2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25
Kindlustlust peetakse iga arenenud ühiskonna lahutamatuks osaks. Antud juhul moodustab selle sfääri suurus olulise osa riigi SKTst. Et seda teemat hästi mõista, pead teadma selle põhimõisteid, kindlustuse põhimõtteid, samuti omama ettekujutust nende rakendamisest ja rakendamisest. Ja see on kõik, mida me selles artiklis uurime.
Üldine teave
Enne kindlustuse põhimõtetega tutvumist peame mõistma just selle tegevusvaldkonna olemust. Mida ta tähendab? Kindlustus all mõistetakse teatavat ümberjaotava iseloomuga suhete kogumit, tänu millele moodustuvad spetsiaalsed sihtfondid. Nende kasutamine teatud tingimustel võimaldab osalejatel kindlustusriskide korral loota tagajärgede hüvitamisele. Selle valdkonna iseärasuste mõistmiseks Vene Föderatsiooni territooriumil on vaja tutvuda seadusega "Kindlustustegevuse korraldamine Vene Föderatsioonis". Töö hõlbustamiseks määrati eraldi alad, mille tööl on oma eripärad. Niisiis, on olemas kohustusliku kindlustuse, vabatahtliku, sotsiaalse, meditsiinilise jne põhimõtted. Need sõltuvad sageli ulatusest. Kuid mittekõik.
Kindlustuse üldpõhimõtted
Neid aretati selle sfääri kujunemise ja arenemise ajal. Seega on kindlustuse põhiprintsiibid:
- Ekvivalentsus. See eeldab tasakaalu säilitamist ohvri ja kindlustusandja oodatava abi vahel.
- Solidaarsus. See tähendab osa osalejate raha kasutamist teiste kindlustusfondi moodustamises osalenud ja väljamakseid vajavate isikute poolt tekitatud kahju hüvitamiseks. Seega jaotatakse kõik negatiivsed tagajärjed võimalikult suurele arvule inimestele.
- Tagastatavus. Kõiki kindlustusfondi saadetud vahendeid kasutatakse ainult selle liikmetele makstavateks makseteks. Parim võrdlus siinkohal on maksudega, mis jagatakse kõigi riigi kodanike vahel ja mõnel juhul kulutatakse osa välismaiste maksude peale.
- Tagasimaksmine. Kehtestatakse isikule kindlustuskaitse, mis näeb ette, et hüvitis ei ole suurem tegelikust tekitatud kahjust. Teisisõnu, kui maja sai kahjustada, mille suurust hinnati kahele miljonile rublale, on peaaegu võimatu sellest summast rohkem saada.
- Ennetamine. Kindlustusandjad võtavad kõik endast oleneva, et vähendada soovimatute olukordade tõenäosust. See vähendab inimese varalistele huvidele tekitatava kahju suurust.
Näiteks meditsiini põhimõttedkindlustus vastab täielikult artikli selles osas esitatud teabele. Kuid kõik pole nii lihtne.
Kindlustus roll
Enne teoreetilistesse nüanssidesse ja aspektidesse süvenemist vaatleme, milliseid funktsioone see valdkond meie ühiskonna majandussegmendis täidab:
- Hüvitis. Teisisõnu, kahju tasandub, kuna luuakse rahalisi ressursse, mis võimaldavad mõjutatud üksustel kiiresti oma tegevust jätkata, vähendades samas kahju inimeste tervisele ja elule.
- Sääst. Kaitseb ja parandab inimeste elatustaset elukindlustuse kapitaliseerimismehhanismide kasutamise kaudu.
- Hoiatus. Nad saavad rahastust tegevusteks, mis aitavad vähendada kindlustusjuhtumi tõenäosust, millest saavad kasu kõik: fond tänu maksete taseme langusele ja elanikkond tänu säästetud tervisele ja elule.
- Investeering. Kindlustussektor aitab kaasa ajutiselt vabal positsioonil olevate fondide lühi- ja pikaajaliste investeeringute aktiveerimisele. Tänu sellele toimivad fondid olulise tühise raha kogujana ja suunavad selle majandusse.
Loomulikult võivad siin esitatud funktsioonid olla erineva detailsusega, olenev alt lahendatavatest ülesannetest, korraldusest ja paljust muust.
Kindlustussuhted
Nad saavadneil on korraga sama olemus ja erinev sisu. Samuti on organisatsiooniliste vormide mitmekesisuse tõttu nende jaoks võimalik erinev rakendamine. Seda peeti silmas, kui rääkisime varem erinevatest kindlustuspõhimõtetest. Vaatame, millised suhtevormid võivad olla:
- Vastastikune kindlustus. Sel juhul mõistetakse, et teatud rühma sees ühinevad mitteärilistel ja vastastikustel alustel osalejad erilisteks seltsideks, mis eksisteerivad oma liikmete kulul.
