Vabatahtlik õnnetusjuhtumikindlustus: liigid, kord, maksetingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kohustuslik ja vabatahtlik õnnetusjuhtumikindlustus võimaldab pakkuda materiaalset tuge nii isikule, kellele poliis väljastatakse, kui ka tema perele ja lähedastele ettenägematutel asjaoludel. See võib mõnel juhul kasulik olla.

Seadusest tulenev alt saab iga teovõimeline kodanik sõlmida kindlustuslepingu nii enda kui ka oma lähedaste haigestumise või õnnetusjuhtumi vastu. Samuti võivad sellist protseduuri läbi viia juriidilised isikud, väljastades näiteks sportlastele, üliõpilastele või oma ettevõtete töötajatele poliise.

Vabatahtlikust õnnetusjuhtumikindlustusest tuleb pikem alt juttu allpool.

Mis see on?

Õnnetusjuhtumikindlustus viitab hüvitise saamisele kaasaaitava poliisi vabatahtlikule täitmiselekulud ettenägematu olukorra ilmnemisel.

Muidugi on elu täis üllatusi ja üllatusi. Keegi ei tea, mis homne päev talle toob. Oht võib inimest oodata igal sammul. Just sel põhjusel on soovitav, et kõik ostaksid haiguste, õnnetuste ja mitmesuguste vahejuhtumite vastase poliisi. Kes on aga sellise toote raames kindlustatud? Kas vastsündinule on võimalik poliisi osta?

Igal ettevõttel on vabatahtliku õnnetus- ja haiguskindlustuse põhimõtted. Praktikas pakuvad ettevõtted kodanikele kaitset aastast kuni seitsmekümne aastani. Samas on kindlustusandjad alati avatud soovidele, kohtuvad poolel teel, lepivad kokku püsikliendile individuaalsed tingimused.

Kui läänes on see tava tavapärane, siis Venemaal seda toodet tavaliselt oma suva järgi ei osteta. Mis põhjusel ei taha kodanikud saada nii tulusa teenuse omanikuks? Fakt on see, et paljud sageli ei tea, milliste riskide eest see kaitset pakub.

Õnnetused

Õnnetuste hulka kuuluvad:

• looduskatastroofid;
• luumurrud ja verevalumid;
• kuumarabandus;
• külmakahjustus;
• tõsine põletus;
• mürgitus ravimite või kodukeemiaga;
• Vigastustega lõppenud õnnetus.

Seoses raskete krooniliste haigustega, nagu insult, tuleb öelda, et see ei kuulu enam õnnetuste kategooriasse.

Inimesed, kes satuvad ebameeldivasse olukorda, peavad sageli seda tegemataastuvad aja jooksul, et naasta oma tavapärase eluviisi juurde. Taastumisprotsess võib nõuda rahalisi vahendeid ravimite ja ravi jaoks. Just sel hetkel aitab kindlustuskaitse õnnetuse vastu. See on väga mugav. Mõelgem üksikasjalikult, milliseid kindlustusliike oma klientidele pakuvad.

Kindlustusliigid

Praktikas on kolm peamist kindlustusliiki. Enne ettevõtte kontori külastamist peate need hoolik alt läbi lugema ja valima selle konkreetse juhtumi jaoks sobiva tüübi.

Vabatahtlik õnnetusjuhtumikindlustus. Kliendil on täielik valikuvabadus, kuna ta kandideerib ettevõttele toote saamiseks vabatahtlikult

Vabatahtliku kindlustusega inimene valib sellised parameetrid nagu riskide kogusumma, kindlustuskaitse suurus ja kindlustusperiood.

Sellise teenuse eelis seisneb selles, et töö kliendiga toimub individuaalselt, kõik tingimused on läbirääkimistel. Kaitset saab osta ühele inimesele ja kõigile pereliikmetele. Samas ei pea kõigile kindlustust ostma, sest saab sõlmida ühe lepingu, kuhu on märgitud kõik isikud.

