Hüpoteek ilma sissetulekutõendita: saamise kord ja tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Sissetulekutõend – põhidokument, mida on vaja hüpoteeklaenu taotlemiseks. See on kinnitus kliendi maksevõime kohta, mille alusel otsustab pank eluasemelaenu väljastamise ja selle suuruse. Kas minimaalse dokumentide arvuga on võimalik saada laenu kodu ostmiseks ja milliseid tingimusi pakuvad pangad?

Kas on võimalik saada hüpoteeki ilma sissetulekutõendita

Pankade üks peamisi nõudeid klientidele on igakuiste maksete tegemiseks piisava hulga püsiva sissetuleku olemasolu. Oma rahalise olukorra kinnitamiseks peate esitama viimase 6 kuu 2 isiku tulumaksu tõendi.

Tänapäeva reaalsus on aga selline, et teatud osa kodanikest töötab kas mitteametlikult või osa nende palgast ei kajastu dokumentides. Sissetulekutõendit pole võimalik esitada, kuid see ei tähenda, et neile hüpoteegi võtmisest keeldutakse. Kui veel paar aastat tagasi pidid potentsiaalsed laenuvõtjad tõrgeteta töötasu kinnitama, siis nüüdseks on paljud pangad registreerimisprotseduuri lihtsustanud. Hüpoteek ilma sissetulekutunnistuseta on võimalik, kuid selle tingimused on palju karmimad kui tavalistel.programmid.

Hind, tasu ja tähtaeg

Sissetulekutunnistuseta hüpoteeke andvate pankade tingimustel on oma eripärad. Kõige olulisem on kõrgendatud intressimäär. See protsent on keskmiselt 1–2 punkti kõrgem kui klassikaliste hüpoteeklaenuprogrammide puhul.

Raha tagasi periood on lühike. Tavaliselt ei kesta hüpoteegi tagasimaksmine ilma sissetulekutõendita kauem kui 20 aastat. Esimene osamakse on rohkem kui tavaprogrammide tingimuste alusel. Teil peab olema vähem alt 50% ostetud eluaseme maksumusest. Nende rahaliste vahendite olemasolu tagab pangale kliendi kõrge maksevõime.

Disaini nüansid

Hüpoteegil ilma sissetulekutõendita on mitu funktsiooni:

• Programmide valik on piiratud, kuna mitte iga pank ei ole valmis andma laenu kodanikele ilma ametliku töökohata isegi omandatud objekti tagatise vastu.
• Enamik panku väljastab hüpoteeke ilma sissetulekut tõendamata ainult nende palgaprojektis osalejatele. Kui sinu kuupalk pangakaardile ei laeku, siis on positiivse otsuse saamine keerulisem.
• Väike valik kinnisvaravõimalusi. Kõige sagedamini pakuvad pangad uutele hoonetele hüpoteeke oma arendajapartneritelt.
• Kui klient pöördub panka, kelle kaardilt ta palka saab, siis on tema jaoks tingimused leebemad, kuna maksevõime kohta on info juba finantsasutuse andmebaasis olemas.

Hoolimata kõikidest nüanssidest annab selline programm võimaluse soetada oma eluase neile, kellel selleks võimalust poleesitage ametlik dokument.

Mida ma peaksin tegema?

Kuidas saada hüpoteeki ilma sissetulekutõendita? Alustada tuleb panga otsimisest. Klientide ülevaated ja sõprade soovitused aitavad teil otsustada, kust hüpoteeklaenu võtta. Pärast asutuse valimist tuleb hakata dokumente koguma. Kõik, mida vajate, on taotlusvorm ja pass. Mõned pangad nõuavad täiendavat isikut tõendavat dokumenti. Nagu see võib olla:

• pass;
• juhiluba;
• kindlustustunnistus;
• töötaja ID.

Lisaks on vaja abikaasa passi (kui klient on abielus), kuna paljud pangad registreerivad taotleja mehe või naise kaaslaenajana.

Kuidas saada hüpoteeki ilma sissetulekutõendita? Peate taotlema ja ootama otsust. Ankeet täidetakse pangakontoris. Vaatamata ametliku töötamise puudumisele on vaja täita andmed igakuise sissetuleku suuruse kohta. Arv peab olema reaalne, kuna pank kontrollib hoolik alt sissetulekuallikaid. Samuti peate esitama andmed töökoha kohta: aadress, organisatsiooni nimi, ametikoht, tööandja telefoninumber. Taotlusi töödeldakse keskmiselt 7–10 päeva jooksul.

