Kuidas saada ärilaen nullist? Millised pangad ja mis tingimustel annavad äritegevuseks laenu nullist

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kaubanduse aksioom on see, et iga ettevõte vajab finantsinvesteeringuid. See kehtib eriti tegevuse algfaasis. Äriprojekti elluviimisel raha teenimiseks peate esm alt sellesse investeerima. Suured projektid nõuavad palju raha, väikesed veidi vähem. Kuid kuludest vabanemine on tavatingimustes põhimõtteliselt võimatu.

On hea, kui algajal ärimehel on vähem alt raha. Ja kui ei, siis on mitu võimalust, kust saate legaalselt raha saada. Üks neist on pangast ärilaenu saamine. Selle tingimused peaksid olema tavapärastega võrreldes leebemad. Vastasel juhul ei ole näha projekti edukat algust. Kuid isegi siin ilmnevad teatud peensused ja ebatasasused.

Riskid erakondadele

Kommertspangad annavad laenu ainult intressiga. Üldtingimustel või soodustingimustel, kuid lisaks laenule endale tuleb tagastada ka kogunenud summahuvi. Kui äri on edukas, tasub selline finantslaen, ükskõik kui raske, ennast ära. Ja kui mitte? Ebaõnnestunud ärimees ei kaota mitte ainult oma äri, vaid ka vara. Vastasel juhul jääb ta võlgnikuks koos kõigi sellest tulenevate õiguslike tagajärgedega.

Tuleb märkida, et panga jaoks peetakse äritegevuse arendamiseks laenu väljastamist riskantseks tehinguks. Ei ole tingimusteta garantiid, et äsja vermitud kaupmehe nullist väikeettevõtte loomiseks saadud laen tagastatakse. Halvimal juhul, kui silmapiirile ilmub laostumise võimalus, võib ebaõnnestunud ettevõtja teatud perioodi (enamasti kuu) möödudes kuulutada end pankrotti ja keelduda saadud raha panka tagastamast.

Ja veel, kuidas saada ärilaen nullist? See pole keerulisem kui tavalise laenu saamine hariduse, kodu parandamise, auto ostmise ja muu jaoks.

Nõutavad tingimused

Hoolimata sellistest riskidest taastub väikeettevõtetele soodsatel tingimustel laenu aeglaselt, kuid siiski taastub. Kaasa arvatud ettevõttele nullist laenu võtmine on teatud rangetel tingimustel võimalik. Lepingus pole aga üliraskeid võimatuid klausleid:

1. Laenuvõtja hea krediidiajalugu. Laenust keeldumise põhjuseks võivad olla raskused varasemate laenude, tasumata laenude või hilinenud maksetega.
2. Professionaalne äriplaan. Iseenesestmõistetav kiire sissetuleku võimalus, olgugi väike, kuid stabiilne, sunnib finantseksperte laenuvõtjaga kokku leppima ja vajalikke väljastama.lahendus.
3. Lisatulu pakkuv töökoht. Kindel sissetulek võimaldab eduk alt tagasi maksta väikeettevõtte nullist arendamiseks saadud laenu.
4. Isikliku vara olemasolu, mida saab laenu alusel pantida. See on tõsine kohustus kohustusliku tagasimakse kohta.
5. Usaldusväärne käendaja.
6. Stardifinantskapitali olemasolu, mis on ligikaudu 25% nõutavast summast.

Küsimusel, kuidas ettevõttele nullist laenu saada, on ka teisi asjaolusid. Tasub kaaluda vähem alt mõnda neist.

Pangad

Kust saab nullist väikeettevõtte laenu saada, millise pangaga peaksin ühendust võtma? Tuleb mõista, et esiteks ei anna kõik finantsasutused selliseid laene ja teiseks on panga nõuded ja pakkumised erinevad ning ärimees soovib loomulikult valida kõige tulusama variandi.

Venelased, kes soovivad ise oma äri korraldada, võivad aktsepteerida mitmete finantsasutuste abi. Millised pangad annavad äritegevuseks laenu nullist? Nullist väikeettevõtete laen on saadaval mitmes Vene Föderatsiooni pangas – nende kohta lähem alt allpool.

