Ettevõtluse laenud: funktsioonid, dokumendid ja soovitused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Laen on raha, mille pank annab füüsilisele või juriidilisele isikule konkreetseks perioodiks. Tehing kinnitatakse lepinguga, mille alusel peab laenusaaja võla tagasi maksma. Paljude jaoks on laen ainuke võimalus suure summa saamiseks. Ettevõtjad vajavad raha ka oma ettevõtte käivitamiseks või kasvatamiseks.

Ärilaen on mugav teenus seadmete ja tooraine ostmiseks. Raha saamine pole nii lihtne, kui võib tunduda. Tehingu sõlmimiseks peate tutvuma kõigi funktsioonidega. Lõppude lõpuks on oma ettevõtte loomisel oluline olla kindel, et saate positiivse tulemuse.

Pangatooted

Ettevõtluse laenuandmist toetab riik. Krediidiasutustele antakse organisatsioonidele raha andmiseks kvoodid ja juhised. Kui ettevõte eksisteerib kauem kui kuus kuud, siis on võimalus hankida raha arendamiseks.

Mida rohkem ettevõte töötab, seda tõenäolisem on krediidiliini avamine ja kaubandusliku niši laiendamine. Seda on peaaegu võimatu iseseisv alt teha ja kapitali mitte kaotada. Et kõike tehaeks ettevõtjad pöörduvad panka, kus on finantstooted kõikidele tegevusvaldkondadele.

Saage raha väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele

Oma ettevõtte arendamisel vajate raha, seega on väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmine vajalik teenus. Panga väljastatud raha kasutatakse ettevõtte käibe ja investeeringute parandamiseks:

• seadmete soetamine ja remont;
• käibe paranemine;
• uue tegevusvaldkonna avamine.

Kõik alustavad ärimehed ei kasuta isiklikku raha, seega kasutavad nad laenuraha. Need on väikesed summad ja ei nõua aruannet. Kui ettevõtja võtab pangast laenu, saab temast tema püsiklient. Kasumi olulise kasvu võimalus annab ärilaenu. Pangad pakuvad klientidele erinevaid sarnasuste ja erinevustega tooteid.

Kiire laen

Ettevõtjate jaoks peetakse seda kõige mugavamaks teenuseks. Vahendid kantakse organisatsiooni arvelduskontole, kellel on kohustus raha koos intressidega ettenähtud tähtaja jooksul tagastada. Tavaliselt ei vaja pangad kinnitust raha sihtotstarbelise kasutamise kohta, vaid nõuavad tagatist või käendajaid.

Ärilaen võimaldab lühikese ajaga soetada vajalikku tehnikat, transporti ja parandada käivet. Tagatisena:

• kinnisvara;
• transport;
• varustus;
• toode.

Lepingu sõlmimise ajal on organisatsioonil võimalus tagatist muuta, kuid ainult panga nõusolekul. Kui laenu võtta pikaks perioodiks, siis selgub, et see võtab raha suure summa eest. Ja lühiajaliselt on võimalus intressidelt säästa.

Eritingimused

Ettevõtlusel laenamisel on mõned iseärasused. Fondid emiteeritakse rublades, dollarites ja eurodes. Kurss määratakse summa, tähtaja ja valuuta järgi. Püsiklientide puhul vähendavad pangad intressimäärasid. Eritingimused hõlmavad järgmist:

• mõnede organisatsioonide töö on hooajaline, seetõttu pakuvad pangad neile individuaalseid maksegraafikuid;
• mõnel ettevõtjal pole vara ja siis nõuavad pangad käendajaid.

Laenu andmise otsuse teevad mõnikord analüütikud äriplaani alusel. Kui ta on töötaja, siis raha andmise kohta antakse positiivne vastus.

Krediidipiir

Keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmine toimub tagatisega. Pank määrab laenuperioodi, mille järel laekub ettevõtte kontole raha, kuid mitte täies mahus, vaid vastav alt vajadusele. Intressi arvestatakse ainult kulutustelt. Seda tüüpi laenamine on mugav väikeste kaubakoguste ostmiseks.

Krediidiliinil on 2 parameetrit:

• väljavõtmise limiit: rahasumma liini eluea jooksul, kuid mõned pangad hakkavad kasutamata rah alt intressi;
• võlaliit: kliendile antakse piiratudsumma, millest suuremat summat ei väljastata.

Äri krediidiliini eelised:

• kiire arveldamine;
• limiidi suurendamine;
• vahendite kasutamine pikka aega;
• Makske intressi ainult kasutatud vahenditelt.

Arvelduskrediit

Keskmise suurusega ettevõtetele saab laenu anda arvelduskrediidi abil. See teenus on saadaval arvelduskontoga ja selleks ei ole vaja tagatist. Raha antakse üsna soodsatel tingimustel. Pank analüüsib raha liikumist kontol. Selle tulemusena määratakse summa, mis vajadusel väljastatakse kliendile. Kui kontot täiendatakse uute vahenditega, suletakse need võlgnevused.

