OSAGO koefitsiendi suurendamine: põhjused, tingimused, arvutusreeglid, kehtivusaeg ja maksed

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

OSAGO kindlustuspoliisi maksumust reguleerib Vene Föderatsiooni keskpank. Kuid vaatamata sellele ei saa kõigi hind olla sama. Selle põhjuseks on OSAGO suurenevad koefitsiendid, mis sõltuvad erinevatest parameetritest.

OSAGO

OSAGO kindlustuspoliisi maksumus koosneb baasmäärast ja erinevatest koefitsientidest. Need tariifid mõjutavad poliisi lõpphinda ja võivad OSAGO kindlustuskoefitsienti suurendada või seda alandada.

Autokindlustuse hinnad:

1. CBM või bonus malus kliendile (võib vähendada poliisi maksumust kuni 50 protsenti ja kahekordistada hinda).
2. Territoorium (sõltub nii sõiduki registreerimiskohast kui ka auto omanikust). Linnaosades ja külades registreeritud juhtide puhul on koefitsient suurlinnas registreeritud omadega võrreldes palju väiksem. See on tingitud asjaolust, et suurlinnades juhtub suur hulk õnnetusi.
3. Vanus ja staaž. Poliisi hind tõuseb alla 22-aastastel ja vähese kogemusega autojuhtidel. See on tingitud asjaolust, et nad loovad palju rohkemõnnetusi võrreldes teiste juhtidega.
4. Piiramine (seda koefitsienti mõjutab kaasatud draiverite arv või piiranguteta loend).
5. Võim. Mida rohkem see on sõidukile, seda kallim on kindlustus.
6. Rikkumised (liikluseeskirjade rikkumise ja liiklusõnnetuste esinemise korral OSAGO maksumus tõuseb).

Baasintress (kehtestatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt ja sama kõigile kindlustusseltsidele) korrutatakse kõigi olemasolevate koefitsientidega ja saadakse OSAGO poliisi lõplik lisatasu.

KBM

Liiklusohutuse parandamiseks on õigusaktid lubanud kindlustusseltsidel kasutada spetsiaalset CBM-i määra, millega saab kohandada kindlustusmakset. KBM võib autojuhte premeerida täiendava boonusega või õnnetuse tõttu madalama tasemega. Selle kasutamise mõte on tõsta juhtide motivatsiooni liiklusõnnetusteta liiklemiseks. Ja kindlustusfirmad kaitsevad end KBM-i abiga kahjude eest, kui sõlmivad lepingu uute tulijate või liiklusreegleid eiravate juhtidega.

KBM koosneb kahest osast: boonus ja malus. Boonus on koefitsient, mis vähendab kindlustusmakset. Ja see antakse juhile ainult siis, kui liiklusõnnetust ei juhtu. Erandiks on õnnetus, kus temast saab kannatanu.

Malus on CMTPL kordaja, mida rakendatakse olenev alt õnnetuse olemasolust. Mida rohkem õnnetusimille süüdlaseks osutus juht), seda suuremaks koefitsient muutub.

KBM mõjutab lõplikku lepingujärgset kindlustusmakset. Andmed OSAGO kordaja koefitsiendi kohta pärast õnnetust on ühes PCA süsteemis. Igal juhil on oma koefitsient ja kui sõiduki omanik soovib lisatasu vähendamise nimel firmat vahetada, siis ta eksib. Kuna koefitsient on üldises PCA süsteemis, on see kõigil kindlustusseltsidel sama.

Suurendatud OSAGO koefitsienti pärast õnnetust saab rakendada ainult õnnetuse põhjustajatele. Näiteks kui auto omanik sattus liiklusõnnetusse teise inimese süül, siis MSC jääb muutumatuks. Kuid kui õnnetuses süüdlaseks osutus sõiduki juht, väheneb õnnetusjuhtumi määr ja vastav alt suureneb ka KBM. Näiteks kui süüdlase maksimumklass oleks 13, siis ühe liiklusõnnetuse korral langeks hind 7. Kaotatud allahindlus oleks ligikaudu 30 protsenti. Eelmisse klassi naasmiseks on vaja mootorsõidukiga sõita avariideta ligikaudu kuus aastat.