Mida teha pärast kinnitamist

Järgmisena antakse kliendile sobiva kinnisvara otsimiseks aega 3 kuud, misjärel tuleb tal esitada valitud eluaseme kohta dokumendid: omandiõiguse tekkimise alust kinnitav dokument; väljavõte USRN-ist;hindamisaruanne; väljavõte majaraamatust; objekti tehniline dokumentatsioon (katastri väljavõte, registreerimistunnistus).

Kui ehitatavale eluruumile on väljastatud sissetulekutõendita hüpoteek, siis omandiõiguse paberid arendaj alt, maa dokument, maa katastriregistri väljavõte, ehitusluba, projekti plaan, ühisehituses osalemiseks on vajalik leping.

Pärast kinnistu kinnitamist pangas sõlmitakse hüpoteegi seadmise leping ja ostu-müügileping. Tehing on registreeritud Rosreestr. Ostetud korter väljastatakse pandiks pangale.

Rosselhozbank

Programmi raames on pangapartneritelt võimalik saada vahendeid nii valmis kinnisvara, elamu koos krundiga kui ka uusehitise jaoks. Tingimused:

• maksimaalne laen - kuni 8 miljonit rubla;
• tähtaeg - kuni 25 aastat;
• sissemakse - maatükiga maja ostmisel alates 50%;
• esimene sissemakse - alates 40% järelturult või uues majas kodu ostes.

Intressimäärad sõltuvad kliendi staatusest ja kinnisvara tüübist. Ilma tulutunnistuseta korteri hüpoteegi määr järelturul on palgalistele ja usaldusväärsetele pangaklientidele kehtestatud alates 9,45%. Riigiteenistujatele - 9,5%, teistele klientidele - 9,6%.

Ehitatavate elamute puhul on palgaarvestusklientide määr 9,35, riigitöötajatel - 9,4%, ülejäänud - 9,5%. Hüpoteegi intressimäär krundiga maja ostmisel palgaklientidele - alates 11,95%eelarveliste organisatsioonide töötajad - alates 12%, teistele isikutele - 12,5%.

Intress tõuseb 1 punkti võrra, kui laenuvõtja keeldub elu ja tervist kindlustamast. Nõuded laenutaotlejatele on standardsed: Vene Föderatsiooni kodakondsus, vanus 21 kuni 65.

VTB 24

Registreerimise tingimused:

• sissemakse – alates 30%;
• tähtaeg - kuni 20 aastat;
• summa - 600 tuhandelt 30 miljonile rublale;
• määr – alates 10,7%.

Tuleb tähele panna, et märgitud määr kehtib vaid juhul, kui klient on valmis sõlmima kindlustuspoliisi, mis hõlmab nii korteri, omandiõiguse kui ka laenuvõtja enda kindlustust. Nõuded laenusaajale: vanus 21-65 aastat, piisav sissetulek igakuiseks rahahoiuseks. Alalise elamisloa olemasolu piirkonnas, kus klient hüpoteegi taotleb, ei ole nõutav. Laen väljastatakse passi ja kindlustustunnistuse järgi.

Sberbank

Hüpoteek ilma sissetulekutõendita selles pangas tegutseb valmis ja ehitatava eluaseme soetamise programmi raames. Tingimused:

• summa - 300 tuhandelt 8 miljonile rublale;
• sissemakse – alates 50%;
• raha on võimalik saada olemasoleva kinnisvara tagatisel;
• tähtaeg – kuni 30 aastat.

Järelturu eluaseme määr - alates 8,6% (noortele peredele), alates 9,1 - teistele klientidele. Ehitusjärgus elamute puhul - 7,4% (soodusprogrammi alusel), alates 9,4% - põhitingimustel.

Deebetklientide jaoks on paremad tingimused (kurss arvutatakse individuaalselt) ja lihtsustatud taotlemise kord. Taotlust arvestatakse ainult passis. Isikud, kes ei ole pangakliendid, vajavad lisaks veel teist isikut tõendavat dokumenti.

Sovcombank

Laenutingimused:

• määr – alates 11,4%;
• tähtaeg - kuni 20 aastat;
• tasu – alates 20%;
• summa - kuni 30 miljonit rubla.

