Mis tingimustel nad hüpoteegi annavad: dokumendid, funktsioonid ja soovitused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Küsimus, millistel tingimustel nad hüpoteeklaenu annavad, huvitab meie aja paljusid inimesi. Ja iga inimene, kes vajab oma katust pea kohal, mõtles sellele küsimusele vähem alt korra. Paljud kardavad, et hüpoteek võib jääda kinnitamata. Noh, selliseid juhtumeid tuleb ette, kuigi harva. Kuid tõsi on ka see, et hüpoteeklaen on pankadele äärmiselt kasulik. Seetõttu väljastatakse neid paljudele inimestele, kes taotlevad rahalist abi. Tingimustest teada saamine ei tee aga haiget.

Sissetulek

Pangatöötajatele pakub kõige enam huvi potentsiaalse laenuvõtja maksevõimelisus. Millised on hüpoteegi tingimused? Sellised, mille puhul panga klient teenib hästi ja suudab osa oma sissetulekust (reeglina poole) võla tagasimakseks ära anda.

Panga silmis võib inimene paista heas valguses, kui ta töötab Vene Föderatsiooni töökoodeksi järgi, omab kõrgharidust ja töötabühte kohta vähem alt aastaks. Ettevõtjad on vastumeelselt teretulnud, pidades füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemist riskantseks tegevuseks.

Sõnad nende sissetulekute kohta tuleb kinnitada. Panga poolt aktsepteeritud dokumente on neli. Need on tõendid tööandja vormis, 2-isiku tulumaks, sissetulekute kinnitus panga vormis ja tõend deklareeritud, igakuiselt laekunud vahendite kohta. "Traditsiooniliselt" esitavad kliendid 2-isiku tulumaksu. See on tuttav dokument, mis näitab teatud perioodi sissetulekuid - saate jälgida dünaamikat või stabiilsust, mida pank hindab.

Üldnõuded

Rääkides tingimustest, mille alusel nad korterile hüpoteegi annavad, ei saa jätta märkimata üldsätteid. Niisiis, siin on nõuded, millele peab vastama inimene, kes soovib kodulaenu saada:

• Tal peab olema Vene Föderatsiooni kodakondsus.
• Laenaja miinimumvanus on 21.
• Maksimaalne – 65 lunastamise hetkel. Ehk kui inimene kavatseb saada eluasemelaenu 60-aastaselt, siis ta annab seda vaid 5 aastaks. Need on enamiku pankade nõuded. Kuigi näiteks Sovcombankis on miinimumvanus 20 ja maksimaalne 85.
• Samuti peab klient olema registreeritud piirkonnas, kus ta eluasemelaenu vormistab.
• Kogu tööstaaži – vähem alt aasta. Viimasel töökohal - alates 6 kuust.

See puudutab põhimõtteliselt tingimusi, mille alusel pangad hüpoteeke annavad. Mõnel juhul võib olla erandeid. Nagu näiteks Sovcombanki puhul. Või koos"Gazprombank" ja "VTB 24", kus kogemusi arvestatakse 4 kuust. Kuid üldiselt on nõuded laenuvõtjatele samad.

Dokumendid

Isegi, kes laenudest midagi ei tea, võib eeldada, et 2 inimese tulumaks pole kaugeltki ainuke kodulaenu taotlemiseks vajalik paber. No mis tingimustel nad hüpoteegi annavad? Isikuga dokumendid peavad olema järgmised:

• avaldus;
• passi koopia ja originaal;
• SNILS (vaja on ka valguskoopiat);
• TIN-sertifikaat (originaal + koopia);
• sõjaväetunnistus või omistatud – alla 27-aastastele meestele;
• haridust, abielu, lahutust ja abielulepingut tõendavad dokumendid (kui on);
• laste olemasolul - nende sünnitunnistus;
• tööraamatu koopia, kohustuslik tööandja poolt kinnitatud.

See on peamine dokumentide pakett. Need peavad olema valmis, kui inimene on tõsiselt huvitatud küsimusest, kuidas saada korterile hüpoteek.

Kes saab hüpoteegi? Peaaegu kõik ja seetõttu on vanematele inimestele pensionitunnistus kohustuslik dokument. Ja kahtlase minevikuga inimestele - narkoloogilise / neuropsühhiaatrilise dispanseri tõend. Pank võib aga nõuda ka muid dokumente – kuid milliseid, see täpsustatakse individuaalselt.

Kui palju ma peaksin teenima?

Mida rohkem, seda parem. Paradoks! Lõppude lõpuks näib, et hüpoteegid loodi inimestele, kes vajavad finantsteenuseid. Kuid teil on tõesti vaja piisav alt teenida – eeldades, et maksate võla tagasi ja elate.

Parem aga tuua näide. Paljud võtavad hüpoteegi aadressil VTB 24. Pangaklientidele on seal tingimused eriti soodsad. Ütleme nii, et inimene tuli hüpoteeklaenu taotlema. Ta hoolitses endale 2 000 000 rubla eest korteri uues majas. Tal on sissemakse - 15% (see on 300 000 rubla). Ja eluasemelaenu tahab saada 5 aastaks. Sel juhul peaks tema igakuine sissetulek olema umbes 63 000 rubla. Sest ta peab viie aasta jooksul võlana tagasi maksma ~37 900.

Arvestades intressimäära 12,1% aastas, tasub klient selle perioodi jooksul võlgnevusena 2 274 120 rubla. Enammakse - 574 120 rubla. Suur summa. Seega, nagu näete, mida lühem on tähtaeg ja kõrgem palk, seda vähem kulukas on laen.

