Panga äriplaan: avamis- ja arenguplaan koos arvutustega

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Finantssektor erineb teistest tegevusvaldkondadest ja selleks, et seal läbi lüüa, peab omama teatud teadmisi. Kuid isegi sellest ei piisa panga äriplaani koostamiseks ja selle edukaks elluviimiseks. Oma laenuasutuse asutamiseks vajate investeerimiseks piisav alt raha. Miski pole aga võimatu ja kui seate eesmärgi, on see võimalik saavutada. Kommertspank on käimasolev projekt, kuid sellega peaksid tegelema selle valdkonna kogemustega inimesed. Finantssuunda peetakse üheks paljutõotavamaks ja kasumlikumaks. Tuleb märkida, et praegu on eelarvelisi asutusi tohutult palju, mistõttu konkurents selles segmendis on üsna tihe.

Esimesed ettevalmistused

Statistika järgi peetakse kommertspanga äriprojekti rahastamist üheks tulusaimaks. On vaja leida sobiv ruum, koostada õige struktuur, eelnev alt arvutada kõik kulud. Teisisõnu koostage panga avamiseks pädev äriplaan.

Enne harjutamistprojekti, peate analüüsima oma piirkonna turu olukorda. Turundusuuringud on iga ettevõtte lahutamatu osa. Võib-olla on vajalikul territooriumil palju krediidiasutusi, siis võib teie ettevõte osutuda kahjumlikuks. Sel juhul peaksite välja mõtlema spetsialiseerumisala, mis eristaks teie panka ülejäänutest. Muidugi on seda üsna raske teha, kuid kui see õnnestub, ei lase tulemus kaua oodata. Viimasel ajal on pangandus ainult arenenud ja riik on sellele ärile üsna märkimisväärset tuge pakkunud.

Suuna valimine

Kommertspanga äriplaan peaks lähtuma Sinu tegevusest. Olemasolev praktika näitab, et suured krediidiasutused tegelevad korraga mitme valdkonnaga ja saavad sellega suurepäraselt hakkama. Siin räägime ärihiiglastest: Sberbank, VTB 24 jne. Uus krediidiasutus peaks olema teistest erinev, spetsialiseerunud ühele asjale.

Seega valivad väikesed ja keskmise suurusega pangad suuna, näiteks madala intressiga laenude väljastamise, ning reklaamivad seda pakkumist turul. Saate keskenduda äriklientide, juriidiliste isikute, väikeettevõtete jne teenindamisele. Peaasi on töö kvaliteet, sest klient valib tohutult paljude erinevate organisatsioonide vahel ning selleks, et Te teda teenindate, on Teil vaja töötada kõrgeimal tasemel.

Panga äriplaan peaks olema hoolik alt läbi mõeldud ja sisaldama arengusuundi nende järjekorrasprioriteet. See hõlbustab oluliselt edasist tegevust.

Väljavaadete analüüs

Eelmine küsimus viitas vajadusele valida prioriteetne töövaldkond. Et selles etapis mitte eksida, tuleb hoolik alt analüüsida turunduskeskkonda, teha prognoos järgmiseks viieks aastaks ja seada strateegilised eesmärgid. Panga äriplaani näitena võime tuua väljavaadete analüüsi juhised:

• Õigusliku raamistiku ja makromajanduse uurimine;
• konkurentide töö ja väliskeskkonnaga suhtlemise uurimine;
• turunduse arengud;
• müügiprognoosid;
• kliendibaasi loomine.

Peate aru saama, mis elanikkonda konkreetsel hetkel kõige enam huvitab: hoiused, laenud, vajadus avada filiaalid, võimalus teha mis tahes toiminguid läbi mobiilirakenduse ja arvuti. Ja alustades nõutud positsioonist, otsige potentsiaalseid kliente, võtke nendega ühendust, pakkuge oma teenuseid, tagage privileegid.

