Kuidas saada laenu, kui sul on halb krediidiajalugu: ülevaade pankadest, laenutingimustest, nõuetest, intressimääradest

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-07 20:58

Tihti on laen ainus viis õige summa saamiseks mõistliku aja jooksul. Mõistet "krediidiajalugu" kuulsid venelased esimest korda alles 2004. aasta lõpus. Just selle aasta detsembris hakkas vastav seadus kehtima. Iga Sulle laenu andev pank soovib veenduda, et oled minevikus kõik oma kohustused ustav alt täitnud. Kuidas saada laenu, kui krediidiajalugu on halb?

Mis on krediidiajalugu?

Nüüd on kogu teave teie võetud laenude kohta salvestatud ühes kohas – keskkrediidibüroos.

Isegi krediidiajaloo puudumine võib olla põhjuseks, miks pank teid keeldub. Tõsi, sel juhul võtab pank arvesse muid kriteeriume. Ja kui varem lubasite maksetega viivitusi, muutub laenu saamine vastuvõetavatel tingimustel peaaegu võimatuks.

Kuidas saada laenu, kui krediidiajaluguhalb? Tegelikult on vähestel inimestel see täiuslik. Olukordi on erinevaid: eksisid andmetega, pank viivitas ülekandega, hiljem väljastas töötasu, unustati lihts alt õigel ajal makse teha.

Mõned pangad on valmis sellistele rikkumistele silmad kinni pigistama, kui viivitusperiood ei ületanud kahte nädalat ja neid juhtus aeg-aj alt.

Kuid olulisemate rikkumiste korral lisatakse teid tõenäoliselt musta nimekirja. Ja isegi laenu saamine mõne kauba ostmiseks ei toimi.

Miks kontrollida oma krediidiajalugu igal aastal?

Kujutame ette järgmist olukorda. Te pöördute panga poole ja teile keeldutakse ilma põhjuseta laenu andmast. Sa ei tea, mis toimub. Tundub, et sissetulek on sobiv ja muude parameetrite järgi saad formaalselt läbi, aga pank keeldub.

Kuidas saada laenu, kui krediidiajalugu on halb, kuid mitte teie süü?

Enda krediidiajaloo kontrollimine on esimene asi, mida sellises olukorras tegema peate. Juhtub, et 5 aastat tagasi võtsite juba laenu ja viivitasite järgmise maksega, kuid unustasite selle lihts alt ära. Ja pank kandis teid siis musta nimekirja.

Kuid see juhtub teisiti. Kõik inimesed teevad vigu. Võimalik, et krediidibüroodesse sisestati kogemata ebaõigeid andmeid. Sel juhul on olukorda lihtne parandada – selleks peate esitama pangast ainult tõendavad dokumendid.

Kuidas kontrollida oma krediidiajalugu?

Halba krediidi peamiseks põhjuseks on kuritegevus. Kuidas sellisel juhul laenu saada? Artikli lõpust leiateainus seaduslik viis olukorra parandamiseks.

Kuid esimene samm on hankida aruanne oma krediidiajaloo kohta. Saate seda teha järgmistel viisidel:

• võrgus (Internetis on umbes 10 teenust, väikese tasu eest saadavad nad mõne minuti jooksul päringud kõigile suurematele BCI-dele);
• krediidibüroos (igal kodanikul on kord aastas õigus isiklikult tasuta krediidibüroosse pöörduda, korduvate konsultatsioonide eest tuleb tasuda).

Pidage meeles, et laenu saamine on peaaegu võimatu, kui teie krediidiajalugu on halb – kas teie süül või eksituse tõttu. Seetõttu peaksite sellest vähem alt teadma. Ja siis mõtle, mida teha.

Pangad: võite proovida saada laenu halva krediidiajalooga

Kui teie jutt pole täiuslik, on pangast võimalik laenu saada, kuid ainult kautsjoni vastu või teatud eesmärkidel. Väikeste viivituste korral võite siiski loota:

• hüpoteeklaen omandatud kinnisvara tagatisel;
• autolaen ostetud auto tagatisel;

• tarbimislaen kinnisvara või auto tagatisel;

• ostke poest mõne kauba krediidiga.

Ja veel üks viis halva krediidivõimega laenu saamiseks on võtta krediitkaart, mida pank teile pakub. Sberbank pakub selliseid tooteid sageli oma palgaarvestuse klientidele.

Hüpoteeklaen ostetava kinnisvara tagatisel

Siin on kõik selge. Teete sissemakse, ülejäänud summale annab pank hüpoteeklaenu. Lisaks konfiskeeritakse kogu korter, kui te oma kohustusi rikute.

Esimene osamakse ei jää sel juhul tõenäoliselt alla 30% ja te ei tohiks arvestada minimaalse intressimääraga. Pank võtab ju teatud riski: kuna olete varem kokkuleppeid rikkunud, on suur tõenäosus, et see kordub.

Sel juhul müüb pank teie kinnisvara oksjonil. Ja oluliselt alla turuhinna. Siin on teie sissemakse ja see on allahindlus, mis võimaldab pangal mitte mingil juhul kaotada.

