Kindlustustegevuse riiklik reguleerimine Vene Föderatsioonis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Sotsiaalasutuste loomisel Vene Föderatsioonis pöörati suurt tähelepanu kindlustustegevuse reguleerimisele. See on tingitud seda tüüpi töö kõrgest sotsiaalsest tähtsusest. Kindlustusjuhtumi toimumine võib kahjustada kogu rahvamajandust. Kindlustustegevuse riiklik reguleerimine toimub aruandluse, teabe tegelikele tulemustele vastavuse kontrollimise ja regulatiivse regulatsiooni kaudu.

Järelvalve

Kindlustustegevuse riiklik reguleerimine ja järelevalve jaguneb esialgseks, jooksvaks ja järgnevaks. Esimesel juhul räägime ettevõtete vastavuse kontrollimisest nõuetele, mille alusel tegevusluba väljastatakse, kindlustusandjate registreerimisest. Senine järelevalve seisneb turuosaliste õigusaktide täitmise kontrollimises: aruandluse analüüs, tegevuslubade kehtetuks tunnistamine,maaklerite registrist väljajätmine jne. Nendest tuleb täpsem alt juttu allpool.

Kindlustustegevuse riiklikku õiguslikku reguleerimist teostavad Vene Föderatsiooni seadus "Kindlustustegevuse korraldamise kohta" ja rahandusministeerium. See kehtib professionaalsete turuosaliste, nende vahendajate ja kasusaajate kohta.

Eesmärgid, funktsioonid, ülesanded

Kindlustustegevuse riikliku reguleerimise eesmärgid:

• turu stabiilse toimimise tagamine;
• eeskirjade järgimine;
• tehingu poolte kohustuste täitmise tagamine;
• koduturu kaitsmine välisfirmade eest;
• maksude ja lõivude ülekandmine riigile.

Kindlustustegevuse riikliku reguleerimise juhised:

• seaduste ja määruste vastuvõtmine, kontroll nende täitmise üle riigiorganite poolt;
• kindlustusandjate maksevõime reguleerimine ja nende kohustuste täitmise tagamine;
• kontroll turuüksuste maksude tasumise üle;
• turuosalistele sanktsioonide kehtestamine.

Järelevalveasutused täidavad järgmisi funktsioone:

• väljasta tegevuslitsents;
• tehke kandeid riiklikusse kindlustusandjate ja maaklerite registrisse;
• kontrolli tariifi seadistus;
• määrata reservide paigutamise reeglid, raamatupidamistoimingute näitajad;
• töötada välja normatiiv- ja metoodilised dokumendid;
• arendama jaesitada ettepanekuid õigusraamistiku arendamiseks.

Riikliku järelevalveorganite õigused

• Saage kindlustusandjatelt, tegevusaruandeid, oma klientidelt ja pankadelt – teavet finantsolukorra kohta.
• Kontrollige esitatud teabe vastavust tegelikule finantsolukorrale.
• Kui ettevõtted rikuvad seaduslikke nõudeid, andke juhised probleemide kõrvaldamiseks. Kui neid ei täideta, peatage litsentsid, kuni rikkumised on täielikult kõrvaldatud.
• Esitage kohtusse hagi kindlustusandja ja litsentsita tegutsevate ettevõtete likvideerimiseks.

Finantsmäärus

Maailma praktika kohaselt auditeeritakse kindlustusseltse selles valdkonnas regulaarselt. Venemaal on see probleem endiselt kaalumisel.

Kindlustusseltside tegevuse riiklik reguleerimine maksevõime ja finantsstabiilsuse seisukohast seisneb teatud teenuste tariifide arvutamises, reservide moodustamises, investeerimisprojektide hindamises. Kindlustusandjad hindavad võetud kohustusi igal aastal. Selle tulemused kajastuvad eraldi järelduses, mis esitatakse riigiasutusele.

Kinnitatud auditisüsteemi puudumine avaldab negatiivset mõju kogu tööstusele. Provisjonimeetodid vananevad kiiresti, kuid neid vaadatakse harva üle. Auditi läbiviimise sammud on üles ehitatud ainult seadusandlikul tasandil, kuid eesmärgid, eesmärgid, programm ja mehhanismidpole praktikas määratletud.

Kindlustusühingud

Vene turul tegutsevad riiklikud ja piirkondlikud kindlustusandjate ühendused. Need on moodustatud tegevuse tüübi järgi: ravi, autokindlustus jne. Sellised ametiühingud on turu iseregulatsiooni ressurss. Nende põhiülesanne on seotud seadusandlike aktide ettepanekute ettevalmistamise, kaitsefondide moodustamise, reeglite ja programmide väljatöötamise, tegevuste metoodilise toetamise, personali koolitamisega jne.

