Laenu pole 3 aastat makstud – mis saab? Kas laenu saab kustutada pärast aegumist?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pangalaenu saamine rahalistest kohustustest vabanemiseks on hea mõte, kuid riskantne. Kui laenuvõtjal on maksega probleeme, võib temast saada võlgnik. Pikaajaline viivitus toob kaasa tohutud karistused ja trahvid, kontode arestimise ja võimaliku vara kaotamise. Kuid Venemaal on krediidilepingute jaoks aegumistähtaeg. See on 3 aastat vana. Pärast aegumistähtaja möödumist ei ole pangal õigust võlgniku vastu nõudeid esitada. Seetõttu tahavad paljud laenuvõtjad teada vastust küsimusele: kui te ei maksa laenu 3 aastat, mis siis saab?

Aegumistähtaja mõiste

Paljud laenuvõtjad soovivad laenu võtta ja mitte maksta, kuid seaduse järgi on see erandjuhtudel võimalik. Üks neist on laenulepingu aegumistähtaja möödumine.

Laenuandja ja laenuvõtja vahelisi suhteid reguleerib Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik. Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklis 196 on märgitud võlgniku suhtes aegumistähtaeg, mille möödumisel ei ole pangal õigust esitada nõudeidvõlg tagasi anda. Tähtaeg on 3 aastat.

Kuidas aegumistähtaega arvestatakse?

Vastav alt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 196 kohaselt lõpevad võlausaldaja nõuded võlgniku vastu aegumistähtaja möödumisel. Kuid te ei saa lihts alt lõpetada laenuvõlgade tasumist, kui klient ei mõista protseduuri iseärasusi. Esitades küsimuse: "Ma pole 3 aastat laenu maksnud, kas aegumistähtaeg on möödas?", soovivad maksjad olla teadlikud laenukohustuste lõppemisest.

Üks olulisi punkte on aegumise õige arvutamine. Mõned kliendid eeldavad ekslikult, et see algab laenulepingu sõlmimise hetkest. See on vale hinnang.

Seadusest tulenev alt on aruande kuupäevaks maksja kohustuste täitmise viimane päev, misjärel ta lakkas täitmast laenulepingust tulenevaid nõudeid. See on viimase laenumakse kuupäev.

Võla kustutamise tingimused

Üks laenuvõlgade kustutamise viise on aegumistähtaeg. Kuid rahalistest kohustustest vabastamiseks peavad olema täidetud järgmised tingimused:

1. Võlausaldaja ei ole esitanud võla tasumise nõuet 3 aasta jooksul alates viimase makse tegemise kuupäevast.
2. Tarbijalaenulepingu alusel laenusaaja suhtes haldusmenetlust ei alustatud.
3. Klient ei varjanud end tahtlikult oma kohustuste eest.
4. Laenuvõtja ei varjanud oma sissetulekut ja tal on probleeme rahaga.
5. Kliendi laenulepingust tulenevaid kohustusi ei läinud üle näiteks kolmandatele isikuteleinkassobüroo.
6. Maksja ei saanud ühtegi teadet tarbimislaenulepingu alusel sissemaksete tasumise vajaduse kohta.

Peamine nõue, mille kohaselt laenuvõtja võib 3 aasta pärast loota laenu võlgade kustutamist, on panga meeldetuletuste puudumine. Kui võlausaldaja ei nõudnud 3 aasta möödumisel viimase makse tegemise kuupäevast lepingu alusel tasumist, loetakse laenu aegumistähtaeg lõppenuks. Sel juhul on laenusaajal õigus loota võlajäägi kustutamisele koos kogunenud trahvide ja trahvidega kolmeaastase tasumata jätmise perioodi eest.

Laenukontol tasumata jätmise tagajärjed

Oodata, et pank unustab maksja võla 3 aastaks, juristid ei soovita. Võlgade kustutamise võimalused Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 196 kohaselt on see väiksem kui 0,04%. Lisaks võib panga ees rahaliste kohustuste täitmisest kõrvalehoidumist käsitleda pettusena ja sellega kaasneb kriminaalkaristus (Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 159).