Sovcombanki laenuandmise eripäraks on võimalus võtta pensionäridele hüpoteek. Raha saaja maksimaalne vanus ei tohi ületada 85 aastat.

Uralsib

Programmi raames on võimalik soetada ehitusjärgus eluase. Mida pank pakub:

• panus alates 9,4%;
• tähtaeg - kuni 30 aastat;
• summa - 300 tuhandelt 50 miljonile rublale.

Sissemakse suurus sõltub kliendi staatusest. Palgaarvestuse klientidel on nõutav vähem alt 20% objekti eeldatavast väärtusest. Neil, kes taotlevad panka esimest korda, peab esimeseks sissemakseks olema vähem alt 40%.

Transcapitalbank

Järelturu korteri ja eluaseme ostmiseks uues majas on võimalik raha saada järgmistel tingimustel:

• sissemakse – alates 30%;
• summa - kuni 12 miljonit rubla;
• määr alates 7,7% kuni 25 aastaks.

Et pank kaalumistaotluse vastu võtaks, piisab küsimustiku ja passi esitamisest.

Promsvyazbank

Promsvyazbanki programmi raames laenu andmise funktsioon on väiksemkarmid nõuded klientidele. Kui enamik panku ei anna laenu ilma ettevõtete omanike sissetulekuid kinnitamata, siis see asutus teeb meelsasti koostööd üksikettevõtjatega.

Uute hoonete hind:

• alates 9,4% panga arendajapartneritelt ehitusjärgus eluasemete ostmisel;
• alates 10,8% palgaarvestuse klientidele, kui nad ostavad teistelt arendajatelt korteri uutes majades (10,9% Promsvyazbanki mitteklientidele).

Järelturu korterite hind:

• alates 11,2% palgaarvestuse klientidele;
• alates 11, 3 – ülejäänud.

Deklareeritud intressi rakendatakse vaid juhul, kui laenusaaja on valmis kaskokindlustuslepingut sõlmima. Panus on vähem alt 40%. Raha saab nii soetatud vara tagatisel kui ka olemasoleva korteri pe alt.

Kust saada hüpoteeklaen

Panga ja programmi otsimisel tuleb lähtuda enda algandmetest: kui suur on sissemakse ja kui palju oled nõus igakuiselt laenu tasumiseks maksma. Kui olete teatud panga deebetklient, on parem kõigepe alt temaga ühendust võtta. Pangad on oma püsiklientidele lojaalsemad: nende määr on 0,5–1% madalam kui teistel eraisikutel. Mida otsida krediidiasutuse valikul:

• Kas programm hõlmab kaaslaenajaid. Täiendav laenuvõtja (abikaasa või sugulane) võib suurendada teie võimalusi hüpoteeklaenu saamiseks, samuti võimaldab teil võtta maksimaalselt võimalikkusumma, kuna laenu arvestamisel võetakse arvesse mõlema laenuvõtja sissetulek.
• Mis on sissemakse summa. Enamik panku nõuab deposiiti vähem alt 40-50% kinnisvara väärtusest. Kui see summa on sinu jaoks liiga suur, siis tasub pöörata tähelepanu väiksema panusega saadetele. Kuid pidage meeles, et mida suurema summa olete nõus korteri ostmiseks panustama, seda suurem on tõenäosus taotluse rahuldamiseks ja seda paremad on tagasimaksetingimused.
• Kindlustuskulu. Hüpoteeklaenu taotlemisel ilma tuludeklaratsioonita ja käendajateta on laenusaaja kohustatud kindlustama ostetud eluaseme. Lisaks saab ta sõlmida elu- ja tervisekindlustuse. Kõige sagedamini on kindlustus juba lepingutingimustes sees ning selle summa jaotatakse kogu tagasimakseperioodi peale. Kindlustus võib enammakse suurust märkimisväärselt suurendada, seetõttu on oluline selle teenuse maksumus eelnev alt välja selgitada ja valida seda kõige madalamate intressimääradega pank.

Sissetulekutõendita laen on parim valik neile, kellel on kinnisvara ostmisega kiire või ei ole võimalik pangale palgatõendit esitada. Tuleb märkida, et Moskvas on ilma sissetulekutõendita hüpoteeklaenu saamine palju keerulisem kui tavaprogrammide alusel. Kasuks tuleb hea krediidiajalugu ja mitteametlikku sissetulekut kaudselt kinnitavate dokumentide olemasolu.