OSAGO klassid ja nende määratlus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

OSAGO poliiside maksumus, kuigi seda reguleerib keskpank, ei ole kõigi juhtide jaoks sama. On olemas nn OSAGO klassid, mis määratakse autoomanikele mitmete tegurite alusel. Artiklis kirjeldatakse üksikasjalikult, mis on OSAGO kindlustusklass: kuidas seda näitajat määrata ja mida see mõjutab.

Õnnetusjuhtumivaba allahindlus

Kindlustusandjad kontrollivad poliisi uuendamisel, kas möödunud perioodil on juhtunud õnnetusi. Seda ei tehta tühisest huvist. Kui inimene sõidab ettevaatlikult ega satu liiklusõnnetustesse, on tal õigus autokindlustusteenustelt allahindlusele kuni 50%. See tähendab, et poliisi maksumust korrigeeritakse teguriga, mida nimetatakse bonus malus (BM).

Miks on kindlustusselts nõus ettevaatliku sõidu eest lisatasu maksma? See tuleb talle kasuks. Laske tal allahindlust tehes osa kasumist kaotada, need kulud on väiksemad kui siis, kui ta peaks õnnetuse korral hüvitist maksma. Seetõttu julgustatakse autoomanikke oma sõiduoskusi täiendama, pakkudes iga seiklusvaba sõidu aasta eest 5% allahindlust. See on boonus. Kuid hooletu sõidu eest, mis toob kaasa probleeme teel ja kulusidkindlustushüvitis, nõutakse malus trahve.

Varem oli see maagiline koefitsient seotud konkreetse autoga, mis oli väga ebamugav. Autot müües jäi ju autoomanik kõigist boonustest ilma. Seetõttu seostatakse kindlustuslugu alates 2008. aastast inimese, mitte sõidukiga.

Ebaõnnestunud, kuid mitte päris

OSAGO hõlmab vastutuskindlustust, mitte varakindlustust. Lihtsam alt öeldes ei mõjuta need juhtumid, kus kindlustatu juhtunu eest ei vastuta, poliisi maksumust. Arvesse lähevad ainult need õnnetused, mille puhul toimus kindlustusmakse (kui õnnetuses süüdi sai poliisi omanik). Ülejäänud õnnetused, mis näiteks registreeriti Euroopa protokolli järgi või ei olnud liikluspolitseis kuidagi fikseeritud, oma rolli ei mängi.

Kui autoomanik ei ole õnnetuses süüdi, siis tema allahindlused ei kao kuhugi. Nagu ka juhul, kui see on süüdi, aga "keegi ei näinud midagi" ja osalejad nõustusid sellega liikluspolitsei teavitamata.

Liitliiga liikluskindlustusklass

Lõpuks jõudsime OSAGO klasside kontseptsiooni juurde. See termin on tihed alt seotud bonus-malus suhtega, millest me eespool rääkisime.

On välja töötatud spetsiaalne plaat, mis reguleerib, milline koefitsiendi väärtus teatud tingimustel määratakse. Nagu kahest esimesest veerust näha, vastab KBM teatud klassile.

KBM	Lisatasud ja allahindlused	Allikasklass	Klassi muutmine makseid arvesse võttes
			0 õnnetust	1 õnnetus	2 õnnetust	3 õnnetust	4 õnnetust
2, 45	+145%	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130%	0.	1.	M	M	M	M
1, 55	+55%	1.	2.	M	M	M	M
1, 40	+40%	2.	3.	1.	M	M	M
1, 00	100%	3.	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5.	2.	1.	M	M
0, 90	-10%	5.	6.	3.	1.	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5.	2.	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5.	2.	1.	M
0, 65	-35%	10.	11.	6.	3.	1.	M
0, 60	-40%	11.	12.	6.	3.	1.	M
0, 55	-45%	12.	13.	6.	3.	1.	M

Allahindlusarvutatakse, lahutades koefitsiendist ühe ja korrutades tulemuse 100%. Näiteks kui BMF on 0,85, on allahindlus:

(1–0, 85) x 100%=–15%.

Liitliigi liikluskindlustusklass ei sõltu ainult sellest, kui sageli autoomanik õnnetusse satub, vaid ka tema sõidukogemusest.

Mis määrab OSAGO klassi

Esimest korda poliisi taotlenud klient saab standardse 3. klassi väärtusega 1. Pärast seda kirjutatakse tema kindlustuslugu.

Iga aasta ilma õnnetuseta vähendab koefitsienti. See tähendab, et poliisi uuendamisel läheb 3. klass üle 4. klassi boonusmalus 0,95 ja soodustus 5%. Kui juhtus õnnetusi, siis klass, vastupidi, väheneb ja poliisi hind tõuseb.

Kuidas teada saada oma OSAGO klassi

Nüüd, kui oleme tingimused selgeks saanud, on aeg välja mõelda, kuidas välja selgitada CMTPL-juhiklass. Tegelikult on poliisi väljastamisel allahindluse arvutamiseks vajalik autoomaniku kindlustusajalugu. Kus seda hoitakse?

Kui autoomanik kasutas sama kindlustusandja teenuseid, piisab, kui võtta ühendust oma ettevõttega. Töötajal kulub vaid mõni sekund, et kontrollida CMTPL klassi sisemise andmebaasi järgi ja määrata kindlaks poliisi uuendamise maksumus.