VTB24

VTB24 pakub Venemaal registreeritud juriidilistele isikutele kõige soodsamaid intressimäärasid, üsna erinevaid tingimusi, sealhulgas ärilaene üksikettevõtjatele. LLC ja füüsilisest isikust ettevõtja lähenemisviisid erinevad oluliselt. Sageli nõutakse laenu tagatiseks kinnisvara. Konkreetsed näited:

1. Express micro. Laen antakse summas 30 000 kuni 600 000rubla perioodiks 3 kuud kuni 3 aastat. Tagatis isiklik vara ei ole nõutav.
2. Väike laen. Isikliku vallas- või kinnisvara tagatisel vabastatakse rahalised vahendid perioodiks 3 kuud kuni 7 aastat. Laenusumma jääb vahemikku 600 000 kuni 30 000 000 rubla.
3. Lepingu alusel. Sellise laenu väljastamisel tekib pangal edaspidi seaduslik õigus nõudele lepingu alusel edasi liikuvate summade osas. Laen väljastatakse perioodiks 3 kuni 12 kuud. Laenusumma varieerub vahemikus 150 000 kuni 6 000 000 rubla.

Sberbank

Sberbank väljastab projekti Business Start raames laenu uue ettevõtte jaoks nullist. Rahastatakse olemasolevat äriprojekti. Samuti on võimalik tegutseda frantsiisiettevõtjana.

Lisaks saate oma ettevõtte registreerimiseks ja arendamiseks liituda Sberbanki krediidiprogrammiga "Business Trust". See ei nõua ranget aruandlust laenamise eesmärkide ja suuniste kohta. "Äriusaldus" on:

• laen ilma tagatiseta;
• rahasumma 80 000–3 000 000 rubla;
• tasuta;
• vajavad käendajat - ettevõtte omanikku;
• intressimäär 13,94% või rohkem;
• tagasimakseperiood on 3 kuud kuni 3 aastat.

Rosselhozbank

"Rosselkhozbank" esitleb üksikuid laenutooteid väikeettevõtete tugevdamiseks. Rahastamispiiranguid ei ole. Põhirõhk on põllumajanduselsektoris, kuid ettevõtte nullist alustamiseks on ka teisi laenuvaldkondi:

1. Investeerimisstandard. Laenu suurus on 60 miljonit rubla, tagasimakse tähtaeg kuni 8 aastat. Maksete edasilükkamine - kuni 1,5 aastat. Isikliku laenu tagasimaksegraafik on võimalik.
2. Masinate ja/või seadmete ostmiseks väljastatakse laen ainult ostetud masina ja/või seadme tagatise vastu. Maksete edasilükkamine - kuni üks aasta. Laenuperiood on kuni 7 aastat.
3. Maa ostmiseks. See väljastatakse ainult ostetud maa tagatisel. Maksete edasilükkamine - kuni 2 aastat. Laenuperiood - kuni 8 aastat.
4. Noorloomade ostmiseks väljastatakse laen ainult ostetud põllumajandusloomade tagatisel. Maksete edasilükkamine – 1 aasta.

Alfa Bank

Alfa-Bankis on ainult kahte tüüpi ärilaene. Kuid samal ajal peavad juhid kõige olulisemaks prioriteediks tegevust väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega.

Rahastamisviisid

Kaasaegsetel pankade finantseerimismeetoditel äri alustamiseks nullist laenu saamiseks on mitmeid nüansse. Ja peamine on riskide minimeerimine, nii eespool käsitletud kui ka teistest (neid on piisav alt, et kaaluda täielikku loendit).

Esiteks seisavad finantsasutused rakenduslikele väikeettevõtetele laenu andmisel silmitsi ülesandega määrata finantsriski määr. Pangad kasutavad kahte meetodit, mis on objektiivsuse ja analüüsi sügavuse poolest üsna erinevad:

1. Tööeksperdid. Sel juhul sõltub lõplik otsus laenu eraldamise kohta suurel määral ärimehe argumentide väga subjektiivsest kontrollist pangatöötajate poolt.
2. Teine tohutu viis riski suuruse määramiseks on pool sajandit tagasi ilmunud automatiseeritud finantsskoorisüsteemi kasutamine. Emotsioonidest koormamata programm arvutab saadud punktid, võtab arvesse üldtulemusi selle kliendi küsimustikus näidatud andmete põhjal. Hinded jagatakse liikide kaupa: saadud punktide järgi (on vaja jõuda määratud tasemeni, paljud taotlejad ei jõua); ilmsete petturite vastu (käitumise kaalumisel ilmnevad tegurid, mis kinnitavad andmeid mittesihtotstarbelise laenu kohta, võimalikku ohtu pangavaradele); vastutustundetute ja kergemeelsete laenuvõtjate klientide vastu (kaalutakse hilinemise võimalusega).