BMW alandamise tingimused

2015. aastal toimus OSAGO hinna hüppeline tõus. See juhtus seoses otsusega suurendada lepingujärgset kindlustussummat. Hetkel on lepingu maksimaalne kindlustussumma 400 000 rubla. Selle suurenemise tõttu suurenes lepingujärgne preemia. Võimaldada mootorsõidukite omanikel osta OSAGO kindlustuspoliisemadalama hinnaga on vaja masinaga avariideta sõita. Selle tingimuse korral suureneb juhtide klass ühe võrra aastas ja lisandub viis protsenti allahindlust.

Maksimaalne allahindlus on 50% kindlustuse kogumaksumusest, kõrgeim klass saab olema 13. Maksimaalse allahindluse ostmiseks tuleb sõita kümme aastat avariivab alt.

Suurenenud CBM

Õnnetuse korral OSAGO koefitsient suureneb ja klass langeb. Kui palju klass langeb, sõltub sellest, millises positsioonis juht algselt asus. Kui tal oli 13. klass, siis ühe avarii tõttu langeb 7. Kolmanda klassiga sõitjad saavad kahe punktiga maha. See tähendab, et mida kõrgem oli algselt juhi klass, seda rohkem ta tasemetelt kaotab.

Näiteks kui juht esitas kindlustusseltsile avalduse makse saamiseks ühe kalendriaasta jooksul, tõuseb määr sõltuv alt staažist:

• kolmas kuni neljas – 1,55;
• viies kuni seitsmes - 1, 44;
• kaheksandast kolmeteistkümnendani - 1;
• juht, kes on aasta jooksul avariisse sattunud rohkem kui kolm korda, saab maksimaalse liikluskindlustuse kordaja 2,45, mis tõstab kindlustuskulu 250%.

Eelmise õnnetusklassi naasmiseks peate sõitma mitu aastat avariideta ja seda järk-järgult suurendama.

MBM ohvrile

Milline on OSAGO kordaja pärast õnnetust, kui juht sai vigastada? Näidik ei tohiks suureneda, kui juht onkannatanu. Kuid mõnikord peate oma süütust tõestama. Kindlustusandjate poolt PCA-le info edastamisel võib tekkida tõrge ning suurendatud koefitsient on seotud süütu isikuga. Selleks peate pöörduma RSA poole õiguskaitseorganite järeldusega. Kindlustusseltsid ei saa üksi intressimäärasid alandada, kuna nad kasutavad PCA teavet.

Ajastus

Poliisi tüüptähtaeg on üks aasta (vajadusel saab kindlustusvõtja osta lepingu kuni kahekümneks päevaks ja kolmeks kuuks). OSAGO vähendamise või suurendamise koefitsient kehtib ainult lepingutele, mis kehtivad ühe aasta.

Näiteks neljanda avariiklassi ja viieprotsendilise allahindlusega sõiduki omanik väljastas poliisi kuueks kuuks. Pärast seda perioodi ta seda ei pikendanud, vaid väljastas uue, lootes samal ajal uue viieprotsendilise allahindlusega. Uue poliisi vormistamise käigus sai ta teada, et õnnetusjuhtumi klass jäi samaks ning allahindluste summa ei suurenenud. Koefitsient jäi samaks, kuna leping ei kehtinud tavatähtajal.

Samuti, kui juht lõpetab poliisi teatud põhjustel (näiteks sõiduki müük või utiliseerimine), siis koefitsient ei muutu ja jääb samaks.

Suurendatud koefitsiendi aegumisperiood

Kui kaua OSAGO suurendab koefitsiendi tööd pärast õnnetust? Tavaolukorras kehtib poliisi kehtivusajal KBMaasta. Aga pärast liiklusõnnetust on klassis järsk langus ja koefitsiendi tõus. Veelgi enam, koefitsiendi kehtivusaeg pärast õnnetust kolmekordistub.