Kui juht otsustab kindlustusandjat vahetada, peab ta küsima eelmiselt "eestkostj alt" tõendit vormil nr 4, mis sisaldab teavet õnnetuste ajaloo kohta. Dokument esitatakse viie päeva jooksul.

Kuidseda teavet pole alati vaja. Enamik kindlustusfirmasid kasutab oma töös PCA andmebaasi ja isegi annab oma veebilehtedel klientidele võimaluse nende andmete põhjal iseseisv alt poliisi maksumust arvutada. Harva, kuid juhtub, et klass on poliitikas märgitud.

Mõnikord on uutel ettevõtetel vaikimisi uustulnuk, kellel on üks. Te ei tohiks seda aeglustada, sest sel juhul läheb kindlustusajalugu kaotsi.

Õppige oma klassi iseseisv alt

OSAGO klassi saate määrata ise, ilma kindlustusandjaga ühendust võtmata. Selleks kasutage ül altoodud plaati.

Oleme juba käsitlenud kahte esimest veergu: need on klassid ja KBM. Ülejäänud viis veergu näitavad möödunud aasta kindlustusjuhtumite arvu. 0 pole juhus. Vastav alt sellele näitab 4+ nelja või enama õnnetuse esinemist.

Veeru väärtused on samuti klassid. Näiteks algaja autojuht, kes sai esimese poliisi taotlemisel 3. klassi ja KMB 1, sõitis aasta avariideta. 3. klassiga reas näeme, et kui õnnetuste arv on null, määratakse 4. klass. Kui juhtus üks õnnetus, siis 1. 1. klass vastab koefitsiendile 1,55. Arvestame:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Seega, autojuht maksab poliisi uuendamisel 55% rohkem. Kuid see pole kõige hullem stsenaarium. Kui nüüd juhtub kaks või enam õnnetust, siis määratakse klass M ja sellest väljumiseks ja ühe juurde naasmiseks kulub viis aastat.

Iga kord, kui hind määratakse kindlaks, teeb kindlustusagentjuhindub tabeli reast, mis vastab juhi praegusele klassile.

Kuid saate ilma arvutusteta hakkama, kui külastate PCA veebisaiti ja tunnete oma KBM-i kohe ära, sisestades oma täisnime ja juhiloa numbri spetsiaalsel kujul.

Kui draivereid on mitu

Mis saab siis, kui poliis hõlmab mitut erineva klassi OSAGO kindlustusega autoomanikku? Kuidas sellisel juhul poliisi hinda määrata?

Selle stsenaariumi korral arvutatakse kulu maksimaalsete koefitsientide abil. Näiteks OSAGOsse on kaasatud kolm juhti: esimese BMR on 0,6, teisel 0,7 ja kolmandal 0,9. See tähendab, et poliisi jaoks võetakse koefitsient 0,9 ja allahindlus on 10%..

Kui juhtide arvule piiranguid ei ole, siis preemiamaus oleneb sellest, kas lepingu eelneva perioodi eest tehti kindlustusmakseid.

Kohutundmatute kindlustusandjate ja tehniliste vigade kohta

Tekib mõistlik küsimus: miks on autoomanikul vaja teavet OSAGO juhi klassi teadasaamise kohta, kui kõik andmed on juba ammu ühisesse andmebaasi kantud, ja spetsiaalselt koolitatud inimesi, kes teavad, kuidas arvutada kindlustusseltside poliisi hind?

Probleem on selles, et nendel töötajatel ei ole alati puhas südametunnistus. Ja nad saavad ära kasutada kliendi teadmatust, et pakkuda talle tavahinda, sundides teda sellega rohkem maksma.

Isegi kui kindlustusandja ei muuda tahtlikult kliendi klassi, võib see juhtuda tehnilise rikke või vigase andmesisestuse tagajärjel.

Kui poliitikas OSAGO klass onmillegipärast muutub, algab uus kindlustuslugu - esimesest klassist. Ja autojuhi maine kujuneb uuesti.

Seetõttu ei ole soovitatav kokkuhoiu huvides osta võltspoliise. Lõppude lõpuks, kui autoomanik uuendab OSAGO-d, määratakse juhi klass tema sõiduajaloo põhjal ja nende andmete põhjal arvutatakse hind. Kui sellist ajalugu pole, siis kõik allahindlused aeguvad.

Kuidas OSAGO pe alt säästa

Poissi hinda ei mõjuta mitte ainult OSAGO klassid, vaid ka muud tegurid. Näiteks territoriaalsed koefitsiendid varieeruvad olenev alt paikkonnast. Mõned kavalad juhid registreerivad oma auto sugulase juures, kes elab piirkonnas, kus territoriaalne koefitsient on madalam, samas kui nad ise sõidavad üldvolikirja alusel.

Samuti loeb see, kes peale auto omaniku veel poliitikasse kuuluvad. Kindlustus ilma sõidukit juhtida võivate isikute arvu piiramata on palju kallim. Ja kui lisada poliitikasse inimesed, kes ei sõida väga hästi või kellel on esialgu vaid väike sõidukogemus, tekivad tarbetud kulud.

Lõpuks, kui autoomanik ei sõida autoga kogu aeg, vaid näiteks ainult soojal aastaajal, siis pole tal mõtet terve aasta eest üle maksta. Piisab, kui ostate poliisi mitmeks kuuks.

Nüüd teame, mis on OSAGO klassid, milleks need on mõeldud ja kuidas neid määrata.