagatise väärtuse suhtes. Siin peate mõistma, et kõik sellega seotud kulud kannab taotleja.

Kinnisvara tagatisel laenu saamise protseduur pangas nõuab palju rohkem aega kui tavalise tarbimislaenu saamine. See on tingitud asjaolust, et finantsasutus peab veenduma oma kliendi usaldusväärsuses. Rohkem tšekke – rohkem aega.

Ja veel üks asi. Tagatisraha väärtus peab ületama laenusummat vähem alt 20%. Veelgi enam, mida kõrgem on hind, seda tõenäolisem on, et pank kiidab taotluse heaks.

Kuidas kinnisvara hindamine toimib?

See hetk võtab üsna palju aegaaega ja kõik selle kirjega seotud kulud kannab potentsiaalne laenuvõtja. Kinnisvara hindamiseks on mitu võimalust. Oletame objekti tegelikku väärtust saavad krediidiosakonna töötajad otse. Mitte parim valik, sest nad, nagu keegi teine, on huvitatud ruutmeetrite madalast maksumusest. Kuid siin on ka positiivne punkt – tõenäoliselt ei pea üksikisik hindamiskomisjoni teenuste eest maksma.

On veel üks võimalus – kui hindamise viib läbi panga poolt akrediteeritud ettevõte. Sel juhul tekivad lisakulud, kuid eeldatakse, et objekti maksumus on üsna reaalne, mis mõjub laenu saamisele hästi. Igal juhul tuleb ilma sissetulekute ja käendajateta kinnisvara tagatisel laenu saamisel eelnev alt läbi mõelda, kuidas ruutmeetrid hinnatakse.

Mida peate veel teadma tagatisena kasutatava kinnisvara kohta? Paljud Venemaa pangad nõuavad, et laenulepingu sõlmimise ajal ei oleks korterisse või majja kedagi sisse kirjutatud. Nagu, nii et selle edasise müügi korral vara müügiga probleeme ei teki. Tegelikult on need väited alusetud. Kuna vastav alt seadusele võib finantsasutus, see tähendab võlausaldaja, vabastada ja välja tõsta kõik antud territooriumi elanikud.

Kinnisvaratagatisega laenu eripärad

Muidugi peamine eristavSeda tüüpi laenude eripäraks on tagatise olemasolu ja sellega seotud registreerimise nüansid. Omakorda just see hetk ei võimalda kinnisvara tagatisel laenu võtta nii kiiresti kui näiteks kiirlaenu. Reeglina võtab kogu protseduur koos kõigi kontrollide ja hinnangutega umbes 30 päeva.

Kinnisvara tagatisel laen on üsna riskantne finantstehingu liik. Esiteks laenuvõtja jaoks. Hilinemise korral on pangal õigus vara ära võtta, olenemata sellest, kui palju raha on juba makstud.

Hoolimata nii suurtest riskidest ja registreerimise keerukusest on kinnisvara tagatisel laen sageli ainus õige ja tõhus viis vajaliku summa saamiseks.

Kas ma saan laenu kommertskinnisvara tagatisel?

Kahjuks enamasti mitte. Sellel on kaks põhjust. Esiteks ei kuulu ärikinnisvara peaaegu kunagi üksikisikule. Juriidiline – jah, aga see on hoopis teist tüüpi laenuandmine.

Ja teiseks, kui eraisikul on ärikinnisvara, siis võib väita, et Vene Föderatsiooni kodanik on üksikettevõtja. Ja see tähendab, et ta vajab oma kutsetegevuseks laenu. Sel juhul peaks pank kaaluma ettevõtluslaenu, mitte tarbimislaenu taotlust. Jällegi on tegemist täiesti erinevat tüüpi pangakorraldusega.