Kui enne õnnetust oli juhi avariiklass 3, siis pärast seda langes see ühele. Vastav alt sellele on ühikumäär 1,45. Juht peab kindlustuse eest maksma peaaegu kaks korda rohkem.

Kui kaua pärast õnnetust suurenenud OSAGO koefitsient sel juhul töötab? See tariif kehtib kolm aastat. See tähendab, et juht peab selle aja jooksul kindlustuse eest enam maksma. Nelja aasta pärast saab ta esimest allahindlust 5%.

Kas OSAGO kordaja koefitsienti on võimalik pärast õnnetust muuta

Kui juhtus liiklusõnnetus, mille süüdlane oli üks juhtidest, kas ta saab MCF-i veelgi vähendada? Seda tariifi ei saa kohe muuta ja vähendada. Kui kaua OSAGO suurendamise tegur töötab? Suurendatud koefitsienti võidakse muuta alles pärast kolme aasta möödumist. Süüdlase põhiülesanne on sellel ajavahemikul ettevaatlik sõitmine. Sageli satuvad algajad õnnetustesse mitu korda aastas. Vastav alt sellele suurendatakse KBM-i mitu korda. Seetõttu on oluline mitte sattuda õnnetusse kolme aasta jooksul.

Mõned juhid ei ole pärast õnnetust teadmatult kaasatud OSAGO lepingu loetellu. Näiteks on mootorsõiduki omanik oma poja juhtide nimekirja kandnud. Juhtus avarii, mille süüdlane oli auto omaniku poeg. Järgmiseks kolmeks aastaks ostab auto omanik kindlustuse isikupiiranguta. Pärast seda perioodi otsustab ta oma poja kaasata, kuna tema arvates peaks OSAGO kordaja mõju liiklusõnnetustele kaduma. Kuid tõstetud tariif jäi süüdlasele muutumatuks. Selle põhjuseks oli asjaolu, et sõiduteavet ei saadud, mistõttu muutusi ei toimunud.

Oluliseks tingimuseks koefitsiendi vähendamisel kolme aasta pärast on süüdlase arvamine juhtide nimekirja. Ja alles pärast seda muutub KBM väärtus.

OSAGO poliitika maksumus ja juhtide loend

OSAGO poliisi lõplik hind sõltub konkreetse sõiduki haldamisse kaasatud juhtidest.

Näiteks omanik sõitis autoga pikka aega iseseisv alt ja maksis viimast korda 4000 rubla. Eluolude tõttu otsustas ta oma naise nimekirja lisada (staaž on 2 aastat). Lepingu lõplik lisatasu oli 6800 rubla. Kindlustuse kallinemine oli tingitud abikaasa arvamisest autojuhtide nimekirja. Poliisi maksumuse arvutamisel kasutab programm juhi kõrgeimat koefitsienti. Sel juhul ei ole sõiduki omaniku avariiklass muutunud, kuid seda ei võeta poliisi arvutamisel arvesse.

FAC

OSAGO kindlustuspoliisi hinna arvutamisel rakendatakse ka vanuse ja staaži koefitsienti. See tariif, nagu ka KBM, on kindlustuskulude jaoks väga olulised. Kui juhil on rohkem kui kolm aastat kogemust ja vanus on alates 22 aastast, on see koefitsientvõrdub ühega.

Kui juht on alla 22-aastane, rakendatakse OSAGO koefitsiendi suurendamist vanuse järgi. Sel juhul rakendatakse tariifi, mis on võrdne 1,8 või 1,6 - olenev alt autojuhi kogemusest.

OSAGO koefitsienti suurendatakse staaži järgi, kui juhil on vähem kui kolm aastat juhtimiskogemust. Ja olenev alt vanusest on see 1,7 või 1,8.