- Ärikindlustus. See näeb ette hüvitise konkreetse juriidilise või füüsilise isiku teatud riski korral. Lisaks saadakse see professionaalselt kindlustusorganisatsioonilt. Selles programmis osalemise tingimus on teatud tasu maksmine.
- Sotsiaalkindlustus. See moodustub tööandjate ja töötajate panustest. Sotsiaalkindlustuse põhimõtted näevad ette selle universaalsuse sotsiaalsete riskide osas. Selle peamiste sätete reguleerimiseks kasutatakse riigi õigusakte.
Huvitavad funktsioonid
Meie jaoks pakuvad enim huvi kohustusliku sotsiaalkindlustuse põhimõtted. Kuid teistes riikides see sageli nii ei ole. See on suuresti tingitud nende madalamast esialgsest keskendumisest inimesele. Tänu sellele on levinud selline nähtus nagu enesekindlustus. Kui me räägime inimesest, siis see tähendab teadlikult osa raha säästmiseks või oma investeeringuks kõrvale panemist. Mõnes mõttes seesellist mõistet nagu enesekindlustus võib kasutada ka riigi või erinevate organisatsioonide kohta. Esimesel juhul otsustab valitsus luua strateegilised reservid. Neid saab täita raha, toidu ja muude väärisesemetega. Ettevõtete puhul mõistetakse seda ka reservidena, kuid nende suurus on palju väiksem.
Äri- ja vastastikune kindlustus
Mil on nende alus? Nad kasutavad vabatahtliku kindlustuse põhimõtteid. Võime julgelt väita, et nende elluviimine on võimalik ainult siis, kui kliendina tegutsev inimene soovib. Lisaks ül altoodud sätetele kasutatakse ka kindlustuslepinguid, mis sisaldavad kõiki muid suhte tunnuseid, kui need ei ole vastuolus kehtiva seadusandlusega. Seal on eraldi turg, kus seda konkreetset toodet müüakse. Praegu võime julgelt väita, et need kindlustusvaldkonnad on lahutamatu osa nende riikide majandusest, mis annavad ligikaudu 7% maailma sisemajanduse koguproduktist.
Ja kuidas on lood Venemaaga?
Vene Föderatsioon ei saa veel kiidelda kindlustusturu märkimisväärse arenguga. Seega moodustab see ikkagi umbes 3% riigi kogu SKTst. Sellist olukorda täheldatakse kindlustusturu pikaajaliste traditsioonide puudumise ja regulaarsete kriisiolukordade tõttu. Kõige olulisem mõju selle sfääri arengule oli 2008. aasta kriis, mille tagajärjed on tunda tänaseni. Mõjutab negatiivselt suundumuste arengutja üsna madala usaldusega olukord, kus inimeste arvates on kõige kindlam koht raha paigutamiseks madratsi alla. Muidugi on selline väide, kuigi sellel on õigus eksisteerida, siiski ekslik. Arvestades pidev alt kasvavat inflatsiooni, on võimatu mitte pöörata tähelepanu sellele, et säästud "söövad" selle väga kiiresti ära. Seetõttu tuleb sellist negatiivset mõju minimeerida või isegi kõrvaldada. Ja mitmesugused majandusinstrumendid suudavad pakkuda selles igakülgset abi.
Turu arengu iseärasused
Kindlustusäris toimuvate protsesside mõistmiseks peaks oskama tegeleda kriteeriumidega, millest põhireeglid sõltuvad, mõistma teatud teenuse osutamise meetodeid ja finantsspetsiifikat. Põhimõtteliselt kasutatakse siin kahte mõistet:
- Hüvitis. Sel juhul saab kindlustatud isik teatud protsendi vara väärtusest. Vaatleme näiteks järgmist juhtumit. Ehitati tehas. See oli kindlustatud tule vastu 100% väärtusest. Sellisel juhul hüvitatakse tulekahju korral kogu kahju. Loomulikult eelneb sellele uurimine, kas ohutusabinõusid järgiti.
- Teatud summa hüvitamine. Sel juhul makstakse ohvrile eelnev alt kokkulepitud summa. Näitena võib tuua olukorra, kus inimene murdis käe ja talle maksti hüvitist 20 tuhat rubla.
Järeldus
Seega, pärast artikli lugemist peaks kujunema selge arusaam, et igas suunas kohustuslike põhimõtete hulk on üsna väike. Kuid juba konkreetsetes valdkondades võivad nende omad spetsiaalsed mehhanismid töötada. Seega võib sotsiaalkindlustuse osas märkida, et see on kohustuslik. See on üks ühiskondliku lepingu aluspõhimõtteid, mille kohaselt kõik, kes saavad praegu töötada, hoolitsevad nende eest, kes varem töötasid. See teema on edasiseks uurimiseks väga huvitav.
