Hüpoteek riigi toel: Venemaa Sberbank. Tagasiside programmi ja osalemistingimuste kohta

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Venemaa kodanike jaoks on hüpoteek ühelt poolt ainuke võimalus eluaseme leidmiseks, teiselt poolt aga pikaajaline võlaorjus. 2015. aasta kriis võttis suurema osa esimese osamakse maksmise võimalusest. Neile, kes ei suuda probleemi ise lahendada, on pangandussektor välja töötanud eelarvelise laenuprogrammi. Lisateavet selle kohta, mis on riiklikult toetatav hüpoteek (Venemaa Sberbank), millistel tingimustel ja kellele laenu antakse, lugege edasi.

Statistika

Hüpoteek Sberbankis riigi toel, mille tingimused on igas piirkonnas erinevad, on väga populaarne. Kahe nädala jooksul pärast programmi käivitamist (18.03.2015) esitati ainuüksi Põhja-Kaukaasias üle 150 taotluse. Sberbank laenab klientidele, kes ostavad eluase uues hoones. Maksimaalne laenusumma on pealinnas ja Peterburis 8 miljonit rubla, teistes piirkondades - 3 miljonit rubla. Eluase ostetakse ainult juriidilistelt isikutelt akrediteeritud kinnisvaras. Laenuvõtja riskid on viidud miinimumini. Need ei nõua lisatagatist. Kindlustageobjekt võib asuda otse Venemaa Sberbanki filiaalis.

Riigi toetusega hüpoteek kehtib 2016. aasta veebruari lõpuni. Selle aja jooksul on plaanis anda laenu kokku 225 miljardi rubla ulatuses. 30. novembri 2015 seisuga väljastati laene 180 miljardi rubla eest. 1,5 tuhat rakendust igaüks. Ligikaudu 30% Sberbanki hüpoteeklaenutoodetest pakuti uue programmi raames.

Programmi eesmärgid

1. Ehitustööstust stimuleerida.
2. Aidake kodanikel eluasemeprobleemi lahendada.

Sberbank: riiklikult toetatav hüpoteek

Laenutingimused on lihtsad:

• Sissemaks: 20% eluaseme maksumusest.
• Kehtivus: 1–30 aastat (kaasa arvatud).
• Intressimäär: alates 11,9% rublades.
• Laenu miinimumsumma: 45 000 RUB
• Maksimaalne summa: 3 kuni 8 miljonit rubla. (olenev alt piirkonnast).

Soetatud kinnisvara tagatisel väljastatakse laen rublades. Pealinna ja Peterburi elanikud võivad arvestada 8 miljoni rublaga. Teised kodanikud saavad laenu kogusummas 3 miljonit rubla. Objekti saab valida ehitusjärgus korterite, valminud uusehitiste või akrediteeritud müüjate seast. Vara üleandmise kuupäev ei oma tähtsust. Dokumendid valitud ruumide kohta esitada hiljem alt 60 päeva jooksul pärast esialgse positiivse otsuse saamist. Lisaks nõuab krediidiasutus teilt oma kliendile elu- ja ravikindlustuse sõlmimist. Sberbanki minimaalne intressimäär riiklikult toetatavatel hüpoteekidel on 11,9%. Ta onei muutu peale objekti registreerimist. Kuid seda mõjutavad sissemakse suurus, programmis osalemise periood, palgaprojekti kuulumine, minevikus "hea" krediidiajalugu. Laenu väljastamise eest komisjonitasu ei võeta. Lisakulud võivad sisaldada: elu- ja ravikindlustusteenuste eest tasumist, soetatud eseme hindamist, dokumentide notariaalset kinnitamist.

Nõuded laenuvõtjale

• Vanus: vähem alt 21, maksimaalselt 55 (naised), 60 (mehed).
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass.
• Kogemus viimasel töökohal: 6 kuud.
• Staaž kokku: 12 kuud.

Klient peab kaasama kaaslaenuvõtjaid (abikaasad, sugulased ja sõbrad). See aitab teie krediidikoormust kergendada. Mida rohkem "abilisi", seda suurem on kogutulu, mis määrab maksimaalse laenusumma.

