Hüpoteek riigi toel: saamise tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Need, kes mõtlevad hüpoteeklaenuga kodu ostmisele, läbivad palju võimalusi ja programme. Ja sageli peatub riigi toel hüpoteek. Millised on selle plussid ja miinused, samuti saamise tingimused ja maksetingimused, saame aru allpool.

Mis on hüpoteek?

Oma nurga ostmine on Venemaal iga teise pere ülesanne. Nõukogude aastatel peeti vanematega koos elamist normiks, kuid siis oli mentaliteet teine. Tänapäeval püüdlevad noored iseseisvuse ja autonoomse elu poole. Probleem on selles, et nii hea soov ei lõpe alati hästi. Ja kõik sellepärast, et kinnisvara ostmiseks on vaja säästa.

Kuidas olla olukorras, kus varuks pole piisav alt raha, kuid soovid elada oma korteris või majas? Siin on aeg mõelda valitsuse toetatavatele hüpoteekidele. Selline laenamine võimaldab teil soetada ruutmeetreid kohe ja tasuda nende eest mõne aja pärast. Ja kõik oleks hästi, paljudel inimestel on elamine ainult tänu hüpoteeklaenule, kuid siiski mitte täielikult.

Laenamise olemus

Mis mõte on valitsuse tagatud hüpoteeklaenudel ja miks riik selliseid kulusid kannab? Kõik on üsna lihtne ja selgitus võtab mitu punkti:

• Tänu valitsuse toetusele on kinnisvaratööstus jalul, arendajad on usaldusväärsed ja valmis ehitama.
• Eluaseme kvaliteet kasvab, vastav alt ka kasutusiga ja ohutus.
• Valitsuse tagatud hüpoteeklaenude tulekuga võtavad inimesed rohkem eluasemelaene, mis toob meid tagasi esimese punkti juurde.
• Selle elanikkonna kategooriate elu, kes ei suuda eluasemeprobleemi iseseisv alt lahendada (puuetega inimesed, suurpered, üksikvanemaga pered), paraneb.

Valitsuse tagatud hüpoteeklaenuprogrammide populaarsuse põhjus

Ja populaarsus on tingitud järgmistest põhjustest:

1. Üks olulisemaid on madalamad intressimäärad kui toetuseta hüpoteeklaenud. Kuigi kaks-kolm protsenti tundub tähtsusetu, säästavad need pere eelarvet palju.
2. Turvaline tehing garanteeritud. Sellesse programmi valitakse hea mainega pangad, kellel on pikaajaline kogemus hüpoteeklaenude väljastamisel, mis on garanteeritud kõikidele tingimustele.
3. Eluaseme soetamine on võimalik ainult nende arendajate kaudu, kes on otseselt seotud riikliku programmiga. See on väga edukas, kuna pole vaja kontrollida müüja ausust,riik tegi seda juba ammu.
4. Selliseid laene kinnitavad sagedamini pangad. Ja kõik tänu sellele, et riik jagab kulud ja näib käendavat selle eest, kes vajab hüpoteeklaenu.
5. Te ei pea oma raha andma millegi eest, mis pole sõlmitud lepingus märgitud. Kui panga partneriks on riik, siis on kõik lepingutingimused lihtsad, arusaadavad ja neil pole teist põhja.

Kõik need põhjused kinnitavad tõesti selliste programmide õiget valikut. Kui eelistate neid, on teie eluase tagatud võimalikult lühikese aja jooksul.

Mida laenuvõtj alt nõutakse?

Riigi toetatud hüpoteeklaenuprogrammi esimene tulija ei kinnita. Kinnituse saamiseks peab laenuvõtja täitma kõik panganõuded.

Esimese asjana tuleb jälgida vanusepiiri 18-21 aastat ja kuni 65 aastat laenu sulgemise hetkel (võimalik näitaja on 75 aastat). Laenuvõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik. Valitsuse toetatavas hüpoteeklaenuprogrammis osalemise eelduseks on ka vähem alt kuuekuuline pidev töökogemus.

Seda tüüpi laenu lubatakse ainult siis, kui hüpoteeki saada sooviva eraisiku sissetulek võimaldab tasuda mitte ainult igakuise osamakse, vaid ka eluks vajalikke kulusid. Väga sageli väljastavad pangad hüpoteeklaene mitte ühele, vaid mitmele inimesele. Seejärel arvutatakse igakuine sissemakse piirmäär kõigi laenus osalevate eraisikute sissetulekuid arvestades. Oluline on see, et maksimaalne makse ei ületaks kunagi 45 protsenti sissetulekust, sõltumata koguarvust. naine jaabikaasa on samuti kaaslaenajad.

Täna ei anna rohkem kui tosin panka valitsuse toetusel hüpoteeklaene.

Hüpoteeklaenu miinused

Tundub, et intressimäär on madal ja usaldusväärne viis eluaseme hankimiseks, kuid siiski on puudusi.

Riigiga koostööd tegevaid panku pole nii palju. Ja sobiva laenuandja valik näiteks väikelinnades on väga keeruline.

