Laenustamise põhiprintsiibid: kirjeldus, omadused ja nõuded

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Paljud inimesed on kogenud rahalisi raskusi. Sellise probleemi lahendamiseks on mitu võimalust. Näiteks võite küsida laenu oma sõpradelt või sugulastelt. Kuid kas nad leiavad teile sobiva summa? Ja kuidas sa nüüd nende silmis välja näed? Teise võimalusena võite leida kiire osalise tööajaga töö. Kuid igal sammul tööd ei "jagata" ja kui raske see saab olema? Keegi ei paku ju minimaalse tööaja eest head töötasu. Sellistel juhtudel saab pangalaenust imerohi. Kuid kas kõik on nii lihtne, kui esmapilgul tundub?

Pankadel on tulus anda laenu kõigile järjest

See on pettekujutelm iga laenuvõtja kohta, kes kavatseb laenu võtta. Selle protsessi aluseks on teatud laenuandmise põhimõtted. Ainult neid rangelt järgides saab pangaasutus laenude väljastamisest kasu saada. Ainsad erandid on mikrokrediidifirmad, kuid neist räägime veidi hiljem.

Püüdes mõista pangalaenude andmise põhimõtteid, on paljud tulevased laenuvõtjad sageli segaduses, sestPaljud allikad pakuvad teavet konkreetse terminoloogia abil. Kuid tegelikult on see palju lihtsam, kui arvate.

Laenamise põhiprintsiibid

Esimene ja peamine põhimõte, millega laenuvõtja peab tegelema, on tagasimaksmine. Lihtsam alt öeldes vajadus võlg täies ulatuses tagasi maksta. Muidugi ei anna ükski võlausaldaja sentigi, kui on algusest peale teada, et raha ei tagastata. See on sama ebaloomulik kui sõbrale laenamine, teades, et ta kindlasti ei tagasta raha, muidu nimetatakse seda lihts alt kingituseks. Kuigi kodumaine ajalugu tunneb juhtumeid, kus pankade laenuandmise põhimõtted taandusid tagaplaanile.

Tühistamatu laen

Nn tagastamatu laen oli põllumajandussektoris populaarne ja selle eesmärk oli laenuvõtja kriisiolukorrast välja tuua. Laenuvõtja katastroofiline rahaline olukord viitas sellele, et võlg jääb tasumata või seda ei makstud täielikult.

Seda tüüpi finantsabi ei sarnane klassikalise laenuandmisega. See hõlmab pigem eelarvelist abi ja seda teostatakse riiklike laenude väljastamise punktide kaudu. Muudel juhtudel on laenu saamise põhitingimuseks laenuandmise põhimõtted nagu tagasimaksmine.

Tagasimakse pakkumine

Kuidas pank aru saab, kas laenuvõtja suudab laenu tagasi maksta ja kas tal on selleks piisav alt raha? Lepingu vormistamisel kontrollib vastutav ametnik hoolik alt kõiki tulevase võlgniku andmeid. Laenuvõtja kogub dokumentide paketi, mida saabsisaldama nii sissetulekute tõendit kui ka dokumente omatava vara kohta, olenev alt konkreetse panga nõudmistest. Üksikisiku jaoks võib pideva maksevõime tagatiseks olla töötasu, hoiuste intressid, laen teisest pangast või näiteks sotsia altoetused. Juriidilised isikud saavad omakorda regulaarselt tulu või kasumit.

Pärast kõigi nende andmete analüüsimist otsustab pangatöötaja koos turvateenistusega, kas sellele kliendile on võimalik laenu väljastada ning laenu andmise põhimõtetest peetakse sel juhul usin alt kinni. Kuid pangal endal on võimalus tagasimakse pakkumist mõjutada. Ta seab intressimäärad ja "finantsabi" tingimused keskmisele laenuvõtjale taskukohaseks.

Ma maksan laenu tagasi, kui tahan

Selline skeem ei tööta kunagi tõsiste pankade puhul. Seda lihts alt takistab kiireloomulisuse põhimõte. See tähendab, et laen tuleb tagastada täpselt lepingus märgitud aja jooksul. Jutt ei ole ainult laenusumma ja intresside täieliku tagasimaksmise tähtajast, vaid ka iga kuu arveldusperioodist. Lepingu vormistamisel öeldakse sulle iga kuu mis kuupäevaks ja milline miinimummakse tuleb kontole tagasimaksmiseks teha. Isegi ühepäevane hilinemine võib maksjale kaasa tuua suure trahvi.