Vene Föderatsiooni Tarbijakaitse Liidu väljatöötamisel. Selle põhiülesanne on hoolimatute ettevõtete tuvastamine, tarbijate huvide kaitsmine, reeglite, kindlustusprogrammide jne väljatöötamine.

Mõlema poole ametiühingute tegevus peaks toimuma koostöös. Kindlustusandjate ja nende klientide huvidega arvestamine on turu arengu oluline eeldus.

Maailma praktika

Kindlustuslepingud on juriidiliselt keerulised dokumendid. Erihariduseta inimesel on raske kõigist sõnastustest aru saada. Lääneriikides on eraisikutega tehtavate tehingute kindlustustegevuse riiklik reguleerimine palju karmim kui juriidiliste isikutega sõlmitud lepingute puhul. Viimane võib kaasata kvalifitseeritud juriste, et teha kindlaks, kas dokumendi tingimused on määrustega kooskõlas.

Vene Föderatsiooni piirkondades viivad kindlustustegevuse riiklikku reguleerimist läbi kohalikud järelevalveasutused. Võimaluse piires abistab neid makskeskpank ja monopolivastane valitsuskabinet. Enamikus Euroopa riikides kasutatakse ühtset järelevalvesüsteemi. Kanadas reguleerivad mõningaid aspekte föderaalvõimud, samas kui peamised volitused antakse üle provintsi kohalikele omavalitsustele. USA-s puudub kindlustustegevuse ülemaailmne riiklik reguleerimine. Igal osariigil on oma reeglid.

Süsteemid

Kindlustustegevuse riiklik regulatsioon avaliku süsteemi kasutamisel on, et ettevõtted peavad avaldama tegevustulemuste aruanded avatud väljaannetes ja esitama järelevalveasutustele. Teenuste tarbijad saavad selle teabe abil kujundada ettekujutuse organisatsioonist ja otsustada lepingu sõlmimise otstarbekuse üle.

See on liberaalne süsteem. Ilma erihariduseta inimene ei saa aru finantsaruannetest. Nende isikute huvid, kes sõlmisid lepingud enne, kui kindlustusandjal probleeme tekkis, ei ole mingil viisil kindlustatud. Riiklikku kontrolli tehingute sooritamise üle ei teostata.

Normatiivne reguleerimise süsteem seisneb selles, et riik kehtestab täiendav alt ühesugused nõuded kõigile kindlustustegevusega tegelevatele organisatsioonidele. Need võivad olla seotud rahalise tagatisega (kapitali suuruse vastavus võetud kohustustele), kindlustusandjate omandivormide, aruandlustähtaegadega jne. Nende nõuete täitmata jätmise korral rakendatakse ettevõtetele sanktsioone. See skeem on olnud kaua ja eduk alttegutseb Ühendkuningriigis ja on hiljuti ilmunud ELi riikides.

Kindlustustegevuse riikliku reguleerimise tunnuseks materiaalses järelevalvesüsteemis on see, et kindlustusandjad avaldavad oma tegevuse tulemuste kohta aruandeid ning järelevalveasutused kontrollivad lepingutingimuste, tariifide ja reservide moodustamise korra täitmist. Teoreetiliselt järgitakse sellise tegevusskeemi puhul kõigi tehingu osapoolte huve ning hinnadumpingut ei toimu. Sel viisil viiakse läbi kindlustustegevuse riiklik reguleerimine Vene Föderatsioonis.

Materiaalne süsteem on kaetud objektide arvu poolest normatiivsüsteemist laiem. Selle peamine põhimõte on, et kõik tegevused tuleb eelnev alt riigiasutustega kooskõlastada. Ühest küljest piirab selline süsteem tugev alt kindlustusandjate tegevust. Ettevõtted, kes arendavad uut toodet, peavad saama selle heakskiidu reguleerivatelt asutustelt. Ajakaotus kajastub saamata jäänud kasumis. Teisest küljest on teenuse tarbijate huvid kaitstud.

Kindlustusandja registreerimine

Vene Föderatsioonis väljastab kindlustustegevuse litsentsi rahandusministeerium. Selle saamiseks peate moodustama ja tasuma põhikapitali, olenev alt valitud tegevusliigist:

• minimaalne palk 25 tuhat – kõik teenused, välja arvatud elukindlustus;
• minimaalne palk 35 tuhat – kõik kindlustusliigid;
• üle 49 tuhande miinimumpalga – ainult elukindlustus.

