Kindlustusväärtus on Kindlustusmakse väärtus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kindlustusväärtuse mõistet kasutatakse kindlustusandja ja kindlustatu, füüsilise või juriidilise isiku vahelise õigussuhte reguleerimiseks.

Kindlustusväärtuse määramine

Kindlustusväärtus on väärtus, mis määrab kindlustusmaksete summa ja poliisi kogumaksumuse. See on konkreetse kinnisvara tegelik väärtus, mida kasutatakse selle kindlustamiseks. Selle näitaja objektiivseks kindlaksmääramiseks kasutavad nad kindlustushinnangut. Hindamisobjektid võivad olla:

• Kinnisvara üksikesemed.
• Sõiduk.
• Eluase.
• Maatükid.

Hindamise tulemus märgitakse kindlustuslepingusse vastastikusel kokkuleppel ja seda ei saa osapooled vaidlustada, välja arvatud juhul, kui kliendi poolt on ettevõtja - teenusepakkuja - tahtlik eksitamine. Kindlustusväärtuse võltsimise fakti selgumisel võib kindlustatu suhtes algatada kriminaalasja.

Kindlustusväärtus ja kindlustusmaksete suurus ei tohi olla suuremad kui kindlustusobjekti tegelik hind.

Meetodidkindlustusväärtuse hinnangud

Kindlustusväärtuse täpseks määramiseks kasutatakse järgmisi hindamismeetodeid:

• Määratakse objekti tegelik väärtus selle omandamise hetkel. Selleks on kindlustatu kohustatud esitama tasumist kinnitavad dokumendid: tšekid, kviitungid, müügileping, edasimüüja ettevõtte hinnakiri, imporditud kauba tollideklaratsioonid.
• Kauba väärtust on võimalik määrata nii tootja kataloogi kui ka muu perioodika teatmeväljaande järgi.
• Kinnisvara hindamisel analüüsitakse piirkonna sarnaste kinnisvaraobjektide keskmist turuhinda.
• Objekti väärtuse hindamiseks on võimalik kaasata sõltumatu ekspert.

Kindlustuslepingu sõlmimine

Pärast eseme kindlustusväärtuse määramist sõlmitakse leping, milles on märgitud:

• Vara kindlustatud väärtus.
• Kindlustuspoliisi maksumus.
• Sissemaksete suurus ja maksmise kord, nende suurus.
• Lepingu tähtaeg.
• Maksesumma kindlustusjuhtumi korral.

Kindlustusleping jõustub sularahas tasumisel kindlustusmakse tasumisele järgneval päeval. Sularahata maksete puhul hakkab dokument kehtima pärast kindlustusmakse laekumist kindlustusandja kontole.

Kindlustuspoliis

Kindlustuspoliisi maksumus varieerub sõltuv alt kindlustusobjektist, kehtivatest kindlustustariifidest, valitud kindlustusprogrammistriskid, poliisi kehtivusaeg, kindlustusjuhtumi toimumise tõenäosus.

Kohustusliku kindlustuse programme reguleeritakse föderaalseaduste vastuvõtmisega. Näiteks kehtestab riik tariifid kohustuslikule pensionikindlustusele, OSAGO programmidele.

Vabatahtliku kindlustuse puhul on kindlustusandjal õigus määrata ja reguleerida kindlustusmäärasid, samuti kindlustusmaksete suurust.

Arvestada tuleb kindlustusaasta maksumusega ehk 12 kuu vabatahtlike kindlustuslepingute kogumaksumusega. Lühiajalised lepingud maksavad rohkem, 12-kuulise tähtajaga saate raha säästa.

Pensionikindlustus

Pensionikindlustus on alles. Aasta kindlustusväärtus on siin kõigi pensionifondi maksete summa, mida tööandja aasta jooksul töötaja eest teeb.

Lepingu sõlmimisel on oluline pöörata tähelepanu tekstis toodud piirangutele:

• Kindlustusperioodi maksete arv.
• Loend eranditest, mille puhul makset ei tehta.
• Kindlustusvõtja rikkumine, mis võib kaasa tuua teenuse osutamisest keeldumise ja lepingu lõpetamise.

Autokindlustuse väärtus

Eriti sageli sõlmitakse autokindlustuslepinguid. Auto puhul on kindlustusväärtus väärtus, mis arvutatakse sõltuv alt järgnevastindikaatorid:

• Auto mark ja tootmisaasta.
• Esialgne maksumus.
• Läbisõit.
• Tehniline seisukord.

Teenuse osutamise lepingut sõlmides peab autoomanik esitama auto tehnilise passi, ülevaatuse aktid, eelmiste perioodide poliisid. Seisundi hindamiseks on vaja läbida kindlustusseltsi spetsialisti läbivaatus. Sõidukid, mis on vanemad kui kümme aastat, ei ole kindlustusega kaetud.

