Topeltkindlustus on Määratlus, omadused ja tagajärjed

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Mis on topeltkindlustus? Proovime selle välja mõelda.

Elu- ja tööelu era- ja varakindlustuse valdkonnas on see üsna tavaline. Seda nimetatakse sageli ka korduvaks või täiendavaks, kuid need mõisted nõuavad eristamist.

Varakindlustuses

Topeltkindlustus on olukord, kus sama vara on sama perioodi jooksul kindlustatud mitmes organisatsioonis.

Kahe lepingu alusel kindlustuse kogusumma ei tohi ületada vara väärtust. Seadusandlus lubab sellist kindlustust vab alt.

Selline olukord tekib siis, kui vara on kindlustatud sama riski vastu ja samal perioodil korraga mitmes kindlustusasutuses. Samas ületab kindlustusmaksete summa kõikide lepingute alusel vara kindlustusväärtust. See on,kindlustusjuhtumi toimumise korral ületab kindlustusorganisatsioonide makstav hüvitissumma kindlustatu poolt saadud kahju kogusumma.

Põhifunktsioonid

Seega võime öelda, et topeltkindlustuse põhijooned on järgmised:

1. Kinnisvara on kindlustatud mitme kindlustusandja poolt korraga.
2. Kindlustustingimused on samad.
3. Kindlustusjuhtumid on identsed.
4. Kindlustusobjektid on samad.

Tihti kasutavad inimesed seda tüüpi kindlustust ebaseadusliku kasumi saamiseks, seega on see seadusandlikul tasandil rangelt keelatud.

Juhtudel, kui vara on kindlustatud erinevate riskide vastu, ei liigitu olukord topeltkindlustuseks, mis tähendab, et see on seadusega lubatud. Näiteks ühes kindlustusseltsis on teler kindlustatud tulekahjust põhjustatud surma vastu ja teises ettevõttes varguse vastu.

Seega lubab seadus sama vara erinevates kindlustusorganisatsioonides kindlustada vaid juhtudel, kui eeldatava hüvitise suurus ei ületa tekitatud kahju suurust.

Väärib märkimist, et topeltkindlustus on teenus, mis on mõnes riigis täielikult keelatud. See tähendab, et ühe kinnisvara kindlustusvõtja saab suhelda ainult ühe kindlustusandjaga. Juhul, kui samale objektile on sõlmitud teine kindlustusleping, tunnistatakse see kehtetuks. Selline keeld on seotud asjaoluga, et see ei too kaasa mitte ainult ebaseaduslikku kasumit, vaid kavõib sundida kindlustatut tahtlikult kindlustusjuhtumit esile kutsuma. Näiteks on kodanikul maja, mille maksumus on 1 miljon rubla. Ta suhtleb viie kindlustusandjaga ja sõlmib igaühega lepinguid 800 tuhande rubla eest. Kui kindlustusjuhtum juhtub, võib ta saada 4 miljonit rubla. Mitte igaüks ei suuda sellele kiusatusele vastu panna.

Kaaskindlustus, edasikindlustus ja topeltkindlustus on kõik sünonüümid, mis tähendavad sama asja.

Faktide fikseerimine dokumentides

Edasikindlustuse olukordade vältimiseks selgitavad kindlustusprotsessi reguleerivad regulatsioonid: kindlustusvõtjad (teatud vara kindlustavad isikud) on kohustatud teavitama kindlustusandjaid (kindlustuskaitseteenuseid pakkuvaid ettevõtteid) kõik andmed nende poolt sõlmitud kindlustuslepingute kohta. teiste kindlustusseltsidega.

Avalduses tuleb fikseerida kindlustusvõtj alt saadud teave. Tihti on see aga kirjas ka kindlustuslepingu enda tekstis. Lisaks märgib kindlustusselts, et topeltkindlustusjuhtumite avastamisel loobub ta kohustusest hüvitada hüvitist käesoleva lepingu kohase kindlustusjuhtumi korral.

Kindlustusjuhtumid, mis tulenevad topeltkindlustusest

Juhtudel, kui isik sõlmib topeltkindlustuslepingu korduv alt või muul viisil selgub, et see on tehtud ebaseadusliku sissetuleku saamise eesmärgil, peab kindlustusseltson õigus algatada kohtumenetlus kõigi kindlustuslepingute kehtetuks tunnistamiseks.

Sellisel juhul saab kindlustusselts kindlustusmakset kuni selle perioodi lõpuni, mil kindlustuspettuslik olukord avastati.