Kui klient (rahaliste probleemide tõttu) otsustas 3 aasta jooksul lepingu alusel mitte maksta, arvestades laenu kustutamist pärast perioodi lõppu, peaks ta olema teadlik negatiivsetest tagajärgedest.

Kui laenu ei maksta 3 aastat, mis saab?

• Krediidiajalugu läheb lootusetult halvemaks. Laenuvõtja võib unustada võimaluse saada laenatud vahendeid isegi mikrokrediidiasutustes.
• Pank võib nõuda võla ennetähtaegset tagastamist. Kohustusi saab rakendada võlgnikele, kellel on võlgnevused3 kuud või kauem.
• Kõik laenuvõtja kontod külmutatakse. Klient ei saa kasutada deebetkaarte ja hoiuseid enne, kui ta on oma võlad ära tasunud.
• Pank võib lepingust tulenevad kohustused üle anda inkassobüroole. Sissenõudjad on võlgnikele vähem lojaalsed ja konfliktid nendega võivad maksta tagasi maksja mainele.
• Võlgniku lähedaste kaasamine tasumisse.
• Kliendi suhtes võidakse alustada kriminaalmenetlust. Kui selgub, et laenuvõtja hoidub tahtlikult kõrvale 500 tuhande rubla suuruse laenu maksmisest, võivad prokurörid teda petturiks pidada.

Võlgniku pereliikmete vastutusele võtmine

Võlgastuvad kliendid riskivad enamaga kui lihts alt oma mainega. Kui te 3 aastat laenu ei maksa, mis saab nende sugulastest?

Esiteks ei saa võlgniku abikaasa tõenäoliselt hüpoteegi kinnitamist, kuna pank pöörab kindlasti tähelepanu võlgniku krediidiajaloole.

Teiseks nõuavad inkassofirmad, kellele pangad 78% juhtudest laenulepingujärgseid õigusi üle annavad, sageli kõigilt pereliikmetelt tagasi. Regulaarsed ebameeldivad kõned, märguanded ja kohtumised kollektsionääridega on vaid väike osa negatiivsetest tagajärgedest, mida pereliikme pikaajaline võlg kaasa toob.

Kui laenuvõtja pettuse fakt (mis tähendab kriminaalasja algatamist) on tõendatud, võib tema perekond mitte ainult kaotada meelerahu, vaid ka kaotadatuttavate usaldus ja austus.

Õigusabi

Esimeste finantsprobleemide ilmnemisel on soovitatav pöörduda majandusküsimustes pädevate spetsialistide poole. Need aitavad teil teha õige otsuse, et vältida negatiivseid tagajärgi ja "igavese võlgniku" staatust.

Mida nõustavad advokaadid klientidele, kes ei suuda laenu maksta? Pärast laenuvõtja olukorra uurimist aitavad nad otsustada, kuidas seaduslikult pangale laenu mitte maksta või sissemaksete summat vähendada. Seda saab teha mitmel viisil:

• taotlege panka laenulepingu muutmiseks;
• dokumentides esinevate vigade korral esitage nõue võlausaldaja vastu;
• meelitada tasumiseks kaaslaenuvõtjaid või käendajaid (kui need on lepingus ette nähtud);
• kasuta krediidikindlustust;
• kuuluta välja pankrot.

Laenulepingu muutmine pangas

Arvestada sellega, et pank unustab võla maksmise 3 aastaks ära, on väga riskantne. Laenuvõlgade kustutamiseks on soodsamaid viise. Üks kõige kättesaadavamaid võimalusi on võtta ühendust pangajuhtidega.

Krediidiametnik peaks üksikasjalikult selgitama, mis põhjustas finantsraskused. Pangakülastus tähendab, et laenuvõtja on huvitatud oma hea maine säilitamisest kliendina ja on valmis täitma oma kohustusi vähem alt osaliselt.

Küsimusele: "Kui te 3 aastat laenu ei maksa, mis siis saab?" - pangandusspetsialistid tõenäoliselt laenuvõtjale ei vasta. Seetõttu ei tohiks te juhte teavitada kavatsusest maksetest kõrvale hiilida.

