Rahaloomeasutuste paremusjärjestus hoiuste usaldusväärsuse osas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Olukord 1: Hädasti on vaja väikest summat raha. Nii väike, et pangad sellises mahus laenu ei väljasta. Kust palgapäevani laenata, pole küsimus. Kui võimalused kolleegide, sõbrannade ja naabritega ei tööta, aitavad mikrokrediidiorganisatsioonid - rahaloomeasutused.

Olukord 2: eesmärk on seatud - mitmekordistada ennastsalgava tööga teenitud märkimisväärseid rahalisi vahendeid. Pangahoiused lubavad 6% aastas, riskantsed hoiused garanteerivad 12%, IOU-d - kasum ei ületa 4%. Ettevõtted aktsepteerivad tasuta rahastamist 20 protsendiga aastas.

Rahaloomeasutuste reiting aitab piirata paigutamise ja laenuandmise riske.

Teema identifitseerimine

Mikrolaenuturu läbipaistvuse huvides Venemaa finantsavarustes on lubatud luua kahte tüüpi minikrediidi struktuure.

Mikrofinantseerimisasutus on ettevõte, mille aktsiakapital on 70 miljonit või rohkem. Need on lubatud reguleeriva asutuse seadustega:

• meelitada juriidiliste isikute ja kodanike vabu rahalisi vahendeid;
• investeeri kogutud vahendeid;
• laenata laenuvõtjatele kuni ühe miljoni Vene rubla ulatuses;
• IOU-d – võlakirjad.

Samal ajal tegutsevad õigusvaldkonnas mikrokrediidiorganisatsioonid, mille kapital on alla 70 miljoni rubla. MCOdel on lubatud tegutseda ainult omavahendite baasil. Nende jaoks kehtestati elanikelt raha kaasamise ja investeerimise keeld. Mikrolaenu maksimaalne summa MCO-st on 0,5 miljonit rubla.

Miks ja kes vajab seerianumbrit

Tarbija usaldust naudivad jätkusuutlikud struktuurid, mis täidavad rahalisi kohustusi õigeaegselt ja täies mahus. Tihed alt täis mikrolaenuruumis on raske aru saada, kes on usaldusväärne ja keda tuleks ilma vihjeta kõrvale jätta ja unustada.

Probleemi lahendab organisatsioonide klassifitseerimine vastav alt kokkulepitud reeglitele. Rida olulise agentuuri börsil on juba signaaliks laenuvõtjale ja investorile ettevõtte sisemiste protseduuride läbipaistvuse kohta.

Rahaloomeasutuste reiting aitab laiendada kliendibaasi ja luua usaldust investorsuhete vastu.

Usaldusväärsed laenuandjad annavad laenu kõigile.

Arvutamise parameetrid

Rahaloomeasutuste usaldusväärsuse taseme määramisel kasutatakse järgmiste parameetrite väärtust:

1. Laenu laekuv summa. Pöörake tähelepanu sellele, kui paljudel krediidifirmadel on nimi sõnadega "laena kuni palgapäevani" või "laen nädalas". Siin pole oodata suuri laene, maksimaalne usaldus teenuste tarbija vastu on 30-50 tuhat rubla. Laiaulatuslikku teenust suudavad pakkuda vaid stabiilse finantsbaasiga ettevõtted.

2. Laenu intressiprotsent. Hinnake oma laenu teenindamise võimalusi. Kui pole võimalik tagasi pöördudalepingus määratud perioodil, intressimääraga 1% päevas, minimaalselt 30% jookseb kuus ja laenuga 5000 r. tarbija on sunnitud maksma 6,5 tuhat vene raha kuus.

3. Mis on mikrolaenu tähtaeg? Päev, nädal, pool kuud – tingimused on kõikidele organisatsioonidele erinevad.

4. Erinevad võimalused mikrokrediidiraha saamiseks. Mõned organisatsioonid töötavad ainult pangakaartidega, et mitte muuta elu sularahaprobleemidega keerulisemaks. Teised pakuvad valikut - sularaha või kaart. Kolmandate osapoolte loend sisaldab kaarte, pangakontosid ja e-rahakotte.

Vaadake lähem alt iga parameetri maksumust. Lisakulud suurendavad krediidikoormust.

