Kodukindlustus hüpoteegiga: maksumus, kas vajalik, dokumendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Hüpoteeklaenukindlustus on eraldi kindlustusliik. Siin on mõned iseärasused, mida peate teadma enne hüpoteegi dokumentide allkirjastamist. Kuidas väljastatakse hüpoteeklaenu kindlustuspoliis? Millised on tingimused ja kui palju see kõik maksma läheb? Kõik need nüansid on väga häirivad inimest, kes ei ole kindlustusasjades hästi kursis.

Kas ma pean kindlustama korteri hüpoteeklaenuga

Kui võtate hüpoteeklaenu, on kodukindlustus kohustuslik. Enne seda tüüpi laenu võtmise otsustamist peate palju eelnev alt läbi mõtlema. Tavaliselt nõuab pank, et kindlustaksite mitte ainult eluaseme enda, vaid ka laenuvõtja enda elu ja tootlikkuse, sest ta ei võta riske ja nõuab teilt kaskokindlustuse tasumist. Nii kaitseb finantsorganisatsioon oma huve võims alt ja üsna seaduslikult.

Krediidisuhteid reguleerib föderaalseadus "Hüpoteegi kohta", mis pärineb 16. juulist 1998. Selle kohaselt peab kogu kinnisvara olema kindlustatud riskide minimeerimiseks.

Ilma kindlustuseta ei ole finantsasutusel formaalselt õigust laenu andmisest keelduda, kuid praktikas kehtestatakse sellised protsendid, et inimene ise keeldub sellistel tingimustel raha võtmast. Pangal on kohustus anda kliendile võimalus valida, millises kindlustusseltsis ta korteri hüpoteegiga kindlustab, kuid te ei saa sellest finantstehingust keelduda.

Kindlustussumma oleneb eluaseme enda seisukorrast. Kui otsustate panga nõudmisel oma elu ise kindlustada, võetakse arvesse teie tervislikku seisundit. Hüpoteeklaenukindlustuses on palju nüansse. Sorteerime selle järjekorras.

Hüpoteeklaenu korterikindlustus. Omadused ja nüansid

Millega tuleks arvestada hüpoteegi laenulepingu sõlmimisel? Hüpoteeklaene pakkuvad pangad teevad tavaliselt koostööd mitme suure kindlustusfirmaga. Kliendina saate valida mis tahes kindlustusorganisatsiooni, kuid siiski ettevõtete nimekirjast, mille pank ise teile näitab.

Milliseid nüansse veel on? Kui klient keeldub elukindlustuse eest tasumisest, on pangatöötajatel sel juhul õigus tõsta eluaseme intressimäära 1%.

Pärast kõigi dokumentide täitmist saate oma korteri võtmed turvaliselt kätte, mille võtate krediiti. Seega on see kasulik ka kliendile. Ta on rahulik, teades, et igas ettenägematus olukorras katab kindlustusselts kõik kulud, mis pangal on vaja hüvitada.

Kõik kindlustusjuhtumid, mille puhul tuleb tasuda, on lepingus märgitud. See nimekiri tuleb üle vaadata.

Hüpoteeklaenukindlustuse liigid

Korteri hüpoteeklaenukindlustust on mitut tüüpi. Vaatleme allpool igaühe funktsioone ja loetleme need kõigepe alt:

- kindlustusobjekt;

- laenuvõtja tervis ja tulemuslikkus;

- eluaseme omandiõigus;

- laenuvõtja vastutuskindlustus.

- töö kaotamine.

On selge, et kindlustusobjekt ehk maja või korter ise on kindl alt kindlustatud. Äkiline gaasiplahvatus, tulekahju või röövimine ja vandalism – kõiki neid tegureid, mis meie elus aset leiavad, pole võimalik ära hoida. Kindlustussumma määramisel mängib rolli see, kas see eluruum on uus või vana, kas sellel on laudpõrandad, kulunud. Mittestandardse kodu, näiteks salamaja, kindlustamine läheb tavalisest korterist kallimaks.

Eri hüpoteeklaenu tingimused neile, kes võtavad sõjaväe hüpoteeke. Sõjaväelastele on ette nähtud teatud soodustused ja osa laenust tasutakse riigikassast. Sellegipoolest peab sõjaväelane sel juhul ise kindlustuse eest tasuma ja hüvitised siin ei kehti.

Tõhusust on parem kindlustada kehva tervisega või juba krooniliste haigustega.

Omandikindlustus

Selgitame lähem alt, mis on korteriomandi kindlustus. Sellist kindlustust on vaja siis, kui on võimalus, et te ei saa ostetud korterit omada. Kuid see on haruldanejuhtudel. Tavaliselt, kui korter või maja on alles ehitatud ja sellel pole veel omanikku, on omandikindlustus täiesti tarbetu.

Selline kindlustus tagab kindlustusseltsilt teatud summa väljamaksmise juhul, kui ostu-müügi sooritamise käigus vormistati mõni dokument valesti ja teie ost muutub seadusega kehtetuks. Kindlustusandja raha saab teie krediidiagent ehk pank.