Laenulepingu tingimuste parandamiseks tuleks kaasa võtta pass, laenudokumendid ja sissetulekutõend. Pärast taotluse läbivaatamist võib pank otsustada:

• kanda maha osa intressist, mis kogunes pärast kliendi rahalisi raskusi;
• restruktureerige laen. Laenulepingu tähtaeg pikeneb, kuid makse on palju väiksem;
• refinantseerige olemasolevat laenu madalama intressimääraga.

Nõude esitamine krediidiasutuse vastu

Kõik laenulepingud ei ole seaduse nõuete kohaselt vormistatud. Kogenud majandusjurist võib leida panga dokumentidest vigu ja see on juba põhjus intressi arvestus edasi kaevata või leping üles öelda.

Veebis on info selle kohta, kas pangad kustutavad laenude võlgu, kui laenulepingus on vigu. 6%-l klientidest õnnestus kohtuvaidlus võita ja võlg täielikult kustutada. Enamik kohtus võitnutest (97%) laenas raha mikrokrediidiasutustelt. Võimalus, et suur finantsasutus, nagu Sberbank või Sovcombank, teeb tarbijalaenulepingus vigu, on praktiliselt null.

Klient võib pöörduda kohtusse, kui pank ei täida laenust tulenevaid kohustusi, näiteks ei teata maksete tegemise vajadusest 2-3 päeva enne tähtaega või krediteerib raha hilinenult. Sellisel juhul kohusvõib asuda võlgniku poolele ja raha pangast kohtusse kaevates osa võlast kustutada. Laenuvõlg ja aegumistähtaeg selles olukorras ei mõjuta kohtuprotsessi kulgu.

Teiste meelitamine maksma

Kui laenulepingus on märgitud kaaslaenuvõtjad või käendajad, võivad nad võtta maksekohustusi. Pank, kui omandiõiguse laenuvõtja ei võta võla tagasimaksmiseks meetmeid, pöördub 98% juhtudest laenatud raha tagastamiseks lepingu teiste liikmete poole.

Maksemisest kõrvalehoidumine käendaja või kaaslaenuvõtjate poolt võib samuti kaasa tuua negatiivseid tagajärgi. Kas nad saavad laenu aegumise tõttu maha kanda? Jah, sest seaduse järgi saavad võlgade kergendust kasutada kõik, kes on laenulepinguga seotud.

Aga käendajad või kaaslaenuvõtjad vabastatakse laenu maksmisest alles pärast põhilaenusaaja töövõimetuks tunnistamist või pankrotistumist, samuti kui aegumistähtaja tingimused on täidetud (panga meeldetuletuse puudumine 3 aasta jooksul alates viimase makse kuupäevast).

Võla tagastamine kindlustusseltsi poolt

Kui klient on sõlminud kindlustuse, saab ta seaduslikult võlgadest vabaneda. Töökaotuse korral, kui see oli riskide nimekirjas, maksab laenu kliendi eest kindlustusselts. Töölt tahtmatut lahkumist eeldatakse näiteks koondamiste tõttu.

Õiguse kasutamiseks peab laenusaaja kohe pärast töölepingu lõppemist esitama pangale dokumendid, mis kinnitavad tema majanduslikku olukorda. pankannab nõuded üle volitatud ettevõttele ja laenu tasub laenuvõtja kindlustusandja.

Pankrotimenetlus

Mitte kõik finantsprobleemidega laenuvõtjad ei soovi end pankrotti kuulutada. Kuid kõiki huvitab vastus küsimusele: millised on tagajärjed laenu mittemaksmisel? "Ma pole 3 aastat laenu maksnud," ütlevad nad ja paljud valivad selle viisi, et seaduslikult kohustustest vabaneda.

Pankrot on kasvav võimalus krediidivõlgade kustutamiseks. Seda saavad kasutada pangakliendid, kes ei maksa lepingute alusel vähem alt 3 kuud järjest koguvõlaga 500 tuhat rubla (minimaalne). Eeliseks on laenujääkvõlgade täielik kustutamine pärast laenuvõtja kinnisvara müüki.

Need, kellel pole midagi kaotada, kipuvad end pankrotti kuulutama: menetluse käigus müüakse võlgade tasumiseks klientide vara. Kui kinnisvarast laenu täielikuks tagasimaksmiseks ei piisa, on pank sunnitud võla andestama.