Sberbanki laenud üksikettevõtjatele: tingimused, dokumendid, tingimused. Laen üksikettevõtjatele Sberbankis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Paljud teavad eraisikutele mõeldud laenuprogrammidest, kuid mida on pangad täna valmis ettevõtjatele pakkuma? Varem ei olnud finantsasutused üksikettevõtjatele eriti lojaalsed, ettevõtte edendamiseks oli peaaegu võimatu raha saada. Viimastel aastatel on olukord veidi muutunud, pankadele hakkasid ilmuma spetsiaalsed finantseerimisprogrammid, mille hulgast saab iga ärimees valida endale sobiva. Täna räägime Sberbanki laenudest üksikettevõtjatele: tingimused, programmid, intressimäärad ja palju muud.

Miks Sberbank?

Tegelikult pole erilist vahet, kust laenu võtta, põhinõue on, et see oleks kõige tulusam. Sberbank pakub lihts alt üsna soodsaid tingimusi. Lisaks on sellel pangal korralik käibekapital, mis suurendab taotleja võimalust saada heakskiit.

Noh,Muidugi pole keegi stereotüüpe tühistanud - Sberbank Venemaa kodanikule on stabiilsuse ja lojaalsuse tagatis väikeettevõtete arendamiseks mõeldud valitsuse projektide elluviimisel.

Kuidas saada laenu üksikettevõtjale Sberbankis ettevõtte avamiseks, millised programmid on olemas?

Sberbanki laenuprogrammid üksikettevõtjatele

Tänapäeval pakub üks tuntud pank erinevaid programme, võttes arvesse kliendi eelistusi ja ärisuunda.

Kiirlaenud

Seda laenu saab väljastada ainult siis, kui tagatiseks on antud kinnisvara, see võib olla nii elu- kui ka äripind. Laenu eesmärk sõltub otseselt kiirlaenu tüübist, mis jaguneb kahte tüüpi:

• Hüpoteek. Rahastatakse ainult elamu- või mitteelamukinnisvara ostmiseks.
• Tagatud laene väljastatakse erinevatel eesmärkidel.

Laenu üksikettevõtjale Sberbankis saab väljastada järgmistel tingimustel:

• Laenu kestus kuni 10 aastat.
• Krediidi intressimäär alates 16,5%.
• Limiit on 7 miljonit rubla.
• Laenu tagatisel on kinnisvara.
• Füüsiline garantii. nõutavad isikud.
• Laenu ettemakse lubatud.

Nõuded laenuvõtjatele:

• Vanusepiirang – 23–60 aastat vana.
• Ettevõtlusoskus vähem alt 12 aastat.
• Äri käive kuni 60 miljonit rubla.
• Arvelduskonto omamine on hädavajalik.

Laenud mis tahesväravad

Venemaa Sberbank annab laenu üksikettevõtjatele usalduslaenude kujul järgmiste projektide jaoks:

• "Usalda".
• "Business Trust".
• "Äriprojekt".

Sberbanki laenud üksikettevõtjatele väljastatakse järgmistel tingimustel:

• Laenu miinimumsumma on 30 tuhat.
• Maksimaalselt 3 miljonit
• Krediidiperiood – kuni 4 aastat.
• Intressimäär on 18,5%.
• Tagatis - pole vaja, kuid vormistades selle tagatiseks, saad laenu intressi alandada.
• Üks peamistest tingimustest on eraisiku garantii.
• Hinnamist teostab pank rangelt.

Nõuded üksikettevõtjale:

• Et üksikettevõtja Sberbankist laenu saada, ei tohiks tema ettevõtte käive ületada 60 miljonit.
• Organisatsiooni tegevuse kestus on vähem alt 2 aastat.
• Vanusepiirangud – 23–60 aastat.
• Vene Föderatsioonis registreerimine.

Eespool toodud kriteeriumid väikeettevõtte asutamiseks mittesihtlaenu saamiseks kehtivad ainult programmide Standard ja Business Trust kohta. "Äriprojektis" on mõned funktsioonid:

• Laenu andmise asjaolud lepitakse läbi otse finantsasutusega individuaalselt äriprojekti jaoks laenu andmise otsuse tegemisel.
• Lisaks tavalaenule saab ärimees taotleda krediidiliini võikuni 200 miljoni suuruse investeerimisportfelli jaotamine.
• Krediidiperiood määratakse individuaalselt.
• Vähendatud laenuintress 14,5%lt.
• Projekti tuleb panustada laenuvõtja isiklikud vahendid vähem alt 10% ulatuses.
• Pandi varakindlustus.
• Ettevõtte aastakäive kuni 400 miljonit rubla.
• Vanusepiirangud – 23–70 aastat.
• Ettevõtlusoskus vähem alt aastaks.