Kui palju kindlustusselts maksab? Agentuur tasub teie pangast laenatud summa ja kinnisvara tegeliku väärtuse vahe. Ja ainult siis, kui kindlustasite saadud korteri täisväärtuse, mitte osalise väärtuse eest.

Sellise kindlustuse maksumus on ligikaudu 0,5% kogu hüpoteeklaenu summast, mitte rohkem. Kindlustusmakse tähtaeg seaduse raames ei tohi ületada 3 aastat.

Elukindlustus

Sellise poliisi peamine erinevus seisneb määra sõltuvuses kindlustatu vanusest. Samuti sõltub summa sellistest teguritest nagu kliendi elukutse ja tema üldine tervislik seisund. Kui kliendil on ekstreemne hobi või ta töötab ohtlikus tööstuses, siis on ka protsent kõrge.

Selliste juhtumite puhul saate kindlustada:

- ajutine puue;

- puue;

- kliendi surm.

Kui klient suri vanglas, sõjas või vabatahtlikult oma elu ohtu seades, siis lahkunu perekonnale kindlustust ei anta.

On aegukui teie valitud pank sunnib teid sõlmima elukindlustuslepingu, isegi kui te seda vajalikuks ei pea. Mida sel juhul teha? Valmistage ette haigla tõend. Kui võtate kaasa tõendi, mis kinnitab, et teie tervis on suurepärane ja ei ilmu arsti vastuvõtule, on sellise poliisi maksumus minimaalne. Lisaks arvestab elukindlustus kliendi vanust. Kui ta on alla 40-aastane, on intressimäär paljudes pankades madalam kui juhul, kui klient on 60-aastane või vanem. Seetõttu on seda tüüpi kindlustust taotledes soovitatav paluda arvutus teha mitmes organisatsioonis korraga ja valida nende hulgast see, mis pakub soodsamaid tingimusi.

Hüpoteeklaenukindlustuse maksumus. Kuidas säästa raha?

Põhimõtteliselt saab eluaseme kindlustada igal pool. Kuid praktikas on see küsimus panga poolt väga rangelt reguleeritud. Kui võtate lihtsa tarbimislaenu, siis pangatöötajad kindlustust eriti ei nõua. Hüpoteeklaenulepingut sõlmides on aga kõik palju karmim. Sageli valivad nad VTB 24 või Sberbanki hüpoteeklaenude kodukindlustuse. Aga kus on parim koht? Igal pangal on oma eelised, aga ka puudused.

Kui valid elu- ja kodukindlustuse koos hüpoteegiga VTB 24, saad laenu tagasi maksta mitte 20 aasta pärast, vaid 5 aasta pärast. Samal ajal langeb kindlustuse hind 25%. Selleks on spetsiaalne programm. Kui aga valite kindlustuse VTB 24-ga, nõustute maksma 2 poliisi: eestkorteri turvalisust ning nende endi elu ja tervist.

Selle organisatsiooni poliitika maksumus sõltub sellest, millise programmi klient valib. Klient saab valida ka ühe pakutavatest varakindlustusliikidest:

1. Omandiku kaotamine.
2. Tahtlik või tahtmatu vara kahjustamine kolmandate isikute poolt.
3. Aktsiakapitalis osalemise risk ehitusetapis.

Ja kas ta tahab kaskokindlustust? Kaskokindlustuse puhul vähendatakse kõiki ennustuskoefitsiente. Kindlustusprogrammi on võimalik valida otse ettevõtte ametlikul veebisaidil.

Kuid Sberbank pakub ainult ühte tüüpi kohustuslikku kindlustust – kinnisvara jaoks; aga teised liigid on vabatahtlikud. Kuid teil võidakse paluda osta ka omandiõiguse kaotamise kindlustus. Selle 2017. aasta keskmine intressimäär selles pangas on 0,225% aastas teie laenukohustuste kogusummast. Kuid saate valida ühe 19 muust Sberbankiga koostööd tegevast kindlustusorganisatsioonist.

Hüpoteegiga võetud korteri kindlustusmaksumuse arvutamisel võetakse arvesse järgmisi tegureid:

- teie panga nõuded;

- laenusumma;

- korpuse seisukord (tehnilised näitajad);

- kogu kindlustusperiood;

- eelmiste tehingute olemasolu.

Kaskokindlustust võimaldava poliisi ostmisega saate palju säästa. "VTB 24" pakub sellisel viisil säästmist. See tähendab, et kindlustage samaaegselt kõik krediidiasutuse poolt pakutavad kindlustusliigid.

Kuid Sberbank teeb intressidelt allahindlust, kui klient sõlmib elu- ja tervisekindlustuse. Kui mõni organisatsioon on Sinu tervise ja töövõime juba kindlustanud, siis võta temaga ühendust ja kindlusta oma kodu seal. Kindlasti saad allahindlust. Soodustust saab siis, kui inimene on muutnud tegevusala ja tema elukutse ei kuulu enam eluohtlike hulka. Ta peab taotlemisel kindlustusmakseid vähendama. Kui arvutate kõik need nüansid välja, saate väljastada poliitika üsna soodsatel tingimustel. Kuid vaatamata kõikidele allahindlustele on korteri hüpoteeklaenukindlustus siiski väga kulukas investeering.

