Hüpoteeklaenu kaaslaenuvõtja on Laenuvõtja ja kaaslaenaja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kõige sagedamini ei piisa hüpoteeklaenu taotlemisel panga väljastatud summast kodu soetamiseks. Sellistes olukordades kasutab laenusaaja kaaslaenaja abi. Selles artiklis käsitletakse seda, kes on kaaslaenaja ja kuidas ta saab aidata.

Kes on kaaslaenaja

Hüpoteeklaenu kaaslaenuvõtja on isik, kes vastutab laenuandja ees hüpoteeklaenu eest koos põhilaenajaga. Teisisõnu peab ta hüpoteeklaenu tagasi maksma, kui peamine laenuvõtja seda teha ei saa.

Tavaliselt pöördutakse kaaslaenaja abi poole, kui pank peab kliendi sissetulekuid hüpoteeklaenu makseteks ebapiisavaks. Väljapääsuks võib olla kaks võimalust: leppida kokku odavama eluasemega või teine võimalus – hüpoteek kahele.

Kest võib saada kaaslaenaja

Sõltuv alt panga tingimustest ja nõuetest võib laenu tagasimaksjaid olla mitu, kuid mitte rohkem kui neli-viis. Hüpoteeklaenu kaaslaenuvõtja pole mitte ainult abikaasa, vaid ka sugulased, vaid ka iga teine isik. Kuid igal pangal võivad olla erinevad tingimused, nii et enne teidlaenu taotlemiseks peate kõik üksikasjad selgeks tegema.

Vene Föderatsiooni õigusaktide kohaselt tunnustatakse seaduslikku abikaasat hüpoteeklaenu partnerina automaatselt. Kui aga abikaasad ei soovi ühiselt vastutada hüpoteeklaenu tasumise eest või on soetatud elamukinnisvara osa erinev, siis on vaja sõlmida abieluleping.

Kui kaaslaenuvõtja on peamise maksja sõber või tuttav, siis peab ta teadma ja mõistma, et temast saab täpselt samasugune vastutav isik võlausaldaja ees ning ettenägematute asjaolude korral tuleb tal hüpoteeklaen tagasi maksta. maksed eluaseme edasise omandiõigusega.

Nõutavad dokumendid

Hüpoteeklaenu kaaslaenuvõtja peab esitama samad dokumendid, mis põhilaenuvõtja puhul, nimelt:

• Pass.
• Pensionikindlustuse tõend.
• Tegelikus elukohas registreerimist kinnitav dokument.
• Kõigi temaga koos elavate isikute isikut tõendavad dokumendid (alaealised lapsed, abikaasa, vanemad).
• Tööraamat.
• Sissetulekut tõendav sertifikaat.
• Haridust tõendav dokument.
• Muud panga nõutavad dokumendid.

Kaaslaenaja sissetulek

Erinevad pangad kohtlevad kaaslaenaja sissetulekuid erinev alt. Mõne jaoks pole palk nii oluline, teised aga arvestavadühishüpoteeklaenu kandidaat pole lihtsam kui peamine laenuvõtja. Näiteks peab Sberbankis hüpoteeklaenu võtnud kaaslaenaja kinnitama oma maksevõimet ja tema palgasumma peab vastama nõutavale protsendile tasutud maksetest. See tähendab, et talle esitatakse peaaegu samad nõuded, mis laenuvõtjale.

Hüpoteeklaenu kaaslaenuvõtja: õigused ja kohustused

Laenuvõtja vastutab igas olukorras samamoodi nagu hüpoteeklaenu kaaslaenaja. Omandiõigusi saab määrata hüpoteeklaenu lepingus, see tähendab, et need võivad olla võrdsed või jagatud teatud osadeks iseseisv alt.

Hüpoteeklaenulepingus on vaja märkida, millises ulatuses laenumakseid solidaarselt tagasi makstakse. Nii saab näiteks Sberbanki hüpoteeklaenuga kaaslaenuvõtja võla tagasi maksta koos laenuvõtjaga võrdsetes osades. Samuti on veel üks võimalus, kus kaaslaenuvõtja maksab maksed tagasi ainult siis, kui laenuvõtja ei saa seda teha.

Igal juhul jagunevad vastutus ja õigused hüpoteegivõlgnike vahel võrdselt. Seetõttu tuleb kõik laenuvõtja ja hüpoteegipartneri vahelised finantssuhted dokumenteerida, eriti kui nad ei ole sugulased.

Kaaslaenaja ja krediidiajalugu

Pangad on väga tähelepanelikud klientide krediidiajaloo suhtes, st selle suhtes, kuidas nad varem laenumakseid tagasi maksid. Viisteist aastat säilitatakse krediidibüroodes kõigi kodanike krediidiaruandeid. Venemaa. Ja pole vahet, millises pangas eelmine rahalaen väljastati, peaasi, et krediidiajalugu oleks positiivne. See kehtib nii laenuvõtja kui kaaslaenaja kohta. Juhul, kui ühel neist on negatiivne krediidilaenu tagasimaksmise ajalugu, on pangal õigus keelduda mõlemale hüpoteegi väljastamisest.

Siin on veel üks peensus. Juhul, kui laenuvõtja muutub mingil põhjusel maksejõuetuks ja kaaslaenuvõtja ei suuda omal jõul hüpoteeklaenu tagasi maksta, muutub mõlema krediidiajalugu negatiivseks. Seega võib aidata sooviv inimene koos põhivõlgnikuga sattuda ebausaldusväärsete ja hoolimatute klientide hulka. Ja sellel võib olla väga negatiivne mõju tulevikus, kui soovite uut laenu saada.

Kaaslaenaja ja käendaja

Paljud inimesed arvavad, et hüpoteegi kaaslaenuvõtja on sama käendaja. Kuid see pole nii, kuigi nende funktsioonid on sarnased.

