2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25
Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine on laenu andmise protsessi üks olulisemaid aspekte. See on finantsasutuste poolt põhjendatud tegevus, kuna laenusaaja laenu ja selle intresside tagasimaksevõime õige hindamine mõjutab otseselt panga järgmisi parameetreid - risk, laenuportfelli kvaliteet, potentsiaal. võlgade tagasimaksmise tase, viivismaksete esinemine ja sellest tulenev alt krediidiasutuse lõplik kasum.
Pole üllatav, et iga pank pöörab suuremat tähelepanu sellisele parameetrile nagu laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamise meetodid.
Reeglina ei ole kõigi finantsasutuste jaoks ühtset universaalset metoodikat. Igas pangas töötavad krediidispetsialistid välja individuaalse hinnangu laenuvõtja krediidivõimelisusele. Ühised punktid on aga pankade meetodites endiselt olemas, kuigi need on koostanud täiesti erinevad inimesed.
Loomulikult algab hindamise esialgne tase laenusaaja kui füüsilise või juriidilise isiku määratlemisest. Laenuvõtja kui juriidilise isiku krediidivõime analüüs on väga aeganõudev protsess, mille aluseks onerinevaid mudeleid ja meetodeid finantsseisundi ja maksevõime hindamiseks. Esiteks võetakse arvesse ettevõtte esialgseid finantsaruandeid, eelkõige organisatsiooni finantsvoogude, kohustuste ja varade struktuuri ja dünaamikat, samuti ettevõtte finantsseisundit iseloomustavaid koefitsiente.
Kui juriidiline isik suudab esitada tohutul hulgal dokumente, mille alusel on võimalik finantsanalüüsi teha, siis laenusaaja kui eraisiku krediidivõimelisuse hindamine toimub hoopis teistsuguse järgi. skeem.
Esialgne teave eraisikust laenuvõtja maksevõime kohta sisaldab järgmisi parameetreid - sissetulekute dünaamika, kulude tase hetkel, krediidi-, haldus- ja muude kohustuste olemasolu.
Väärib märkimist, et suhtumine üksikisikutesse on lojaalsem, kuna paljud krediidiasutused võtavad arvesse mitte ainult dokumenteeritud sissetulekuid, vaid ka subjektiivseid fakte, mida klient ei saa kinnitada. Lihtsate aritmeetiliste tehete meetodil - tulud miinus kulud ja kohustused - määravad laenuhaldurid kliendi laenu tagasimaksmise võime. On täiesti loomulik, et kui laenuvõtja netosissetulek on ebapiisav, siis taotlust ei rahuldata. Kui laenu kuumakse moodustab üle 50% sissetulekust, on enamasti ka vastus eitav.
Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine oleneb ka laenu liigist. Näiteks hiljuti skoorimistehnika, mis põhineb analüüsilminimaalne teave laenuvõtja kohta. Eelkõige võetakse siin arvesse selliseid parameetreid nagu kliendi vanus, tema töö- ja sotsiaalne staatus ning loomulikult sissetulek. Reeglina tehakse otsus selliste laenude kohta võimalikult lühikese ajaga, mõned pangad pakuvad töötlemist vaid tunniga.
Soovitan:
Kuidas teada saada Sberbanki kaardi kontonumber: põhilised lähenemisviisid
Olles saanud Sberbanki plastkaardi, arvavad paljud meist ekslikult, et sellele tembeldatud ilusad numbrid on kontonumber, kuhu raha liigub. Aga ei ole. Raha pole kaardil, vaid pangakontol, mille number on igale plastikkaardile määratud. Samaaegselt kaardi väljastamisega avavad pangatöötajad kliendile konto, kuhu laekuvad rahalised vahendid tulevikus - stipendiumide, pensionide, töötasu või ülekannete näol
Börsil kauplemise strateegiad: põhilised lähenemisviisid ja näpunäited valiku tegemiseks
Nagu statistika näitab, kaotab enamik inimesi börsil raha riskijuhtimise põhimõtete eiramise tõttu. Mis puutub strateegiate valikusse, siis on parem neid testida väikese sissemaksega kontol. Ja peate peatuma sellel, mis võimaldab teil saada stabiilseid tulemusi
Töö on pooleli. Põhilised hetked
Selles artiklis käsitletakse pooleliolevat tööd. See mõiste viitab ettevõtetele, mis toodavad mis tahes toodet
Skoorimise mudel laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamiseks
Praktiliselt kõik, kes on kunagi laenu andmisest keeldunud, on kuulnud juhilt järgmist lauset: „Otsuse tegi punktisüsteem. Teie krediidiskoor laenuvõtjana ei ole tasemel. Mis see norm on, mis on punktiarvestus ja kuidas läbida “krediididetektor” sõnaga “suurepärane”? Proovime selle välja mõelda
Hüpoteeklaenu kaaslaenuvõtja on Laenuvõtja ja kaaslaenaja
Kõige sagedamini ei piisa hüpoteeklaenu taotlemisel panga väljastatud summast kodu soetamiseks. Sellistes olukordades kasutab laenusaaja kaaslaenaja abi. Sellest, kes on kaaslaenaja ja kuidas ta saab aidata, arutatakse selles artiklis
