Laenamine juriidilistele isikutele: liigid ja tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Majanduse areng sõltub otseselt ettevõtluse arengust. Ja selle pidevaks arendamiseks ei ole paljudel ettevõtetel piisav alt omavahendeid. Sel eesmärgil pakuvad pangandusorganisatsioonid kasutada juriidilistele isikutele laenamise teenuseid. Ja laenatud vahendite abil on võimalik korraldada seadmete ostmist, kinnisvara ostmist ja nii edasi.

Funktsioonide hankimine

On selge, et juriidilistele isikutele laenu andmise tingimused on varustatud oma eripäradega. Ja selle teenuse osutamise kord on rangelt reguleeritud. Seega, kui ettevõte vajab raha, tuleb selle saamiseks täita mitmeid nõudeid.

Igal finantsasutusel on oma laenureeglid, mis võivad oluliselt erineda mõnes teises pangas sarnase teenuse osutamise funktsioonidest. Seetõttu tuleb esmaseks sammuks valida sobivate tingimustega juriidilistele isikutele laenu andmiseks pank. Olles valinud oma ettevõtte jaoks soodsad tingimused, võite alustada kogumistnõutav dokumentide pakett.

Olulised tingimused

Kõigepe alt kontrollib pangandusasutus tulevase laenuvõtja krediidiajalugu, mis arusaadavatel põhjustel peab olema positiivne. Selge on see, et ükski pank ei võta riski väljastada suurlaenu inimesele, kellel oli varasema lepingu tingimuste kohaselt maksetega tõsiseid viivitusi või seda ei makstud üldse. Selleks hinnatakse ettevõtte finantsseisundit esitatud raamatupidamis- ja finantsaruannete, pangaväljavõtte, mis näitab kõiki kontol teatud perioodi jooksul toimunud tehinguliike, põhjal.

Tihti tuleb ette juhtumeid, kui juriidilistele isikutele sobivaima laenuvõimaluse pakkumiseks nõuab pangaorganisatsioon laenuvõtj alt tema teenusesse üleminekut. Seetõttu saab kõige sagedamini parimaks pakkumiseks pangast krediidiraha taotlemine.

Juriidilistele isikutele pangalaenu andmisel tuleb järgida järgmisi tüüptingimusi:

• Paljude pankade pakkumine neile, kellel on avatud arvelduskonto, on võimalus kasutada lühiajalist arvelduskrediiti. Selline pakkumine hõlmab konto regulaarset täiendamist laenatud vahenditega, mille laenuvõtja suunab erinevatel eesmärkidel. Selle laenu makse debiteeritakse ettevõtte kontolt pärast raha laekumist automaatselt.
• Krediidiliini lõpetamist peetakse optimaalseks laenutooteks. Valige iga ettevõtte jaoksindividuaalsed tingimused, seega tuleks neid krediidiosakonna spetsialistiga eraldi arutada.

Pangandusorganisatsioonid väljendavad oma lojaalsust püsiklientidele, kuna on hästi kursis oma finantsreputatsiooniga ja tegevuse spetsiifikaga. Pangad pakuvad mõnele ettevõttele võimalust kasutada sihtprogramme, mille raames saab laenatud raha kulutada seadmete ostmiseks, kallite elementide ostmiseks, mis enamasti toimivad tagatisena.

Samuti on viimasel ajal eduk alt arendatud teistes pankades avatud laenude refinantseerimisprogrammi. Heakskiit on tagatud, kui raha hoitakse õigeaegselt pikka aega. Teisisõnu, kui teil on kehtestatud pangandusreeglitele sobivad kõik vajalikud tingimused, saate läbida era- ja juriidilistele isikutele laenamise protseduuri.