Rühm. Enamasti sõlmitakse organisatsiooni töötajatele grupikindlustus. Nüüd kogub see tava populaarsust. Sel juhul tegutseb kindlustatuna selle juht, kes hoolitseb tema eesttöötajad

Lisaks ostavad grupilepinguid turismigrupid, kes soovivad end puhkuseperioodil kaitsta. Samuti ärge unustage sportlasi, kes saavad võistlustel osaleda ainult siis, kui neil on poliitika. Praktikas on kindlustusandjaks treener, kes koostab nimekirja hoolealustest, kellel on vaja selliseid dokumente vormistada. Loomulikult on grupilepingu alusel kindlustatud ka koolilapsed. Enamasti väljastatakse iga õpilase kohta poliitika.

• Nõutav. Võib tunduda, et kellelgi pole õigust sundida kodanikku õnnetuse vastu kindlustama. Tegelikult on mitmeid ameteid, kus sellise kokkuleppe olemasolu muutub töökohustuste täitmise eelduseks. Reeglina on need eriolukordade ministeeriumi või õiguskaitseorganite töötajad, sõjaväelased jne. Selgub, et need isikud, kelle töö on seotud kõrge riskiga, on kohustatud kindlustuskaitse ostma.

Pileti ostmisel või Schengeni riikides puhkuse ajal peate ostma poliisi. Reisifirmad on praktikas vahendajad, kes väljastavad oma klientidele piletite müümisel kindlustuse.

Vabatahtlik tööõnnetuskindlustus

Kohustusliku kindlustuse kohta tuleb öelda, et föderaalseaduses on täpselt sätestatud kutsealad, mis peavad sellisele nõudele vastama. See on oluline punkt.

Praegu on 32 ametit, esindajatkes on kohustatud omandama vabatahtliku õnnetusjuhtumikaitse. Aga kui täpsem olla, siis kindlustust ostavad mitte töötajad, vaid vastava fondi volitatud töötaja.

Selline nõue on sätestatud seadusandlikul tasandil, see on sätestatud föderaalseaduses 152. Kuid tehakse ka vabatahtlikku kindlustust tööõnnetuste vastu.

Tööülesannete täitmisel on võimalik ettenägematu sündmus, mille tagajärjel võib töötaja saada vigastusi, kaotades võime teha talle pandud tööd.

Kindlustusjuhtumi toimumisel tööl on juhataja kohustus fikseerida juhtum kohe eriaktis. See dokument kinnitab, et töötaja tervist kahjustati just tema tööülesannete täitmisel.

Selliste ettevõtete tegevust kontrollib FSS ehk sotsiaalkindlustusfond.

Fares

Kindlustussumma (ettevõtte vastutuslimiit või lepingujärgne maksimaalne makse) on kliendi ja ettevõtte vahelise lepingu esemeks. See võib oluliselt erineda. Töötajate vabatahtliku õnnetusjuhtumikindlustusega saab klient endale piisava ja samas taskukohase summa suuruse ise määrata. Ettevõte määrab tariifi ja koostab konkreetse protsendi kindlustussummast. Mida rohkem riske poliisi sisaldab, seda kõrgem on lõppkokkuvõttes tariif. Seda tuleb arvestada. Need ulatuvad 0,12-st (kui kaasatakse ainult surmav risk) kuni 10% (kui kaasatakse ulatuslik riskide loetelu,sealhulgas haigustega seotud). Vabatahtliku õnnetusjuhtumikindlustuspoliisi maksumust määravad tegurid:

• Elustiil (vigastusohtlike spordialadega tegelevad isikud saavad kõrgemat tariifi).
• Kliendi elukutse (mida ohtlikum on tema tegevus, seda suurem on kindlustussumma ja tariif).
• Kindlustatud isiku vanusekategooria (eakatele ja lastele kehtivad kõrgemad määrad).
• Sugu (meeste kindlustuskulud pärast neljakümnendat eluaastat tõusevad märgatav alt).
• Terviseseisund (tõsiste patoloogiate käes kannatajate määrad tõusevad).
• Kindlustusajalugu (ennast juba tõestanud klientidele tehakse kindlustusfirm alt allahindlusi).
• Eeskirjas olevate inimeste arv (korporatiiv- ja pereprogrammide puhul vähendatakse hindu).
• Kindlustusperiood (kliendile võidakse teha kindlustusmakselt allahindlust igal järgneval lepinguaastal);
• Riskide arv (mida rohkem neid, seda suurem on poliisi maksumus).
• Ettevõtte põhimõtted.

