Kindlustuse ülesütlemine pärast laenu saamist: alused, põhjused ja dokumendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Iga kord laenu taotledes seisab laenuvõtja silmitsi vajadusega osta kindlustuspoliis ja mõnikord rohkem kui üks. Pank kui krediidiasutus püüab oma riske minimeerida ning laenusaaja ei soovi enam maksta teenuse eest, mida ta ei vaja. Proovime välja mõelda, millal on parem olla kindlustatud ja kuidas pärast laenu saamist kindlustus tühistada.

Mis on kindlustus ja kes seda vajab

Panga pakutavate laenupakkumiste hulgast valides püüab laenuvõtja valida enda jaoks parima variandi: mugav aastaintressi ja kuumaksete osas. Ja väga sageli küsib ta hiljem hämmeldunult, miks pangatöötaja teda nii vis alt erinevate kindlustusolukordade eest “kaitsta” püüab? Miks soovitatakse krediidihalduritel pidev alt teha linnuke veergu “Nõustun kindlustama”, vastasel juhul ennustades panga negatiivset vastust? Lepingus seda muidugi otseselt kirjas ei olelaenuvõtja on kohustatud ostma kindlustuspoliisi, kuid tegelikult…

Kindlustus on…

Niisiis, kindlustus on üks pangandusprogrammidest, millega ta püüab end kaitsta krediidivahendite võimaliku maksejõuetuse eest. Ja täna on kindlustus rakendus igat tüüpi pangaasutuste poolt väljastatud laenudele. Kui finantsraskustes klient ei suuda enam laenu maksta, hakkab kindlustusselts seda funktsiooni tema eest täitma.

Millised juhtumid – kindlustus

Kindlustus aktiveerub teatud kindlustuseks tunnistatud juhtumite ilmnemisel:

• olukorra tekkimine, kus laenusaaja kaotab töövõime ja saab invaliidsusgrupi (II või III);
• laenuvõtja kaotab oma tahte vastaselt töökoha (vallandamine);
• ta ei saa oma kohustusi täita toimunud loodusõnnetuste tõttu (näiteks loodusõnnetus);
• laenuvõtja surm.

Summa, mis tuleb kindlustuse eest tasuda, on teatud protsent laenu põhiosast ja just mitte alati põhjendatud enammakse tõttu üritab enamik inimesi peale laenu saamist kindlustust üles öelda. Muide, selle eest tehtavate maksete ligikaudne summa jääb vahemikku 25-30%. Igale kuumaksele lisandub kindlustus, mis jaotatakse ühtlaselt kogu laenuperioodi peale.

Muidugi on kindlustuses positiivseid momente, kuid alati ei ole võimalik kindlustusjuhtumi toimumine ja sellest tulenev alt ka hüvitiste väljamaksmine. Näiteks kui laenuvõtja majanduslik olukord hakkab pärast laenu taotlemist halvemaks muutuma (ta lahkub töölt ja tal pole võlgade tasumiseks vahendeid), tuleks esimesel võimalusel pöörduda kindlustusseltsi poole ja esitada sellekohane avaldus.. Kindlustusandja teavitamise tähtajad on lepingus ette nähtud, kuid tavaliselt ei ületa need 3 päeva.

Kuidas vähendada kindlustusmakseid

Kui laenuvõtja keeldub kindlustamast, siis enamikul juhtudel peab ta ootama, kuni pank laenu andmisest keeldub. Selle põhjuseks on panga soovimatus oma raha kaotada. Kuid kui laenuvõtja lubas end siiski kindlustada, on mitu küsimust, millele vastused aitavad makseid vähendada:

1. Kui laen tasutakse lühikese aja jooksul, kas siis väheneb ka kindlustussumma? Jah. Ja see on kõige tulusam viis, mis võimaldab teil kindlustuselt võimalikult palju kokku hoida.
2. Kas ostetud kindlustuse eest tagastatakse raha, kui kindlustusjuhtumit ei toimu? Vastus sellele küsimusele on ainult laenulepingus ja fikseeritud perioodi kujul, mille jooksul seda saab teha. Kuid laenuvõtja peab olema valmis selleks, et kindlustusandja teeb kõik endast oleneva, et seda ei juhtuks.
3. Mis ähvardab kindlustusest keelduda, kui laen on juba kinnitatud: trahv või muudatused laenulepingus? Siin on kaks võimalikku vastust. Esiteks: pank enne tähtaega, kahe nädala jooksul kohustablaenusaaja tagastama talle laenuraha ja samal ajal tasuma lepingus ettenähtud trahvi. Teiseks ei nõua pank ennetähtaegset tagasimaksmist, selle asemel tõstab ta laenuvahendite kasutamise aastaprotsenti mitme punkti võrra. Kui palju aastaprotsenti suurendatakse, on kirjas laenulepingus ja igal juhul eraldi. Seega püüab pank end võimalikult palju kaitsta laenuvõtjate eest, kes pärast laenu saamist keelduvad kindlustusest.

Laenuvõtja kohustus või vabatahtlik kokkulepe?

Juhtumeid, mil kindlustus võib olla kohustuslik, pole nii palju:

1. Hüpoteeklaenu taotlemisel: vastav alt hüpoteeklaenu föderaalseaduse artiklile 31 on laenuvõtja ostetud eluase pangast panditud ja vastav alt lepingutingimustele peab see olema kindlustusega.
2. Panga poolt väljastatud krediiditoodete liikide järgi. Kui laenuvõtja soetatud vara on lepingutingimuste alusel panditud pangas (näiteks auto). Sel juhul tekib laenusaajale kohustus autokindlustuse näol kahju või kaotsimineku vastu.
3. Iga tarbimislaenu väljastamisel on pangal õigus kohustada laenuvõtjat ostma tervise- või elukindlustuspoliise ehk kaitsma end igal võimalikul viisil lepingust tulenevate kohustuste nõuetekohaseks täitmiseks.