Kuid tavaliselt on väga raske tõestada, et kindlustusvõtja kavatsused olid ebaausad. Sageli tekivad sellised olukorrad ilma kindlustatu tahtluseta ja sooritavad ebaseaduslikke tegusid.

Tõenäolised tulemused

Topeltkindlustuse olukorra saab lahendada kahel viisil:

1. Topeltkindlustuse juhtum avastatakse pärast kindlustusjuhtumi toimumist.
2. Topeltkindlustus avastatakse ammu enne kindlustusjuhtumi toimumist.

Kui topeltkindlustus selgub enne kindlustusjuhtumi toimumist, siis viiakse kindlustuse kogusumma kõikide lepingute alusel vastavusse vara kindlustusväärtusega. Teisisõnu, kui kindlustatud vara väärtus on 10 tuhat rubla, siis kõigis kindlustuslepingutes võrdub see 10 tuhande rublaga.

Sellisel juhul on kindlustatud kliendil õigus nõuda lepingu alusel vara kindlustusväärtuse vähendamist. See õigus laieneb hiljem sõlmitud lepingule. Kindlustusväärtust vähendatakse kindlustusmakse ülevaatamise ja vähendamisega.

See tähendab, et kindlustatu vähendab oma kulusid, makstes kindlustusseltsile oodatust väiksemas summas kindlustusmakset.

Kuikindlustusleping on lõppenud, kliendile ei tagastata varem tasutud kindlustusmakset (isegi kui see oli ette makstud). Kui lepingud sõlmiti samal ajal ja kindlustusvõtja oli sellega nõus, siis võib lepingujärgsete kindlustusmaksete suurust proportsionaalselt vähendada.

Kindlustusjuhtumi korral

Keerulisem on olukord, kui kindlustusjuhtumi toimumisel avastatakse topeltvarakindlustuse juhtumid. Sel juhul on kindlustusorganisatsioon kohustatud maksma hüvitist selliselt, et hüvitise kogusumma ei ületaks tekkinud kahju maksumust.

On oluline, et iga kindlustusorganisatsioon vastutaks oma lepingu alusel selles märgitud kindlustussumma ulatuses. See tähendab, et kliendil on õigus saada kogu makse ühelt kindlustusandj alt ning teised organisatsioonid jagavad hüvitise omavahel ja annavad oma osa kliendile makse teinud organisatsioonile.

Kas topeltelukindlustus on lubatud?

Isikukindlustuse valdkonnas

Isikukindlustuse valdkonnas sellist skeemi reeglina ei kasutata, kuid see pole ka seadusega keelatud.

Sellisel juhul teostab iga kindlustusandja oma tegevust iseseisv alt ja täidab oma kohustusi kindlustatu ees kellestki sõltumatult.

Näiteks kindlustab kodanik oma tervise korraga mitmes organisatsioonis. Sel juhul on talseaduslik õigus saada haiguse korral makseid ig alt kindlustusandj alt.

Isikliku kindlustuse puhul ei pea teatama teise ettevõtte kindlustuse olemasolust, kuna selline nõue kehtib ainult varakindlustuse kohta.

Isikukindlustuse kindlustussumma määratakse eranditult kindlustusandja ja kindlustatu vahelisel kokkuleppel (näiteks 55-aastaseks elamiseks). Sel juhul on kodanikul õigus kindlustada sama risk uuesti mõne teise kindlustusandja juures. Sel juhul ei ole võimalik kindlustuskulu ületada, nagu ka ühe kindlustusandja õiguste rikkumine.

Järeldused

Seega tähendab lisakindlustus varaobjekti kindlustamist erinevates organisatsioonides summale, mis ei ületa kindlustusobjekti kindlustusväärtust. Täiendavat kindlustust nimetatakse ka kaaskindlustuseks ja see on seadusega lubatud.

Topeltkindlustus Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksis tähendab kinnisvaraobjekti kindlustamist erinevates organisatsioonides summas, mis ületab kindlustusobjekti kindlustusväärtust. Topeltkindlustust nimetatakse sageli ka edasikindlustuseks. Selline kindlustus on seadusega keelatud.

Kui on sõlmitud edasikindlustus, siis tuleb see asjaolu teise lepingu sõlmimise käigus kindlaks määrata. Ei arvestata topeltkindlustust, mille käigus kindlustatakse varaobjekt erinevate riskide vastu. Samuti isiklikkindlustus.