Tegevusalgoritm

Riigi toetusega hüpoteeklaenu (Venemaa Sberbank) programmis osalemise taotlemiseks peate:

1. Täitke vorm, mille näidis on finantsasutuse veebisaidil.
2. Koguge kõigi osalejate jaoks standardne dokumentide pakett: passi koopia, tööandja andmed, 2 isiku tulumaks.
3. Esitage paberid Venemaa Sberbanki mis tahes filiaalile.
4. Oodake panga otsust.

Paralleelselt on vaja koguda ka teine dokumentide pakett, mis puudutab soetatud vara. Seda kasutatakse kõige sagedamini tagatisena. Äärmiselt harva on pangad nõus kasutama tagatisena muud eluaset. Sellise objekti jaoks on vaja esitada: registreerimistunnistus, müügileping, katastripass, tõend kommunaalmaksete võlgnevuse puudumise kohta, teave elanike kohta.

Liikmed

Millistes pankades saab taotleda toodet "Hüpoteek riigi toel"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Moskva Pank, RSHB. Programmis osalemise soovi avaldasid 30 mitte ainult suurt, vaid ka väikest panka. Suurema osa kavandatud 400 miljonist rublast laenudest moodustavad riigi finantsinstitutsioonid, aga ka Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie. Rohkem kui pool sellest summast laenatakse Sberbankile. Eelmise 2008-2009 kriisi ajal riigi toetusel hüpoteegid toimisid ainult VTB kaudu. Finantsasutuse valik ei mõjuta laenu tingimusi. Raha kättesaamise reeglid on järgmised. Laenuvõtja tasub summast minimaalselt 11,9% aastas. Maksimaalne hüvitis, millega pangad saavad riigilt arvestada, on 5,5%. Rahandusministeerium eraldas projekti rahastamiseks riigieelarvest 20 miljardit rubla. Kuna plaan jäi 2015. aasta lõpuks täitmata, siis programmi pikendati.

Tulemused

Kuna programm "Riigi toetusega hüpoteek" (Venemaa Sberbank) on endiselt jõus, on veel vara tulemusi kokku võtta. Seni saab rääkida vaid kinnisvara müügi dünaamikast. Seega on peaaegu kõik arendajad alates 2015. aasta aprillist märganud sõlmitud müügilepingute arvu järsku kasvu. Esiteksprogrammis osalejad hakkasid dokumente koguma eelmise aasta jaanuaris, kuid tehing lükkus edasi uue toote turuletulekuni. Algul sõlmiti lepingud minimaalse eelarvega. Laenu võtsid isikud, kes arvestasid ennetähtaegse tagastamisega (nende jaoks ei olnud intressimäär nii oluline), samuti need, kes sõlmisid lepingud lühikeseks perioodiks (3-5 aastat), et mitte maksta üle intressi.

Aasta keskpaigast hakkas ilmuma kliente, kes olid pikka aega küsinud eluaseme hinda uutes hoonetes. Vaatamata vähenenud nõudlusele väheneb iga kuu kinnisvara valik. See on eriti märgatav kõrge valmimisastmega objektide puhul, kus eluase on müüdud juba mitu aastat.

Funktsioonid

Enamik tehinguid tehakse Sberbanki kaudu. Riigi toel võetud hüpoteegid tekitasid mõistagi nõudluse kinnisvara järele. Kuid endiselt leidub kliente, kes vaatamata rubla tugevale kukkumisele on valmis laenu taotlema isegi tavatingimustel. Kui varem pöördusid kliendid Sberbanki poole, kuna seal oli madalaim määr, siis nüüd, kui neile keeldutakse, pöörduvad nad teistesse asutustesse, mitte ainult valitsusprogrammidesse.

Muutunud on ka programmi tingimused. Varem oli võimalik laenu tagasi maksta kuni 75. eluaastani. Nüüd on seatud uus künnis – meestel 60 ja naistel 55 aastat. Vahendajate hinnangul on laenuvõtja keskmine vanus 25-35 aastat ning leping sõlmitakse peamiselt 10-15 aastaks.