Strateegilise planeerimise tähtsus

Ilma turundusuuringuteta ei tasu seda ala vallutada. Pidage meeles: kõik edasised otsused põhinevad analüüsi tulemustel! Pärast prioriteetse suuna otsustamist peate koostama äriplaani panga arenguks järgmiseks 3-5 aastaks. See peaks sisaldama ka strateegilisi eesmärke.

Seda osa tööst ei tasu alahinnata, alles mõne aja pärast saab iga ettevõtja arumilline uskumatu tähtsus sellel sammul on. Tavaliselt eristatakse järgmisi eesmärke:

• kliendi usalduse võitmine, tipptasemel teenindus;
• tegevuse järkjärguline laiendamine, olemasolevate toodete täiustamine;
• uute investeeringute meelitamine;
• riskiolukordade vähendamine;
• töötajatele karjääriredeli loomine, motivatsiooni tõstmine kvalifitseeritud personali leidmiseks.

Vaade krediidiasutuse struktuurist

Finantssektor hõlmab mitut tüüpi struktuure, mille valik sõltub teie tegevuse suunast. See tuleb enne organisatsiooni avamist otsustada. Kokku on viis erinevat tüüpi:

• kesk, mis on riigipank;
• äriline, mille põhieesmärk on kasumi teenimine;
• universaalne, suudab pakkuda suurt hulka erinevaid teenuseid;
• investeering, oma tegevuste elluviimine manustega töötamisel;
• säästud, mis tegeleb hoiuste ja raha säästmisega.

Eraldi valitakse ka panga eriala. Praegu on peamiselt turu tüüpi krediidiasutused. Nende eripära seisneb selles, et varad sisaldavad väärtpabereid ja kohustused omavahendeid.

Panga pakutavad teenused

Krediidiasutuse poolt klientidele pakutavate toodete ja teenuste valik sõltub täielikult valitud erialast. Panga filiaali äriplaan peaks olema selgelt määratletudjuhised osutatavate teenuste kohta. Tasub esile tõsta kõige populaarsemaid ja prioriteetsemaid finantsabi liike:

• maaklertehingud valuuta- ja aktsiaturgudel;
• töö hoiuste, hoiustega;
• plastkaartide väljastamine ja hooldus (lisaks soodsatele tingimustele tuleks mõelda ka huvitava kujunduse loomisele);
• laenud ja krediidid;
• pangakontode avamine ja haldamine;
• sularahateenuste teostamine.

Vaatamata sellele, et nüüd lähevad kõik üle võrguteenusele, on osakonnas siiski palju inimesi, kes eelistavad kõiki probleeme oma silmaga lahendada. Seetõttu tuleks seda asjaolu arvesse võtta ka panga äriplaani koostamisel.

Litsentsi saamine

Oma krediidiasutuse avamiseks peate hankima vastava loa ja väljastama litsentsi. Kuid kõigepe alt tasub registreerida CJSC (suletud aktsiaselts) ja registreerida end maksuteenistuses. Se alt saad organisatsiooni identifitseerimisnumbri. Panga äriplaan koos arvutustega peaks sisaldama ka seda kuluartiklit, kuna peate tasuma mitu riigilõivu ja tegema mitmeid muid makseid.

Põhiliste lubade hulgas, mida peate hankima, on järgmised:

• Vene Föderatsiooni Keskpanga litsents;
• dokument, mis kinnitab registreerimist RGPP-s (Venemaa Riiklik Testimiskoda);
• tollikomitee luba.

Krediidiasutuse juhtkond ja personal

VäärtPange tähele, et pank kui krediidiasutus saab toimida ainult aktsiaseltsina. Vastav alt sellele teostab organisatsiooni juhtimist aktsionäride koosolek. Tavaliselt toimub see mitte rohkem kui 1-2 korda aastas ning koosoleku käigus arutatakse läbi kõik päevakajalised teemad. Näiteks töötatakse välja krediidiasutuse arengustrateegia järgmiseks 12 kuuks, tehakse vajalikud juhtimisotsused.