Pussid ja miinused

Juriidilistele isikutele laenamise vaieldamatu eelis on:

• Juriidilise isiku võimalus saada kätte tõeliselt suur rahasumma ja suunata see ettevõtluse arendamiseks.
• Olles selle panga klient, kus te laenu taotlete, saate vähendada paberimajanduse aega.
• Investeerimislaene saate kasutada oma tootmise kaasajastamiseks või selle laiendamiseks.
• Mitte vähem eelis on pankade pakkumine paindlike laenutingimuste ja individuaalse tagasimakseskeemiga.
• Pandina saab mitte ainultettevõtte vara, aga ka ettevõtte omaniku vara, on ka ringluses olevate kaupade ja isegi nõuete kasutamise võimalus.

Juriidilistelt isikutelt laenu saamise puudused on järgmised:

• Suure dokumendipaketi kogumine.
• Tagatise või garantii puudumisel tõstetakse intressimäära oluliselt.
• Pikaajaline töötlemine.
• Tagatis on kõrge väärtusega.
• Mida suurem on laenusumma või tagasimakseperiood, seda kallimaks lähevad rahalised vahendid.

Kus taotleda

Võimalus läbida juriidilistele isikutele laenamise protseduur on saadaval paljudes finantsasutustes. Ja igal sellisel organisatsioonil on laenuvõtjale oma ainulaadsed laenureeglid ja nõuded. Seetõttu on juba esimestest sammudest soovitatav esitada taotlus mitmesse panka korraga. Tänaseks on järgmised finants- ja krediidiasutused ettevõtetele laenu väljastamisel teenitult populaarsed:

• "Alfa-pank" - pakub ettevõtetele laenu andmiseks mitmeid programme.
• "Moskva Pank" - võimalik väljastada nii krediidiliini, arvelduskrediiti kui ka sihtotstarbelist laenu. Saadaval on kommertshüpoteegiprogrammid ja refinantseerimisprogrammid.
• Sberbank – selle pakkumiste hulka kuuluvad kiirlaenud, arvelduskrediidid, sihtlaenud. Saadud vahendeid saab kasutada ettevõttele sõidukite või kinnisvara soetamiseks. KõrvalMõned laenuprogrammid võivad nõuda tagatist ja mõned mitte.
• Vostochny Express Bank – tema ettepanekud on korraldada arvelduskrediit. Saadud vahendite abil saab käibevarasid täiendada. Ettevõtluslaenu programm ei nõua tagatist.

Laenutüübid

Pangad pakuvad juriidilistele isikutele erinevat tüüpi laenu. Igal tüübil on oma disaini-, lunastamis- ja kasutusfunktsioonid. Valides üht või teist tüüpi laenutoote, tasub mõista, millisteks eesmärkideks on vaja laenatud vahendeid. Milliseid tootevalikuid saavad pangad pakkuda:

• Krediidiliin - sellise laenamise abil toimub käibekapitali regulaarne täiendamine. Neid vahendeid saab kasutada arveldades tarnijatega kaupade (teenuste) eest tasumiseks või jooksvate kulude rahastamiseks. Seda tüüpi laenud võivad olla uuenevad või mittetaasnev. Intressimäär võib olla fikseeritud või ujuv. Sellise rea täitmine ei nõua tagatise andmist, kuid sellegipoolest saab laenuvõtja pärast mis tahes väärtuse andmist pangast võimaluse saada laenu soodsamatel ja optimaalsematel tingimustel.
• Eelarvelaenud – selliste laenude täitmine hõlmab riigipoolset toetust. Pakutakse ettevõtetele, kes on sõlminud valitsuse lepingud (garantiid).
• Kiirlaenud – vajaliku rahasumma kiireks laekumiseks.
• Kiirlaenud – vaadakekallid laenud, kuna nende intress on tõesti kõrge. Nende eeliseks on raha väljastamise kiire kiirus mis tahes kaupade, komponentide või toorainete eest tasumiseks.
• Arvelduskrediit – seda tüüpi laenamist eelistavad enamik suurettevõtteid. Sellise laenamise mugavus on konto regulaarne täiendamine laenatud vahenditega vajalikus summas. Sellise laenu eest tasumine toimub ettevõtte kulul, debiteerides raha kontolt automaatselt.

