Kust on tulusam sularahalaenu saada? Tarbijakrediidi liigid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kui on kiire rahavajadus ning sugulased-sõbrad ei saa aidata, tekib kohe küsimus, kust on kasulikum sularahalaenu võtta. Millist asutust valida: panka või CPC-d, pandimaja või rahaloomeasutust? Tulevane laenuvõtja peaks kainelt hindama oma tugevaid külgi ja eeliseid, sest lõppkokkuvõttes teevad just need kriteeriumid selgeks, kust saada tulusat sularahalaenu.

Mis on tarbijakrediit

Tarbijakrediit on raha, mille pank või muu krediidiasutus laenuvõtjale väljastab. Väljastatud rahasumma tuleb tagastada igakuiste osamaksetena, tasudes kohustuslike intresside võõraste vahendite kasutamise eest.

Tarbimislaenud jagunevad mitmesse kategooriasse. Vaatame neid nüüd.

Laenuandja tüübi järgi

Mõtisklete, kust on parim koht saadasularahalaen - pangas või krediidi- ja tarbijakooperatiivis, proovime vastust leida. See tähendab, et laenuandja ei saa olla ainult pank.

Sihtimise tüübi järgi

Pangalaenud jagunevad raha saamiseks konkreetse toote või teenuse ostmiseks. Tegemist on sihtotstarbelise laenuga, mida iseloomustavad soodsamad tingimused: alandatud aastamäär, paindlikud tingimused selle tagasimaksmiseks, samuti võimalus saada riigilt toetust (kasutage riigi toel sihtotstarbelist õppelaenu). Laenuvõtja ei saa sihtlaenu taotledes raha sularahas, see kantakse sularahata otse kauba või teenuse tarnijale.

Mitteotstarbeline laen, vastupidi, hõlmab sularaha laekumist, mida saate kasutada oma äranägemise järgi, mitte aga krediidiasutusele laenusaajale väljastatud krediidivahendite kohta aruande esitamiseks.

Tagatise tüübi järgi

Antud laenud võivad olla tagatud tagatisega, näiteks tagatisega, või käenduslepinguga. Kinnisvara (vallas- ja kinnisasi) võib toimida tagatisena. Juhul, kui laenuvõtjal on rahalised asjaolud, mille tõttu ta ei saa saadud laenu tagasi maksta, võtab pank tem alt panditud vara ära. Kui on olemas käendusleping, siis kui laenusaaja ei suuda laenu tagasi maksta, loovutatakse see kohustus tema käendajale. Pandiga on aastaprotsent madalam kui ilma selleta.

Tagatiseta laene ehk teisisõnu blankette laene väljastab pank ainult laenuvõtjate kategooriale, kesteil on püsiv sissetulek ja krediidiajaloo usaldusväärsus. Väljamakstavate vahendite summa jääb sel juhul panga olemasolevate omavahendite piiresse, kuid kõrgema aastamääraga.

Laenaja tüübi järgi

See kategooria jaguneb omakorda mitmeks rühmaks. Näiteks antakse alla 30-aastaste noorte peredele riigi toel tarbimislaenu. Selline laen võib olla suunatud (hüpoteek, autolaen) või universaalne (mittesihtlaen).

Järgmist rahvastikugruppi käsitledes saame vastuse küsimusele, kust on pensionäridele kasulikum sularahalaenu võtta. Panga poolt pensionäridele väljastatavad tarbimislaenud põhinevad stabiilsel sissetulekuallikal pensioni näol. Seda tüüpi laenu kasutamiseks on vaja täita eeltingimus – pensionär-laenuvõtja peab töötama. Pensioni saamine ja töökoha olemasolu võimaldab pensionäril saada raha atraktiivsematel krediiditingimustel.

Usalduslik laenutüüp – kehtib positiivse krediidiajalooga laenuvõtjatele ja taotleb uuesti laenu andvasse panka. Uuesti taotledes peab laenuvõtja läbima vaid minimaalse ametliku protseduuri, misjärel antakse talle kohe laenatud raha.

Tagasimakse tüübi järgi

Saadud laenu tagasimaksmiseks on kaks võimalust.

Standard – tasumine osamaksetena. Esindab võrdseid maksesummasid, mismakstakse igakuiselt või kord kvartalis. Maksesumma võib olla fikseeritud või muutuv.

Ühekordne - seisneb ühekordse rahasumma tegemises kindlal laenulepingus märgitud kuupäeval.