Makseajalugu

Samuti tuleb tähelepanelikult märkida, rääkides hüpoteeklaenude andmise tingimustest. Hea krediidiajalugu on sama oluline kui hea sissetulek. Ja tõesti midagi ja selle panku kontrollitakse hoolik alt. Enne kliendile teenuse kinnitamist selgitatakse välja, kas tal on olemasolevate lepingute alusel võlgnevusi, kas ta tegi makseid õigeaegselt. Üldiselt kuidas ta end kliendina näitas. Kui krediidiajalugu pole, siis oleneb kõik sellest, kui täielik on potentsiaalse laenuvõtja esitatud dokumentide pakett.

Millist kinnisvara valida?

Seda tuleks mainida ka hüpoteeklaenude andmise tingimustest rääkides. Parim on valida korter, mis asub mitte eriti asustatud piirkondade ees. Kas selliseid valikuid pole? Siis saab midagi muud leida, peaasi, et ei valiks korterit avariilistesse vanadesse majadesse. Sest pangad lükkavad klientide sellised "soovid" kohe tagasi.

Kinnisvara ei valita siiski esmajärjekorras. Kuid ainult pärast eelnevat nõusolekut. Aga lava on ikkagi oluline. Kuna inimesel on vaja mitte liiga odav alt müüa ja krediidiga võetud vahendeid investeerida parimasse võimalikku varianti. Selleks on olemas hindaja, kelle teenuseid klient peab kasutama. Ta määrab hüpoteegi eseme ja selle hinnangulise väärtuse. Millise hindaja poole peaksin pöörduma? See on igaühe isiklik asi, kuid iga pank teeb koostööd vastava profiiliga organisatsioonidega, nii et parem on mitte end tarbetute küsimustega petta ja kasutada valmisvalikut. Lisaks kiirendab see kodulaenu taotluse menetlemist. Kuna pangatöötajad ei pea kontrollima hindajat, keda nad ei tunne.

Sotsiaalprogrammid

Nad on tänapäeval väga populaarsed. Seetõttu küsitakse sageli, millistel tingimustel nad noorele perele hüpoteegi annavad. Siin on põhitõed, mida peaksite teadma:

• Noorte perede programm on avatud alla 35-aastastele abikaasadele.
• Nad peavad tõestama, et neil on vaja oma elutingimusi parandada.
• Piirkond, kus nad elavad, jääb alla piirkondliku normi (6 ruutmeetrit2 inimese kohta).
• Eluase ei vasta sanitaarnõuetele.
• Perekond jagab ühisruumi haige inimesega, kellega on võimatu koos eksisteerida.

Abikaasad võivad saada toetust, mis on ette nähtud hüpoteegi või sissemakse osaliseks tasumiseks, maja ehituse rahastamiseks, kodulaenu (juba väljastatud) tasumiseks, turistiklassi korteri ostmiseks.

Kui sissetulekut ei saa kontrollida?

Ja seda juhtub ka. Mõnikord teenivad mitteametlikult töötavad inimesed väga head raha – sellest piisaks hüpoteegi jaoks. Ja nagu varem mainitud, on vähestel inimestel eluasemelaenu võtmisest keeldutud. Nii et isegi kui ametlikku kasumiaruannet pole, on väljapääs.

Aga millised pangad annavad hüpoteeke ja mis tingimustel? Sama VTB 24, näiteks:

• 13,1% aastas;
• kaks dokumenti (pass ja teine valik);
• minimaalne sissemakse alates 40%;
• summa - 600 000 rubla kuni 30 miljonini.

Oletame, et korter maksab 3 000 000 rubla. Laenusumma on 1 800 000 rubla, kuna 1 200 000 inimest panustavad nendena 40%. Iga kuu peab ta saama umbes 68 500 rubla, et 5 aasta pärast laenu tagasi maksta. Veidi rohkem kui 41 tuhat tuleb pangale võlgu anda. Nõuded on muidugi karmimad, kuid on ka eeliseid. Üldiselt on teistes pankades "lisatasu"sertifikaatide puudumise määrad võivad varieeruda vahemikus 1 kuni 5%.

Soovitused

Inimesed, kes on juba eluasemelaenu võtnud, jagavad sageli oma nõuandeid neile, kes seda veel ei tee. Kindlasti teavad nad, mis tingimustel pangad hüpoteeke annavad. Ja lõpetuseks tasub ära märkida mõned praktilised soovitused.

1. Absoluutselt kõik inimesed kinnitavad: oluline on võtta laenu summa ulatuses, mille võlad suudad kindlasti ära maksta. Näib, et see on nii selge! Aga ei, paljud hindavad oma võimeid üle, sest neid inspireerivad erinevad motivatsioonid, nagu “vanemad aitavad”, “saate leida osalise tööajaga töö”, “kärpime kulusid” jne. Aga tegelikult selgub nii teistpidi. Täiskasvanud laste vanemad ei aita, osalise tööajaga tööd pole ja ainult tatart on raske süüa. Selle tulemusena on kõik võlgades, probleemidega ja musta krediidiajalooga.

2. Mida lühem aeg, seda parem. Nii ka pangad. Inimesed, kes suudavad oma võlad tasuda mõne aastaga, mitte 30 aastaga, inspireerivad usaldust.

3. Ja veel üks soovitus ütleb, et lisaks kõikidele alusdokumentidele tasub panka kaasa võtta lisatõend sissetulekute kohta. Kui inimesel on näiteks üks korter ja ta annab selle välja üürile, siis lisaks 2-inimese tulumaksule võib ette kujutada ka üürnikuga sõlmitud lepingut. See on kinnitatud sissetulek, mis mängib kindlasti kätte, kuna pangatöötaja võtab seda arvesse.

Noh, kui võtate neid näpunäiteid arvesse, pidage meeles kõike ül altoodut ja valige hoolik alt pank, saate laenuenda jaoks kõige soodsamad tingimused.