Täiendav rahaline toetus

Kas tasub Sberbankist hüpoteeki võttavalitsuse toetus? Sellele küsimusele vastab iga potentsiaalne laenuvõtja ise. Samuti peavad arendajad võitlema iga kliendi eest. Selleks töötavad nad välja oma lojaalsusprogrammid. Mõned neist on tulusamad kui Sberbanki programm.

Näiteks FGC "Leader" ja Bank "Opening" käivitasid toetusprogrammi mitte ainult riigi, vaid ka arendaja poolt. Tingimused on järgmised: esimesel aastal maksab klient olenev alt sissemakse suurusest 8 või 10 protsenti aastas. Alates teisest aastast tõuseb intressimäär 11,95%ni või panga pakutavale intressimäärale, olenev alt laenuvõtja finantsseisust. Laenu saab väljastada maksimaalselt 30 aastaks.

GC "Leader Group" korraldab kampaania pealinna elanikele. Leader Parki kvartali, Õnnelinna ja Lobnya linna mikrorajoonide kinnisvara ostjad saavad kinnisvara ostmisel hüpoteegi alusel 12% soodustust kinnisvara kogumaksumusest. Millise konkreetse krediidiasutusega leping sõlmitakse, pole vahet.

Khimki-Group subsideerib määra lisaks ühe protsendi võrra. See tähendab, et kui riigi toetusprogrammi raames väljastatakse hüpoteek, siis ei maksa klient mitte 11,9%, vaid 11%. "City-XXI Century" ja "Absolut-Bank" lõid sidusprogrammi eluaseme ostmiseks kompleksis "Elu värvid" 11,5%. Urban Group käivitas projekti "Riigi toetusega toetamine", mille raames vähendatakse kõigi osalejate määra nelja protsendi võrra.

Sberbank. Riigi toetusega hüpoteegid: ülevaated

SuurimPuuduseks tõid programmis osalejad välja kinnisvaraobjektide väikese valiku. Sberbanki akrediteeritud laenuvõtjatel on kõrgemad eluasemehinnad. Ja kui ostad korteri läbi teise firma, siis määr tõuseb. Teine probleem on kõrge sissemakse. Tavaprogrammi tingimuste kohaselt võis laenuvõtja tasuda ettemaksuna 10%. Nüüd on see näitaja kasvanud 20 protsendini. See tähendab, et kui varem võis inimene elamurajoonis loota "kopikatükiga", siis nüüd on ühetoaline korter või stuudiokorter talle vaev alt taskukohane. Teine komistuskivi on intressimäär. Tegelikult suureneb see umbes 1%. Hüpoteegi arvestame riigi toel. Sberbank on valmis andma kliendile laenu 11,9%. Samas on lepingu sõlmimise kohustuslikuks tingimuseks laenuvõtja elukindlustus vähem alt 1 aastaks. 12 kuu pärast peab laenuvõtja kindlustust uuendama, vastasel juhul tõuseb määr 12,9%.

Samal ajal märgivad laenuvõtjad positiivseid külgi. Esiteks, ettevalmistavas etapis tegeleb pangajuht kogu paberimajandusega. Kliendid ilmuvad eranditult lepingu allkirjastamiseks. Teiseks, isegi kindlustusmakseid arvesse võttes on kuumakse veidi suurem kui sarnase korteri üür.

Alumisel real

Eelarveprogramm võimaldab osta kinnisvara soodusprotsendiga (alates 11,9%) kuni 30 aastaks. Laenuvõtjatel on õigus kasutada rasedus- ja sünnituskapitali osa võla katteks ja seejärel saadamaksu mahaarvamine. Kuid programmil on oma puudused. Esiteks piiratud arv osalevaid panku. Neid on ainult 30. Kuid väikestes provintsilinnades saate de facto taotleda ainult VTB24 ja Sberbanki. Teine on 20% sissemakse. Võrdluseks, TransKapitalBankis saab sama riikliku programmi raames laenu saada 15% ettemaksuna tasudes. Teisest küljest, mida rohkem raha potentsiaalne laenuvõtja sissemaksena teeb, seda madalama intressimääraga saab ta arvestada.