Määratud vahendite piirestuleb tasuda sularahas. Neid väärtusi ületavad sissemaksed võetakse vastu omandi, kasutusõiguste, intellektuaalse tegevuse tulemuste jms kujul.

Lisaks peate rahandusministeeriumile esitama järgmised dokumendid:

• avaldus;
• asutusdokumendid (harta, koosoleku protokoll, väljavõte riiklikust registrist).
• makse raha ülekande eest põhikapitali kontole;
• ärijuhtum;
• kindlustuseeskirjad, lepinguvormide näidised;
• tariifide arvutamine kasutatud metoodika üksikasjaliku jaotusega;
• andmed juhi ja tema asetäitjate kohta.

Ärijuhtumina aktsepteeritakse järgmist:

• aasta äriplaan;
• edasikindlustusplaan juhul, kui maksimaalne riskikohustus on üle 10% omavahenditest;
• reservide moodustamise algoritm ja nende paigutamise plaan;
• bilanss, kasumiaruanne.

Järelevalveasutus teeb loa väljastamise otsuse 60 päeva jooksul pärast dokumentide saamist. Keeldumise põhjuseks võib olla dokumentide mittevastavus seadusest tulenevatele nõuetele. Riigiasutus teavitab sellest juriidilist isikut kirjalikult.

Etapid

Kindlustustegevuse riiklik reguleerimine Vene Föderatsioonis toimub kolmes etapis: esialgne, jooksev ja järgnev. Vaatleme neid kõiki üksikasjalikum alt.

Eelvaade

Esiteks on litsentsi saada soovivate ettevõtete vahel valik. Mitte iga organisatsioon ei saa kindlustustegevust teostada.

Turule pääseb kahel viisil. Esimesel juhul registreeritakse ettevõte lihts alt kindlustusandjate registris, misjärel saab hakata tegutsema. Selline selgesõnaline tunnistamine on avalikustamissüsteemile omane.

Kontsessioonimeetodi kasutamisel peavad järelevalveasutused väljastama tegevusloa. Peate esitama dokumendid, mis kinnitavad finantsnõuete täitmise võimet. Seda skeemi kasutatakse enamikus maailma riikides.

Pidev järelevalve

Riigiasutused analüüsivad esitatud raamatupidamis- ja juhtimisaruandlust. Vajadusel küsitakse lisainfot. Nende pädevusse kuulub ka ettepanekutega taotluste läbivaatamine, kaebused ja kontrollide läbiviimine. See tähendab, et kindlustusseltsi kindlustustegevuse riiklik regulatsioon taandub ettevõtte finantsvõimekuse õigeaegsele hindamisele vastav alt võetud riskidele, reservide moodustamise reeglite kontrollimiseks, rahaliste vahendite olemasolu vastavuse kontrollimisele. kehtestatud standardid.

Järelkontrolli juhtimine

Selles etapis tehakse otsused kindlustusandjate kohta, kelle tegevus ei vasta nõuetele (reorganiseerimine, likvideerimine). Vene Föderatsiooni kindlustustegevuse riiklik reguleerimine praeguses etapiseesmärk on minimeerida hoolimatute ettevõtete klientide kahjusid. Järelevalveasutused saavad kehtestada piiranguid uute lepingute sõlmimisele, muuta tariifimäärasid ja kohandada tegevust muus osas. Seda tehakse juhiste vormis, st kirjalike korraldustena, mis kohustavad kindlustusandjat rikkumised määratud tähtaja jooksul kõrvaldama.

Piirangute kehtestamise põhjused on järgmised:

• tegevuste elluviimine litsentsiga hõlmamata piirkondades;
• seadusega keelatud tegevuste elluviimine;
• reservide moodustamise järjekorra rikkumine;
• põhjendamatud tariifikärped;
• kehtestatud varade ja kohustuste suhte mittejärgimine;
• aruandlus, muud nõutud dokumendid tähtaegu või tellimust rikkudes;
• esitatud teabe ebakõla tegelike andmetega;
• harta muudatustest teavitamise tähtaegade, teenuste osutamise reeglite, tariifide struktuuri rikkumine;
• litsentsi üleandmine teisele organisatsioonile;
• poliitika väljastamine ilma reegleid kohaldamata;
• lepingute sõlmimine reeglites ettenähtust pikematel tingimustel.

Ettekirjutuse täitmata jätmise korral võib järelevalveasutus tegevusloa kehtivust piirata. See võib väljenduda nii uute lepingute sõlmimise keelus kui ka vanade lepingute kehtivusaja pikendamises teatud tüüpi tegevustele või kindlaksmääratud territooriumil.