Tavalised ja pikaajalised laenud: kõik, mida peate laenude kohta teadma

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Igaüks on vähem alt korra elus kuulnud pikaajalistest laenudest. Kuid mitte kõik ei tea kindl alt, mis nad on. Lühid alt öeldes on see pankade ja teiste finantsasutuste poolt pikaks perioodiks (alates kolmest aastast) antav laen. Kuid teema sisaldab palju detaile ja ma tahaksin neist rääkida.

Teenuse kohta

Pikaajalisi laene väljastatakse kõige sagedamini kahte tüüpi klientidele. Esimesse kuuluvad eraisikud, kes soovivad osta korterit või ehitada maja. Kuid raha ei piisa, nii et nad otsustavad hüpoteegi kasuks. Teadaolev alt on see ette nähtud perioodiks 5–30 aastat. Seda tüüpi laenu võivad võtta kõik 21–65-aastased, kes vastavad muudele nõuetele, millest tuleb juttu hiljem.

Samuti annavad pikaajalisi laene sageli juriidilised isikud. Nende eesmärk on kasutada vahendeid põhikapitali rahastamiseks. Väärib märkimist, etjuriidiliste isikute puhul on pikaajaliste laenude mõiste ja määratlus laiem. Nende hulka kuuluvad aktsiakapital (panga fondivalitsejad ja fondid), võlakirjade emissioon, hoiused tähtajaga üle ühe aasta. Kuid kõigel eelneval on üks eesmärk – raha investeerimine investeerimistootmisprojekti, mis toob tulevikus kasumit.

Hüpoteeklaenud ja autolaenud

Sellised laenud on eraisikutele kättesaadavad. Meie aja populaarseimad pikaajalised laenud.

Hüpoteeklaenu eripära on see, et ostetud eluasem muutub pandiks. Juhul, kui inimene ei suuda oma võlga tagasi maksta, võtab pank korteri/maja/maa kahjude hüvitamiseks. Keskmiselt võetakse hüpoteeke 10-30 aastaks. Kinnituse saamiseks peab isik kinnitama oma maksevõimet. Selleks esitab ta sissetulekutõendi, dokumendi töötamise ja töökogemuse kohta ning midagi, mis tõendab tema isikut. Kui inimene võtab tõesti suure summa, võidakse nõuda maksete “partnerit” ehk kaaslaenajat. Näiteks paar saab suurema tõenäosusega suure laenu kui üksik inimene.

Autolaen on ka pikaajaline pangalaen. Tavaliselt võetakse seda lühikesteks perioodideks, kuid mõned maksavad võla tagasi kümne aasta jooksul. Minimaalne summa on 150 000 rubla ja maksimum ei ole piiratud. Plussiks on ka see, et pikaajalise autolaenu puhul ei pea isegi esmast sissemakset tegema. See on väga mugav. Agapikaajaliste laenude intress on kõrgem - mitte 12-15%, vaid 15-20% aastas. Kui inimene võtab näiteks 10 aastaks 10 miljonit rubla, siis lõpuks on tema enammakse (20% puhul) 2 000 000 rubla.

Dokumendid

Pikaajaliste laenude (ja laenude) taotlemisel peate esitama standardsed paberid. Sõltuv alt konkreetse panga nõuetest võib dokumentide loend erineda. Kuid kindlasti vajate kehtestatud mudeli järgi koostatud avaldust, laenuvõtja küsimustikku, passi originaali ja koopiat ning sissetulekute tõendit. Tavaliselt varieerub periood, mille kohta avaldust on vaja, 3 kuust 2 aastani.

Teil on vaja ka töövihiku valguskoopiat, mis on tööl kinnitatud. Mehed peavad esitama sõjaväelise isikutunnistuse. Kui teil on juhiluba, siis vajate seda (teise isikut tõendava dokumendina).

Tavaliselt vaadatakse taotlus läbi nädala jooksul. Aga kui kõik dokumendid on korras ja klient vastab nõuetele, saab ta varem kinnitada.

Investeerimisest

Kui juriidiline isik vajab pikaajalist laenu, peab ta esitama oma investeerimisprojekti analüüsi. Pangatöötajad, olles sellega tutvunud, peaksid mõistma, et see, mille jaoks neilt laenu küsitakse, teenib tõesti kasumit ja tasub kulud ära. Projekt peab näitama oma väärtust ja tõhusust nii palju kui võimalik.

Dokument peab sisaldama idee ja turunõudluse insenerihinnangut, kuluprognoose, töögraafikut. Vaja kamärkige tasuvus ja täpne periood, mille jooksul kulud tasuvad. Teil on vaja ka keskkonnaanalüüsi (projekti kahjutus keskkonnale) ja tõendit selle kohta, et laenuvõtja suudab plaani ellu viia.

Pank peab mõistma, et laen on hästi tagatud, investeering tasub end üsna kiiresti ära, risk on vastuvõetav ja idee originaalne. Kui kõik tingimused on täidetud, antakse juriidilisele isikule laenu.

Lühiajaline laenamine

Tasub põgus alt rääkida laenudest, mille tagasimaksed antakse palju kiiremini kui sama hüpoteegi puhul. Pikaajalised ja lühiajalised laenud on võrdselt nõutud. Vaid teist tüüpi laene väljastab palju suurem hulk inimesi.

Ja see on tarbijakrediit. Nad võtavad seda nn koduste probleemide lahendamiseks. Kui teil ei jätku korteri ostmiseks või teil on vaja remonti teha, ostke tehnik vms. Tarbijakrediiti pakuvad peaaegu kõik pangad. Kuid parem on pöörduda riigi poole, kuna seal on kõige vastuvõetavamad tingimused. See antakse välja kuni viieks aastaks, intressiga, mis on üsna vastuvõetav (keskmiselt 12-14% aastas). Kui leiate käendaja, saate intressimäära alandada. Maksimaalne summa on 3 000 000 rubla. Kuid rahasumma, mida pank on valmis laenama, otsustavad finantsanalüütikud pärast üksikasjalikku tutvumist kasumiaruande, tööstaaži jms. Kui inimene saab näiteks 60 tr. kuus, siis antakse talle 1 300 000 rubla 5 aastaks.

Mikrolaen

See on viimane asi, mida ma öelda tahaksin. Kõige kahjumlikum laenuvõimalus, kuid mõnikord saab ainult tema aidata. Mikrolaenu saamiseks on vaja ainult passi. Vanus pole oluline, kuni see on 18. Kogused on väikesed - 15, 20, 35 tr. Mõnikord rohkem, olenev alt organisatsiooni pakutavatest tingimustest. Kuid intressid on suured - 0,75% kuni 3% päevas. Muidugi võib kuuks ajaks suure summa laenates pankrotti minna. Aga hädaolukorras hea variant. Näiteks palgani on veel paar päeva aega, pole kelleltki laenata ja külmkapp, millel inimesel juba pikemat aega silma peal on olnud, müüakse järsku 50% allahindlusega. Sellisel juhul on säästud tõesti olemas – mikrokrediidiorganisatsioonile intressidena makstud mitu tuhat ei löö rahakotile kuigi palju, arvestades, kui palju raha laenuvõtja allahindlusega säästis.