Mõned laenuandjad pakuvad oma laenuvõtjatele siiski teatud lojaalsussüsteemi. Näiteks,"anna andeks" esimese trahvisumma, kui kohustuslik makse siiski tehti lähima (pangatöötaja määratud) aja jooksul. Maksete tegemise mugavuse huvides pakuvad paljud pangad oma klientidele arvelduskuupäevaga kaardi väljastamist. Laenuvõtja lihts alt täiendab oma kaarti teatud summaga ja kohustusliku makse päeval debiteeritakse vajalik summa lihts alt kontolt automaatselt. See lihtsustab tagasimaksesüsteemi ja välistab juhud, kus klient lihts alt unustas oma arvelduskuupäeva. Eirates selliseid laenuandmise põhimõtteid nagu kiireloomulisus, võite sattuda panga probleemsete võlgnike andmebaasi, mille tulemusena võite järgmisel korral julgelt keelduda laenu väljastamisest, isegi kui eelmine oli täielikult tasutud.

Nõuded maksjale

Esiteks tegelevad pangad laenu andmisega kasumi saamiseks, mitte kõigi abivajajate abistamiseks, seega peate olema valmis selleks, et laenuteenuse eest tuleb tasuda täies mahus. See määrab sellise laenamise põhimõtte kui maksmine. Tasutud tähendab, et laenuvõtja on sunnitud mitte ainult õigeaegselt tagastama laenusummat, vaid tasuma ka intressi panga raha kasutamise eest, samuti kõiki kogunenud trahve ja kasutusaja kulusid. Samal põhimõttel võtab pangaasutus raha vastu hoiuse eest. Lepingulistel tingimustel hoiustab hoiustaja kontole teatud summa ja saab panga poolt oma isiklike vahendite kasutamise eest intressi. Samamoodi tasub laenuvõtja panga raha kasutamise teenuse eest. Selle tulemusena on mõlemad pooled huvitatud tehingu sõlmimisest.

Essents ja põhimõttedlaenamine

On ka teisi tegureid, mis mõjutavad seda, kas inimene laenu saab. Näiteks kui me räägime üsna suurest summast, siis enamikul juhtudel on vaja käendajate, tagatiste või muude tagatiste olemasolu. Laenuandja peab olema kindel mitte ainult selles, et võlgniku kontole laekub regulaarselt erinevat tüüpi makseid, vaid ka selles, et maksjal on piisav tagatis võlasumma tagasimaksmiseks ka siis, kui sularaha laekumine ootamatult peatub.

Näiteks anti laenu hea palgaga töötavale inimesele. Kuid teatud asjaolude tõttu kaotas ta töö ega leia uut. Kuidas siis laenu maksmisega olla? Tihti juhtub aga nii, et laenuvõtja lihts alt keeldub maksmast ja arvab, et pääseb kõigega. Pank ei saa selliseid riske võtta ja raha jagada kõigile. Täieliku tagasimaksmise lisatagatiseks on käendajate või vara olemasolu. See on turvalisuse põhimõte.

Laen ilma tagatise põhimõtteta

Kuna laenu maksmata jätmise eest kriminaalvastutust ei kaasne (ainult ülisuurte summade puhul), saab püsivat rikkujat võtta vaid haldusvastutusele, mis tähendab sunnitud võlga kohtu kaudu tagasi maksma ja täitevteenistus. See tähendab, et laenuvõtja arvelduskontod blokeeritakse ja neilt debiteeritakse võlasummaga võrdne summa. Kui neid pole, siis peetakse tulust kinni ca 20%, sissemõnel juhul - 50%. Kui laenuvõtjal ei ole ametlikku sissetulekut ja kontosid rahaliste vahenditega, sihitakse vara. Enampakkumiselt lubatakse miinimumhinnaga ja võlasumma on kaetud. Aga kui laenuvõtja on "vaene nagu kirikuhiir", siis pole tem alt midagi võtta, ta on pankrotis. Turvaprintsiip tühistab sellised juhtumid.

Sihtmärk on samuti oluline. Laenuandjal on enne nõutava summa väljamaksmist täielik õigus tutvuda laenu võtmise eesmärkide ja vajadustega.

Millised ettevõtted rikuvad põhimõtteid?

Mikrolaenu andvaid ettevõtteid on mitmeid. Need võivad olla väikesed organisatsioonid või isegi veebilaenud. Enamasti täidab rahalist abi vajav inimene lihts alt lühikese küsimustiku, kuhu märgib passiandmed, registreeringu, telefoninumbri ja muu taotluse täitmiseks vajaliku teabe. Heakskiitmise protseduur on üsna kiire, laenuandmise põhimõtted jäävad tagaplaanile. Siiski on ka lõkse. Suuri summasid sellistelt ettevõtetelt oodata ei maksa, eriti kui laenu võetakse esimest korda. Selliste laenude intressid on keskmisest turust palju kõrgemad ja tingimused on uskumatult lühikesed. Trahvid hilinemise eest on suured ja kasvavad iga päevaga. See on kiireloomulisuse hind.

Nüüd teate, millised on laenuandmise põhimõtted. Tasub enne laenuvõtjaks hakkamist hoolik alt mõelda, lepinguga hoolik alt tutvuda ja valida turul hea mainega väärt ettevõtelaenamine.