Kuidas oma hüpoteek kiiremini tasuda? Skeemid, valikud, tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kõik, kes ostsid kodu laenurahaga, mõtlevad: kuidas hüpoteeki kiiremini tasuda? Lõppude lõpuks on see probleem peaaegu iga inimese jaoks psühholoogilist laadi. Väga raske on mõista ja leppida sellega, et aastakümneid maksab laenuvõtja võlga.

Igakuised maksed aastast aastasse, kindlustuse uuendamise maksed ja muud rahasüstid äsja soetatud eluasemesse tekitavad soovi hüpoteeklaenuvõlg võimalikult kiiresti tasuda.

Igakuised makseskeemid

Kas teatud hüpoteegiprogrammid on tulusad, ei määra mitte ainult hea aastaprotsent ja mugav laenutähtaeg, vaid ka ühe tagasimakseskeemide valik.

Annuiteediskeem

Võimaldab tasuda igakuiseid makseid võrdsetes summades kogu laenuperioodi jooksul. Kuid ärge eeldage, et makse koosneb võrdsetest pooltest: põhiosa ja selle kasutamise intressid.

Näide, hüpoteeklaenuleping sõlmitakse 20-25 aastaks ja esimesed 13-15 aastat peaaegu kogu kuumaksekoosneb kogunenud intressidest, kuid laenu põhiosa muutub vähe. Kuidas kiiresti annuiteediskeemi alusel hüpoteeklaenu tasuda? Pole võimalik. Pank nõuab isegi hüpoteegi ennetähtaegse tasumise tingimusel laenuvõtj alt oma intressi. Seega kaitstes end kaotuste eest ja tagades maksimaalse sissetuleku.

Diferentseeritud skeem

Igakuised maksed on ebaühtlased. Esimesed maksed on üsna suured, kuid vähenevad järk-järgult ega koorma laenuvõtjat nii palju. Ja kui laenuvõtja mõtleb juba registreerimise ajal, kuidas hüpoteek kiiremini tagasi maksta, siis on tal kõige parem seda võimalust kasutada.

Diferentseeritud makse koosneb võla põhiosa ja kogunenud intresside võrdsetest osadest. Ja kui hüpoteek tasutakse enne tähtaega, väheneb summa proportsionaalselt.

Selliste kuumaksete tasumine on peaaegu kõigi laenuvõtjate jaoks võimatu ülesanne, mistõttu valitakse annuiteetmaksed. Enamik panku ei anna ju laenuvõtjale vaikimisi annuiteetskeemi kasutades õigust valida.

Annuiteetskeemi alusel võla tasumisel esimese 10-15 aasta jooksul enne tähtaega põhivõla suurus palju ei muutu. Diferentseeritud skeemi puhul saab ennetähtaegse tagasimakse teha igal ajal. Kavandatavad hüpoteeklaenuprogrammid tuleks hoolik alt läbi mõelda, et kõik riskid õigeaegselt välja arvutada. Võla tasumise käigus ei saa ju midagi muuta.

Refinantseerimine on viis hüpoteeklaenu kiireks tasumiseks

Kasutage refinantseerimisprogrammemitte ainult siis, kui võlga pole tulevikus võimalik tasuda. Teises pangas praeguse hüpoteegi tasumiseks välja antud laen võib maksetähtaega oluliselt lühendada. Ainus refinantseerimise suur puudus on tagatiseks antud eluaseme õiguste ilmumine (hüpoteegiseaduse 4. ja 6. peatükk).

Kui laenuvõtja kasutas refinantseerimist vaid eluaseme koormisest vabastamiseks, siis seda ei tohiks teha. Tagatiseks kasutatakse eluaset ja hüpoteeki ning refinantseerimist. Üldiselt on laenuvõtjal, kui tema hüpoteeklaenu jääk ei ületa 700 tuhat rubla, kõige parem võtta tarbimislaen ja tasuda ülejäänud võlg.

Pangatingimused hüpoteegi ennetähtaegseks tagasimaksmiseks

Enne hüpoteegi ennetähtaegset tagasimaksmist peate tutvuma laenulepingu sellekohase jaotisega, et mõista, kui kasulik see on. Seaduses "Tarbija õiguste kaitse" on artikkel, millest tuleneb, et pangal ei ole õigust täielikult piirata laenuvõtjal hüpoteegi ennetähtaegset tagastamist, kuna see riivab tema kui tarbija õigusi. Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 810 sätestab, et laenuvõtja saab võla enne tähtaega täielikult tagasi maksta, kuid võlausaldaja nõusolekul. Samas jääb õhku küsimus, kas pangal on õigus nõuda laenuvõtj alt ennetähtaegse tagastamise eest lisatasusid.

Selleteemaline kohtupraktika sisaldab otsuseid, kui võitsid nii laenuvõtja kui ka laenuandja. Mõned pangad kohustavad laenuvõtjat 1kuu enne eeldatavat hüpoteegi täieliku tagasimaksmise kuupäeva teavitage neid kirjalikult.

Kas ma saan rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeklaenu tagasi maksta?

