Pangakontod: tüübid ja omadused. Kuidas pangakontot avada

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Tänapäeval kujutavad vähesed inimesed oma elu ette ilma plastkaartide ja hoiusteta. Kõik rahatehingud läbivad mugavuse ja elukvaliteedi parandamise huvides pangandusorganisatsioone. Peaasi on kontode oskuslik kasutamine ja siis saab plastkaardist teie käes võimas tööriist. Neid on palju erinevaid, millest kõiki käsitletakse selles artiklis.

Kaasaegse inimese tööriist

Esm alt peate välja mõtlema, mida tähendab fraas pangakonto. Esiteks on see süsteem, mis akumuleerib ettevõtete ja kodanike mittesularahalisi vahendeid, aga ka rahalisi vahendeid majandustegevuses. Rahaliste tehingute tegemiseks avavad kliendid reeglina erinevat tüüpi juriidilise staatusega pangakontosid. Need on iga kliendi jaoks rahastamisallikaks ja mitmekülgseks tegevuseks. avatud sõltuv altkodaniku eesmärgid.

Klassifikatsioon

Pangakontosid on järgmist tüüpi:

1. Arveldusarved - vajalik asjaajamiseks. Nende abiga krediteeritakse rahalisi vahendeid, arveldusi töövõtjate ja tarnijatega, erinevaid ülekandeid, toiminguid krediidivahenditega, samuti töötajate makseid ja töötasusid. Nii ettevõte kui ka üksikisik saavad oma majandustegevusega otseselt seotud rahaliste tehingute tegemiseks avada pankades arvelduskontosid.

2. Transiit. Reeglina kasutatakse neid eksporditulu kogumiseks, mida saab lepingutingimuste täitmisel müüa. Seda kontot võib nimetada ajutiseks. See on avatud valuuta lisana.

3. Praegune. See on vajalik tavakodanikele või äriorganisatsioonidele. Reeglina laekub sinna raha, mille saab välja võtta sularahaautomaadi või pangakassa kaudu.

4. Deposiit. See on sõlmitud lepingu alusel ja on mõeldud rahaliste vahendite hoidmiseks.

5. Laen – kasutatakse klientidele tagastamisega laenude puhul.

6. Valuuta pangakonto. Nõutav finantstehingute jaoks, kui töötate välisvaluutas esitatud vahenditega. Saate sellelt hõlps alt kaupade eest maksta ja teatud teenuste eest raha üle kanda.

7. Kaart. Kasutatakse raha ülekandmiseks pangakaardiga.

Pangas avatud kontode tüübid võivad olla nominaalsed janummerdatud. Seda tuleb ka arvesse võtta. Esimesed avatakse reeglina standardpakendi järgi. Ilma isikut tõendavate dokumentideta on nendega töötamine võimatu. Numbrimärgid tagavad iga kliendi dokumentatsiooni ja raha maksimaalse kaitse. Sellise konto avamiseks on vaja kasutada teatud šifrit, digitaalset koodi, mis peidab kogu taotleja teabe. Seda koodi teavad ainult valitud pangatöötajad ja panga klient. Registreeritud ja nummerdatud kontode skeemi kasutatakse laialdaselt Šveitsi pankades ja see on kõige usaldusväärsem.

Spetsiaalsed pangakontod lühikeseks perioodiks

Kui teil on vaja avada konto määramata ajaks, kasutage tähtajalist hoiust. Reeglina avaneb see perioodiks üks kuu kuni kaks aastat. See võib olla pikem. Võite igal ajal nõuda väljamakset, kuid võite kaotada kogunenud kasumi. Nõudmisel on ka pangakonto, kuhu saab suvalisel päeval teatud summa raha panna ja esimesel vajadusel välja võtta. Seda avades peaks teadma, et intressi arvestatakse kõige minimaalsem alt. Praeguseks saate kontosid avada nii USA dollarites, eurodes kui ka Vene rublades. Mitme valuuta hoiuste abil saate valuutasid konverteerida ühest valuutast teise. See on väga mugav neile, kes reisivad sageli välismaale või lähevad ärireisidele.

Välisvaluuta

Välisvaluuta sõnastuse all tuleb mõista pangatähti, mis on tunnistatud seaduslikuks maksevahendiks, vastavadvälisriigid. Kui pangatähed võeti ringlusest välja või piirati ringlust, ei saa neid nimetada välisvaluutaks. Selliste vahendite ülekandmiseks ja arveldamiseks loodi välisvaluutakonto. Lisaks sellele on deposiit või hoius, mis on mõeldud vaba rahanduse hoidmiseks. Panga kliendile tehakse sissemakseid vormikohase lepingu alusel. Selles on kirjas, et hoiustaj alt või investorilt saadud rahasumma vastu võtnud pool on kohustatud raha tagastama koos intressiga lepingus ettenähtud määras.

