Annuiteet ja diferentseeritud laenumakse: iga liigi eelised ja puudused

Sisukord:

Annuiteet ja diferentseeritud laenumakse: iga liigi eelised ja puudused
Annuiteet ja diferentseeritud laenumakse: iga liigi eelised ja puudused

Video: Annuiteet ja diferentseeritud laenumakse: iga liigi eelised ja puudused

Video: Annuiteet ja diferentseeritud laenumakse: iga liigi eelised ja puudused
Video: What Can Serious CFD Do for You? 2024, November
Anonim

Kahjuks ei mõista kõik pangakliendid, kes kasutavad erinevaid laene ja järelmakseid, mis vahe on annuiteedil ja diferentseeritud laenumaksel. Seega, kui inimesele pakutakse järgmise tehingu tegemisel skeemi valikut teha, siis ta tugineb pangatöötaja arvamusele või (mis veelgi hullem) tegutseb juhuslikult. Selle tulemusena ei saa laenuvõtja sageli lihts alt aru, mida ta täpselt maksab, miks sellise summa, kust tal on viivisvõlgnevus.

Annuiteedimaksete skeem

Kui inimene koostab kaubanduskeskuses või supermarketis kaupade ostmiseks järelmaksu (tarbimiskrediit), siis tõenäoliselt ei pakuta talle diferentseeritud makseid. Fakt on see, et annuiteedi tagasimakse skeem võimaldab teil isegi mitte koostada lepingu ajakava. Kogu laenuperioodi maksed arvutatakse spetsiaalse valemi abil nii, et need oleksid võrdsed. Ainult viimane summa võib erineda ja nagu kasuurem või väiksem.

diferentseeritud laenumakse
diferentseeritud laenumakse

Seda skeemi kasutavad pangad, kuna annuiteetlaenu teenindamine ei nõua lisaressursse, kõik toimub automaatselt. Klient teab, mis on tema makse ja teeb igakuise tagasimakse. Kui vaadelda seda skeemi laenuvõtja seisukohast, siis peetakse seda vähem tulusaks kui diferentseeritud laenumakset. Tegelikult, kui võla jääksumm alt võetakse intressi (ja see on võimalik sõltumata valitud graafikust), siis ei saa rääkida ühe või teise variandi rahalisest kasust. Asi on selles, et kliendipoolse võla annuiteedi tagasimaksmise korral makstakse laenusumma tagasi aeglasem alt, seega on lõplik enammakse suurem. Teisest küljest on laenuvõtjal palju lihtsam arveldada pangas, teades selgelt kuumakse suurust. Eriti kui leping näeb ette kohustuste ennetähtaegset täitmist, ei sega teda keegi graafikus märgitud summast rohkem maksma.

Diferentseeritud skeem

tarbijakrediidi diferentseeritud maksed
tarbijakrediidi diferentseeritud maksed

Seda nimetatakse ka klassikaks. Reeglina soovitavad krediidieksperdid klientidel selle valida. Fakt on see, et laenu diferentseeritud maksete arvutamine toimub lihtsam alt ja läbipaistvam alt. Iga laenuvõtja saab seda teha ise, kasutades tavalist kalkulaatorit. Sel juhul jagatakse laenu põhiosa võrdseteks osadeks (vastav alt laenuks antud kuude arvule) ja intressi arvestataksejärelejäänud võlg. Nii saadakse ajaliselt kahanev graafik. Laenu diferentseeritud makse on igal järgmisel kuul eelmisest erinev. See on selle peamine puudus. See tähendab, et klient peab enne raha kassasse või terminali sissemaksmist kontrollima oma ajakava või täpsustama summa spetsialistiga.

Laenu diferentseeritud maksmine ei ole eriti mugav, sest esimesed osamaksed erinevad oluliselt ülespoole. Ja see tähendab, et see skeem ei pruugi laenuvõtjale lihts alt taskukohane olla.

diferentseeritud laenumaksete arvutamine
diferentseeritud laenumaksete arvutamine

Kuidas valida

Inimestele, kellel pole aega ja võimalust iga kord panka makset täpsustama minna, sobib tõenäoliselt annuiteet. Ja kui maksate selle enne tähtaega ära, siis ei ole enammaksmine nii suur. Neile laenuvõtjatele, kes on harjunud rangelt graafikut järgima, sobib klassikaline tagasimakseskeem kahtlemata paremini. Seda muidugi juhul, kui nad esimesi makseid ei karda. Seega on nii diferentseeritud graafikul kui ka annuiteedil oma positiivsed ja negatiivsed küljed.

Soovitan: