Mis on diferentseeritud laenumakse: kirjeldus, arvestuse kord, maksetingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Laenu populaarsus elanikkonna seas on väljaspool kahtlust. Laene võetakse erinevatel eesmärkidel. Keegi ostab kinnisvara, keegi - sõiduki. On ka neid, kes ostavad laenatud vahenditega uusima mudeli iPhone’i ja maksavad selle eest pik alt laenu. See ei puuduta aga laenu saamise eesmärki, vaid selle tagasimaksmise viise. Kõik kliendid ei tunne kuumaksegraafikut saades huvi, mis tüüpi laenumakseid on olemas. Kas pank pakub neile diferentseeritud või muud tagasimakseviisi? Proovime finantskirjaoskust suurendada, mõistes neid probleeme.

Kirjeldus

Diferentseeritud laenumakse on laenu tagasimaksmise viis, mille puhul laenuvõtja tasub suurema osa võlast võrdsetes osadesosad kogu laenuperioodi jooksul. Samal ajal arvestatakse intressi ainult võla jäägilt, nii et selle makseviisiga saate jälgida igakuist maksete vähenemist. Sellest määratlusest tulenevad mõned funktsioonid, mida käsitleme allpool.

Funktsioonid

Teades, mis on diferentseeritud laenumakse, võite arvata, et esimene makse on kogu perioodi suurim. Juba teisest kuust hakkab maksete summa vähenema.

Seetõttu peab laenuvõtja, kes valib selle võla tagasimaksmise meetodi, oma eelarve üksikasjalikult välja arvutama, pannes ette teatud vahendite reservi. Kui seda ei tehta, võivad suured laenumaksed tunduda üle jõu käivad.

Need aga järk-järgult vähenevad, vähendades raha laenamise koormust. See annab teatud eelised. Tõepoolest, lõppkokkuvõttes on tänu sellele lähenemisele võimalik laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral vähendada enammaksete kogusummat.

Asjakohasus

Samal põhjusel pakuvad pangad harva laenu tagasimaksmist diferentseeritud maksetega. See on tingitud asjaolust, et selline laenu tagastamise viis vähendab nende sissetulekuid. Sarnaseid tingimusi pakutakse vahel ka hüpoteeklaenu võtjatele ja märksa harvemini neile klientidele, kes taotlevad tarbimislaenu. Üldreegel on see, et laenuvõtjad saavad pangalaenu diferentseeritud makseid, valides pika tagasimakseperioodi.

Peate mõistma, et harva on võimalik leida panka, kes nõustuksdiferentseeritud maksed. Selline skeem on krediidiasutusele endale kahjumlik. Lõppude lõpuks on selle peamine eesmärk saada võimalikult palju kasumit. Teades, mis on diferentseeritud laenumakse, peate mõistma, et selline laenu tagasimaksmise viis on vastuolus panga enda eesmärgiga. Samal põhjusel saab sarnase vastastikuse arvelduse meetodi pakkuda klientidele, kes võtavad laenu pikaks perioodiks.

Arvutusprotseduur

See üksus pakub huvi kõige nõudlikumatele lugejatele. Diferentseeritud laenumaksete arvutamine on suhteliselt lihtne.

Seega, esiteks tuleb võla kogusumma jagada võrdseteks osadeks, olenev alt perioodist, milleks laen väljastati. Vastav alt sellele, kui kliendile antakse laenu kolmeks aastaks, tuleb kogusumma jagada kolmekümne kuuega. See on kuude arv, mille jooksul tuleb pangale võla tasumiseks teha regulaarseid makseid.

Peate mõistma, et iga makse koosneb intressist ja summast, mis katab osaliselt põhiosa. Seetõttu lisandub varem laekunud summale ka laenujäägilt kogunenud intress. Järk-järgult laenu jääksumma väheneb, seetõttu väheneb diferentseeritud makse korral selle suurus iga kuuga.

See tähendab, et kohe maksete alguses tuleb kliendile kanda suur rahaline koormus, mis järk-järgult väheneb. Vastav alt sellele on igakuised maksedväheneb, mõjutades vähem laenuvõtja eelarvet.

Laenu diferentseeritud maksete esialgseks arvutamiseks saate kasutada spetsiaalset kalkulaatorit. Huvitav fakt on see, et te ei tohiks pankade endi veebisaitidel olevaid kalkulaatoreid täielikult ja täielikult usaldada. Sageli erineb neis olev teave klientidele pakutavatest tegelikest tingimustest.

Alternatiiv

Enamik Venemaa panku pakub oma klientidele laenu tagasimaksmiseks eranditult annuiteetmeetodit. Sel juhul maksavad kliendid kogu laenuperioodi jooksul pangale iga kuu sama summa. See tähendab, et nii esimesel kui ka kümnendal kuul maksab ta sama tingimuslikult tuhat rubla.

Nüüd teate, mis on diferentseeritud laenumakse, ja mõistate, et selle makseviisi puhul on kliendi enda võla tasumiseks iga kuu erinevad summad.

Võib tunduda, et annuiteedimakse on mugavam. Piisab ju sellest, kui nõutud summa üks kord meeles pidada ja edaspidi järgmist makset tehes mitte eksida. Lisaks on püsimaksetega lihtsam oma eelarvet arvutada, pannes sinna iga kuu sama summa võlgade tasumiseks.

Kui aga lähened küsimusele ratsionaalselt ja tead selgelt, mis on diferentseeritud laenumakse, võid jõuda järeldusele, et see meetod on ratsionaalsem. Sest sel juhul saab klient võimaluse oma enammakseid vähendada.

Väljamaksetingimused

Laenu diferentseeritud tagasimakse korral väheneb kuumakse järk-järgult, jättes laenuvõtja eelarvesse üha rohkem vabu vahendeid. Eriti märgatav on pikaajalise laenu tagasimaksmise koormuse vähenemine. Igakuiste sissemaksete summat panka aja jooksul vähendatakse umbes poole võrra. Nõus, erinevus on tuntav.

Põhjaosa ühtse tagasimaksmise tõttu on võimalik enammakse kogusummat vähendada. Pank ju arvutab iga kuu intressi ümber sõltuv alt tasumata võla suurusest. Vastav alt sellele, mida madalam see on, seda rohkem vähenevad intressid, mida tuleb pangale raha kasutamise eest maksta.

Neil, kes maksavad hüpoteeke diferentseeritud maksetega, õnnestub vähendada iga-aastase kindlustuse summat, mis on kinnisvara pandimisel kohustuslik. See on tingitud asjaolust, et kindlustuskaitse suurus arvutatakse olenev alt tasumata võla suurusest.

Tulemus

Kui plaanite saada laenu diferentseeritud maksetega, arvutage oma kulud ise. Panga kodulehel olev kalkulaator ei pruugi anda kõige usaldusväärsemaid arvutusi. Võttes arvesse komisjonitasusid ja kindlustust, võib summa aga veidi erineda. Lisaks oskavad pangad ka lugeda ja teavad hästi, et diferentseeritud laenu tagasimakseviisi korral väheneb nende kasum märgatav alt. Seetõttu pole iga krediidiasutus valmis oma klientidele selliseid pakkumatingimused.