Kindlustusõiguslikud alused: olemus, funktsioonid ja vormid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kindlustus on viis võimalike kahjude jaotamiseks jooksvast sissetulekust. Seda kasutatakse juriidiliste ja üksikisikute varaliste huvide kaitsmiseks teatud sündmuste toimumise korral tänu rahalistele vahenditele, mis moodustati tasutud sissemaksetest.

Sissejuhatus

Kus ja kuidas on kindlustuse õiguslik alus Vene Föderatsioonis? See küsimus on reguleeritud kõrgeimal tasemel. See on sätestatud 27. novembri 1992. aasta seaduses nr 4015-І "Kindlustustegevuse korraldamise kohta Vene Föderatsioonis" koos arvukate muudatustega, samuti mitmete muude regulatiivsete dokumentidega. Seal käsitletakse ka mitmeid huvipakkuvaid mõisteid. Nende arvestamine pole üleliigne:

1. Kindlustus on turusubjektide (era- ja juriidiliste isikute) varaliste (materiaalsete) huvide kaitse süsteem (meetod), mille puhul on teatud oht alati olemas, kuid see ei ole kohustuslik. Märkus: see ei võimalda teil probleeme vältida, kuid võite loota hüvitisele.
2. Kindlustustoode on tegevus, millestkaitse on ostetud.

Materiaalsete huvide tagamise ja õiguste kinnitamise süsteemist

Asjaolu, et kaitse on vajalik, on seotud ohuga õiguste olemasolule. Kui arvestada üksikomanikke, siis risk materiaalsetele huvidele on väike. Kuid suurte arvude seaduse järgi on see üsna reaalne. Seega tekib vajadus kindlustada olemasolevad riskid. Seda väljendatakse konkreetsete toodete kujul. Igaüks neist on suunatud konkreetsele kindlustusobjektile, põhjustele, maksumusele, maksetingimustele. Dokumentaalne vorm on poliitika. Kindlustuse õiguslik alus nõuab, et see oleks alati olemas. Kinnitab ju lepingu olemasolu, mis on alati sisuline, adresseeritud tehingus osalejatele ja sisaldab peamisi parameetreid. Samas on tegemist ka täieõigusliku juriidilise dokumendiga. Tuleb märkida, et sissemaksed on alati väiksemad kui hüvitis. See on kindlustustoodete eripära. See positsioon muudab nad tarneturgudel atraktiivseks ja suurendab nõudlust nende järele.

Kuidas nad siis sellega raha teenivad?

Kuigi esmapilgul tundub, et see suhe on müüjate jaoks kahjumlik, ei tähenda see, et ta kaotab raha. Miks? Fakt on see, et poliiside (toodete ostjate) arv ületab tavaliselt kindlustusjuhtumite arvu suurusjärgu võrra. Selline olukord püsib peaaegu alati (v.a vääramatu jõud). Esialgu võrdsustatakse protsessis osalejate rahalised kohustused. Aga kunakehtib suurte arvude seadus, siis on kindlustusandjate kohustused väiksemad kui müüdud poliiside maht. See lahendatakse maksete ja väljamaksete vahel teatud suhte kehtestamisega (mida suuremad sissemaksed, seda suurema hüvitisega saate arvestada). Tuleb märkida, et kindlustusjuhtumite dünaamika on ebaühtlane. Seetõttu on tasakaalulist võrdsust raske luua. Olukorra teeb veelgi keerulisemaks vajadus, et hinnad oleksid piisav alt madalad müügiks ja piisav alt kõrged, et katta kulusid ja teenida kasumit.

Kindlustusõiguslikud alused: mida see mõiste hõlmab?