Nõuded ja tingimused

Ühekordne makse – väljastatakse igale võimekale laenuvõtjale. Seda tüüpi laenud on kõige populaarsemad. Pank arvestab iga laenuvõtja avaldust individuaalselt ning väljastatavate vahendite suurus arvutatakse maksevõime alusel.

Taastuv makse, see on ka korduv, seisneb laenuvõtjale mitte kogu laenusumma väljastamises korraga, vaid järk-järgult teatud aja jooksul. Positiivne külg on antud juhul see, et laenuvõtja saab olla kindel, et saab avalduses märgitud rahasumma.

Ajastuse järgi

Kust on majanduslikult ebastabiilset olukorda arvestades Venemaal kasulikum sularahalaenu võtta? Tänapäeval jagavad Venemaa pangad elanikele laene tinglikult lühiajalisteks, mille tagasimaksetähtaeg on alla aasta, ja pikaajalisteks, üle selle piiri. Lühiajalisi laene väljastatakse tähtajaliselt (tavaliselt mitte üle 12 kuu) või nõudmisel. Seejärel on pangal laenu tagasimaksmiseks kindla tähtaja puudumise tõttu õigus nõuda laenuvõtj alt igal ajal võla tagasimaksmist.

Tarbimislaenu saamine pangast

Krediidi saamiseks raha saabkandideerida isikutele, kes on saanud 18-aastaseks (või 21-aastaseks, selle künnise määrab pangaasutus) ja kes ei ületa 70-aastast künnist.

Iga pank kehtestab iseseisv alt nõuded, mis kehtivad neile, kes soovivad krediidiraha saada. Kuid kõigile pankadele kehtib universaalne nõue – et laenuvõtjal oleks stabiilne sissetulekuallikas. Sissetulekuallikaks on töötasu. Samuti on laenuvõtjal võimalik panka teavitada alternatiivsete tuluallikate olemasolust, näiteks kinnisvara (korter, garaaž või muu ala) üürimisest saadav tulu või väärtpaberitelt saadav dividend. Sellised allikad tuleb dokumenteerida.

Esitatavad dokumendid on tsiviilpass ja kohustuslik alaline registreerimine piirkonnas, kus pank asub. Raha saamiseks vajalikeks dokumentideks on ka tõend, kus on kirjas laenuvõtja töötasu suurus, ja tema tööraamatu koopia. Mittesihtlaenu saamiseks võib pank paluda laenuvõtjal esitada täiendavaid dokumente: sõjaväetunnistus, abielutunnistus/abielu lahutamine, dokumendid tagatiseks.

Kui laenuvõtja langeb teatud pangandustegurite alla, võib see oluliselt vähendada panga poolt pakutavat aastaintressi ja kiirendada taotlemise protsessi:

1. Laenuvõtja on 25–45-aastane.
2. Laenuvõtja töötasu igakuine ülekanne tehakse kreeditorpanga kaardile.
3. Laenajal on pikk töökogemus.
4. Laenajal on kristallkrediitajalugu.

Panga pakutav tõhus laenuintress

Vastav alt kehtivale seadusandlusele on pank kohustatud avaldama laenuvõtjale tegeliku intressimäära. See on kombinatsioon iga-aastasest intressimäärast pluss võimalikud panga vahendustasud. Selle kursiga arvestab pank krediidivahendite kasutamise eest intressi, mistõttu peate enne lepingu allkirjastamist selle lõikega lähem alt tutvuma.

Pangatasud

Iga panga poolt väljastatud laenu eest nõutakse vahendustasu. Komisjonitasud võivad olla ühekordsed, mida laenuvõtja maksab vaid 1 korra, näiteks laenutaotluse läbivaatamise eest, laenu väljastamise vahendustasu. Kui laenuvõtja tagastab laenuraha enne tähtaega, võidakse selle eest nõuda ka tasu.

Tavalised kinnipeetavad tasud on järgmised: iga-aastane krediitkaarditeenus, krediitkaardi sularaha ettemaks. Võttes arvesse kõiki komisjonitasusid, peab laenuvõtja ise otsustama, kust on kasulikum sularahalaenu võtta.

Tarbimislaenu tagasimaksmine

Saadud laenu tagasimaksmiseks on kaks skeemi: diferentseeritud ja annuiteet. Vaikimisi kasutavad paljud pangad annuiteedi tüüpi makset, mis seisneb igakuiselt fikseeritud summa tegemises. Annuiteedimakse koosneb kahest osast: põhiosa ja intressid. Iga kuu suureneb makse summa, mis on suunatud põhivõla tagasimaksmiseks, ja kogunenud intresside summa, vastupidi, väheneb. Sellisegalaenu tagasimaksmise viis, selle ülalpidamiseks arvestatakse intressi ülejäänud põhivõla summ alt.

