Hüpoteek Sberbanki üksikettevõtjatele: tingimused, dokumendid, intressimäär

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

Meie riigis üksikettevõtjate arv kasvab iga aastaga. Valitsus töötab välja ja rakendab soodustusi ja toetusi väikese ja keskmise suurusega ettevõtete toetamiseks. Kuid igasugune äritegevus nõuab materiaalsete ressursside investeerimist. Selle laiendamiseks on kõige sagedamini vaja osta kinnisvara. Ettevõtjal ei ole alati nii suur rahasumma käes ja ta on sunnitud taotlema pangast laenu. 2019. aastal pakub Sberbank PJSC ärimeestele mitmeid väga atraktiivsete intressimääradega hüpoteeklaenuprogramme. Vaatame kõiki neid pakkumisi lähem alt, uurime, kuidas on võimalik laenu saada ja milliseid dokumente selleks vaja läheb.

Hüpoteek Sberbanki PJSC-s üksikettevõtjatele

Nii era- kui ka juriidiline isik saavad pangas hüpoteegi võttaüksikettevõtja. Et kaitsta end ebausaldusväärse ja maksejõuetu kliendi eest, uurib Sberbank hoolikam alt ettevõtja avaldust ja dokumente, kes omakorda peab tõendama oma maksevõimet. Seetõttu sisaldab Sberbanki üksikettevõtjale hüpoteegi saamise dokumentide loend tingimata dokumente, mis kinnitavad finantsseisundit.

Kõigepe alt peate otsustama, kellele hüpoteek väljastatakse: eraisikule või üksikettevõtjale. Väljastamise tingimused sõltuvad sellest.

PJSC "Sberbank" nõuab üksikettevõtjatelt, et majandustegevuse periood oleks kuus kuud ja tal oleks rahuldav krediidiajalugu. Mõnel juhul on pangal õigus nõuda ettevõtja pereliikmelt või kolmand alt isikult tagatist.

Sberbanki üksikettevõtja hüpoteegi kinnitamist soodustavad tegurid

Selliste tegurite hulka kuuluvad:

• Kui ettevõtja töötab üldise maksusüsteemi alusel, on sellistel tingimustel klient atraktiivsem.
• Olemasolev positiivne krediidiajalugu Sberbankis ja teavet ei võeta arvesse mitte ainult hüpoteeklaenu, vaid ka kõigi laenude kohta.
• Potentsiaalse laenuvõtja äril puudub hooajaline sõltuvus.
• Ettevõte on tegutsenud alates registreerimise hetkest vähem alt ühe aasta.
• Absoluutselt läbipaistev ettevõtja sissetulek, mida kinnitavad vastavad paberid.

Eeltoodust võime järeldada: hüpoteeklaenu kinnitamiseks peab üksikettevõtja hüpoteeklaenu õigeaegseks tagasimaksmiseks kinnitama oma finantsstabiilsust ja esitama täieliku dokumentide paketi.

Hüpoteeklaenuprogrammide tingimused üksikettevõtjatele

Sberbank pakub oma klientidele-üksikettevõtjatele eluaseme soetamist nii enda vajadusteks kui ka ettevõtte laiendamiseks. Kuid Sberbanki üksikettevõtjate hüpoteeklaenu tingimused on pisut karmimad kui tavaliste hüpoteeklaenuprogrammide puhul. Tavaliselt seisneb erinevus intressimääras, mis on 1-2% kõrgem, samuti laenu tähtajas, mis on lühenenud 15-20 aastani. Mõnes programmis suurendatakse sissemakse summat kuni 25%.

Elamukinnisvara ost

Hüpoteeklaenuga soetatud elamukinnisvara alla kuuluvad järgmised objektid: elamu, korter (nii uuselamus kui ka järelturul), elamuehitus, äärelinna kinnisvara, samuti garaaž ja parkimiskoht.