Vanusest ja tööstaažist sõltuva koefitsiendi arvutamise tabel on toodud allpool.

Autojuhtide vanus	Juhikogemus	Lõpphind
Alla 22-aastane	Kuni 3 aastat	1, 8
Alla 22-aastane	Üle 3 aasta	1, 6
Üle 22 aasta	Kuni 3 aastat	1, 7
Üle 22 aasta	Üle 3 aasta	1

Spetsialistid kinnitasid sõidukogemuse künnise, milleks on kolm aastat. Arvatakse, et kolm aastat pidevat sõitu viib professionaalsema sõiduni.

Tabel näitab, et alla 22-aastased või vastava sõidukogemuseta inimesed peavad ostma OSAGO kindlustuspoliisi kõrgema hinnaga.

RSA

PCA süsteem salvestab kogu teabe juhtide kohta, kes kindlustasid auto või olid OSAGO lepingu alusel nimekirja kantud. Paljud autojuhid väidavad, et neil peaks olema kõrgem avariiklass, sest neil on suur sõidukogemus. Autojuhid usuvad, et kindlustusseltsid tõstavad poliisi maksumust teadlikult. Õnnetusklassiga tegelemiseks võite võtta ühendust PCA süsteemiga. Selleks peate minema kindlustusandjate liidu ametlikule veebisaidile ja jätma avalduse klassi arvestamiseks. Selleks tuleb väljadele sisestada kõik vajalikud andmed enda kohta.

RSA vastus saadetakse juhi e-postile. Kui tõesti allahindlused jäid ilma, siis tuleb kiri välja printida ja pöörduda kindlustusseltsi poole. Töötajad saavad üle minna ja enammakstud sularaha tagasi saada.

Selleks, et õnnetuse klass ei langeks, on vaja enne kindlustuslepingu sõlmimist kõik sisestatud andmed üle kontrollida. Sõidukijuhi isikuandmetes esineva vea tõttu võib allahindlustest ilma jääda. Samuti tuleb juhiloa vahetamisel minna kindlustusandja kontorisse ja teha poliisis muudatused. Seega kantakse vanade õiguste allahindlused üle uutele ja kahjusid ei teki. Kui tulete uute õigustega peale poliisi kehtivusaja lõppu, siis kaovad kõik kogunenud allahindlused, õnnetusklass võrdub kolmega.

Nõuanded

Kindlustuspoliisi maksumuse vähendamiseks ei saa te juhtide nimekirja kanda õnnetuse põhjustanud isikuid. Näiteks kui naisel on korrutustegur, siis mehel saabeemalda see loendist. Kuid sel juhul ei saa ta autot juhtida. Samuti peate meeles pidama, et mida rohkem juht sõidab ilma õnnetusteta, seda madalamaks muutub hind.

Kui juht oli liiklusõnnetuse süüdlane, kuid tal on vaja mootorsõidukit juhtida, saab auto omanik osta kindlustuse nimekirja piiramata. Sel juhul võivad autorooli istuda kõik õigustega juhid. Kuid väärib märkimist, et kindlustuse maksumus tõuseb 80%.

Kõik usaldusväärsed kindlustusseltsid kasutavad PCA andmebaasi. Seetõttu pole intressimäära alandamiseks mõtet teiste kindlustusseltside poole pöörduda. Kui ettevõte väidab, et suudab pakkuda poliisi madalama hinnaga, siis tasub kontrollida selle kindlustusandja tegevusluba ja kahjukäsitlust.

Ettevaatliku ja ettevaatliku sõiduga saate kordajat vältida. Liiklusõnnetus ei ole ju ainult kindlustuslepingute suurendatud koefitsient, vaid ennekõike on see inimeste elu ja tervis. Statistika järgi on Venemaa Föderatsioon liiklusõnnetuste arvu poolest esikohal, mille tagajärjeks on osalejate hukkumine. OSAGO kindlustuse vähendamiseks pole vaja otsida lahendusi. Seadke liiklusohutus parem esikohale.