Intressimäär pole ka nii lihtne. Need 11% hakkavad kehtima alates hetkest, kui kinnisvara läheb omandisse. Ehitusperioodil intressimäär tõuseb.

Kohustuslikku sissemakset, mis peab moodustama vähem alt kakskümmend protsenti hüpoteegi summast, ei saa leida, koguda, laenata ja nii edasi kaugeltki mitte kõik ühiskonnasegmendid.

Pankadel on heakskiidetud arendajate nimekiri. Ostes neilt kinnisvara, saab laenuvõtja loota hüpoteeklaenu alandatud intressimäärale. Kui eraisik on valinud korteri arendaj alt, mida selles nimekirjas ei ole, siis ei tohiks olla üllatus, et hüpoteeklaenu intressimäär tõuseb. Põhjus on selles, et laenuvõtja ei vasta 2018. aasta valitsuse toetatavale hüpoteeklaenuprogrammile.

Olgu nende programmide väljavaade milline tahes, kuid broneeringute arv on muljetavaldav. Näiteks võetakse programmides osalemiseks arvesse ainult eluasemeid uutes hoonetes ja otse müüdud ainult ühes käes.

Kellele taotleda?

Iga inimene ei saaloota riigilt leevendust hüpoteeklaenude tasumisel. Esiteks pakutakse sellist abi järgmistele sotsiaalsetele kihtidele:

• avalikes organisatsioonides, nagu meditsiiniasutused, sõjaväeosad, haridusasutused, töötavad inimesed;
• kellel ei jätku elamiseks ruutmeetreid (alla kaheteistkümne ruutmeetri);
• inimesed, kes ootavad järjekorras abi oma eluaseme olukorra parandamiseks;
• sünnituskapitaliga pered (neile sobib riigi toel perehüpoteek).

Mida peaks laenuvõtja tegema?

Keegi ei saa hüpoteeki enne, kui ta vastab järgmistele panganõuetele:

1. Elukindlustus (kohustuslik), ostetud kinnisvara ja võimalik invaliidsus. Loomulikult suureneb väljamakse kogusumma, kuid ilma kindlustuseta ei ole ükski pank nõus seda riski võtma. Ainus hea uudis on see, et kindlustuskulud jagunevad samamoodi nagu hüpoteeklaenu maksed. Kuid kindlustus ei ole riigitöötajate jaoks eeltingimus.
2. Sissemakse ja kaaslaenuvõtjate puudumisel on lubatud vormistada pandileping olemasolevale varale.
3. Kuni hüpoteeklaen pole tasutud, ei saa eluasemega tehinguid teha. See tähendab, et omanik ei saa seda müüa, vahetada, välja rentida. Kui pank on selliseid rikkumisi avastanud, on tal õigus nõuda laenu täielikku tagasimaksmist enne selle tähtaja lõppu.
4. Kui igakuiseid makseid eiratakse ja laenuvõtja on muutunud heausksest võlgnikuks,pank saab vara müüa enampakkumisel. Sellises olukorras kaotab laenuvõtja nii eluaseme- kui ka hüpoteegivõla ning pank korvab oma kahjud korteri edasimüügist. Sellises olukorras tuleb appi hüpoteeklaenude refinantseerimine riigi toel.
5. Isik, kes soovib taotleda hüpoteeklaenu, peab olema töötanud vähem alt viis aastat. Ja hüpoteeklaenu taotlemise ajal ei tohiks laenuvõtja töökogemus ühes kohas olla alla kuue kuu.
6. Programmid nagu riiklikult toetatavad perehüpoteegid ja muud ei võimalda järelturult kodu osta. Põhjuseks on asjaolu, et antud juhul arengut ei stimuleerita ja riik ei taha raisata oma raha majaomanike põhjendamatutele juurdehindlustele.
7. Hüpoteeklaenude riikliku toetuse oluline tingimus on, et seda saab taotleda ainult Venemaa kodanik.

Hüpoteegitingimused

Hüpoteeklaenu omavate perede valitsuse toetus kehtib teatud tingimustel, näiteks:

• protsent mitte suurem kui kaksteist;
• lühem hüpoteeklaenu tähtaeg on 5 aastat, pikim 30 aastat;
• piirkondades on summa piiratud kolme miljoni rublaga ja Moskva piirkonnas - 8 miljoniga;
• kodu ostmine on võimalik ainult programmipartneritega;
• riigiga sellistel tingimustel koostööd tegevad pangad toetuse, hoolduse ja hüpoteegilepingu sõlmimise eest vahendustasu ei võta;
• kui laenutaotlejal napib rahalisi vahendeid, on lubatud veel kaks kaaslaenajat;
• vanusepiirang on 21 ja 65 meestel ja 50 naistel;
• nõutav sissemakse vähem alt kakskümmend protsenti kinnisvara hinnast.

Kõik see toimib ainult siis, kui laenuvõtja saab arvestada ainult ühes valitsuse toetatavas 2018. aasta hüpoteeklaenuprogrammis osalemisega. Kuidas on lood nende inimestega, kes kvalifitseeruvad mitmesse valitsusprogrammi? Pole võimalik. Kui inimene on riigiteenistuja ja tal on samal ajal rasedus- ja sünnituskapital, siis peate valima üht tüüpi hüpoteeklaenuprogrammi.

