Ärilaenud. Laenud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Uue ettevõtte avamiseks on vaja rahalisi investeeringuid. Paljud ettevõtjad pöörduvad selleks pankade poole. Nad pakuvad erinevaid programme oma ettevõtte alustamiseks. Registreerimisprotseduur on üsna pikk ja selleks peate koguma palju pabereid. VKE laenud on parim valik, kui teil pole oma finantsinvesteeringuid.

Kättesaamise tingimused

Laenu menetlemine on paljudes organisatsioonides sarnane. Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu antakse järgmistel tingimustel:

1. Ettevõte peab olema juriidiliselt registreeritud, et sellel oleksid kõik dokumendid.
2. Pangad peavad esitama ettevõtte äriplaani. Intervjuul peate rääkima oma nägemusest ettevõtte arengust.
3. Krediidiasutuste spetsialistid teevad oma arvutusi ettevõtte stabiilsuse kohta, seega peate esitama vajaliku teabe, aruandluse, prognoosid.
4. Väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmine on tagatud vara olemasoluga kinnisvaras.
5. Kliendi usaldusväärsuse kontrollimine. Kui laen väljastatakse üksikettevõtjale, kontrollitakse laenuvõtjat eraisikuna. Krediidiajalugu peab olemapositiivne.
6. Garantide ja kaaslaenuvõtjate olemasolu suurendab laenutaotluse rahuldamise võimalust.
7. Kindlustus peetakse paljudes pankades kohustuslikuks teenuseks.

Ainult sellistel tingimustel on tõenäoline, et taotlus kiidetakse heaks. Kui on tehtud positiivne otsus, algab tavapärane registreerimisprotseduur.

Laenutoodete tüübid

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele antavad laenud jagunevad järgmisteks tüüpideks:

• sihtmärk;
• mittesihitud.

Sihtlaene kasutatakse sihtotstarbeliselt, mis on lepingus ette nähtud. Näiteks ehitusmaterjalide ostmiseks. Kui vastaspoolele tasutakse, kinnitatakse kulud dokumentide abil. Need võivad olla lepingute ja saatedokumentide koopiad.

Mitteotstarbelisi laene väljastatakse mis tahes eesmärgil. Peale nende laekumist tekib maksete stabiilse tasumise kohustus ning kliendil ei ole vaja kulude kohta aru anda. Mittesihtotstarbeliste laenude intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui sihtotstarbeliste laenude puhul.

Programmid

Igal VKE laenuprogrammil on oma disainifunktsioonid. Nendega saate tutvuda pangakontoris või konsultandi abiga. Praegu pakutakse järgmiste pankade programme:

• Sberbank. Toode kannab nime "Business Start". Laenu on võimalik saada ilma tagatiseta, kuid vajalikud on käendajad ja sissemakse. Kurss on 17-18% ja summa on 100 tuhandest rublast 3-nimiljonit Laenuperiood on 6-36 kuud.
• Rosbank. Maksimaalselt 5 aastaks antakse välja kuni 40 miljonit rubla. Kurss on 12-16,5%. Peate tasuma ühekordse tasu ja andma tagatiseks ettevõtte vara.
• Transcapitalbank. Asutus pakub erinevaid äriprogramme: arendustegevuseks, sihtlaenud, liising, faktooring. Hinnad algavad 15% ja summa on kuni 30 miljonit rubla.
• "VTB 24". Pank pakub töölaenu, ärihüpoteeki, käibekapitali. Kursused on alates 9% ja summa on alates 850 tuhandest rublast. Laenuperiood on kuni 120 kuud.
• Alfa-Pank. Laenud väljastatakse kuni 3 aastaks. Maksimum on 6 miljonit rubla 15% juures. Pank tagatist ei nõua. Taotluse läbivaatamiseks peate tasuma 2% laenu maksumusest.

Sberbanki registreerimisprotseduur

Esiteks peate esitama pangale taotluse laenu andmiseks väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Paljud meie riigi inimesed pöörduvad Sberbanki poole. Seejärel peate end maksuametis registreerima üksikettevõtjana. Oluline on tutvuda Sberbanki partneriteks olevate frantsiisiprogrammidega. Peate valima õige frantsiisi.

Vastav alt oma programmile tuleb koostada äriplaan: koostada turundusplaan, määrata kontori jaoks koht ja lahendada muid probleeme. Seejärel on vaja laenu saamiseks koguda dokumente: pass, TIN, IP-sertifikaat, äriplaan. Nad kandideerivad nendega. Vahendid tuleks ette valmistada (30% esimese makse kohta). Pärastpositiivne otsus koostatakse leping. Tavaliselt kiidab Sberbank taotlused heaks, kui klient on valinud partneri frantsiisi.

Rahatööd

Paljud ettevõtjad pöörduvad VKEde laenufondi poole. Nad tegutsevad oma ettevõtte alustamiseks laenu saamise käendajatena. Ettevõtja peab taotlema pangast laenu, teatades talle soovist toetada mõnda riigiorganisatsiooni.

Seejärel vaatab pank taotluse läbi, võttes arvesse kõiki üksikasju. Positiivse otsusega koostatakse kolmepoolne leping. Sageli võetakse väike protsent selleks, et hõlbustada väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmist. Paljud pangad töötavad selle skeemi järgi, kuid mitte kõik.

Nõuanded laenuvõtjatele

Tehingu sõlmimisel tuleks leping läbi lugeda, et edaspidi vaidlusi ei tekiks. Te peaksite kohe küsima küsimusi spetsialistilt. Kui äri on kasumlik, on soovitatav laen enne tähtaega tagasi maksta, kuna suurem osa intressidest sisaldub esimeste maksekuude sees.

Laenuvõtjad peaksid arvestama järgmiste nüanssidega:

1. Selliseid laene väljastatakse üsna kõrgete intressimääradega. Seega, kui on võimalik ilma nendeta hakkama saada, siis on parem selliseid sularahalaene mitte väljastada. Kuid kui see ikkagi ebaõnnestub, peaksite laenu taotlemise protseduurile hoolik alt lähenema.
2. Selleks, et panga otsus oleks positiivne, tuleb koostada unikaalne äriplaan. Sellest saab kohe selgeks, kas raha on vaja,ja kuidas kasumit jaotatakse.
3. Olulist rolli mängib ka iga ettevõtte omaniku äriline maine. Seetõttu on laenu saamise võimaluste suurendamiseks vajalik esitada raamatupidamisdokumentatsioon. Kõik paberid peavad olema õigesti kirjutatud.
4. Pank peab esitama äriplaani, milles on kirjas kõik ärikorralduse üksikasjad. Kui ta on paljulubav, kiidetakse taotlus tavaliselt heaks.

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmine on pankade jaoks suur risk. Kui ettevõte läheb pankrotti, võib finantsasutus raha kaotada. Seetõttu nõutakse tavaliselt dokumentide esitamist vara olemasolu, samuti käendajate, kaaslaenuandjate kohta. Ainult nõuete täielikul täitmisel on võimalik laenu anda ettevõtluse arendamiseks.