Üldiselt on teavet kaalutud. Aga on ka pensioni-, sotsiaal-, ravikindlustus. Kuidas neid ignoreerida? Neil on ka eraldi määrused. Näiteks on kohustusliku sotsiaalkindlustuse õiguslik alus sätestatud 16.06.1999 seadusega nr 165-FZ. Lisaks peaksime meeles pidama ka tsiviilõigust. Just temale on usaldatud projektis osalejate vahel tekkivate varaliste kohustuste reguleerimine. Tsiviilseadustiku 48. peatükk "Kindlustus" käsitleb lepingu sõlmimise korda ja hilisemaid suhteid. Samas reguleerivad tooteid pakkuvate juriidiliste isikute tegevust kindlustustegevuse järelevalve- ja tegevusluba väljastavad organid. Selle täitmiseks peavad nad moodustama ja paigutama teatud reserve, kontrollima tariifide kehtivust ning tagama ka maksevõime. Kõik see on reguleeritud haldusõigusega. Ajab rahaasjuMaksukood.

Kuidas valitsus reguleerib ja jälgib?

Rääkides sellest, mis on kindlustuse organisatsiooniline ja õiguslik alus, tuleb siinkohal ära märkida:

1. Riigi otsene osalemine omandihuvide kaitsmisele suunatud süsteemi kujundamisel ja arendamisel.
2. Riikliku turu seadusandlik toetus ja kaitse.
3. Riiklik järelevalve kindlustustegevuse üle.
4. Ausa konkurentsi kaitse ning monopolide ennetamine ja mahasurumine.

Miks on valitsuse kaasamine vajalik?

Kas see pole võimalik sellega, et see paneb kindlustuse õigusliku aluse? Tema aktiivne osalemine on tingitud järgmistest teguritest:

1. On vaja tagada sotsiaalkindlustus. Õigusraamistik on hea, kuid teatud elanikkonnarühmade kaitsmine eeldab eelarvevahendite kasutamist.
2. Mitteäriliste riskide kindlustuses osalemise aluste ja protseduuride määratlemine. Näiteks investeeringute kaitsmine, ekspordikrediidi tagamine.
3. Täiendavate tagatiste andmine neile kindlustusandjatele, kes paigutavad kogutud vahendid spetsiaalsete riigi poolt väljastatud garanteeritud tuluga mitteturukõlblike väärtpaberite vormis.
4. Riik loob sihtreserve, mida kasutatakse üksikute organisatsioonide maksejõuetuse hüvitamiseks ning aitab neil täita oma kohustusi.

Ohpensionikindlustus

Tegevuse sotsiaalne mõju on väga oluline. Seetõttu nõuab pensionikindlustuse õiguslik raamistik hoolikat riiklikku järelevalvet. Ja see asjade seis pole põhjuseta. See on ju tööriist pensioniallikate kujundamiseks tulevikus. Eristatakse kohustuslikku ja vabatahtlikku kindlustust. Esimene hõlmab kõiki elanikkonna kategooriaid. Igal kodanikul on oma isiklik isiklik konto, kuhu kantakse tööandja kantud sissemaksed. Need moodustavad tööpensioni. Tuleb märkida, et kodanikul on õigus rahastatav osa üle anda erinevate mitteriiklike struktuuride haldusesse. Vabatahtlik pensionikindlustus on kogumissüsteem, mis lähtub samadest põhimõtetest nagu kohustuslik. Kodanikest endist sõltuvad vaid sissemaksete suurus, tingimused ja osalemine üldiselt. Võite julgelt valida organisatsiooni, mis tegeleb varade, tarkvaraprogrammi ja paljude muude asjadega. Samas riik ei mõjuta neid strateegia valikul, vaid teeb nende tegevuse üle hoolikat ja väga mitmekülgset järelevalvet.

Mõned nüansid

Peaksime puudutama ka kohustusliku kindlustuse õiguslikke aluseid. Seda reguleerivad tsiviilseadustiku artiklid 927, 935–937, 969. Nende olemuse saab taandada järgmiselt:

1. Teatud kategooriate riigiteenistujate sotsiaalsete huvide tagamiseks kehtestatakse riiklik elu-, tervise- ja varakindlustus. Seda tehakse vahenditega alatesföderaaleelarve.
2. Kõik toimingud peavad lähtuma kehtivatest seadustest, aga ka muudest kindlustuse teemat puudutavatest õigusaktidest. See kehtib protseduuride, protsessi enda ja nende teenuste eest tasumise kohta. Makstakse seadusega kehtestatud summas.

Nagu näete, ei kehti kohustusliku kindlustuse õiguslik raamistik mitte ainult pensionisäästude kohta.