Kindlustusmakseid saab tasuda ühekordselt või osamaksetena (iga aasta, iga kvartal ja iga kuu). Lepingu koostamisel tuleb kõik üksikasjad eelnev alt ettevõtte esindajaga läbi rääkida, reeglid hoolik alt läbi lugeda.

Kindlustustingimused

Vabatahtliku õnnetusjuhtumi- ja haiguskindlustuspoliisi vormistamiseks peab klient esitama vaid dokumendimis tõendab tema isikut, samuti suuline või kirjalik avaldus. Kui aga soovite sõlmida lepingu summas, mis on võrdne mitme miljoni rublaga, või kui olete kõrge riskiga kategoorias, võib ettevõte nõuda täiendavat paberimajandust. Kindlustusandja poolt kehtestatud piirangutest tuleb klienti teavitada. See on oluline nüanss. Piirangud on seatud klientide summale, tervislikule seisundile (ettevõtted tavaliselt ei osuta teenuseid raskete haigustega kodanikele ning I ja II puudegrupiga inimestele); kliendi vanus (kõige sagedamini 18-65 aastat vana).

Vabatahtliku tervisekindlustuse periood õnnetusjuhtumite vastu võib olla erinev: töötamise ajaks, tööle ja tagasi liikumise ajal, ööpäevaringselt, eraldi kokkulepitud aja jooksul (näiteks spordiga tegeledes). jaotis). Lepingu tervikuna saab sõlmida ajavahemikuks ühest päevast (näiteks inimese teel viibimine) kuni mitme aastani.

Individuaalse vabatahtliku kindlustusega taotlejad sõlmivad poliisi kõige sagedamini üheks aastaks, harvematel juhtudel - pikemaks perioodiks.

Venemaal on vabatahtlik eluaegne õnnetusjuhtumikindlustus endiselt haruldane. Aeg, millest alates poliis hakkab kehtima, määratakse kindlaks lepingus. Kõige sagedamini hakkab kindlustus kehtima kindlustusmakse tasumisele järgnevast päevast. Õnnetuste puhul jääb osamakse vahemikku 0,12–10%, olenev alt riskide loetelust.

Poliisi saab väljastada ulatusliku ööpäevaringse kattega, mis pakub kindlustust kogu maailmas, kui lisate dokumendile täieliku riskide loetelu, sealhulgas sporditegevuse. See tähendab kaitset kõikjal ja alati: kodus ja reisil, maal ja autos, puhkusel ja tööl. Kui õnnetuse tagajärjel tekkis mitu kindlustusjuhtumit, näiteks pärast vigastust – haiglaravi või operatsiooni, siis tasutakse täies mahus. See praktika on kliendi teadlik valik, kes soovib kaitsta ennast ja oma perekonda.

Teine vabatahtlik õnnetusjuhtumikindlustuse liik on registreerimine "alates ja kuni", näiteks ainult reisi, koolituse, ürituste vms ajaks. Need poliisid väljastatakse peamiselt spordiosakonna või muu nõudmisel. organisatsioon, kes soovib oma vastutust minimeerida. Need sisaldavad väikest nimekirja riskidest, mis pakuvad poliisi alusel piiratud kaitset ja on madalad. Hüvitamisele ei kuulu juhtum, mis leiab aset väljaspool vabatahtliku õnnetusjuhtumikindlustuse lepingus määratud perioodi ja territooriumi.

Lepingu tähtaeg ja poliisi kehtivuse algus

Kindlustusleping jõustub järgmisel päeval pärast seda, kui klient on tasunud kogu kindlustusmakse summa. Järelmaksu kaitse "lülitub sisse" alles pärast esimese makse laekumist ettevõttesse. Kui raha ei ole lepingus määratud aja jooksul saabunud, on poliitika kehtetu.

Kuhu pöörduda vabatahtliku elukindlustuse taotlemiseksõnnetustest?

Kus ma saan kandideerida?

Õige valiku tegemiseks peate arvestama erinevate ettevõtetega, kes pakuvad kvaliteetseid tooteid ja on aastate jooksul oma töökindlust tõestanud.

Kolm parimat vabatahtlikku õnnetus- ja haiguskindlustusfirmat on:

• VTB kindlustus. See on suur organisatsioon, mis asutati 2000. aastal. Praegu pakub see ulatuslikku kindlustusteenuste loendit. Ettevõtte partneriteks on sellised tuntud organisatsioonid nagu UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Hüpoteeklaenuagentuur jne.
• SOGAZ. See on elanikkonnale poliise pakkuv kindlustusturu liider alates 1993. aastast. Nüüd pakub ettevõte klientidele üle saja tulutoova programmi, sealhulgas õnnetusjuhtumikindlustuse. Järgmised suuremad institutsioonid usaldavad oma kaitse firmale: Gazprom Group, Rosatom, Venemaa Raudtee jne.
• "Alfakindlustus". See on universaalset tüüpi ettevõte, millel on suur teenustepakett. Kindlustusandja pakub klientidele kaitset soetada nii kontoris kui ka partnerkauplustes. Selle ettevõtte teenuseid kasutavad sellised suured ettevõtted nagu Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo lennujaam jne.

Mida vabatahtlik õnnetusjuhtumikindlustus veel sisaldab?

Maksemenetlus ja -tingimused

Makse määrab lepingu summa ja kindlustusjuhtum. Kahju tuvastatakse reeglina spetsiaalse tabeli järgi. Seal on selgelt kirjas, mitu protsentimakstakse kindlustussumm alt. See tabel tuleb lepingu koostamise käigus anda igale kindlustatule. Seoses kutsehaigusega on spetsiaalne hüvitiste maksmise süsteem, mis lepitakse individuaalselt läbi lepingu vormistamisel ja kirjutatakse ka sinna sisse.

Saate hüvitist:

• Kui on mõnda aega keelatud. Üks levinumaid valikuid. Sel juhul arvestab kindlustusselts rangelt puudega päevi, tehes iga eest protsendimakse. Kuid mõned ettevõtted seavad tähtajad, mille jooksul makstakse riski ilmnemisel hüvitist. Tähtaeg ei ole tavaliselt pikem kui sada päeva.
• Kui keelatud. Makse suurus määratakse otse kliendile laekunud puudegrupist. I eest maksavad nad reeglina 100% summast, II eest 75%, III eest 50%.
• Kui klient sureb. Hüvitis makstakse soodustatud isikule lepingu alusel, 100% kindlustussummast.

Õnnetusjuhtumikindlustuslepingute alusel tasumine toimub lepingus määratud tähtaegadel. Selline ajavahemik ei ole praktikas pikem kui kolmkümmend päeva maksete tegemise otsuse kuupäevast. Erandina on olukordi, mis on seotud kriminaalmenetluse algatamisega kohtus ja kahtluste ilmnemisega dokumentatsioonis.

Lepingu ennetähtaegne lõpetamine

Kodanike vabatahtliku õnnetusjuhtumikindlustuse leping lakkab kehtimast,kui ettevõte on oma kohustused täielikult täitnud või koostööperioodi lõpus. Seadusandlikul tasandil on lepingu ennetähtaegne lõpetamine lubatud, kui:

• klient ise otsustas talle teadaolevatel põhjustel kaitsest keelduda;
• poliis tunnistatakse kohtus kehtetuks;
• kindlustusjuhtumit pole (näiteks ohtlikult töökoh alt vallandamise korral);
• kui ettevõte ise likvideeritakse;
• makseperiood on lõppenud ja inimene otsustas järgmist osamakset mitte maksta või maksis raha täielikult.

Seda juhtub üsna sageli.

Vaatasime üle vabatahtliku õnnetusjuhtumikindlustuse reeglid.