Kuidas väikese ametliku palgaga hüpoteeki saada: vajalikud dokumendid, registreerimiskord ja tingimused, maksetingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Üks levinumaid hüpoteeklaenu andmisest keeldumise põhjuseid on kliendi madal sissetulek. Mida teha, kui ametlik sissetulek on nõutavast väiksem või sellest ei piisa vajaliku summa saamiseks? Mis siis, kui tööandja maksab töötasu ümbrikus? Kas on võimalik võtta hüpoteeki, kui ametlikku sissetulekut üldse pole? Kuidas saada hüpoteeki väikese ametliku palgaga? Kaaluge võimalusi olukorra parandamiseks.

Kuidas makset arvutada?

Igal pangal on oma süsteem maksimaalse võimaliku kliendimakse arvutamiseks. Mõnes pangandusorganisatsioonis ei tohi maksesumma ületada 40% keskmisest kuusissetulekust. Teistes riikides on see lävi 60%. Olemas on arvutusskeem, mis põhineb piirkonna elukallidusel. Palgast arvatakse maha elatusmiinimumi summa ja kõik kliendi kohustuslikud kulud: laste ülalpidamine ja haridus, kommunaalkulud jms. Ülejäänud summa põhjalarvutada laenu maksimummakse. Mõned pangad arvestavad alaealised lapsed laenuvõtja kuludesse teise elatusmiinimumina. Ja teised ei kasuta seda skeemi ja kirjutavad seda kuluartiklit kliendi järgi. Kindlasti saate teada, kuidas pank summa arvutab, alles praktikas. Kliendi ligikaudne kinnitatud sissetulek ei tohiks Moskva piirkonnas olla väiksem kui 30 000 rubla. Väiksema summa puhul lükatakse taotlused tavaliselt tagasi punktiarvestuse esimeses etapis. Mida teha, kui summast laenu saamiseks ei piisa või pank pakub vähem kui vaja? Kuidas saada hüpoteeklaenu väikese ametliku palgaga?

Viide pangavormil

Tõenäoliselt kõige lihtsam viis madala ametliku sissetuleku probleemi lahendamiseks. Igas pangas on vorm, mille tööandja peab "käsitsi" täitma, kus on märgitud kliendi kogu sissetulek, võttes arvesse "halli" töötasu. Mida peate sellisel sertifikaadil märkima:

1. Sissetulek peab olema stabiilne ja kogunenud vähem alt kolm kuud enne hüpoteegi taotlemist. Mõned pangad nõuavad teabe esitamist vähem alt kuue kuu kohta, kontrollige seda eelnev alt. Ideaalis on tõendil märgitud aasta sissetulek. Spetsiaalses tabelis on ette nähtud iga töötatud kuu ja makse suurus (numbrites). Viimasele reale kirjutavad nad sõna "KOKKU" ja määratud perioodi summeeritud tulu.

2. Täidetakse kõik teabeväljad, nimelt: organisatsiooni täielik nimi ja andmed, selle töötaja ametikoht ja andmed, kelle jaoksviide. Ilmuvad ka organisatsiooni andmed ja lauatelefoni number. Enamiku pankade nõuded nõuavad lauatelefoni numbrit, sellele tuleks pöörata erilist tähelepanu.

3. Töötasu suurus on märgitud täismahus: ametlik ja hall palk.

4. Ankeedile pannakse kaks allkirja: raamatupidaja ja juhataja. Mõlemad on krüpteeritud. Ja organisatsiooni ümmargune originaalpitsat.

Tihti on töötajatel, kelle tööandja ettevõte töötab halli skeemi järgi, probleeme tunnistuse saamisega. Organisatsioon kardab, et pank edastab andmed maksuteenistusele ja seda karistatakse rahatrahviga või likvideeritakse. Kas on realistlik võtta väikese palgaga hüpoteek, kui panga vormis tõend on ohtlik?

Tegelikult pole neil hirmudel alust. Esiteks ei ole pangal õigust avaldada andmeid, mis kannavad finantssaladust. See pole isegi tema huvides, sest ta kaotab kliendi (ja rohkem kui ühe, kui keegi teine ettevõttest otsustab laenu taotleda). Teiseks loodi mitteametliku sissetuleku kinnitamiseks panga kujul tõend. Juba selle tööriista loomine on vastuolus ideega edastada andmed maksuametisse.

Muu sissetulekuallikas

Kuidas väikese ametliku palgaga hüpoteeki saada, kui see kõik on tööandja tulu? Võimalus on, kui kliendil on täiendav sissetulekuallikas, näiteks pension, sotsia altoetused, teine töökoht, stipendium. Seda saab kinnitada. Panga jaoks tuleb esitada järgmised dokumendid:

1. Taotlustööandja tõend 2-isiku tulumaks.

2. Abi panga vormis.

3. Pensionifondi väljavõte pensioni määramise kohta või tõend summa kohta, mida klient igakuiselt saab.

4. Üliõpilased peavad võtma ülikooli raamatupidamisosakonnast tõendi stipendiumite kogunemise kohta, kus on märgitud summa.