Laenud käibekapitali rahastamiseks

Sberbank annab üksikettevõtjatele õiguse taotleda laenu kasutatud vahendite täiendamiseks, mis on vajalik ettevõtte kiire kasvu ajal, kui isiklikest vahenditest ei piisa. Sel juhul ei saa te muidugi ilma laenurahata hakkama!

Käibekapitali täiendamiseks pakutakse järgmisi programme: "Käive-äri" ja "Arvelduskrediit-äri".

„Käive-äri” pakutakse järgmistel tingimustel:

• Sõltuv alt laenuvõtjast võib üksikettevõtjate laenusumma Sberbankis ulatuda kuni 3 miljonini.
• Ettevõtte aasta finantskäive on kuni 400 miljonit rubla.
• Ettevõtluskogemus – alates 3 kuust.
• Lepingu periood on kuni 4 aastat.
• Panus – alates 14,5%.
• See programm nõuab käendust või kinnisvara pantimist.
• Võla ennetähtaegseks tagasimaksmiseks on võimalik.

Sberbanki "Arvelduskrediit-äri" üksikettevõtjatele laenu andmine on saadaval ainult aktiivse kontoga ärimeesteleselles asutuses. Neile salvestatud raha on laenu tagasimaksmise tagatis.

Selle programmi tingimused on järgmised:

• Maksimaalne laenusumma on 17 miljonit rubla.
• Limiitperiood on 1 aasta.
• Laenumäär – alates 13%.
• Arvelduskrediidi tasu on 1,2% taotletud summast.
• Krediiditagatis – tagatis füüsiliselt. näod.
• Kindlustus on valikuline.
• Ettevõte on tegutsenud vähem alt 1 aasta.

Laenu andmine kapitalikaupade ostmiseks

Sberbanki laene üksikettevõtjatele saab saada erilaenuna tootmisvarade, nagu seadmete, maa, sõidukite, kinnisvara ja muu ostmiseks. Selle programmi nõuded seda tüüpi laenude taustal praktiliselt silma ei paista. Tootmisvahendite ostmise rahastamiseks on vaja koguda kindlaksmääratud dokumentatsioon, tasuda vähem alt 20% esialgne sissemakse ja ostetud seadmed viivitamatult pantida.

Seda tüüpi laenud hõlmavad järgmisi projekte:

• "Ärivara", alates summast 150 tuhat, intressimääraga 14,50%, kuni 7 aastaks;
• "Business Auto", laenu väljastatakse alates 150 tuhandest, intressimääraga 14, 50 ja kehtib kuni 8 aastat;
• "Ärikinnisvara" kehtib kuni 10 aastat, alates summast 150 tuhat, kursiga 14,0%;
• "Business Invest", miinimumsumma 150 tuhat, kuni 10 aastat, intressimäär -alates 14, 40%.

Pakkumislaenud

Osalemistaotluse esitamiseks ja võidetud hanke elluviimiseks on vaja muljetavaldavaid rahalisi vahendeid. Venemaa Sberbankis saavad üksikud ettevõtjad laenu taotleda ka üleriigilistel pakkumistel osalemiseks ja mitte ainult.

Töötavad programmid:

• "Lepingu-äri".
• Garantii-äri.

Lepingu-äriprojekti võimalused ja tingimused:

• Siseriiklike lepingute ja ekspordi jaoks rahastuse saamine.
• Saate kuni 80% lepingusummast laenu või mittetaasendava krediidiliinina.
• Laenu tagasimaksegraafik kohandub võidetud hankest saadava kasumi mustriga.
• See programm pakub Sberbanki laene üksikettevõtjatele kuni 36 kuuks.
• Laenumäär - 14%.
• Summa – poolelt miljonilt 200 miljonini.
• Krediiditagatis - vara / lepingujärgsete õiguste pant / füüsilise tagatis. isikud.
• Laenu teenindamistasud – 1,5–70 protsenti kogusummast.
• Saadaval ainult Venemaa elanikele.
• Ettevõtluskogemus – alates 3 kuust.

Ettevõtte garantiiprogramm

See Sberbanki programm on palju keerulisem – see ei ole tavalaen, vaid sümbioos kindlustusest kindlustusjuhtumi toimumise vastu. Lihtsam alt öeldes ei ole ettevõtja kindel, et hanke võitmise korral jätkub talle omastraha lepingu täitmiseks ja rahapuudust ei teki. Pangast laenu taotledes kindlustab ta end laenatud vahenditega.