Vastuvõtuprotsess

Kasumliku ärilaenu saamine üksikettevõtjale hõlmab teatud ranget protseduuri. Logistika väikeettevõtte alustamiseks laenu saamiseks:

1. Esm alt tuleb valitud panka saata põhjendatud avaldus. See märgib tegevuse vormi, konkreetse laenuprogrammi.
2. Seejärel peate esitama teavet oma väikeettevõtte finantsolukorra kohta. See nõuab ettevõttele nullist laenu ja dokumente: peate esitama isikutunnistuse, TIN-i, potentsiaalse laenuvõtja tööraamatu koopia, sissetulekutõendi, muid sissetulekuid kinnitavad dokumendid (pangahoius, mis tahes aktsiad). ettevõtted,investeeringud), paberid, mis kinnitavad õigust kinnisvarale või muule tagatiseks olevale varale jne. Rõhk tuleks panna saadud kasumi suurusele, positiivsele krediidiajaloole, lisatulu olemasolule või muudele finantseerimisallikatele, mis aitavad raha tagasi saada, kui asjad ei lähe hästi.
3. Kui taotlus võetakse vastu (ja see reeglina juhtub enamasti) ja läbi mõeldakse, algab konkreetne töö - kinnitatakse laenutingimused: rahasumma, kronoloogiline raamistik, laenu vorm.

Suurendage võimalusi

Kuidas saada ärilaen nullist? Oma ettevõtte arendamiseks laenu otsides peab algaja ettevõtja valima võimalikult täpselt panga, kus teda seejärel teenindatakse. Nüansid:

1. Finantsasutuste olukorda analüüsides tuleb küsida, kas on olemas eriettepanekuid (ja mis need on) väikeettevõtete arendamiseks.
2. Konkreetse pangaga kokku puutuvate äripartnerite, tuttavate ja sõprade nõuanded ja soovitused on olulised.
3. Olemasolevatele ettevõtetele jagatakse laene vabam alt. Taotlusele, millele on lisatud projekt veel alustamata juhtumi kohta, on vähe võimalusi rahalise toetuse saamiseks.
4. Ei tee paha, kui teie ettevõte on maksejõuline, areneb eduk alt vähem alt kuus kuud.
5. Panga positiivse laenu andmise otsuse kasuks on kindel tagatis. Tavaliselt tagatisenaarvestatakse kinnisvaraobjekte, autosid, tehnilisi seadmeid.

Subjektiivsed tegurid

Ettevõtluslaenu nullist saamise osas kaalub pank muid tegureid, mis tunduvad laenuvõtja suhtes täiesti subjektiivsed:

1. Praegune vanus. Maailmapraktika näitab, et vanus, mil potentsiaalne klient on kõige tugevam ja töövõimelisem ning suudab suure tõenäosusega laenu väljastamise protsessi garanteerida, on 30–40 aastat vana.
2. Vormistatud abielu. Kui laenuandja on seaduslikus abielus, suurenevad tema võimalikud võimalused saada taotletud laen juba olemasoleva ettevõtte jaoks oluliselt, sest kui laenuraha tagastamisega on probleeme, on laenusaaja abikaasal (naine) võimalik laenulepingu lõpetamisega ühineda. laen.
3. Igakuised korduvad kulud. Väikeettevõtluse arendamiseks laenu andev finantsasutus võib laenuvõtja äritegevuse arendamise protsessis arvestada ka igakuise kulu summaga.
4. Siseruumide bürooruumid. Pank kontrollib ruume, mille krediteeritud ärimees on määranud kontoriks, sidetehnika, äribürootehnika, mitme arvuti ja korraliku mööbli olemasolu.

Rohkem valikuid

Küsides, kuidas ettevõttele nullist laenu saada, peate mõistma, et potentsiaalse finantsabi saamiseks on alternatiivne võimalus – tavaline tarbijalaenamine. Laenu saab väljastada ettevõttes töötavale eraisikule. Tagatiseks saab kasutada isiklikku sõiduautot või kinnisvara. Kasutatakse ka käendajate instituuti.

Sellise laenu saamine ei ole väga keeruline, kuid laenud ei ole ärimehele kõrgete intressimäärade tõttu täiesti kasulikud. Seetõttu on parem mõelda uuesti, otsida võimalusi stardikapitali saamiseks. Enamikus meie riigi piirkondades on nüüd fondid, mis pakuvad väikeettevõtetele rahalist toetust. Need asutused töötavad riigi nimel väljastatud laenu käendajatena või võivad nad ise ärimeestele väikeseid sooduslaene pakkuda.