Mis on GAP-kindlustus: mõiste, määratlus, liigid, lepingu koostamine, koefitsiendi arvutamise reeglid, kindlustustariifi määr ja keeldumise võimalus

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2025-01-24 13:15

Autokindlustus on kogu maailmas üsna levinud kindlustusvorm. Venemaa turul on kõige kuulsamad ja rakendatavamad OSAGO ja KASKO kindlustus, samas kui rahvusvahelisel autokindlustuse areenil on palju täiendusi ja uuendusi. Konkurentsieeliseid taotledes püüavad kindlustusseltsid üha enam laiendada pakutavate teenuste valikut, mistõttu väliskolleegide kogemusi arvesse võttes juurutavad ja kohandavad siseturul mõningaid asjakohaseid autokindlustusprogramme. Sellise programmi näide on GAP-kindlustus. Mis on GAP-i kindlustus?

GAP-kindlustuse kontseptsioon

GAP on võõrkeelne lühend, täisnimi kõlab nagu Garanteeritud varade kaitse, mis tähendab vene keeles "tagatud varade kaitse".

DefinitsiooninaGAP-kindlustuse kontseptsioonist võib öelda, et see teenus võimaldab kindlustusandjal pakkuda kindlustuskaitset auto esialgse maksumuse ja tegeliku maksumuse vahele (arvestades kulumist) toimumise hetkel. KASKO kindlustusjuhtumist - auto vargus või täielik hävimine. Ja klient saab sel juhul kindlustushüvitist, mis on võrdne sarnase mudeli ja kaubamärgiga uue auto maksumusega.

Tegelikult tehakse KASKO makseid peaaegu alati tegelikku amortisatsiooni arvesse võttes. Ja "auto kaaperdamise" või "auto täieliku hävitamise" riskide eest makstav makse on võrdne auto turuväärtusega, mitte uue auto maksumusega. Kindlasti ei tea kõik, et salongist väljudes kaotab auto 20% oma standardväärtusest ehk tema turuväärtus on juba 20% madalam. Ja KASKO kindlustamisel võetakse see vahe arvesse kindlustussumma arvutamisel lepingu sõlmimise hetkel. Mis on GAP-kindlustus? Ja kuidas see kindlustus töötab?

GAP-kindlustuse olemus

Seda lisakindlustust on näite abil lihtsam mõista.

Kujutame ette, et müügisalongi uus auto osteti 1 000 000 rubla eest. Hetkel, mil auto salongi territooriumilt lahkus, kujunes selle maksumuseks 800 000 rubla. Lisaks ostis auto omanik KASKO poliisi, millel oli teatud riskide loetelu, sealhulgas "vargus" (või vargus) ja "täielik hävitamine". Maksimaalse KASKO makse suurus ei saa olla suurem kui auto turuväärtus, arvestades amortisatsiooni. Läbipool aastat hävis auto avariis täielikult, järeldusega taastamise võimatuse või sobimatuse kohta. Kindlustusselts maksab 800 000 rubla. Aga uus täpselt sama auto samas salongis maksab 1 000 000 rubla.

Sündmuste arendamiseks pärast maksmist on kaks võimalust:

1. GAP-kindlustus puudub.

Hävinud auto omanik ostab uue auto, samal ajal kui tal on 800 000 rubla. (makse kindlustusseltsi poolt). Ülejäänud 200 000 rubla. ta maksab ise. Kui sellist summat pole, siis ta kõnnib, kuni need vahendid leiab. Pole saladus, et see võib osutuda probleemiks määramata aja jooksul.

2. GAP-kindlustusega.

KASKO eest tasumine on sarnane esimese võimalusega, st võrdne 800 000 rublaga. Aga puudu jäänud 200 000 rubla. uue auto ostmiseks… kindlustusfirma maksab ka teise maksena. See on GAP-kindlustus.

Teise valiku eelised on ilmsed. Siiski pole kõik nii lihtne. Kindlustusseltsid seda tüüpi kindlustust autoomanikele veel eriti aktiivselt ei paku. Nende jaoks on mitmeid piiranguid ja nõudeid. See on arusaadav – keegi ei taha kahjumiga töötada.

GAP-kindlustuse tüübid

Nende nüansside mõistmiseks peate alustama KASKO GAP-kindlustuse tüüpidest.

Vene turul on kahte tüüpi:

1. GAP ei esita arvet.

Sisuliselt kajastub see vaade eelmises näites. Ehk siis uue isikliku auto kindlustamisel. Sel juhul kindlustusjuhtumite toimumiselGAP kindlustus katab KASKO makse vahe, võttes arvesse kulumist, ja uue auto maksumuse. Näite kohaselt on see 200 000 rubla.

