Kas on anonüümseid pangakaarte?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Igapäevaelus on kõik inimesed harjunud sellega, et igal panga plastikkaardil on teatud isikuandmed, kuid tänapäeval on ideaalne analoog. Anonüümsed pangakaardid on koopiad tavalistest deebet- ja krediitkaartidest, mis osutuvad reljeefseks - neil puudub omaniku nimi ja perekonnanimi ning ainult kaardi väljastanud pank ja kaardi väljastaja (MasterCard, Visa jne) neil on nende kohta teavet. Kuna kaardil isikuandmeid ei ole, on kliendi tuvastamiseks kaubandus- ja teenindusvõrgus vajalik esitada pass või muu isikut tõendav dokument. Kuid kas on tõesti anonüümseid kaarte?

Mida tähendavad anonüümsed pangakaardid majandusele?

Venemaa valitsuse andmetel kasutavad anonüümseid e-rahakotte ja anonüümseid kaarte inimesed, kes tegelevad "raha väljamaksmisega". See tähendab, et toimub kodanike arvel oleva raha väljavõtmine, mis on saadud ebaseaduslikult - pärast kapitali pesemist, altkäemaksu ülekandmist, keelatud vahendite müüki. Teisisõnu, kõik, mis järgnebpeaaegu võimatu. Venemaa peaministri Dmitri Medvedevi sõnul on selliste anonüümsete rahakottide ja pangakaartide kaudu raha kasutamine ja liikumine "ebatsiviliseeritu lähenemine, kus liikumine peab olema täiesti läbipaistev", mistõttu tuleb see praktika lõpetada.

Anonüümsete pangakaartide keeld

Oktoobris 2017 ilmus uudistevoos uudis, et Venemaal keelustatakse anonüümsed pangakaardid. Kuid tegelikkuses on anonüümsete pangakaartidega seoses tehtud toimingud seaduseelnõu, mis muudaks föderaalseadust "Riikliku maksesüsteemi kohta", mis keelaks anonüümsete kaartide ja rahakottide omanikel sularaha täielikult välja võtta. Mis tahes panga sularahaautomaat.

Maksesüsteemid nagu Yandex. Money ja Visa Qiwi Wallet pakuvad aga anonüümseid rahakotte (kaarte), mis võimaldavad kasutada ka anonüümseid pangateenuseid, kuid millel on üks kategooriline omadus – sularaha väljavõtmine on piiratud summaga, mis on umbes 5000 rubla, teatud rahasummaga, mida saab rahakotti hoida, samuti ostujõu piiranguga - Internetis ei saa oste sooritada, nagu ka poodides üle maailma, raha ülekandmine on keelatud teisele rahakotile, pangakaardile või kontole, saate rahakotist rahakotti ülekandeid. Kõik muud funktsioonid avab väljastaja alles pärast kontoris isikutuvastuse sooritamist või pakkumistpassi koopiad või muud kodaniku dokumendid, mille vahel valida. Yandex. Money ja Visa Qiwi Walleti eesmärk ei ole peamiselt konfidentsiaalsete andmete hankimine edasiseks äriliseks kasutamiseks, vaid nad peavad veenduma, et kasutaja on reaalne isik, kellel on tõesti olemas dokumendid.

Anonüümne Visa pangakaart

2016. aastal teatasid Visa ja Ukraina pank Fidobank ühisprojekti avamisest kontaktivaba elektroonilise makseteenuse loomiseks nimega The Pay, mis annab võimaluse väljastada elektrooniline Visa kaart, mis muudab mis tahes NFC-funktsiooniga Android-nutitelefoni. erinev alt paljudest teistest konkurentidest kontaktivabale pangakaardile, ilma et oleks vaja panka minna. Lisaks räägime tehtud maksete anonüümsusest.

Pangakaardi anonüümsuse häirimine

Samas ei õnnestunud ka see oskusteave anonüümsete pangakaartide vallas, kuna Fidobank on Ukraina seadusandluse jurisdiktsiooni all, mis ei mõista mõistet "elektrooniline maksevahend" kui anonüümset pangateenust. - panga pakutav teenus on vaid tööriist kliendi raharessursside haldamiseks, st andmed on pangale teenuste kasutamiseks juba edastatud. See rakendus võimaldab ainult anonüümse maksekaardi väljastamise protsessi lihtsustada, kuid pangateenus ise seda anonüümseks ei muuda, kuna see nõuabvajalik identifitseerimisprotseduur. Viimase puudumine toob kaasa seaduserikkumise pangandusorganisatsioonide jaoks, kuna neil on vastav alt riikide kehtivatele seadustele keelatud anonüümsete arvelduskontode avamine ja teenindamine.

Konto anonüümseks muutmise positiivsed aspektid

Sellegipoolest on Fidobanki teenus edukas läbimurre pangateenuste anonüümseks muutmise vallas, kuid andmete esitamise absoluutse vältimise osas pole kaugeltki täielik. Seda kinnitab süsteem ise, mida kasutatakse The Pay (Visa) jaoks – MoneXy, mis vajab ametlikuks kasutajatuvastuseks mobiilinumbrit. See on aga ka samm anonüümsuse poole, kuna anonüümsete numbrite tööstus kogub hoogu ja seetõttu on formaalselt anonüümset kaarti täiendav kasutaja peidetud ja teda ei tuvastata enne panka tulekut.