Käendaja on laenuandja poolt väljastatud raha tagastamise käendaja, kuid samal ajal ei oma omandiõigust hüpoteegiga ostetud eluasemele või kinnisvarale. Samuti ei tohi käendaja sularahalaenu taotlemisel pangale esitada sissetulekuid kinnitavat tõendit.

Samuti on kaaslaenaja ja käendaja erinevus veel see, et maksimaalse laenusumma arvutamisel ei võeta arvesse käendaja sissetulekuid ning see ei saa mõjutada laenuvõtja sissetulekuid. Kuid kaaslaenaja sissetulek, vastupidi, meelitab, kui laenuvõtjal pole piisav alt kõrget palkatasu.

Laenude tagasimaksmise järjekorras on käendaja viimasel kohal ehk algselt tasub võla laenuvõtja, seejärel hakkab maksejõuetuse korral maksma kaaslaenusaaja ja alles siis käendaja, kui laenuvõtja ja kaaslaenaja ei suuda laenu tagasi maksta.

Kaaslaenaja pangatingimused

Kuna laenuvõtjal ja hüpoteegi kaaslaenajal on panga ees samad õigused ja kohustused, siis esitab ta neile samad nõuded. Seega võib hüpoteegipartneriks saada vähem alt kaheksateistkümneaastane Vene Föderatsiooni kodanik, kes on peamise laenuvõtjaga nii suhetes kui ka mitte. Panga üheks peamiseks tingimuseks, mis tagab väljastatud hüpoteeklaenu tagastamise, on vähem alt kuuekuulise pideva töökogemuse olemasolu taotlemise hetkel.

Seaduse järgi tunnistatakse laenuvõtja abikaasa automaatselt kaaslaenajaks ja te ei pea isegi avaldust esitama. Kui abikaasal ei ole piisav alt suurt sissetulekut, võib pank seada hüpoteeklaenu väljastamiseks tingimuse - meelitada juurde üks või kaks kaaslaenajat. Tõenäoliselt ei taha noored abikaasad oma eluaset sõprade või tuttavatega jagada, mistõttu saavad nad valida "abistajateks" vanemad või lähisugulased.

Riskid

Esiteks on risk loomulikult rohkem kaaslaenuvõtjate kui hüpoteeklaenu võtjate jaoks. Soovides aidata, ei mõtle paljud võimalikele tagajärgedele ja võimalikele probleemidele. Hüpoteeklaenu ei maksta tagasi mitu kuud, vaid võetakse paljudeks aastateks. Seetõttu sellinemured nagu haigus, puue ja muud ootamatused võivad kaaslaenaja taskusse haiget teha. See kehtib eriti juhtudel, kui lepingus on kirjas, et põhivõlgniku maksejõuetuse korral lähevad kõik kohustused täielikult temale üle.

Juhtub ka seda, et vanematest saavad noore abikaasa kaaslaenuvõtjad, pantides oma kinnisvara, ja kui nende lapsed ootamatult lahutavad, satuvad nad äärmiselt ebameeldivasse olukorda – võlad ja hüpoteek.

Kui sõbrad otsustavad aidata ja võtavad sellise vastutuse ning mõne aja pärast muutub laenuvõtja maksejõuetuks ja keeldub laenu maksmast, peab pank neilt laenumakseid kinni. Ja on hea, kui tulevikus saab laenuvõtja kulutatud raha kaaslaenajatele tagastada.

Kui hüpoteek vormistatakse mitme inimese vahel, on veel üks omadus. Sberbank, nagu ka paljud pangad, võivad kaaslaenajast keelduda, kui ta otsustab omale laenuga korteri osta, kuna sissetulekute kogusummas ei ole piisav alt vabu vahendeid.

Nagu näete, on kaaslaenaja jaoks palju riske ja enne, kui asute abistajaks sellisel vastutusrikkal üritusel nagu korteriost, peaksite mitu korda mõtlema, et mitte kaotada sõpru ja sugulased hiljem.

Krediidikindlustus

Et mitte sattuda keerulisse olukorda, peab iga osapool laenu taotlemisel teadma oma õigusi, sealhulgas kaaslaenaja. Hüpoteeklaenu taotlemise õigused, nagu eelpool mainitud, on võlgnike vahel väga sarnasedkrediit. Kuid peamine, mida kaaslaenaja peaks tegema, on ennast kindlustada.

Laenu tagasimakse käendajana tuleks kindlustada oma teovõime ning maksejõuetuse korral võtab kohustuslikud maksed üle kindlustusselts. Seega tagab kindlustuspoliis ettenägematute asjaolude korral õigeaegselt garanteeritud hüpoteeklaenu maksed.

Mõnikord saavad kolleegid, kes ostsid äritegevuseks kinnisvara, kaaslaenajateks. Sellest tulenev alt peavad nad ühiselt hüpoteeklaenu makstes kindlustama nii vara kui ka oma teovõime.

Kindlustusleping sõlmitakse peaaegu kõigis pankades, eriti kui tegemist on hüpoteeklaenu teenusega. Näiteks Sberbank tühistab kindlustuspoliisi taotlemisel mõnel juhul vahendustasud, et kliendid tunneksid selle panga teenuse vastu kõige rohkem huvi.

Kindlustus pole kasulik mitte ainult kaaslaenuvõtjatele, vaid ka pangale endale. See pakub garanteeritud makseid ja kaitseb paljude probleemide eest, nagu võlgade sissenõudmine, rahaline kahju.

Hüpoteeklaenu saamine koos kaaslaenuvõtjatega on väga tõsine asi, seetõttu tuleb lepingut sõlmides sellega hoolik alt tutvuda ja kõik vaidlusküsimused selgeks teha.