2. GAP-arve.

Seda tüüpi kasutatakse laenuga ostetud autode puhul. Arvestades, et igal aastal kaotab auto väärtusest ca 10-15%, siis 2 aastaga langeb see 1/3 võrra. Oletame, et pärast 2 aastat töötamist juhtus õnnetus auto surmaga. Summa, mille kindlustusandja KASKO raames maksab, ei ole suure tõenäosusega piisav, et tasuda laenuvõlga auto eest, mida enam ei eksisteeri. GAP-kindlustus katab KASKO makse ja krediidiasutuse ees oleva võla tegeliku summa vahe. Nagu näha, ei räägi me siin uue auto ostmisest. Eesmärk on tagastada võlg täies ulatuses pangale koos GAP-kindlustusega.

GAP-kindlustuse ostmise tingimused

GAP kindlustust saab vormistada ainult KASKO poliisi lisana. Eraldi kindlustusliigina seda ei pakuta. Ja kui KASKO poliisi kui vabatahtliku kindlustusliigi saab osta pea igas autokindlustust müüvas ja kindla reitinguga kindlustusseltsis, siis meie turul pakuvad GAP kindlustust vähesed kindlustusandjad. Enne kindlustusseltsi poole pöördumist poleks üleliigne hankida teavet paljudest avatud allikatest.

On veel üks oluline nüanss. GAP kindlustust pakutakse reeglina uutele autodele KASKO poliisi ostmisel, sagedamini vaid laenuga ostetud autodele. Pealegi, kui esimesel aastal anti KASKO välja ilma selle täienduseta, siistõenäoliselt keelduvad kindlustusandjad seda võimalust järgmistel aastatel väljastamast. Uus auto on vaja kohe esimesel aastal taotleda koos KASKOga, siis on võimalik seda teenust kasutada ka järgmistel aastatel. Kuid isegi siin kehtivad kindlustusandjaga individuaalsed piirangud.

Kuidas kulu arvutatakse ja millest see sõltub?

Sellise kindlustuse hind on tavaliselt madal. See jääb vahemikku 0,5 - 2,5% KASKO poliisi maksumusest, millega see kindlustus tegelikult ostetakse. Selline jooks sõltub eelkõige auto margist ja mudelist. Kindlustusandjad on pidev alt uuendanud statistikat erinevate markide ja mudelite autode varguste arvu ja õnnetustes osalemise kohta. Nende näitajate järgi arvutavad kindlustusandjad oma maksete riske, sellest kujuneb tariif.

Lepingu sõlmimine

Kui siiski otsustatakse selline KASKO täiendus osta, siis tuleb enne GAP kindlustuslepingu vormistamist kindlustusandja tingimustega täpsem alt tutvuda. Sageli tuleneb kogu kindlustuse negatiivne kogemus hoolimatust suhtumisest selle aspekti uurimisse. Kõik tehingu olulised parameetrid, maksetähtajad, kindlustusjuhtumitest väljaarvamised on toodud GAP kindlustusandja kindlustusreeglites. See on esimene dokument, mida lugeda. Näiteks iga aastaga väheneb GAP-i katte suurus, aga ka KASKO puhul. See näitab ka kulumist. Ja kui kindlustusagentmüük “unustas” sellest rääkida ning klient luges tähelepanelikult või ei lugenud üldse lepingut ja kindlustuseeskirju, siis võib auto varguse või hukkumise korral makstava makse suurus saada “ebameeldivaks” üllatuseks. klient.

GAP-kindlustusest loobumise võimalus

Küsimusele "Kas ma saan GAP-i kindlustusest loobuda?" - ühemõtteline vastus "Jah, see on võimalik". See lisamine, nagu ka KASKO poliisi enda ostmine, ei ole ju kohustuslik, see on autoomaniku vabatahtlik otsus. Pealegi, nagu eelpool mainitud, ei ole kindlustusandjad ise eriti innukad seda võimalust müüma, eriti kõigile järjest. Piiranguid on palju. Seetõttu on GAP-kindlustuse kehtestamine praktiliselt välistatud.

Mõtlesime välja, mis on GAP-kindlustus ja kuidas sellest loobuda. Ja kui siiski tekib kindlustusandja või krediidiasutuse poolne surve KASKO lisamise lepingu sõlmimiseks GAP-i vormis, saab klient oma käitumisviisi kindlaks määrata ja õige otsuse teha.

Järeldus

Kokkuvõtteks selle kohta, mis on GAP kindlustus ja kas seda tasub osta, võib öelda, et sellel lisal on kahtlemata eeliseid. Need väljenduvad selles, et auto omanikul on garantiid, et auto kaotsimineku korral jääb ilma oluliste rahaliste kahjudeta. Kui auto on isiklik, siis uue ostmine lisainvesteeringuid ja ajakaotust ei nõua. Kui auto on panditud (krediitautode puhul), siis rahalised kohustused krediidi eesorganisatsioon makstakse täielikult tagasi. Ja see, kas seda tasub osta, on igaühe isiklik valik.