Intressimäär

Laenu enammaksmine sõltub otseselt intressimäärast. Ja täna on juriidilisele isikule pakutav keskmine intressimäär ligikaudu 18% ning tagatise andmise fakt pole oluline. Seda intressimäära võib alandada järgmistel juhtudel:

• Laenuvõtja on püsiklient.
• Tagatise andmine.
• Pikaaegne ärisuhe.

Nõuded laenuvõtjatele

Laenu taotlemisel esitab iga pank juriidilistele isikutele laenu andmiseks omad tingimused, kuid põhipunktide osas on need samad:

• Kandideerida saavad ainult ettevõtte omanik või ettevõtja. Käendajaid on võimalik meelitada.
• Taotleja peab olema vähem alt 18-aastane.
• Ettevõtte finantstegevuse analüüs peab näitama tasuvust vähem alt ühe aasta jooksul.
• Ettevõtte ja panga territoriaalne lähedus ei tohiks ollaüle 150 km.
• Eelduseks on positiivne krediidiajalugu. Panga turvateenistus kontrollib seda üksust hoolik alt.
• Isegi kui ettevõte ei vasta kõigile panga nõuetele, saab selle siiski vahendite saamiseks heaks kiita. Kuid samal ajal on lepingutingimuste kohaselt intressimäär ülehinnatud ja laenutähtaeg on lühike.

Dokumendid registreerimiseks

Nagu eespool mainitud, nõuab Venemaal asuvatele juriidilistele isikutele laenamine laenuvõtj alt palju jõudu ja kannatlikkust. Pangale esitamiseks vajalike dokumentide paketi koostamine võtab palju aega. Selles etapis vajate:

• Täitke rahataotlus pangandusorganisatsiooni vormis.
• Valmistage ette pearaamatupidaja ja ettevõtte omaniku passide koopiad.
• Föderaalses maksuteenistuses registreerimise tunnistus.
• Kohustuslik dokumentide pakett.
• Väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist.
• Kinnisvara pandiks andmisel - esitage ka selle kohta dokumendid.
• Finantsdokumentide pakett, mis kinnitab ettevõtte tõhusust ja selle stabiilset seisukorda.
• Lepingud erinevate osapooltega.

Maksimaalne ja minimaalne laenusumma

Iga pank kehtestab pakutavatele summadele oma limiidid. Laenu väljastamise minimaalne summa on enamasti 300 000 rubla ja maksimaalne saadav summa võib olla isegi 150 miljonit rubla. Laenu tegemine suurele summaletähendab väärtusliku tagatise ülekandmist pangale tingimusel, et kaasatakse käendajad.

Tagasimaksetingimused

Arvutatud maksete järjekord võib olla diferentseeritud või annuiteetne. Igal juhul arutatakse selle või teise arvutuse vormi laenulepingu täitmisel laenuvõtja endaga läbi. Juriidilistele isikutele laenamisel koostavad pangad reeglina individuaalse maksegraafiku.

Lepingu tingimustes ja graafikus endas on ette nähtud järgmise laenumakse tagasimakse kuupäev. Võimalik on ennetähtaegne tagasimaksmine, samas kui pangandusorganisatsioonil ei ole õigust täiendav alt sisse nõuda vahendustasusid ega trahve. Ettevõtetele krediidivahendite andmise korda reguleerivad Vene Föderatsiooni maksuseadustik, samuti seadused: föderaalseadus nr 86, föderaalseadus nr 218.

Järeldus

See artikkel näitas, et pangandusorganisatsioonide teenuseid saab kasutada iga ettevõte. Juriidilistele isikutele laenamisel on oma eripärad. Kõigepe alt peate kindlaks määrama laekumise eesmärgi ja tegema õige valiku mitte ainult krediidiasutuse, vaid ka pangatoote vahel, mille tingimused on eriti mugavad ja mugavad. Saadud vahendeid saab kasutada erinevatel eesmärkidel või sihtotstarbeliselt. Seetõttu on oluline taotlemisel seda hetke arvestada ja valida universaallaen või siiski sihtlaen.