5. Tõendid sotsia alteenistuse toetuste ja sotsiaalmaksete arvestamise kohta.

6. Võimalusel leping vara üürilepingust, kus on märgitud üüritasu suurus.

Säästud

Kas on ka muid võimalusi väikese ametliku palgaga hüpoteeklaenu saamiseks? Järgmine võimalus kliendi maksevõime kinnitamiseks on oma säästude olemasolu. Nende ilmumine tuleb registreerida hiljem alt kuus kuud enne hüpoteeklaenu taotlemist. Kogus peab olema piisav, et seda saaks kasutada turvapadjana. Kliendil peaks olema õigus tagatisraha vajadusel kasutada. Kontol raha olemasolu kinnitamiseks peab pank esitama konto väljavõtte ja hoiulepingu.

Kaaslaenaja

Maksete turvalisuse tagamiseks kasutavad suured pangad sageli poliitikat, mille kohaselt kaasatakse hüpoteeklaenu vormistamisesse kolmas isik. Tavaliselt on selleks kliendi abikaasa või lähisugulane. Kuidas saada väikese palgaga hüpoteeki, kui abikaasal on suurem sissetulek? Peamiseks laenuvõtjaks on soovitav olla see, kellel on kõige suurem ametlik sissetulek. Põhilaenaja ja kaaslaenaja palk summeeritakse, neist lahutatakseelatusmiinimum, mille järel jääb alles summa, mille alusel arvutatakse laenusumma. Selline vastastikune abi pakub madala sissetuleku korral hindamatut tuge. Negatiivne külg on see, et siis muutub kinnisvara iga laenuvõtja kohustuseks. Kui olete kaaslaenuvõtja ja põhiklient ei suuda hüpoteeklaenu tasuda, siis vastutate samaväärselt ka teie. Pangal on õigus nõuda leppetrahvi mõlem alt lepingus osalenud isikult. Hüvedest: kaaslaenajal on samad õigused kinnisvarale hüpoteeki seada kui põhilaenajal. Hoolik alt tuleks valida isik, kellest saab kinnistu kaasomanik. See peaks olema keegi, kellele saab nii tähtsa asja usaldada ja väikese ametliku palgaga hüpoteegi võtta.

Garant

Mis vahe on hüpoteeklaenu puhul kaaslaenajal ja käendajal? Kinnisvaralaenamisel võib olla mitu käendajat. Need peaksid olema laenu taotlemiseks piisava ja kinnitatud sissetulekuga inimesed. Erinev alt kaaslaenajast ei ole käendajal õigusi osale laenutatud eluasemes. Garand täidab eranditult võla tagasimaksmise garantiifunktsiooni. Kui kliendil ei ole hüpoteegi saamiseks piisavat sissetulekut, on tal õigus kaasata käendajaid. Kuid neid on tavaliselt raske leida. Kui laenuvõtja ei tasu kuumakseid, võib pank esitada käendajale pretensioone. Veelgi enam, käendaja pärijad on ohus ka juhul, kui põhilaenuvõtja ei täida oma kohustusi, kuna käendaja võlad päritakse.

Kaksdokument

Pankadel on hüpoteeklaenudele spetsiaalsed tariifiplaanid, mille järgi on võimalik dokumentide esitamise korda oluliselt lihtsustada. Kuidas saada hüpoteek väikese ametliku palgaga, ilma sissetulekutõendita?

Kui kliendil on võimalik sooritada 40% või suurem esialgne makse, on ette nähtud eritingimused. Pank ei nõua kasumiaruandeid ning registreerimine toimub kahe dokumendi (pass, juhiluba või SNILS) alusel. Sageli kasutavad pangad selliste laenude puhul kõrgendatud intressimäära. Seetõttu tasub maksegraafik ja enammakse lähem alt vaadata. See on lihtsaim variant, mis võimaldab teil saada hüpoteeklaenu väikese ametliku palgaga. Arvutage ette, kui palju raha kuus maksmiseks kulub ja kui palju kinnisvara lõpuks maksma läheb. Kas mäng on küün alt väärt?