Diferentseeritud viis võlgade tasumiseks on teha erinevaid kuumakseid, alustades suurimast ja järk-järgult kahanevatest.

Ükski pangaasutus ei ole huvitatud võetud laenu kiirest tagasimaksmisest, mistõttu pangad kehtestavad teatud ajutise moratooriumi, mille jooksul laenuvõtjal ei ole õigust laenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Tavaliselt on see 1 kuni 6 kuud. Või lubavad mõned pangad laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, kuid maksavad samal ajal vahendustasu 1-12% ennetähtaegselt tasutud summast. Seetõttu, kui mõtlete, kust saada kõige tulusamat sularahalaenu, peaksite valmistuma mitmesugusteks komisjonitasudeks ja intressimääradeks.

Krediidi- ja tarbijate ühistu (CPC)

Kui laenuvõtja ei soovi mingil põhjusel panka avaldust esitada, siis saate taotleda CPC-d. Proovime vastata küsimusele, kus on Jekaterinburgis kasulikum sularahalaenu võtta. CCP-l on linnas üle 20 organisatsiooni. Need on Sojuz, Kuldfond, Abi ja teised.

Krediidi-tarbijate ühistu on liit, kuhu kuuluvad teatud alustel ühinenud füüsilised ja juriidilised isikud.

Sularaha saamiseks peate:

1. Hakka liikmeks ja maksa liikmemaksu.
2. Ole täiskasvanu.
3. Kas teil onregistreerimine Venemaal.

Laenudokumentide hulka kuuluvad:

1. Tsiviilpass.
2. SNILS.
3. Tõend laenusaaja tööjõu tasu suuruse kohta (kui osanik ei taotle laenu esimest korda või tema kontole ühistus kantakse pikaks ajaks palk või pension, siis on sertifikaati pole vaja).

Maksimaalne võimalik rahasumma, mida CPC saab väljastada, ei tohiks selle väljaandmise otsuse kuupäeval ületada 10% kõigist väljastatud laenudest.

Tagasimaksetingimused arvutatakse iga aktsionäri jaoks eraldi ja need kuvatakse laenulepingule lisatud maksegraafikus.

Pärast keskse vastaspoole laenuvõtjale esitatavate nõuete kaalumist otsustab igaüks ise, kus on kasulikum sularahalaenu võtta.

IFI

Kui laenuvõtja ei saa kiidelda normaalse krediidiajalooga ja kardetakse, et pank ega keskne vastaspool ei anna talle raha, peaksite pöörduma mikrokrediidiorganisatsiooni (MFI) poole. Kust on Omskis tulusam sularahalaenu saada? Millise rahaloomeasutusega on parem ühendust võtta? Tänapäeval on Omski linnas üle 30 rahaloomeasutuse, kes on valmis tegema koostööd nendega, kes soovivad sularahalaenu võtta.

Laenu taotlemine on lihtne: peate saama täisealiseks ja esitama tsiviildokumendi (passi). Igal rahaloomeasutusel on oma minimaalne ja maksimaalne sularaha väljavõtmise summa. Tagastamisajad on samuti erinevad. Näiteks Express Credit on valmis väljastama kuni 100 000 rubla 0,4%päeval ja tagastamisperioodiga kuni 24 kuud. Ja "enne palgapäeva", vastupidi, nad annavad välja maksimaalselt 10 000 rubla, makstes 1% päevas ja tagastusperioodiga 20 päeva.

Siin on laenuvõtja enda valik, kust saada tulusat sularahalaenu.

Pandimaja

Kui laenuvõtja ei soovi oodata krediidiasutuse otsust ja täita vajalikke avaldusi ja küsimustikke, võib ta pöörduda pandimaja poole. Kust on Moskvas tulus sularahalaenu saada? Pandimajas.

Seal saab annetada kullast ehteid ja hõbedast söögiriistu, vääriskive, kellasid. On olemas pandimajade kategooria, mis aktsepteerivad tagatisena kodumasinaid, mobiiltelefone ja kasukaid.

Pärast kavandatavate krediidiasutuste kaalumist valib iga laenuvõtja koha, kus on kasulikum sularahas tarbimislaenu võtta.

Täna on Venemaal palju laenupakkumisi mis tahes kategooria laenuvõtjatele. Lugedes, kust on kasulik sularahalaenu võtta (arvustused Internetis), pole selget vastust, millisesse krediidiasutusse on parem pöörduda. Iga juhtum on erinev ja igaüks peaks valima endale sobivaima variandi.