Panga praegust tegevust kontrollib direktorite nõukogu, täitevvõim kuulub panga nõukogule. Viimasele organile alluvad otseselt kõik muud struktuuriüksused. Personal moodustatakse pangatöötajale esitatavate tüüpnõuete alusel.

Mis on äriüksused?

Enamasti räägime krediidiasutuse filiaalidest, kus kliendid saavad kasutada kõiki panga teenuseid. Peame esm alt avama vähem alt ühe kontori, et inimesed teaksid, kuhu pöörduda, kui neil on küsimusi.

Kujutagem ette pangakontori äriplaani näidist. Tavaliselt sisaldab see järgmisi osakondi: sularaha, valuuta ja hoiuste tehingud, majandus ja raamatupidamine, väärtpaberid, laenud jne.

Lisaks peamistele saate korraldada täiendavaid, mis pakuvad tuge, näiteks turvateenistus, juriidiline osakond jne. Enne uue töötaja palkamist on turvaosakonna kontroll kohustuslik, et tuvastada kõik töötajad. rikkumisi. Kui inimene selle läbib, tal on vajalikud teadmised ja kvalifikatsioon, siis saab temast osa pangasüsteemist.

Lisaks on igal krediidiasutusel sisekontrolliteenistus, mis annab aru direktorite nõukogule. Tema tööülesannete hulka kuuluvad:

• Töötajate töö kõigi vajalike normide ja standardite järgimise kontrollimine;
• nõuab dokumente;
• töötajate palkamine teistest osakondadest.

Panga äriplaani näidis

Turundusspetsialistid uurivad igal aastal kõikvõimalikke ärivaldkondi, hindavad kasumit, kulusid jne. Seega on väikese krediidiasutuse avamiseks vaja investeerida vähem alt 100 miljonit rubla.

Panga äriplaani näidist on artiklis üsna raske esitada, kuna tegemist on mitme dokumendi paketiga. Kuid peamisi kulusid on täiesti võimalik kirjeldada. Suurem osa investeeringust läheb kindlasti kontori üürimiseks, remondiks, personali värbamiseks, vajalike dokumentide vormistamiseks ning kõigi tegevuslubade ja lubade hankimiseks. Kui soovite avada suure panga, mis suudab pakkuda laia valikut teenuseid, on vaja palju rohkem investeeringuid.

Mis puutub projekti tasuvusse, siis siin seda ikka ja jälle ei juhtu. Loomulikult peaks see hetk kajastuma panga äriplaanis, kuid selle täpne ennustamine pole lihtne. Keskmiselt on tasuvusaeg 5–10 aastat.

Riskid

Panga äriplaani väljatöötamisel on vaja arvestada kõigegahetked ja nüansid. Soovitatav on ette näha kõige ebasoodsam olukord ja kirjeldada üksikasjalikult sellest väljumise algoritmi. Risk on iga projekti lahutamatu osa. Kõike on võimatu ennustada, seega peate olema valmis sündmuste ebameeldivaks arenguks.

Tihti ei pea ettevõtjad teatud tegureid isegi riskideks, mis on üks hullemaid vigu. Tagantjärele tarkus toob ju kaasa lisakulutusi, pikendab tasuvusaega jne. Toodete ja teenuste müügiturg on esimene asi, millele algaja ärimees peaks mõtlema. Lõppude lõpuks peavad organisatsioonil olema sihtkliendid, kes tõenäoliselt kasutavad krediidiasutuse teenuseid.

Kõik eelnevat kokku võttes võib tõdeda, et krediidiasutuse avamise projekti elluviimine on väga vaevarikas ja raske ülesanne, kuid sellega saab hakkama. Kui suhtute panga äriplaani koostamisse vastutustundlikult, arvutate võimalikult palju riske, kaasate vajalikul hulgal vahendeid, võite oma ettevõtmises oluliselt edu saavutada. Kasumlikkuse osas pole kahtlustki, et panga avamine on üks kuluefektiivsemaid investeeringuid.