Selle tuvastamismeetodi eeliseks on kliendi vähimagi kiindumuse puudumine panga tüütutesse tegevustesse, mis omakorda võib neid saata läbi erinevate suhtluskanalite kliendiga. Kuid isegi mobiiltelefoni banaalne olemasolu selle andmebaasis võimaldab teil kutsuda kliente oma kohale, et pakkuda eripakkumisi.

Anonüümsete pangakaartide rahvusvaheline turg

Rahvusvahelisel pangandusturul on mõned ettevõtted, mis pakuvad offshore-pangakaarte. Nad vabastati Guatemalas, Küprosel, samuti St Vincenti jaGrenadiinid. Ettevõtted pakuvad osta "ettemakstud kaarti", millel on võimalik hoida raha, pääseda neile juurde, kasutades "plasti" kogu maailmas, võtta raha välja erinevatest sularahaautomaatidest ja maksta kauplustes.

Kaardil ei ole ka ees- ja perekonnanime, kuid kas seda saab nimetada täiesti anonüümseks? Muidugi ei. Ettevõtete kinnitusel ei ole ei magnetribal ega kiibil endal ega tehingus nime ega ka kliendi perekonnanime. Selle kaardi väljastamisel on aga vaja registreerida reaalne isik vastav alt kõikidele väljastavate pankade reeglitele. See tähendab, et sellisena on kaardiomanik panga andmebaasis olemas. Selliste kaartide väljastamisega tegelevate ettevõtete sõnul on see vajalik ka kliendi konto turvalisuse huvides, et petturid, kes otsivad rahale ligipääsuks mingeid lünki, sellele ligi ei pääseks.

Ainus viis, kuidas sellised "suveräänsed" ettevõtted pakuvad pangakaardi anonüümseks muutmist, on luua põhikonto omanikele lisakaardid. Sel juhul ei kontrolli kontole kantud raha mitte põhikaardi omanik, vaid see isik, kellel on neile juurdepääs.

On ilmselge, et kaartide väljastamine väljaspool elukohariiki ja kontole juurdepääsu üleandmine kolmandatele isikutele on riskantne ettepanek, kuna kõiki rahalisi vahendeid kontrollib teine pool ja kohtuvaidlused.ettenägematu olukord teises riigis asuva juriidilise isikuga on eelarve- ja töömahukas.

Venemaa anonüümsusturu omadused

Nagu varem mainitud, on Venemaa Föderatsiooni kehtivate õigusaktide kohaselt kasutaja tuvastamise täielik võimatus vastuvõetamatu, kuna see on vastuolus pankade reeglitega.

Siiski võib Venemaa pangateenuste turgu silmas pidades kohata pankade pakkumisi reljeefsete kaartide väljastamiseks, mille esiküljel pole aga tegelikult kaardiomaniku nime ja perekonnanime, pangakontoris väljastamiseks peate esitama passi. Juba näete Sberbanki, Alfa-Banki, Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupanga, Moskva Tööstuspanga, Rosselkhozbanki ja teiste krediidiasutuste anonüümseid pangakaarte.

Sberbank konkurentide vastu

Kõige populaarsem toode on Momentumi kaart, mille väljastab Sberbank, mis on täiesti tasuta, võimaldab juurdepääsu sularahata maksetele, ülekannetele, kaugpangateenustele.

Sellel kaardil on aga ka miinuseid - see pole täiesti anonüümne, sellel on väljavõtmise piirangud, seda ei saa kasutada palgaprojekti osana, registreerimisel võib esineda raskusi, varastamise korral uuesti väljastamisega või kadunud.

Kõik need puudused kattuvad ühe peamise eelisega – saada suhteliseltAnonüümse kaardi saate kõigest 10 minutiga, kui võtate ühendust mis tahes panga filiaaliga.

Yandex. Raha on sammu võrra ees

See krediidiorganisatsioon võimaldab ka oma klientidel hallata rahalisi vahendeid, kasutades rahakotiga seotud nimetut, kuid samal ajal virtuaalset kaarti. Isegi kui teil on teatud toimingute piirangute kohaselt staatus "anonüümne", st ilma absoluutsete andmeteta, kuid samal ajal on teil võimalus väljastada virtuaalne anonüümne pangakaart, millega saate maksta. kontaktivaba, kui teie telefonil on NFC-kiip ja vastav Yandex. Money rakendus. Samas selgub, et sellise kaardi väljastamiseks on vaja vaid posti ja mobiiltelefoni.

Järeldus

Pöördudes tagasi küsimuse juurde täiesti anonüümsete kaartide olemasolu kohta, tuleb mõista, et selliste kaartide olemasolu seab ohtu maailmamajanduse seoses paljude potentsiaalselt ohtlike maksete ja ülekannetega. Nende hulka kuuluvad nii korruptsioon kui ka terrorismi toetamine. Seega loob väljastanud panga ja selle kasutajate maksesüsteemi tuvastamine turvalisuse ala mitte ainult ühiskonna majandussfääris, vaid ka poliitilises ja sotsiaalses sfääris.