Intressi arvutamine

Lisaks on intressi arvestamiseks olemas ka pangakontod. Neid on mitut tüüpi. Esimene kord kuus. Kasum lisatakse põhiosalusele kord kuus. Teisel juhul koguneb hoiustajale intress tähtaja lõpus, mis lisandub hoiuse kogusummale. Kolmas võimalus, mille saate sissemakse tegemisel valida, on kord kvartalis. Hoiuselt saad intressi iga nädal, kolm kuud või isegi kuus kuud. See sõltub juba valitud pangast või konkreetsest sissemaksest. Alati tuleb meeles pidada, et iga pangakonto avamisel tuleb tasuda miinimumtagatisraha. See on iga finantsasutuse puhul erinev ja varieerub sajast rubla kuni mitmesaja tuhandeni. Kuid enamikul juhtudel ei ületa summa 10 tuhat Vene rubla.

Miks ma vajan arvelduskontot?

Kehtiva seadusandluse kohaselt ei ole pangakontode avamine kohustuslik,samas annab see suurepärase võimaluse teha mõnele üksikettevõtjale sularahata makseid. Teisisõnu, kõik sel viisil tehtud rahalised tehingud annavad õiguse luua oma ettevõte, kohustamata kliente millekski. Kui teil on oma konto, saate ettevõtlusega täielikult tegeleda. Selle saab avada mis tahes pangaasutuses, olenemata elukohast, registreeringust või ettevõtte asukoha territooriumist. Kui üksikettevõtja sulgeb või avab arvelduskonto, tuleb sellest kindlasti maksuteenistust teavitada ja kümne päeva jooksul, mitte hiljem. Seega tuleb ettevõtjal vormistada erivormil kirjalik avaldus, mis saadetakse maksuametile. Kui olete juba finantsasutuse klient, peate sellest teavitama ka maksuhaldurit, näidates enne üksikettevõtjaks registreerimist, millises pangas arvelduskonto avati.

Lepingu sõlmimisel (arvelduskonto loomisel) pead arvestama, et pangaasutus on kohustatud Sinu tellimusel vastu võtma ja krediteerima rahakotti laekuvad vahendid. Samas on finantsasutustel õigus käsutada sinu arvelduskontol olevat raha. Räägime sellest üksikasjalikum alt.

Regulatiivne raamistik ehk millele peaksite erilist tähelepanu pöörama

Esiteks arvesta lepingu sõlmimisel panga kohustustega:

1. Katkestusteta raha maksmine selgelt määratletud aja jooksul.
2. Intressi maksmine finantsasutuseks olemise eestkasutab klientide raha. Lepingus sätestatud tingimuste täitmine ja tasumine iga kvartali lõpus;
3. Seaduses sätestatud tehingute teostamine kliendikontodega.

Kui plaanite avada pangakonto (IP), pange tähele, et finantsasutustel ei ole õigust sellel tehtud tehinguid avalikustada. Nad vastutavad iga kliendi konfidentsiaalsuse eest. Teavet mis tahes rahaliste tehingute kohta võib saada ainult omanik või tema esindaja. Kui olete LLC-le pangakonto avanud, võib pank anda valitsuse õiguskaitseorganitele või teistele ametnikele neid huvitavat teavet. Aga! Ainult kohaldatava õigusega ettenähtud juhtudel.

Seega tuleb finantsasutuses arvelduskontot avades järgida regulatiivset raamistikku, koguda kokku kogu vajalik dokumentatsioon ja registreeruda maksuametis. Kui kavatsete avada iseseisvale ettevõtjale pangakonto, siis see katse tõenäoliselt ei õnnestu. Sellest tulenev alt on pangal õigus peatada juurdepääs juriidilise või eraisiku elektroonilisele rahakotile. Parim on pöörduda oma äri tundvate spetsialistide poole. Nad valivad teile sobiva finantsasutuse ja koostavad kõik vajalikud dokumendid.

Erilised ja universaalsed pangakontod

Te peaksite teadma, et tänu universaalsetele kontodele saate teha absoluutselt mis tahes toiminguidoma vahenditega. Tõsi, on teatud piirangud, mis on kehtestatud regulatiivsete õigusaktidega ja otse panga enda poolt. Arvelduskonto, millest me juba rääkisime, viitab universaalsele. See on põhiline ja näeb ette teatud regulatiivsete nõuete täitmise. Selle avamiseks peab klient esitama järgmised dokumendid: maksukohustuslasena registreerimise tõend, juriidilise isiku riiklik registreerimine või üksikisiku registreerimine üksikettevõtjana.