Raha pealinna elanike kiireloomulisteks vajadusteks

Enne toote ostmist või teenuse saamist uurib potentsiaalne ostja arvustusi. Finantssektoris pole vähem oluline tarbijate tagasiside. Rahaloomeasutuste reiting on formaliseeritud parameeter, mis ei võta arvesse personali ja juhtkonna professionaalsete omaduste nüansse. Tellimuse number ametiasutuste loendis ei vasta mõnikord ootustele.

Mikrolaenuturu uurijad tõid välja seaduspärasuse – mida laiemad ja sügavamad on ettevõtte nõuded vastaspoolele, seda korrektsem on laenu maksumus. Ja vastupidi, menetluse ülesehitamine põhimõttel "üks ID – ja viie minutiga on sularaha kliendi käes" toob lõpuks kaasa suurepärased intressimaksed saadud teenuse eest.

Iga piirkonna usaldusväärsete krediidifirmade näitajate loend sisaldab teavet erinevate kohtaturuosalised. Moskva rahaloomeasutuste reiting erineb näiteks Tšeljabinski sarnasest registrist. Pealinnas kasvab mikrokrediidikontoreid nagu seeni pärast vihma: ühed kasvavad, teised saadetakse töötlemiseks.

Iga linna elanikud peaksid enne minilaenu taotlemist hindama mitte ainult organisatsiooni edukuse avalikku näitajat, vaid ka finantseerimisvaldkonnas toimimise kogemust, populaarsust inimeste seas. Ja seejärel tehke oma teadlik otsus.

Moskva mikrofinantseerimise juhid

Venemaa pealinnas on rahaloomeasutuste arv mitusada. Kõige usaldusväärsemate ettevõtete esikümnes on need, mille eluiga on 2–6 aastat. laenuvõtjale raha väljastamise viisid - pangakonto või Sberbanki kaart; pangakaardile või elektroonilisse rahakotti; QIWI rahakoti või kontaktsüsteemi kaudu.

Näiteks "Simply Borrow" on Moskva turul tegutsenud kuus aastat ja pakub klientidele raha maksmiseks 2 võimalust - kaardile või arvelduskontole. Füüsilisi kontoreid pole. Võtke ühendust ainult Interneti kaudu.

Lepingu sõlmimiseks nõuda passi, mobiiltelefoni numbrit, töötõendit. Krediit 3-15 tuhat rubla. väljastatakse perioodiks kaks nädalat kuni üks kuu. Kolme tuhande laenu maksumus kaheks nädalaks on 915 rubla ehk 30,5 protsenti.

Moskva mikrofinantseerimisettevõtete TOP-i edetabeli liider on Vivus. Töötab 1,6% päevas. Laenuga 3000 r. peate tagastama 4440. Lai valik võimalusi raha väljavõtmiseks: sularahas läbi Contact ja Leader; elektrooniliseleQIWI rahakotid ja Yandex. raha ; pangakontole ja kaardile.

Moskvalased võivad kasutada mis tahes kiireloomulist vajalike rahaliste vahendite kättesaamist. Küsimus seisneb ainult laenu protsendis.

Liider Venemaal

Mikrofinantseerimise äri on üles ehitatud tõsiasjale, et tohutu riigi kodanikud laenavad regulaarselt raha. Kadunud krediidifirma asemele registreeritakse kohe teine meeskond. Venemaa rahaloomeasutuste reiting ei sisalda enam 10, vaid 208 kirjet.

Vene Föderatsiooni keskpank ei puhasta mitte ainult pangaasutusi, vaid ka mikrokrediidiorganisatsioone. Seetõttu liidrid vahetuvad ja nimekiri tervikuna muutub aeg-aj alt.

Nüüd on nimekirjas esimene ettevõte Ezaem ("Ezaem") intressitingimustega:

• 0, 00 esimese laenu puhul kuni 4 tuhat rubla;
• 2, muude laenude puhul 18 päevas.

Miks see ettevõte Venemaa juhiks sai, pole selge, kuna Internetis ujutasid üle negatiivsed hinnangud selle töö kvaliteedi kohta. Asi pole isegi röövellikus huvis, nende eest hoiatatakse investorit ette. Kliendid teatavad ettevõtte kummalistest tegudest: raha debiteerimine kaardilt ilma vastaspoolt teavitamata, võlgade kogunemine olematute rikkumiste eest; laenu tagasimaksmisega viivitamine; valekõned sündmuste kohta, mida ei juhtunud.