Esimeseks sammuks hüpoteegi ennetähtaegseks tagastamiseks sünnituskapitali toel on tõendi omaniku avalduse esitamine pensionifondile. See sisaldab kõiki omaniku andmeid ja selgitab ka, millele on plaanis raha kulutada. Taotlusele tuleb lisada dokumentide pakett, mis koosneb:

• sünnituskapitali tunnistus;
• tunnistuse omaniku pass;
• hüpoteeklaenulepingu koopiad;
• panga tõend, kus on märgitud laenu põhiosa ja intressisumma;
• omandatud varale õiguse riikliku registreerimise tunnistuse koopiad;
• notariaalselt kinnitatud kohustus, milles laenusaaja kohustub eraldama ostetud eluaseme osad lastele ja abikaasale/mehele.

Kui hüpoteek väljastati tõendi omaniku abikaasale, peate lisaks esitama tema passi ja abielutunnistuse.

Kui pensionifond teeb positiivse otsuse 2 kuu jooksul alates taotluse esitamise kuupäevast, läheb raha võlausaldaja kontole. See meetod võimaldab teil positiivselt vastata küsimusele, kas hüpoteeklaenu on võimalik rasedus- ja sünnituskapitaliga tagasi maksta.

Maksu mahaarvamine ja hüpoteek

Maksu mahaarvamise abil saate oma hüpoteegi osaliselt või täielikult tagasi maksta. Igal Vene Föderatsiooni kodanikul on õigus kinnisvara omandadaosaliselt tagasi saada varem tasutud maksud. See on kinnisvara mahaarvamine. Hüpoteeklaenu summast arvestatakse 13%. Laenajal on õigus saada maksusoodustust, mis ei ületa 2 miljonit rubla.

Planeeri, salvesta ja salvesta

Kui laenuvõtja on ül altoodud meetodeid juba kasutanud, kuid teda piinab jätkuv alt küsimus, kuidas hüpoteeklaen kiiremini tagasi maksta, võite kasutada järgmisi näpunäiteid.

Tuleb hoolik alt analüüsida saadud tulusid ja kulusid. Pärast oma kulutuste ülevaatamist pead otsustama, millistest saad loobuda, et säästetud raha saaks igakuiselt kasutada eluasemelaenu tasumiseks. Näiteks lõpetage kohvi joomine automaatidest ja söömine avalikus toitlustuses. Ja ärge ostke mitmesuguseid mittevajalikke pisiasju.

Kuidas muidu saate oma hüpoteegi ennetähtaegselt tasuda?

Teine viis hüpoteegi kiireks tasumiseks on võtta lisatööd. Saate teha juhendamist või nõustamist, tekstide kirjutamist või käsitsitööd.

Ja kui lisate igakuisele maksele veel 10%, annab see positiivse vastuse ka küsimusele, kas hüpoteeki on võimalik enne tähtaega tagasi maksta. Tuleb lihts alt teada skeemi, tänu millele tehakse laenumakseid korrektsem alt. Näiteks mitme laenu olemasolul (tarbimislaen, krediitkaart) peaks laenuvõtja esm alt tasuma väikseima laenu. Samas tuleb seda tüüpi laenu puhul igakuisele maksele lisada 10% ja ära unusta ka teistele tasumist. Liikuge väikseimast suurimaks. Teiste järellaenud suletakse, tekib rohkem vabu vahendeid, mida laenuvõtja peab kasutama hüpoteegi tasumiseks. Selline märkimisväärne tõus annab võimaluse ka hüpoteeklaen kiiremini tasuda.

Mis järjekorras tuleks laenud maksta?

Mitme laenu omamisel oleks laenuvõtjal otstarbekam esimesena tagasi maksta need kõrgeima aastaintressiga laenud. Tuleb meeles pidada, et kõikide laenude puhul on vaja tasuda kuumakse õigeaegselt ja täies mahus. Ärge lubage trahvide ja trahvide moodustamist: need on ju lisakulud ja selle tulemusena põhivõla - hüpoteegi - tasumise tähtaja edasilükkamine.

Pärast kõige "kallimate" laenude tasumist peaksite alustama väikelaenude tagasimaksmist ja alles siis saatke kogu vaba raha hüpoteegi tasumiseks.

Hüpoteeklaenukindlustus

Laenuvõtja on seadusega kohustatud kindlustama omandatud vara, samuti oma tervise ja elu. Kas saate kindlustusega hüpoteegi ennetähtaegselt tasuda? Teise võimalusena saate kindlustuslepingu lõpetada pärast laenu allkirjastamist. Kuid seda tuleks teha ainult siis, kui laenuvõtja on täiesti kindel, et pärast sellist sammu nõuab pank tem alt hüpoteegi ennetähtaegset tagastamist. Aga kui lepingu tingimused ei näe ette ülejäänud võlasumma ennetähtaegset tagastamist, siis provotseerib selline laenuvõtja samm panka kohtusse hagi esitama. Tegemist on ju laenulepingu rikkumisega.

Laenulepingut sõlmides pead eelnev alt teadma, milliseks perioodiks laenuandja omalaenuvõtjal vara kindlustada. Kui lepingus on kirjas, et kindlustus tuleb vormistada kogu laenuperioodiks, siis sellisel juhul ei saa säästmisest unistada.

Aga kui lepingus on kirjas, et laenuvõtja on kohustatud ühe korra kindlustuspoliisi sõlmima, on see võimalus hüpoteegi kiiremaks tasumiseks.

Kindlustus väljastatakse perioodiks 1 kuni 5 aastat. Pärast kindlustuslepingu rea lõppemist tuleb seda uuendada. Aga kui lepingus pole kirjas, et kindlustust on vaja pikendada, siis laenuvõtja seda tegema ei pea. Lõppude lõpuks pole allkirjastatud dokumendis sellist klauslit.