Sularaha ei tööta. Kinnistu on ju laenulepingu ajaks pangale panditud.

Autolaen ostetud auto tagatisel

Teine programm, mis võimaldab teil saada raha isegi siis, kui teie krediidiajalugu pole täiuslik. Üldiselt on see sarnane eelmisega, kuid siin toimib ostetud auto pandiesemena.

Siiski ei saa te sel viisil sularaha, nagu eelmisel juhul. Küll aga saab autot liisida ostuvõimalusega laenulepingu ajaks.

Peaasi, et igakuised maksed õigeaegselt tehtud. Vastasel juhul võite leida end olukorrast, kus jääte ilma rahata, ilma autota ja isegi võlgadesse.

Kõige lihtsam viis halva krediidiajalooga laenu saada on Moskvas – siinsete elanike sissetulekute tase on oluliselt kõrgem kui piirkondades.

krediittagatud teie vara või autoga

See on lihtsaim viis halva krediidivõimega sularahalaenu saamiseks. Sellel on aga märkimisväärne puudus – teil peab juba olema auto või kinnisvara.

Kohustuste rikkumisel müüb pandiobjekti pank enampakkumisel. Ja selle tulemusel võite ka jääda. Seetõttu on oluline eelnev alt kainelt hinnata võimalikke riske ja oma laenumaksevõimet.

Krediit mõne kauba ostmiseks poest

Kiiresti laenu saamine halva krediidiajalooga aitab tavapärast ostmist poes. Skeem on lihtne. Ostate toote sissemakse tegemisega. Partnerpank maksab ülejäänud summa teie eest poele, andes laenu. Ja vahendaja ostab selle toote sinu käest kohe sularaha eest. Tõsi, allahindlusega 20-30%. Aga sa saad raha.

Sa mitte ainult ei kaota umbes 30% kuludest, vaid ka sellise laenu intressid on kõrgeimad (kuni 50-60% aastas) - lõppude lõpuks võtab pank sel juhul enda kanda maksimaalsed riskid. Kuid on olukordi, kus selline laen on ainus väljapääs.

Ülevaade pankadest, tingimustest ja intressimääradest

Kinnisvara tagatisel laenu saab peaaegu igast pangast isegi väikeste viivitustega. Sel juhul ei riski pank peaaegu millegagi – ta tagastab oma raha iga stsenaariumi korral (v.a vääramatu jõud, mis on seotud tagatise kahjustamise või hävimisega, kuid sel juhul onkindlustus). Selliste laenude intressimäär on aga madal – 12–20% aastas).

Kuid kaubalaenu saamine on keerulisem. Siin riskib pank oluliselt – risk on ca 20% (Krediidiajaloo Büroo ametliku statistika järgi). Teisisõnu, igal viiendal laenuvõtjal on probleeme sellise laenu tagasimaksmisega. Kuid võite selle pe alt teenida palju rohkem – kuni 60% aastas.

Millised pangad seda soovivad? Esikolmiku kiirlaenud:

• "OTP Bank".
• "Kodukrediit".
• "Renessansi krediit".

Milliseid tingimusi laenuvõtjale pakutakse?

Tõenäoliselt pakutakse teile valida mitme laenuprogrammi vahel.

Nõuded laenuvõtjale:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• vanuses 21 kuni 69;
• püsiregistreerimise olemasolu.

Tingimused on umbes sellised:

• summa - 2000 kuni 300 000 rubla;
• tähtaeg – 3 kuni 36 kuud;
• sissemakse – 0 kuni 80%;
• intressimäär - 20–60% aastas;
• dokument - Vene Föderatsiooni kodaniku pass.

Jah, see pole viga. Sellise laenu saab täna tõesti passiga, lisadokumente pole vaja. Eelkõige võimaldab OTP pank võtta Novosibirskis halva krediidiajalooga laenu.

Kõik pole siiski nii lihtne. Kelllaenutaotlust täites olge valmis esitama:

• elukoha tavatelefoninumber;
• lauatelefoni telefoninumber töökohal;
• 3 kolleegide aktiivset mobiiltelefoninumbrit;
• mobiiltelefoninumbrid ja lähisugulaste aadressid.

Nendel numbritel helistavad panga kõnekeskuse töötajad ja kontrollivad teie enda kohta märgitud andmeid. Lisaks otsib panga turvateenistus Teid nimetatud aadressidel ja telefoninumbritel, kui Te oma kohustusi rikute. Samuti saab kõik need andmed edastada inkassofirma töötajatele, kui teie võlg müüakse.

Alternatiivsed viisid laenu saamiseks

Mõnikord on krediidiajalugu nii rikutud, et pangast pole isegi kiirlaenu võimalik saada. Tavaliselt juhtub see siis, kui pangad lisavad teid musta nimekirja. See tähendab, et teie krediidiskoor on madalaimast võimalikust tasemest madalam. See juhtub siis, kui te ei maksa laenu mitu kuud.