Tuleb arvestada asjaoluga, et arvelduskontode arv, mida kliendil on õigus avada, ei ole kehtivate õigusaktidega piiratud. Organisatsioonid ja asutused, kellel on eraldi filiaalid, kauplused ja laod, saavad oma allüksuste asukohas avada alamkontod ülekannete tegemiseks ja tulude krediteerimiseks. See on oluline tegur, mida tuleb arvesse võtta. Arvelduskontod sisaldavad kontosid tootmise jagamise tööde teostamise kohta. Neid kasutatakse raha ülekandmiseks, samuti maksude tasumise, omapoolse kokkuleppe jms kulude tasumiseks.

Erinev alt universaalsest pakuvad erikontod olemasolevate rahaliste ressursside sihipärast kasutamist. Lisaks peab olema üksus, mis kontrollib.

Juriidiliste isikute pangakontod

Pangas pangakonto loomiseks peab juriidiline isik esitama järgmised paberid:

• asutamisdokumentatsioon;
• riikliku registreerimise tunnistus;
• kaart;
• litsents (eriluba), mis tavaliselt väljastatakse juriidilisele isikule seaduses ettenähtud korras;
• dokumendid, mis kinnitavad täitevorgani volitusi;
• ametlikud dokumendid, mis kinnitavad kaardil märgitud isikute volitusi. Neil on lubatud käsutada juriidilise isiku arvel olevaid vahendeid.

Tuleb märkida, et pangakontodel, mille tüübid võimaldavad teha palju toiminguid, on mitu režiimi. Esimene on seaduslik ja osaliselt määratud õigusaktidega. Teine on eriline. Reeglina kehtestatakse see kas ametliku lepingu või seadusega.

Eelarve-, valuuta-, rubla- (Vene Föderatsiooni pankades), hoiuse- ja kaardikontode jaoks on kehtestatud eriline õiguslik režiim. Siin tegeleb pank eranditult rahakottidesse raha meelitamise, mitte nende hoiustamiseks. Peamine eesmärk on kasutada finantse laenude väljastamise ressursina. Pank ei võta tehingu tegemisel vastutust konkreetsete tehingute eest, mis vastavad põhiseaduslikele komisjonidele või juhistele. Pank võtab endale kohustuse teha edaspidi arveldustehinguid, kui selleks tekib vajadus. Samuti olgu öeldud, et pangal ei ole seaduslikku õigust keelduda kliendil arveldustehingute tegemisest, kui need vastavad täielikult seadusele ja katavad kõik sularahakulud.

Arvelduskonto avamiseksLLC panga jaoks on vaja täita palju pabereid, notariaalselt kinnitada kõigi asutamisdokumentide koopiad. On ka ettevõtteid, kes pakuvad oma teenuseid teie aja säästmiseks. Kogenud juriidiline konsultant viib teid kursis, soovitab head filiaali ja edastab teie andmed sinna. Isegi professionaali poole pöördudes peaksite pöörama tähelepanu järgmist tüüpi pangakontodele ja lepingutele:

• raamleping – tulevikus tehtavate arveldustehingute arvestamine;
• lepingus määratud teenused - saldo arvestus, mis Sinu elektroonilisel rahakotil pidev alt muutub;
• sõltumatu vaade – ülejäänud osa.

Esiletõstud

Pank on kohustatud tegema kõik arveldustehingud vastav alt ametlikule lepingule. Põhielement määratleb pangakontode ja sularahata maksete juriidilise eesmärgi.

Toiminguid võivad teha mõlemad lepingupooled - krediidiasutus, aga ka otse klient ise. Sel juhul peab pangal olema vastav tegevusluba. Arveldustehinguid saab teha teenust kasutav füüsiline, riik, juriidiline isik (nii Venemaa kui ka välismaa). Isiklik pangakonto vormistatakse lepingu alusel, mis on ühtne dokument. Selle puudumine aga ei tähenda, et lepingulist suhet ei vormistatud. Kui klient esitab avalduse LLC-le pangakonto avamiseks, teeb ta pakkumise. Aktsepteerimine toimub alles pärast juhi allkirja.