Organisatsiooni kohta on ka positiivseid hinnanguid, näiteks kui kiiresti raha elektroonilisse rahakotti jõudis või kui tore on saada 4 tuhat võlga ilma intressideta.

Reeglidinvesteering

Hoiuste intressimäärad varieeruvad pankades olenev alt keskpanga kehtiva intressimäära suurusest. Praegune jõudlus muutub üha vähem atraktiivsemaks. Nendel tingimustel näevad pakkumised paigutada tasuta raha aastamääraga 20, 25 ja isegi 30 protsenti ahvatlevad.

Laenuteenuste ja investeerimistoimingute puhul arvutatakse ja avaldatakse rahaloomeasutuste hoiuste reitingud. Selle näitaja põhjal peame meeles pidama, et mitte kõik väikeettevõtted ei suuda konkurentidega võrdluse arvutamise kulusid kanda.

Seetõttu tuleks enne oma raha volitamata kätesse ülekandmist kontrollida:

• tagasiside töö kvaliteedi kohta;
• PSRN number riiklikus registris saidil tax.ru;
• registreerimisnumber isereguleeruvas mikrofinantseerimisorganisatsioonis "Unity" või "Peace".

Inimesed saavad mikrofinantseerimisbüroodele kasvuks raha anda. Kuid investeeringute mahule on seatud piirangud. Seadus lubab üksikisikutel rahaloomeasutustesse investeerida vähem alt 1,5 miljoni rubla ulatuses.

Näide: pooleteise miljoni Vene rubla suuruse investeeringu 20% määraga teenitakse 300 tuhat rubla kasumit. Investeerimistulu laekumisel on kliendil kohustus tasuda tulumaksu 13% ulatuses. Investor saab puht alt käest 261 tuhat rubla.

Aus rahaloomeasutus teatab hoiustajale, et ta asub täitma maksuagendi ülesandeid, hoiab kinni vajalikud vahendid, kannab riigikassasse, väljastab nõudmisel üksikisiku tulumaksu tõendi.

Kuhu peaks investor minema

Rahaloomeasutuste reitinguid hoiuste usaldusväärsuse kohta tuleks käsitleda koos teiste parameetritega. Näiteks on läbipaistvates süsteemides info kinnipeetud tulumaksu ja selle suuruse kohta üles pandud ettevõtte kodulehele ja flaieritele. Üksikisiku tulumaksualase teabe puudumine peaks potentsiaalse investori hoiatama.

Mahaarvamiste vähendamiseks ja sisenemisläve vähendamiseks on võimalus: registreeruge üksikettevõtjaks. See on erilise maksustaatusega kodanik - mitte üksikisik ega juriidiline isik. Investeerimistulult saab maksusoodustust juba 6% ja hoiuse summa võib olla alla 1,5 miljoni rubla.

Moskva hoiuste rahaloomeasutuste reitingut vaadatakse regulaarselt üle. Kuid firma "Koduraha" jääb liidriks. Kolmsada inimest investeerisid selle tegevusse umbes kolm miljardit rubla.

Olulised ja jõukad 40-aastased ja vanemad mehed, kellel on kõrgem tehniline, majandus- ja juriidiline haridus, investeerige. Selliseid investoreid - organisatsiooni andmetel 83 protsenti. Ettevõtluses säilib sooline proportsioon, naisi ei ole seal rohkem kui 20%.

Klient peab hoolik alt kaaluma investeerimisega kaasnevaid riske. Pangahoiustel on vaieldamatu eelis – raha kaitseb hoiuste kindlustamise agentuur DIA. Kui rahaloomeasutuse pankroti korral ei hüvitata investorile tõenäoliselt ühtegi rubla.

Mõned ettevõtted märgivad, et hoiused on kindlustatud ICs "Derzhava" või IC "Alliance". Tutvu kahjunõuetega kindlustusseltside veebilehtedelt. Investeerimine on allutatud"Kontrolli seitse korda" põhimõte.