Kuidas sellisel juhul olla? On organisatsioone, kes ei suhtu tähtaegade rikkumisesse nii täpselt kui pangad. Need on rahaloomeasutused (mikrofinantseerimisasutused) ja erainvestorid.

See on hea ja sageli ainus viis halva krediidivõimega laenu kiireks saamiseks. Sellises olukorras võtavad laenuandjad oluliselt suuremaid riske. Neid ei huvita teie krediidiajalugu. Peaasi, et avatud poleviivitused. Siiski ei saa te siin märkimisväärset summat, välja arvatud kautsjoni vastu.

Mikrorahandusasutused (MFI)

Reeglina on sellised organisatsioonid valmis pakkuma kuni 30 000 rubla ilma tagatiseta. Ja esimest korda ei kinnita tõenäoliselt rohkem kui 5000 rubla. Kui tagastate need õigel ajal, suureneb krediidilimiit.

Nende riske tasakaalustavad kõrged intressimäärad – kuni 2% päevas. Internetist leiate isegi rahaloomeasutused, kes pakuvad laenu 3–4% päevas. Kuid see on rohkem erand kui reegel. Keskmiselt on need ettevõtted valmis teile raha pakkuma 0,5–1% päevas.

Ja viivised on röövellikud. Varem tasus maksetega kuu aega viivitada ja tasuda oli peaaegu võimatu. Tänaseks on olukord paremuse poole muutunud, kuid see raha on endiselt väga kallis.

Riik püüdis rahaloomeasutuste isusid seaduslikult piirata. Seega ei saa rahaloomeasutused alates 1. jaanuarist 2017 nõuda intressi, kui nad ületasid laenu “keha” 3 korda. Lihtsam alt öeldes, pärast 10 000 rubla laenu väljastamist ei maksa te rahaloomeasutusele rohkem kui 40 000 rubla, olenemata sellest, milline intressimäär algselt määrati. Piirid on seatud ka trahvidele. Nüüd ei tohi need ületada kahekordset viivisvõlgade summat.

Tahtsime siiski parimat, aga välja tuli nagu alati. Nüüd rahaloomeasutused lihts alt ei anna teile laenu kauemaks kui 3 kuuks. Veelgi enam, kui te ei tee ühtegi makset, suureneb nende 3 kuu summa 5 korda.

Jah, ta ei saa lõputult meeldidaenne. Kuid isegi 500% 3 kuuga annab kaasaegsetele rahalaenuandjatele täiesti "mitte hapu" 2000% aastas ja isegi rohkem, kui reinvesteerida saadud tulu.

Siin tuleb olla võimalikult ettevaatlik ja riske kainelt hinnata. Nad võtsid 10 000 ja saate maksta kuni 50 000 rubla. Siin on matemaatika.

Eraisikule laenamine

On ka inimesi, kes on nõus teile raha laenama. Sarnased kuulutused on Internetist hõlpsasti leitavad. Riiklikku regulatsiooni sellel turul ei ole. Intressimäärasid, summasid ja tingimusi ei piira miski. Nii nagu pooled kokku lepivad, nii see on.

Pealegi dikteerib tehingu tingimused sageli laenuandja. Lõppude lõpuks kasutatakse selliseid pakkumisi ainult viimase abinõuna, kui kõik muud võimalused on ammendatud.

Nende laenude tagasimaksmine on sageli isegi keerulisem kui mikrokrediidiettevõtete tagasimaksmine. Tõenäoliselt ei kontrolli aga keegi teie krediidiajalugu.

Kuidas parandada krediidiajalugu

Kui teile pakutakse BKI-s oma krediidiajaloo andmeid raha eest muuta, siis teadke, et olete silmitsi petturitega. Seda on isegi teoreetiliselt võimatu teha. Mõelge ise: kas panga, BKI ja CBKI andmebaasile võib korraga pääseda üks inimene? Aga kuidas on nende inimestega, kes neid andmeid kontrollivad ja kaks korda üle kontrollivad, võrreldes neid omavahel?

Panga või konkreetse CBI andmebaasi on väga raske, kuid teoreetiliselt võimalik häkkida. Või anda altkäemaksu konkreetsele töötajale. Kuid isegi teoreetiliselt võimatu häkkida või altkäemaksu kogu süsteemile. Seetõttu võtab pettur teilt lihts alt ettemaksu ja kaob.

Sellegipoolest on CI-d (krediidiajalugu) täiesti võimalik parandada ja seda seaduslikult. See toimib isegi siis, kui olete mustas nimekirjas. Siin on samm-sammult juhend, kuidas seda teha:

1. Maksake ära kõik praegused võlgnevused ja trahvid.
2. Läbi taastusravi – pankade spetsiaalsed programmid võimaldavad teil oma krediidireitingut parandada. Tuntuim on Sovcombanki “krediidiarst”.
3. Ostke laenuga odavaid kaupu.

Loomulikult ei saa enam lubada meie kohustuste rikkumist. Teine võimalus antakse ainult 1 kord. Kui kõik läheb libed alt, paraneb umbes 2 aasta pärast teie krediidiajalugu märkimisväärselt ja võite loota uuele laenule.