Mis mõjutab autokindlustuse maksumust?

Sõidukikindlustuspoliisi maksumuse ja kindlustuskaitse suuruse määramisel lähtutakse baasmäärast ja arvestatakse lisakoefitsiente:

• Juhi vanus ja sõidukogemus.
• Territoriaalne koefitsient on riigi iga piirkonna jaoks individuaalne ja sõltub liiklusõnnetuste sagedusest territoriaalüksuse piires. Näitaja on kõrgem megalinnades, madalam maapiirkondades, kõrge väärtusega, poliisi väljastamine maksab rohkem.
• Hooajaline tegur.
• Bonuse koefitsient arvutatakse, kui sõiduki omanik sõlmib kindlustuse samas ettevõttes pikemaks perioodiks. Pidev alt ühelt ettevõttelt teisele üleminekul arvutatakse maluse koefitsient ja poliisi maksumus suureneb.
• Juhi süül juhtunud õnnetuse tegur: kui eelmistel kindlustusperioodidel sattus juht avariisse enda süül, maksab registreerimine rohkem.
• Mootori võimsustegur arvutatakseauto tehnilises passis registreeritud hobujõudude arv.
• Piirav tegur varieerub sõltuv alt sellest, kui palju inimesi sõidukit juhib.

KASKO poliisi vormistamisel võetakse täiendav alt arvesse, kas sõidukil on esinduse kaupluses garantiihooldus või garantiiaeg on möödas, remondi ja komponentide hindu. Tuleb meeles pidada, et paljud ettevõtted võtavad KASKO väljastamisel arvesse, milline signalisatsioon autole on paigaldatud ning teenuse hind varieerub sõltuv alt vargusvastase kompleksi töökindlusastmest.

Kindlustusmakse kulu

Summat, mille klient kindlustusandjale kindlustusteenuse eest tasub, nimetatakse kindlustusmakseks. Kindlustusmaksena on kindlustusväärtus väärtus, mis arvutatakse poliisi maksumuse alusel ja mida saab maksta kas ühekordse väljamaksena või igakuiselt kogu kindlustusperioodi jooksul. Kindlustusmakset on võimalik tasuda nii sularahas kui ka pangaülekandega.

Kui kindlustusmakset tasutakse igakuiselt, arvutatakse selle suurus tariifimäära järgi:

• Netomäära määrab kindlustusjuhtumi tõenäosus.
• Brutomäär sisaldab nii parandustegurit kui ka koormust ehk kindlustusandja kulutusi teenuste osutamisele, ettenägematuid kulusid, mis ei ole seotud kindlustusfondi moodustamisega.

Netomäär läheb kindlustusfondi moodustamisele, millest kindlustusjuhtumi korralmakse tehakse kindlustatule.

Kindlustusmakse

Makse mõttes on kindlustusväärtus rahasumma, mis makstakse kindlustatule kindlustusjuhtumi toimumisel. Reeglina moodustab see teatud protsendi vara kindlustusväärtusest. Näitaja oleneb poliisi maksumusest, katteprogrammist ja tariifimäärast ning lepingus märgitud kindlustusriskidest. Kindlustusmakse suurus varieerub sõltuv alt varale tekitatud kahju suurusest, võttes arvesse amortisatsiooni. Maksete kord ja suurus määratakse kindlaks lepingus. Makse määramiseks on kindlustatu kohustatud esitama kindlustusjuhtumi toimumist kinnitavad dokumendid.

Kindlustusandja on kohustatud dokumendid vastu võtma ja 30 kalendripäeva möödudes tegema otsuse makse määramise kohta.

Kindlustusandjal on õigus maksetest keelduda järgmistel juhtudel:

• Kui kindlustusjuhtum leidis aset kindlustatud isiku ebaseadusliku tegevuse tagajärjel.
• Kindlustatu ei esitanud lepingus määratud aja jooksul kindlustusjuhtumiks vajalikke dokumente.
• Kindlustatu kahjustas väljamakse saamiseks vara tahtlikult.
• Kindlustusmakseid ei tehta, kui kindlustatud vara on pädevate asutuste otsusega arestitud või konfiskeeritud.

Kui tekkinud kahju nõuab viivitamatut kõrvaldamist, on kindlustatul õigus taotleda ettemaksu enne seadusega kehtestatud tähtaega. Kindlustuse eelmakse kannab ettevõte kliendi individuaalsele kaardile. Kui pärast kaalutlusperioodi möödumist selgub, et kahju ei kuulu hüvitamisele, on kindlustusvõtja kohustatud tagastama varem tasutud summa.