Sotsiaalprogramm

Venemaa suurtes linnades, ja mitte ainult, on madala sissetulekuga ja madala sissetulekuga elanikkonna kategooriasse kuuluvate kodanike jaoks mitmesuguseid sotsiaalprogramme. Kuidas saada hüpoteeklaenu väikese ametliku palgaga? Eelkõige on Moskvas saated "Noor perekond" ja "Eluase". Tingimused neile on erinevad, kuid hüpoteeklaenu taotlemisel on võimalik ära kasutada riigi soodustusi. Riik võib anda toetust, mida laenusaaja saab kasutada sissemakse suurendamiseks või võla põhisumma tasumiseks. Hüvitiste saamise raskus seisneb selles, et laenuvõtja peab vastama paljudele nõuetele. Näiteks korteri elamispind kaadrite järgi inimese kohta, pooltregistreerimine ei tohiks ületada piirkonna miinimummäära. Omandatud vara peab asuma registreerimise ja hüvitiste saamise piirkonnas. Lisaks on riigilt toetuse saamiseks pikk järjekord ning laenuvõtja vanus läheneb 35. eluaastale on võimalus üldse mitte oodata. Sotsiaalprogrammid on mõeldud peamiselt noortele, vanus ei tohi ületada 35 aastat.

Sõjaline hüpoteek

Avaliku teenistusega seotud ja ametlikult sisevägede või organite ridadesse registreeritud inimestele on suurepärane programm - sõjaväe hüpoteek. Mille ainsaks miinuseks on see, et parem on võimalikult vara kasutama hakata. Kas väikese palgaga on võimalik saada hüpoteeki? Pärast mitmeaastast teenistust kutsutakse sõjaväelasi ja sellega seotud kategooriaid kodanikke taotlema eluasemelaenu. Pakutakse soodusintressi, laenuvõtj alt nõutakse vaid piisava sissemakse tegemist. Edasi, kuni teenuse lõpuni maksab laenu riik ise. Summa, mis katab makse, kantakse laenuvõtja kontole iga kuu. Summa on kõigile sõjaväelastele fikseeritud, seega arvutab pank ette laenu tähtaja ja laekuva summa. Seega vabaneb laenuvõtja täielikult vajadusest maksta kodulaenu.

Eriprogrammid

Igas suuremas pangas on kategooria kliente, kellel on laenu saamiseks soodustingimused. Kui töötasu väljastatakse panga kaudu, on mõttekas selliste programmide kohta küsida pangatöötajatelt. Reeglina, etpalgaarvestuse klientidele või partnerettevõtetele on vähem nõudeid, seega on võimalus saada väikese palga ja madala intressiga hüpoteek.

Krediidimaaklerid

On organisatsioone, kes tasu eest on valmis väikese ametliku palgaga hüpoteeklaenu võtmisega tegelema. Selliste organisatsioonide spetsialistidel on juurdepääs pankade juhtkonnale või nad teavad, kuidas tšekist mööda minna. Neil on info, kuidas igas pangas makse arvutatakse. Krediidimaaklerite teenuste vahendustasu on kõrge ja jääb vahemikku 0,5–3% laenusummast. Kuid nende abiga on reaalne võimalus saada oma vara õnnelikuks omanikuks. Laenumaakleri valikul tuleks olla ettevaatlik ja tähelepanelik, sest pettusejuhtumid pole haruldased. Enne ühendust võtmist lugege laenuvõtjate arvustusi, on soovitav, et keegi teie sõpradest jagaks oma kogemusi sellise organisatsiooni abiga laenu saamisel.

Ebaseaduslik tegevus

Väga sageli pakuvad abi väikese palgaga hüpoteegi saamiseks ettevõtted, kes on nõus andma kliendile tasu eest võltsitud sissetulekudokumente. Soovitatav on nende teenuseid mitte kasutada. Väikese summa, 5-10 tuhande rubla eest antakse õnnetule laenuvõtjale võltsitud sissetulekutõendid ja tööraamatu koopia. Nende dokumentide üleandmine panka on seotud kliendi blokeerimisega pettuse tõttu kuni juhtumi politseisse üleandmiseni. Pankadel on võimalus kontrollida esitatud dokumentide kehtivust riiklike registrite abil. Juba paberi välimuse järgi suudab kogenud spetsialist seda tehaeristada võltsitud dokumente päris dokumentidest. Lisaks koolitatakse pangatöötajaid võtete osas, mis võimaldavad arvutada laenuvõtja esitatud faktide usaldusväärsust. Kriminaalasja algatamise vältimiseks ei tohi petturitele järele anda.

Soovitus

Kui pärast panga tuludokumentidega tutvumist selgub, et töötasust ei piisa hüpoteegi võtmiseks, kaaluge sissemakse suurendamist. Nii lihtsal viisil laenu põhiosa väheneb ja kuumakse suurus väheneb. Seega on võimalus, et sissetulekust piisab.

Lõpetuseks

Hüpoteeklaenu taotlemisel arvutage välja oma võimalused. Kui teie sissetulekust kuumaksemaksete tasumiseks ei piisa, kas tasub laenu võtta? On ju võimalus, et tuleb kuu või pikem periood, mil ei jõua maksta. On oht jääda ilma juba makstud summast ja ilma kinnisvarata.