Rahatööd

Tegutseb väikeettevõtete laenuabifond, mis hõlbustab oluliselt ettevõtjate olukorda. Organisatsioon tegutseb käendajana, aidates laenuvõtjatel laenu saada. Väikeettevõtete laenuandmist soodustab fondide ja pankade koostöö.

Ärimees peab taotlema laenu, mis näitab, et tal on soov saada toetust valitsusorganisatsioonilt. Pank vaatab olukorra üle, võttes arvesse vajalikke detaile. Pärast seda vormistatakse leping, saadetakse fondi tagatistaotlus. Dokumendile on alla kirjutanud kolm osapoolt. Väikeettevõtete laenufond võib tasuda väikese protsendi.

Mida peate teadma pangaga ühendust võttes?

Tuleb meeles pidada, et selline laen väljastatakse kõrgete intressimääradega. Seetõttu peaksite pangaga ühendust võtma ainult vajadusel. Kui teil on endiselt raha vaja, peate lepingu hoolik alt koostama. Selleks, et otsus oleks positiivne, on vaja eelnev alt koostada äriplaan. See näitab, milleks raha vajatakse ja kuidas kasumit kogutakse.

Ärimehe maine on oluline. Peate esitama raamatupidamisdokumentatsiooni, mis suurendab raha saamise võimalust. See tuleb täita õigesti, et mitte tagasi lükata. Keskmine äri tekitab pangas suuremat usaldust. Ettevõtte raha, kaubad, vara võivad olla tagatiseks.

Milliseid dokumente on vaja?

Juriidilistele isikutele konto avamine toimub esitatud dokumentide alusel:

• avaldus;
• tegevuse põhikirja koopia;
• bilansi koopia;
• asutamislepingu koopia;
• litsentsi koopia.

Kõik originaalid peavad olema juhtide poolt kinnitatud ja koopiad - notari poolt. Võib nõuda ka muid dokumente.

Laenuvõtja hindamine

Laenuvõtja hinnanguid on kahte tüüpi: objektiivne ja subjektiivne. Esimene võtab arvesse finantsaruandeid ja teine - järgmisi aspekte:

• kontrollitase;
• tööstuse olukord;
• turu olukord;
• finantsaruanded.

Ettevõtluslaenuga kaasneb palju riske. Pank pole kunagi mõne organisatsiooniga koostööd teinud, mistõttu on ta umbusklik. Igal aastal kasutavate ettevõtete arvfinantsteenused.

Kuhu minna?

Ettevõtete jaoks väljastab laenu VTB 24. Selle pangatoote nimi on Kommersant. Ärimeestel on võimalus saada kuni 1 miljon rubla perioodiks 6 kuud kuni 5 aastat. Enammakse on 21-29% ja see määratakse võla tähtaja järgi. VTB 24 pakub ärimeestele järgmisi teenuseid:

• "Arvelduskrediit" - enammakse 11%, tähtaeg 1 aasta.
• "Uuskrediit" – väljastatud 10,9%, periood – 2 aastat.
• "Investeerimislaen" - intressimäär on 11, 1%, tähtaeg - 84 kuud.

Alfa-Pangal on ka need programmid. Väikseim summa on 3 miljonit rubla ja maksimaalne 5 miljonit. Tagasimakse tähtaeg võib olla 6 kuud kuni 3 aastat. Alfa-Bank väljastab ettevõtete omanikele kaarte limiidiga 500 000 rubla. UniCredit Bank pakub vahendeid väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks. Summad ulatuvad 500 tuhandest rublast 25 miljonini. Võla tagasimaksmise aeg - 6 kuud kuni 2 aastat. UralSib Bank väljastab ärimeestele laene alates 300 tuhandest rublast kuni 10 miljonini. Tagasimakse tähtaeg on 1 aasta. Võite võtta ühendust Promsvyazbankiga, kus klientidele väljastatakse 10 aastaks alates 5 miljonist rublast. Siin tuleb tasuda sissemakse 20-40%. OTP-Pangal on kõige soodsam pakkumine. Kursus on 9,5%. Võite võtta kuni 40 miljonit rubla. Venemaa Sberbank pakub ka ärilaene. Ettevõtjad võivad arvestada kuni 200 miljoni rublaga. Ja määr on 13,26%.

Kasumliku võimaluse ärakasutamiseks on soovitatav tutvuda mitme pakkumisega ja seejärel valida sobivaim. Raha saamise võimaluste suurendamiseks on kõige parem pöörduda mitmesse panka. Kui kooskõlastusi on mitu, siis on valida. Tänaseks areneb laenamine üsna eduk alt. Peaaegu iga organisatsioon saab raha kasutada. Kui maksate võlad õigeaegselt tagasi, pakuvad pangad oma klientidele soodsamaid tingimusi.