Kindlustusjuhtumi puudumisel tuleb ettevõtjal maksta ainult vahendustasu ja kui ta peab kasutama laenatud raha, siis tuleb see tagastada ja intressid tasuda.

Programmi "Ärigarantii" tingimused:

• Selle programmi raames antakse Sberbanki pakkumislaenu üksikettevõtjatele tähtajad kuni 3 aastat.
• Minimaalne summa on 50 tuhat rubla.
• Komisjonitasud fondide väljastamise eest - alates 2,5%.
• Intressimäär – alates 11, 5.
• Tagatis – käendus või tagatis.
• Kindlustus on valikuline.

Liising

Te juba teate, et Sberbank annab üksikettevõtjatele sularahalaene, kuid lisaks saate laenu kapitalikaupade, näiteks sõidukite ostmiseks. Selle programmi nimi on Liising.

Liisinguprogrammid:

• Autod. Laen väljastatakse kuni 24 miljonit rubla, tähtaeg on alates 1 aastast, osamakse on 10%.
• Kaubandus- ja kaubavedu - alates 1 aastast, kuni 24 miljonit rubla, tasu 15%.
• Erivarustus - alates 2 aastast, kuni 24 miljonit rubla, tasu 25%.

Väikeettevõtete ergutusprogramm

Sberbanki laene üksikettevõtjatele saab väljastada riikliku programmi "Väikeettevõtluse stimuleerimine" alusel koos JSC-gaVKE korporatsioon. Sel juhul on taotluse läbivaatamine ettevõttel, Sberbank täidab oma tahte.

Programmi tingimused:

• Soodusintress - 10%.
• Maksimaalne laenusumma on 1 miljard rubla.
• Krediidiperiood – kuni 3 aastat.
• Laenu tagamine on SME Corporation JSC tagatis.
• Muud tingimused, mis kehtivad iga laenuvõtja kohta eraldi.

Dokumendiloend

Selleks, et Sberbanki töötajad saaksid alustada taotluse läbivaatamist, on vaja täielikku dokumentide paketti. Pangakontorisse tuleb esitada ainult originaalid, koopiad teevad töötajad kohapeal. Sberbanki laenu taotlemisel vajavad üksikettevõtjad järgmisi dokumente:

• Kõigi Sberbanki reeglite ja eeskirjade kohaselt täidetud küsimustik.
• Taotleja pass.
• Sõjaväekomissariaadi dokument, mis kinnitab, et neil ei ole laenuvõtja vastu pretensioone (see tõend on vajalik, et välistada igasugune võimalus ajateenistusse võtta laenulepingu kehtivuse ajaks).
• Üksikettevõtja registreerimise tunnistus ja TIN.
• Tegevuse teostamise õiguse litsentsi koopia.
• Ettevõtlusega seotud ruumide rendileping või omandiõigustunnistus.
• Maksuaruanne.
• Eelmise aasta finantsaruanded.
• Maksuarvestus, mis kinnitab maksude tasumist.
• Käendaja isiklikud dokumendid (pass, TIN, viitevorm2-isiku tulumaks).

Mõnel juhul võidakse nõuda frantsiisi garantiid kinnitavaid dokumente.

Rahastuse taotlemine

Sberbank on moodustanud spetsiaalse krediidikomitee, mis vaatab läbi üksikute ettevõtjate laenutaotlused. Krediidifaili moodustab sel juhul inspektor ja alles pärast seda edastatakse see komisjonile analüüsimiseks.

Selleks, et suurendada Sberbanki laenu üksikettevõtjatele väljastamise kohta positiivse otsuse tegemise võimalust, peavad olema täidetud järgmised tingimused:

• Täiuslik krediidiajalugu.
• Finantsstabiilsus.
• Käendaja alaline ja ametlik töökoht.
• Oma kinnisvara ja muud vara.
• Usaldusväärne käendaja.
• Konkurentsivõimeline äriplaan.

Keeldumise võimalikud põhjused

Kahjuks juhtub sageli olukordi, kus Sberbank otsustab laenu andmisest keelduda. Sellel võib olla mitu põhjust:

• Ebaveenev äriprojekt.
• Toimiva ettevõtte ebapiisav likviidsus.

Tuleb meeles pidada, et üksikettevõtjate maksejõulisuse kontrollimine toimub eriti hoolik alt, kuna raamatupidamisdokumentide läbipaistvust on üsna raske hinnata.

Pärast panga programmidega tutvumist võib aru saada, et ettevõtluse arendamiseks on piisav alt võimalusi, tuleb vaidvali õige programm ja täida kõik vajalikud tingimused.