Kuidas kandideerida?

Kas otsustasite hüpoteeklaenu anda? Jääb üle välja selgitada, mida selleks vaja on:

• Kõigepe alt on teil vaja Vene Föderatsiooni kodaniku passi.
• Viimase kuue kuu sissetulekutõend.
• Maksumaksja identifitseerimisnumber (TIN).
• Meeste puhul on nõutav sõjaväetunnistus.
• Dokumendid soovitava kinnistu kohta (võetakse otseselt omanikult, sealhulgas tehniline pass, omanditunnistus, katastripass).
• Abielutunnistus (juhul, kui üks abikaasadest omandab kinnisvara).
• Teine isikut tõendav dokument (juhiluba, pass või SNILS).
• Dokument, mis kinnitab, et üksikisikul on praegu sissemakse summa.

Oluline on mõista, kuidas see on ligikaudne nimekiri sellest, mida võidakse nõuda. ATIgal pangal on erinevad nõuded. Konsultant aitab teil mõista kõiki peensusi ja nõudeid.

Hüpoteek: samm-sammult juhised

1. Esm alt valige õige vara. Paigutus, piirkond, infrastruktuur ja palju muud, mida tuleb arvestada. Selleks, et partnerarendajatega mitte valesti arvutada, peate võtma ühendust hüpoteeklaenu andmisele spetsialiseerunud agentuuriga. Tavaliselt on neil programmi kaasatud arendajate loend.
2. Valige laenu andev pank. Samas hüpoteeklaenu agentuuris saate lähem alt tutvuda kõigi programmidega ja kaaluda võimalikke panku. Valides tuleb tähelepanu pöörata intressimääradele, laenu tähtajale, kuumaksele, sissemaksele.
3. Koguge panga jaoks vajalikud dokumendid.
4. Koostage hüpoteeklaenuleping. See samm nõuab paljude paberite allkirjastamist, mida säilitatakse kuni võla täieliku tagasimaksmiseni.
5. Kindlusta ostetud vara. Selleks ei pea te täiendavaid žeste tegema, sest see toiming tehakse otse pangas. Ta on juba sõlminud lepingu kindlustusfirmaga ja raha võetakse se alt otse maha. Aga keegi ei keela sul soovi korral teist kindlustusseltsi valida. Kui ettevõtte valib laenuvõtja, siis peab pank esitama kindlustuslepingu.
6. Rahade ülekandmine arendajatele. Vahendeid pärast laenu kinnitamist saab üle kanda erinevatel viisidel - krediteerida deebetkontole, mis ei ole selles pangas avatud, selles pangas asuvale hüpoteegi maksele,müüja arvelduse arve.
7. Registreerige tehing registreerimiskambris. Käes väljastatakse kinnisvara omandiõigust tõendav dokument. Selle dokumendi originaal antakse pangale ja notariaalselt kinnitatud koopia jäetakse neile. Selline kindlustus kaitseb panka laenuvõtjate pettuste eest.

Valitsusprogrammide tüübid

Riik toetab mitut tüüpi hüpoteeklaenuprogramme ja erinevates pankades.

Hüpoteek riigi toetusel firm alt "VTB 24"

Kõik peamised parameetrid ei erine palju teistest selliseid hüpoteeklaenu programme pakkuvatest pankadest. Maksimaalne heakskiidetud summa ulatus kaheksa miljoni rublani. Aastane intressimäär ei muutunud ja oli 11,4%. Laenu maksimaalne tähtaeg oli kolmkümmend aastat ja hüpoteek lubati ennetähtaegselt sulgeda.

Hüpoteek Sberbanki valitsuse toetusel

See oli esimene pank, mis astus riigiga koostöösse. Intressimäära suurus ei ületanud 11,4%. Minimaalne sissemakse oli paarkümmend protsenti. Hüpoteeklaene väljastati perioodiks üks kuni kolmkümmend aastat. Riigi toetusega programmid eksisteerisid kuni 2016. aastani ja pärast seda perioodi neid ei pikendatud.

Hüpoteek Rosselkhozbanki riikliku toetusega

Selle panga intressimäär on 11,3 protsenti 30 aasta jooksul. Minimaalne laenusumma on 100 000 rubla, maksimum jääb vahemikku kolm kuni kaheksa miljonit(olenev alt piirkonnast). Vahendustasusid ei pakuta, vajalik on kindlustus. Kaaslaenuvõtjate arv on piiratud kolmega, sealhulgas abikaasa/naine. Kui taotlus kiidetakse heaks, saate seda kasutada kolme kuu jooksul.

Gazprombanki riiklikult toetatav hüpoteek

Intressimäär – 11,4%-lt 12%-le. Selles pangas mõjutavad määra kindlustuse olemasolu, sissemakse suurus ja makseperiood. Hoiustamisel üle poole kinnisvarahinna summast võib intressimäära alandada 10,9%-ni. Teise lapsega pered kvalifitseeruvad ka valitsuse toetatud hüpoteegi saamiseks.