Pangakohustused

Pangal on klientide ees kohustused. Esiteks peab ta juhtima kõiki tehtud toiminguid. See tähendab, et pangandussüsteem on kohustatud vahendeid krediteerima ja maha kandma. Teiseks peab finantsasutus viivitamatult usaldama kliendile arveldus- ja sularahaküsimused, loobumata kliendi huve teenindavatest sularahatehingutest. Kolmandaks on pank kohustatud maksma igale kliendile tema kontol oleva raha jäägi eest. Samuti on oluline, et organisatsioonide kontod pankades oleksid kõige rangema kaitse all. See tähendab, et pank on kohustatud hoidma saladuses ja mitte avaldama kolmandatele isikutele kliendi isikuandmeid maksete ja rahaliste vahendite kohta, mis on krediteeritud tema isiklikule kontole. Arveldustoimingute korrektne ja õigeaegne elluviimine on see, et pank järgib kõiki seaduses sätestatud tähtaegu ja tasumise aluseid.

Muuhulgas peab pank teatud aja jooksul tegema ülekandeid, mis on adresseeritud kliendile, vastav alt arveldusdokumendile. Rahaliste vahendite ülekandmise tähtaeg spetsiaalsetele pangakontodele ei tohiks ületada ühte päeva. See tingimus ei pruugi olla täidetud ainult juhul, kui leping sisaldab seaduses sätestatud tingimusi.

Igat tüüpi pangakontode kohta koostatakse reeglina vastavad lepingud, mille järgi on mõlemal poolel (omanikul ja pangasüsteemil) teatud kohustused. Üks neist on maksete järjekord. Vastav alt seadusele, kui tähtaegtasumisel tuleb järgida omanike raha debiteerimise järjekorda vastav alt asjakohastele dokumentidele.

Järjestuse määravad kaks reeglit. Esiteks võimaldab saldo täielikult katta kõik nõuded. Sel juhul tasutakse dokumentide eest vastav alt kalendrilisele maksete järjestusele. Teise reegli määrab asjaolu, et rahapuuduse korral tühistatakse kõik nõuded automaatselt. Seejärel on omanikul kohustus kanda pangakontole teatud summa. Teise võimaluse puhul näevad õigusaktid ette kuus eraldi sularahata maksete rühma:

1. 

   Debiteerimine toimub vastav alt maksedokumentidele, mis näevad ette maksed riigifondidesse ja eelarvesse. Tavaliselt on need kirjas ametlike töötajate palkade jaoks.

2. Tegevdokumentides ette nähtud mahakandmised, mis kujutavad endast eelarvelisi makseid, aga ka eelarveväliseid vahendeid. Sellised toimingud tehakse kolmandas järjekorras.
3. Täitedokumentidega ette nähtud deebetid, mis kujutavad endast rahaliste vahendite väljastamist kontodelt elule ja tervisele tekitatud kahju hüvitamise nõuete rahuldamiseks. See hõlmab ka klauslit alimentide sissenõudmise kohta.
4. Kontrollihüvitiste väljamaksete arvelduste finantseerimiseks, samuti lepingu alusel töötavatele töötajatele väljamaksete mahakandmine. See näeb ette ka autorilepingus ettenähtud tasu maksmise.
5. Deebetid, mis võivad ollatoodetud kalendrijärjekorras.
6. Tehtivate dokumentide mahakandmised, mis vastavad muudele finantsnõuetele.

Olenemata sellest, millist tüüpi kontosid valite, on süsteemil õigus kontrollida teie raha kasutamist ja ülekandeid. Seda tuleks meeles pidada, kuna see klausel on lepingus kohustuslik. Samuti võib pank kehtestada muid piiranguid, mida seadus või leping ette ei näe. See tähendab, et pangandussüsteem võib teie rahalisi vahendeid käsutada oma äranägemise järgi ja organisatsioonide pangakontod ei ole reeglist erandiks.

Kliendikohustused

Klient on kohustatud tasuma teatud summa arveldus- ja sularahateenuste eest. Samuti tasutakse lepinguga seoses täielikult omaniku arvel olevate rahaliste vahendite ülekannetega tehtud pangakontodel tehtud tehingud. Lepingu allkirjastamisega kohustub klient tagama arveldus- ja sularahatehingute rahalise katte, mis teostatakse sularaha sissemakse või kolmandate isikute ülekannete tegemisega. Tuleb märkida, et omanikul on õigus mitte investeerida kõiki oma vahendeid konkreetsele pangakontole. Sellest hoolimata peab ta jätma sellele piisav alt raha, et pangasüsteem saaks teha sularaha- ja arveldustehinguid.

Kui need tingimused ei ole täidetud, on pangal täielik õigus keelduda arveldus- ja sularahatehingute tegemisest ning muude teenuste osutamisest. Sel juhul ei ole omanik kohustatud oma vahendeid investeerimapangakontodele, mille liikidega saab tutvuda artikli alguses. Samuti on võimalik leping lõpetada, kui jääk jääb alla nõutava summa. Reeglina saavad kliendid asjakohased hoiatused.