Muide, föderaalseadus "Tarbijakrediidi kohta" rõõmustab uuendustega. Seega, kui pank nõuab laenu taotlemisel, et laenuvõtja ostakskindlustuspoliis, näiteks elu, siis täna ei pruugi laenuvõtja sellega nõus olla. Seda tüüpi kindlustust seadus ei nõua. Sel juhul on pangal kohustus pakkuda laenuvõtjale alternatiivset lahendust: võtta laen kindlustusega või saada laen ilma kindlustuseta, kuid võrreldavate tingimustega (näiteks kõrgendatud intressimääraga). Samuti on pangal kohustus pakkuda laenuvõtjale kindlustusseltsi enda valikut, kuid kindlast nimekirjast.

Kuidas Sberbankis probleemi lahendada

Lahendust küsimusele - kuidas keelduda krediidikindlustusest pärast kättesaamist - tajuvad pangaasutused erinev alt. Tarbijalaenukindlustuse tagastamiseks Sberbankis on kaks võimalust:

1. Kui lepingu sõlmimisest ei ole möödunud 30 päeva, pöördub laenusaaja pangakontorisse, kust ta laenu sai. Edasi kirjutatakse vabas vormis avaldus kasutamata kindlustusvahendite tagastamiseks, mis adresseeritakse üksuse juhile. Siin tagastatakse kindlustussumma täielikult.
2. Kui lepingu sõlmimisest on möödunud rohkem kui 30 päeva, kirjutatakse sarnane avaldus. Kuid tagastatav summa on 50% kindlustussummast.

Hüpoteeklaenu ja autolaenu kindlustuse saate tagastada, kasutades sarnaseid tarbimislaenu skeeme. Kuid on hoiatus: kui laen maksti enne tähtaega tagasi ja kindlustus maksti kogu laenuperioodi eest, on kindlustust pärast laekumist võimatu tühistada.laenu. Sberbank ei tagasta seda.

Cetelem Bank

Kindlustusmakse on võimalik tagastada "Cetelem" panka, kuid siin on oluline, milline poliis on ostetud. Kui osteti elu- ja tervisepoliis, siis tuleb 21 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest tulla kindlustusandja kontorisse ja täita pärast laenu saamist kindlustusst loobumise näidis. Kindlustus tagastatakse laenuvõtjale laenu tagasimaksmiseks.

Kui on tehtud kaskokindlustus (varakahju kindlustus pluss invaliidsus ja varalised õigused pluss ravikindlustus), siis läheb keerulisemaks. Setelemi panga kindlustusandja on LLC IC Sberbank Life Insurance. Ja sel juhul teeb otsuse Sberbank pärast seda, kui laenuvõtja kirjutab pärast laenu saamist kindlustusest keeldumise. "Cetelem" kindlustuse tagastamisel ei saa aidata.

Pank "MKB"

Ostetud kindlustuspoliise on MCB-le peaaegu võimatu tagastada. Peaksite lepingu mitu korda läbi lugema, et mitte raha kaotada.

Näiteks laenuvõtja taotles pangast tarbimislaenu summas 350 000 rubla. Laenuhaldur selgitas suusõnaliselt, et laenu saamise eelduseks on kindlustus (töökaotuse vastu pluss õnnetused, haigestumine ja surm). Lepingu järgi võis summa enne tähtaega tagasi maksta, tagastades vähem alt 50% summastkindlustus. Sellised tingimused sobisid laenuvõtjale ja ta allkirjastas lepingu ilma seda hoolik alt uurimata. Kogusumma, millelt aastaintressi arvestati, oli 500 000 rubla. Kuus kuud hiljem maksis laenuvõtja laenu ennetähtaegselt tagasi ja kirjutas talle avalduse kasutamata kindlustussumma väljamaksmiseks. Kuid lubatud 75 000 rubla (kindlustus ulatus 150 000) asemel sai ta vaid 9000.

Hakkanud mõistma, sai laenuvõtja üsna ruttu teada tõe: hoolimatus laenulepingut uurides läks talle maksma 4 kindlustuspoliisi ostmist populaarses kindlustusseltsis, kaks teises firmas. Ühiskindlustusega liitumise eest tasu 60 000 rubla ei tagastata mitte mingil juhul. Vaatamata kirjalikule kindlustuse andmisest keeldumisele pärast laenu saamist, ei tagastanud MKB laenuvõtjale enam raha.

Pank "Renaissance"

Renaissance Bank lubab oma laenuvõtjatel kindlustusest loobuda kahel juhul.

1. Pärast lepingu allkirjastamist 5 päeva jooksul peab laenuvõtja pärast laenu saamist väljastama kindlustusst loobumise. "Renaissance" pank tagastab kindlustusmakse. Kui kirjutate avalduse hiljem, rakendab kindlustusselts Art. 958 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku, lõpetab lepingu ega tagasta raha.
2. Krediidiraha ennetähtaegsel laekumisel tagastab kindlustatu laenuvõtjale ainult teatud summa kindlustusmaksest, nimelt "kindlustusandjal on õigus saada osa kindlustusmaksest, lähtudes kindlustusmakse perioodist. mille kindlustusleping kehtis."

Lõppsõna

Otsuse, kas olla kindlustatud või mitte, teeb laenuvõtja, kuid ka positiivse valiku korral saab kindlustuse alati peale laenu saamist üles öelda.

Ja veel üks nõuanne. Laenuvõtjad, esitage kindlustushüvitise saamiseks duplikaat ja nõudke, et kindlustusselts või pank lisaks oma koopiale registreerimisnumbri ja kuupäeva. Mõnikord kipuvad dokumendid kaduma…