Hüpoteeklaenu klassifikatsioonlaen

Kinnisvara tagatisel laenul ilma sissetulekutõendita on kahte sorti. Esimene neist on sihtlaen. Selle määratlus on üsna selge – laen konkreetsete plaanide elluviimiseks. Potentsiaalne laenuvõtja võib võtta kinnisvara tagatisel sihtotstarbelist laenu, et osta autot, ehitada maja või alustada oma äri. Sihtlaenu iseloomustavad reeglina atraktiivsed intressid ja mugavamad kasutustingimused. Ainus negatiivne on see, et näiteks auto ostmiseks sihtlaenu taotlemisel ei ole taotlejal õigust raha millegi muu peale kulutada.

Samuti on olemas üldlaen, mille tagatiseks võib olla ka kinnisvara. Siin võib klient pangavahendite kasutamise eest oodata kõrgemaid intressimäärasid. Kuid samal ajal võimaldab seda tüüpi laenamine teil laenu oma äranägemise järgi kulutada.

Laenu taotlemiseks vajalikud dokumendid

Nagu juba mainitud, ei pööra pangad kinnisvara tagatisel laenu saamisel tähelepanu laenuvõtja rahalisele mainele. Kuid see ei tähenda, et kõik, kellel on ruutmeetreid, saavad raha. Pärast avalduse esitamist peate hakkama koguma vastavaid dokumente:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass.
• Dokument, mis kinnitab taotleja maksevõimet.
• Dokumendid, mis näitavad kinnisvara olemasolu taotleja omandis.
• Identifitseerimisnumber.
• Abielus kinnisvaraomanikud peavad esitama ka abielutunnistuse ja abikaasa TIN-koodivõi abikaasa, samuti passi koopia.
• Füüsilisest isikust ettevõtjad esitavad registreerimistunnistuse ja kasumiaruande.

See dokumentide loend võib erineda olenev alt konkreetsest juhtumist ja finantsasutuse otsestest nõuetest.

Mis võib toimida tagatisena?

Nagu juba mainitud, võib tagatisena toimida iga teatud väärtusega vara. Isiklikud sõidukid, pangakontod, väärismetallid, väärtpaberid ja loomulikult kinnisvara. Räägime viimasest.

Olemasoleva kinnisvara tagatisel laenutaotlust esitades peab potentsiaalne taotleja aru saama, et taluhoone ei saa tagatisena toimida. Tagatiseks võivad omakorda toimida nii või teisiti korter, maamaja, kontor, garaaž, laod. Selle kategooria vara pandileping kuulub kohustuslikule registreerimisele.

Tasub meenutada, et paljud Venemaa pangad annavad eluaseme ostmiseks laenu otse omandatud ruutmeetrite tagatisel. Intressimäärad on siiski kõrged. Kuid sageli on see meetod ainuvõimalik neile, kes pole veel oma korteri õnnelikuks omanikuks saanud.

Milline kinnisvara võib olla tagatiseks?

Jah, peaaegu iga. Suvilad, ridaelamud, korterid, elamisvalmis korterid ja eramajad. Peaasi, etmõnele neist anti omandiõigus. Tegelikult on nõuded tagatiseks olevale kinnisvarale peaaegu samad, mis ostetud ruutmeetritele. Neid õigussuhteid reguleeriv seadus on üks, seega on tingimused identsed.

On üks nüanss, millele tasub tähelepanu pöörata. Potentsiaalsele laenuvõtjale kuuluvaid suvilaid ja ridaelamuid saab kasutada tagatisena ainult koos maaga, millel need asuvad. Mis sellel viga on? Siin pole praktiliselt midagi hullu, kui mitte arvestada asjaoluga, et maatükki ennast saab üürile anda. Sel juhul ei ole võimalik pangale tagatist anda.

Eelneva põhjal võime järeldada, et kinnisvara tagatisel on võimalik laenu saada ka ilma sissetulekutõendita ja isegi halva krediidiajalooga. Peaasi, et kinnisvara vastaks potentsiaalse laenuandja nõuetele.