Meditsiinilise aspekti kohta

Tuleb märkida, et selle valdkonna kindlustusel on minimaalne vajalik õiguslik alus. Muudatused on põhjustatud tervishoiu katastroofilisest seisust. Kohustusliku ravikindlustuse õiguslikud alused pandi paika 1990. aastate alguses ja sellest ajast pole palju muutunud. Levinum on erasektori tegevus. Kuigi ravikindlustuse õiguslik alus näeb ette riiklike organisatsioonide osalemise.

Essence'i kohta

Praktiliselt igal tegevusel on riskantne iseloom. See on tingitud asjaolust, et alati on võimalik kanda teatud rahalisi kahjusid, mis on põhjustatud ebasoodsatest sündmustest või alternatiivselt nende tagajärgedest. Sündmuste sellise arengu põhjus võib olla kas täielikult sõltuv inimese tahtest või olla seotud looduslike teguritega. Elu jooksul seisame silmitsi paljude ohtudega, mis ohustavad meie elu, tervist ja vara. Seda mõistes väljendab inimene neid mõistes "risk". Ja siin avaldab oma mõju olemus. Kaubale üles ehitatud ühiskondrahalised suhted, kannab riski leibkonnast majanduskategooriasse. Selles rollis kasutatakse selle iseloomustamiseks nii tõenäosuse mõistet kui ka olukorra arengu ebakindlust. Tegelikult on igal sündmusel olenev alt tulemusest kolm arendusvõimalust:

1. Soodne. Võitude kättesaamine.
2. Ei too kaasa muudatusi. Tulemus on null.
3. Negatiivne. Muutub kaotusteks.

Teave funktsioonide kohta

Mida saab öelda kindlustuse majandusliku olemuse põhjal? Just see:

1. Riskifunktsioon. See seisneb selles, et kindlustuse olemus võimaldab teil luua riskide ülekandmise mehhanismi. Ja kui täpsem olla, siis nende rahalised tagajärjed.
2. Hoiatusfunktsioon. See võimaldab pakkuda meetmeid nii kindlustusjuhtumi ärahoidmiseks kui ka kahju minimeerimiseks. Rakendatakse läbi ennetavate lahenduste – nõuded rajatisele riskide esinemise ja sellest tulenevate tagajärgede vähendamiseks.
3. Juhtfunktsioon. Need seisnevad kindlustusfondi eranditult sihipärases moodustamises ja kasutamises.
4. Säästufunktsioon. See realiseerub teatud toodete kasutamisel, mille eesmärk on elu andmine. Kindlustusorganisatsioon pakub nii kaitset kui ka toimib hoiuasutusena.

Teave vormide kohta

Neid on lai valik. Seega eristavad nad olenev alt õiguslikust vormist:

1. Riiklik kindlustus. Esitage, millal valitsus saab organisatsiooni otsuseid otseselt mõjutada.
2. Riigiväline kindlustus. Tuntud ka kui aktsiakapital või vastastikune kapital. Sel juhul tegutsevad kindlustusandjatena juriidilised isikud, kellel on mis tahes organisatsiooniline ja õiguslik vorm, mis on sätestatud ainult seaduses ja mis ei allu valitsusele.

Sõltuv alt teostusvormist:

1. Vabatahtlik.
2. Nõutav.

Samuti on olemas valdkonna klassifikaator, mis võeti kasutusele seadusega "Kindlustustegevuse korraldamise kohta Vene Föderatsioonis":

1. Privaatne.
2. Kinnisvara.

Sõltuv alt punktide arvust saate valida mitu vormi. Näiteks millised omandiõigused on kaitstud jms.

Järeldus

See on kindlustuse õiguslik alus, nende olemus, vormid ja liigid. Tuleb märkida, et see teema on äärmiselt lai ja püüd seda kõike hõlmata saab olla vaid üldistava iseloomuga. Ja see pole üllatav, sest teema kvalitatiivne analüüs nõuab mitte ainult definitsioonide, vaid ka näidete, erijuhtumite, võrdlemise teiste juurutamisviisidega ja palju muu üksikasjalikku kaalumist.