Sberbanki hüpoteeklaenuprogrammide üldtingimused leiate allolevast tabelist:

Hüpoteegiprogramm	Laenusumma, hõõruda.	Väljaandmise kuupäev	Sissemaks, %
Ehitamisel	alates 300 000	alla 30	alates 15
Valmis eluase
Toetatud laen lastega peredele	kuni 8000, 0 tuhat	kuni 30aastat	alates 20
Maja ehitamine	alates 300 000	alates 25
Sihita laen kinnisvara tagatisel	500 000 kuni 10 000, 0 tuhat	alla 20	-
Sõjaline hüpoteek	kuni 2398 000	makstud NIS-i isiklikult kontolt
Garaaž või parkimiskoht	määratakse individuaalselt	alla 30	alates 25
Refinantseerimine	300 000 kuni 7000, 0 tuhat		-

Sberbankis hüpoteeklaenu taotledes saate kasutada sotsiaalseid toetusmeetmeid, nagu rasedus- ja sünnituskapital või programm Noor pere.

Ärikinnisvara ostmine

Sberbanki kommertshüpoteek üksikettevõtjatele on ette nähtud mitteeluruumide ostmiseks. PAO on sellise ostu jaoks välja töötanud mitmeid programme.

• "Business Invest" - see programm võimaldab ettevõtjal investeerida saadud raha kinnisvarasse või muusse ehitusjärgus olevasse kinnisvarasse ning seda saab kasutada ka ettevõtja võla refinantseerimiseks liisingufirma või mõne teise panga ees.
• "Ärikinnisvara" võimaldab tagatisel osta kinnisvara äritegevuse vajadusteks.
• "Kiirhüpoteek" alatesSberbank for IP on Sberbanki ettevõtjate seas kõige populaarsem programm, kuna see on mõeldud kuni 10 miljonile rublale, laenutasu puudub. See võimaldab teil osta kinnisvara tagatisel.



• "Usaldus" - selles programmis väljastatakse ärimehele laen, ilma et oleks vaja sihtotstarvet kinnitada, see võimaldab mitte ainult kinnisvara soetada, vaid ka remonti teha, vajalikku osta. seadmed jne. Sel juhul väljastatakse laenuvõtjale äritegevuseks krediitkaart.
• Business Trust on Trustiga sarnane programm, kuid ei väljasta krediitkaarti.
• “Kiirtagatisega” on tüüpiline programm ettevõtjatele laenuandmiseks, mille tagatiseks on üksikettevõtjatele kuuluv kinnisvara.

2019. aastal pakub Sberbank PJSC järgmisi tingimusi:

Hüpoteegiprogramm	Summa, hõõruda.	tähtaeg	% määr	Eritingimused
Kiirhüpoteek	300 000 kuni 10 000, 0 tuhat	alla 15	13, 9	Laen väljastatakse ainult mitteärilise kinnisvara ostmiseks.
"Business Trust"	alates 500 000	kuni 36 kuud	alates 12, 0	Pank võtab tagatiseks: kinnisvara, väärtpaberid, äri- ja tööstuslikudvarustus. Kohustuslik kolmanda osapoole garantii.
"Kiirkautsjon"	kuni 5000, 0 tuhat	kuni 4 aastat	15,5–17,5	Sihtotstarbelise kasutamise kohta tõendeid ei nõuta. Tagatiseks saab jätta vallas- ja kinnisvara, tehnika.
"Usalda"	kuni 3000, 0 tuhat	kuni 3 aastat	alates 15, 5	Tagatisraha pole nõutav, nõutav on kolmanda osapoole garantii.
"Business Invest"	alates 150 000 põllumajandustootjatele; alates 500 000 teistele	kuni 120 kuud	alates 11, 0	Füüsiliste või juriidiliste isikute käendus, olemasoleva vara pant.
Ärikinnisvara	alates 500 000	kuni 120 kuud	alates 11, 0	Soetatud vara peab olema kindlustatud ja kindlustatud.

Programmi individuaalne valik

Laenamise programmi valikut arutatakse individuaalselt. Laenu suurus võib sõltuda ettevõtja tegevusest ja asukoha subjektist.

Tasub pöörata tähelepanu asjaolule, et Sberbanki üksikettevõtjate hüpoteeklaenude intressimäärad algavad 11% aastas ja eraisikute puhul on need madalamad. Ettevõtja keeldumisel võib laenuintress tõusta veel 1%.kindlustage oma elu hüpoteegitehingu registreerimise ajaks.

Kuidas arvutada tagasimakset?

Hüpoteeklaenu eelarvutamiseks võite kasutada veebikalkulaatorit, mille abil saate järgmise teabe:

• milline on laenu lõplik enammakse summa;
• milline peaks olema miinimumsissetuleku tase;
• milline on kuumakse.

Sellise teabe saamiseks peate täpsustama laenu summa, tähtaja, intressimäära, laenu väljastamise kuupäeva ja maksete tüübi. Selle tulemusena saab kasutaja teavet, mida ta saab uurida, hinnata oma maksevõimet.

Hüpoteegi jaoks nõutavad dokumendid

Kui olete Sberbankis laenuprogrammi kasuks otsustanud, peate koguma sertifikaate. Üksikettevõtja dokumentide loend Sberbanki hüpoteegi saamiseks on järgmine:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass alalise registreeringuga. Kui seda kinnitab ajutine sertifikaat.
• IP riikliku registreerimise väljavõte.
• Dokumendid, mis kinnitavad teatud tegevuste kasutuselevõttu.
• Maksuaruandlus: ONS-i jaoks on vaja esitada viimase aasta deklaratsioon, DOS-i puhul - andmed 2 aasta kohta, üksikisiku tulumaksu kohta eelmise aruandeperioodi kohta.
• Dokumendid kinnisvara kohta, mis on panga tagatisel: omand, müügileping.

Lisateavet

Pärast esitatud dokumentide läbivaatamist on pangaasutusel õigusnõuda teilt lisateavet kliendi rahalise usaldusväärsuse kohta. Seetõttu peate olema valmis selleks, et teilt küsitakse teie perekonnaseisu, laste olemasolu, küsitakse andmeid teie abikaasa sissetulekute jms kohta. Hüpoteeklaenutaotluses saate oma lisatulu märkida ilma sissetuleku tõendamine.

Kui te ei ole enne Sberbankis üksikettevõtjale hüpoteegi taotlemist otsustanud omandatava kinnisvara lõpliku versiooni üle, siis pärast heakskiidu saamist olete kohustatud esitama pangale täieliku dokumentatsioonipaketi.

Kättesaamise järjekord

Laenu saamise protsess üksikettevõtjale on toodud allpool:

• Praeguse programmi kõigi tingimuste kohustuslik uurimine; Sberbankis hüpoteeklaenu saamiseks aitab kalkulaator valida kõige soodsamad tingimused.
• Asjakohaste dokumentide ja sertifikaatide koostamine, mille kehtivusaeg ei ületa 30 päeva alates allkirjastamise kuupäevast.
• Ankeedi täitmine ja laenutaotluse esitamine.
• Sberbank analüüsib laenuvõtjat ja teeb lõpliku otsuse.
• Otsitakse ruume, mida osta.
• Müüjaga sõlmitakse ostu-müügi eelleping, kus on märgitud laenatud vahendite abil ostukoht ning tehingus osalejate vahelise arvelduse kord ja tähtajad.
• Sõlmitakse varakindlustusleping, soovi korral ka ravikindlustus.
• Sõlmitakse laenuleping ja hüpoteeklaenuleping.
• Sissemakse tehakse, kuisee on ette nähtud panga valitud programmiga.
• Tehing on Rosreestris riiklikult registreerimisel ja täidetakse Sberbanki kasuks.
• Ülejäänud raha kantakse müüja kontole.

Pärast tehingu sooritamist peab laenuvõtja täitma vormistatud kohustused vastav alt eraettevõtja hüpoteegi kuumaksegraafikule pangas.

Järeldused

Eeltoodust võime järeldada: iga maksejõuline üksikettevõtja saab Sberbanki PJSC-lt hüpoteeklaenu mis tahes tüüpi kinnisvara ostmiseks. Ja üsna soodsatel tingimustel.