Kindlustuslepingu pikendamine

Kindlustus makstakse kogu perioodi eest, mille eest krediidimakseid arvestatakse. Kuid tavaliselt vaadatakse leping igal aastal uuesti läbi. Kui kõik tingimused jäävad samaks ja klient on olukorraga rahul, siis leping lihts alt pikendatakse. Aga kui olukord kuidagi muutub, tehakse dokumendis teatud muudatused. Näiteks on klient juba olulise osa laenust ära tasunud ning selle tagasimakseperiood on lühenenud. Sellest tulenev alt väheneb ka kindlustussumma mõne protsendi võrra.

Kodukindlustus. Nõutavad dokumendid

Muidugi on igal organisatsioonil oma tingimused, kuid nende kõigi suhtes kehtivad kõigi kindlustusandjate jaoks samad Vene Föderatsiooni seadused. Dokumendid tuleb kindlustusseltsile esitada korrektselt. Kui teil pole finantsasutustega töötamise kogemust, konsulteerige kindlasti juristidega.

Dokumentide loend on enamikul juhtudel sama ja sisaldab:

- teie TIN;

- avaldus;

- allkirjastatud hüpoteeklaenuleping;

- pass või muud isikut tõendavad dokumendid;

- eluaseme omandiõigust kinnitavad dokumendid;

- tegutsege maa peal, kui ostsite kohape alt maja.

Pärast kõigi dokumentide esitamist ja kontrollimist tasub klient kindlustuse ja esimese osamakse. Juhtub, et on mugav sõlmida kolmepoolne leping. Osapooled selles on teie pank, teie ja kindlustusselts.

Selleks, et kindlustusselts saaks raha tagastada, kui kindlustusjuhtum siiski toimus, peavad olema täidetud järgmised tingimused:

1. Tooge nõutavad dokumendid, mis on loetletud teie lepingu koopial.
2. Maksa oma makse õigeaegselt.
3. Teavitage agentuuri vahejuhtumi toimumisest, kui see on teie lepingus ette nähtud.

Kindlustusseltsil on õigus keelduda maksmisest, kui vähem alt üks osamakse jäi õigel ajal tasumata.

Kindlustuskulu

Iga kindlustusliigi maksumus on erinev. Ja igal pangal on loomulikult oma intressimäärad ja oma nüansid. Kui olete nõustunud Sberbanki hüpoteegikindlustusega, on poliisi maksumus madalam kui VTB-24 puhul, isegi kui teete tehingu sama kindlustusfirmaga.

Kindlustus arvutamise valem sisaldab laenu intressimäära ja võla jääki. Arvesse võetakse ka muid nüansse.

Tasu makstakse ainult üks kord aastas. Aga kui klient on näiteks alustanud ostetud korteris remonti ja ei suuda seda summat korraga maksta, on võimalik kokku leppidaselle lagunemine. Seejärel jagatakse tasu 4 võrdseks osaks ja makstakse kord kvartalis.

Kindlustusjuhtumid

Kindlustusorganisatsioonis on mitu kindlustusjuhtumit, mille toimumisel laekub pank lepingus määratud summa. Hüpoteeklaenu kodukindlustuspoliis erinevates organisatsioonides on erineva maksumusega ja vastav alt sellele kindlustab mitu võimalikku ettenägematut olukorda. Neid nimetatakse tavaliselt järgmiselt:

- tulekahjud;

- probleemid veetorudega (üleujutus);

- plahvatused;

- sissemurdmine;

- loodusõnnetused;

- vandalism;

- maapinna vajumine;

- üleujutus, kui põhjavesi tõuseb.

Mõned kindlustusandjad pakuvad ka eluasemelaenu kindlustust juhuks, kui lennuk hoonesse põrkab. Ühesõnaga kindlustusjuhtumite nimekiri võib olla päris lai. Valite endale sobiva poliitika. Te ei peaks maksma kogu kindlustusjuhtumite nimekirja eest.

Kindlustushüvitis

Inimene sõlmib kindlustuslepingu samaaegselt hüpoteegiga. Kõik tingimused, sealhulgas kahju hüvitamise tingimused, tuleb täpsustada teie allkirjastatud lepingus.

Elukindlustuse puhul peab kindlustus katma kogu ülejäänud makse summa. Kui klient haigestub või saab vigastusi, mille tõttu ta ei saa töötada, siis kindlustusselts peab teie laenuvõtjale praegu tasuma 50-70% laenusummast.

Tagasimakse

Kui klient on juba kõik oma rahalised kohustused panga ees täitnud, kas ta saabosa kindlustusest tagasi saada, sest kindlustus makstakse aasta alguses, kõigi 12 kuu eest? Kui olete kindlustanud VTB-s, on see võimalik. Selleks peate lihts alt lepingu ennetähtaegselt lõpetama ja osa rahast tagastatakse teile.

Alates viimasest (2016. aastast) on seaduslik võimalus nõuda raha tagasi kohtu kaudu, kui pank määras teile mingi kindlustuse.