SB Pank: likviidsusprobleemid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Sudostroitelny Bank või SB Bank koges 2014. aasta lõpus samaaegselt likviidsusprobleeme teiste Venemaa pankadega. Seda perioodi iseloomustas majanduskriisi haripunkt. Rubla langus, naftahinna langus, ebastabiilsed välismajandussuhted ja paljud muud tegurid mõjutasid sündmuste käiku.

Esimesed ametlikud avaldused

"SB Bank" hakkas oma töös probleeme kogema juba enne ametlike avalduste ilmumist. Just 16. jaanuaril 2015 avalikustati krediidiasutuse ees seisvad raskused. Tegelikult toimusid esimesed töökorralduse rikkumised 2014. aasta lõpus. Just sel perioodil algasid tõrked konversioonitüüpi maksetes. Rahaliste vahendite saatmine ühes valuutas kontodelt teise valuuta kontodele hakkas toimuma märkimisväärse viivitusega. Juriidilised isikud seisid silmitsi iga päev raha ülekandmisega. Olukorda selgitas ettevõtte juhtkond klientide liigse aktiivsuse tagajärjena. Finantsorganisatsiooni "SB Bank" probleemid sellega ei lõppenud. Jaanuari lõpuks hakati tagatisraha maksmist kõvasti piirama ning maksekorraldused viibisid 2-3 päeva. Ekspertidel õnnestus tehingutega tekkinud raskused fikseeridaREPO.

Valju kukkumine

2014. aasta 1. detsembri seisuga, mil majanduslik tasakaalustamatus riigis alles kuumenes, oli SB pank varade arvestuses riigis 80. kohal. Puhaskasumi arvestuses kuulus talle edetabelis 22. positsioon. 2013. aastal oli finantsasutus pankadevahelisel turul 20 aktiivseima operaatori hulgas. Alates 2015. aasta jaanuari keskpaigast määras rahvusvaheline agentuur Standard &Poor's pangale uue reitingu. Asutuse staatus alandati tasemelt B- tasemele CCC, mida võib tõlgendada vaikeeelse positsioonina. Tehti prognoos, mille kohaselt on keskpanga sekkumise tõenäosus asutuse tegevusse suur.

Esimesed kuulujutud ja negatiivsed arvustused

"SB Bank" ei suutnud oma klientide eest probleeme varjata ja varjata juba nende ilmumise esimestel etappidel. Nagu eespool mainitud, hakkasid raskused tekkima 2014. aasta lõpu poole. Paljud kliendid hakkasid kurtma arvelduskrediidi limiidi vähendamise üle, sealhulgas vanade kaartide puhul. On kategooria inimesi, kes märkisid maksete hilinemist, mis aastavahetuse lähenedes aina pikemaks venis. Jaanuari keskpaigaks esitati panga vastu massilisi nõudeid hoiuste maksmisest keeldumise tõttu. Oli sõnumeid, milles kliendid ütlesid, et finantsasutus muudab suvaliselt panka maksete laekumise kuupäeva. Seda, et SB pank makseid ei tee, ei olnud võimalik varjata. See kutsus esile massilise kapitali väljavoolu ja halvendas olukorda.

Pole võimalustprobleemide lahendamine

Finantsasutus "SB Bank" ei suutnud likviidsusprobleeme iseseisv alt lahendada. Kogunud elanikelt 16,4 miljardi rubla eest hoiuseid, jättis pank lihts alt oma kohustused täitmata. Probleemide ilmnedes olukorra paranemist oodata ei olnud ning ka panga juhtkond ei osanud toimuva põhjuseid selgitada. Vahendite väljastamise limiiti, mis pidi olema ajutine meede, vähendati järk-järgult 100-lt 50 tuhandele rublale päevas. Maksete hilinemise tõttu seisid inimesed silmitsi selliste ebameeldivate olukordadega nagu maksude hilinemine, laenumaksetega viivitamine. Andrei Egorov, kes 2014. aasta lõpus töötas finantsasutuse presidendina, keeldus süstemaatiliselt olukorda kommenteerimast. Ta on juhtinud panka alates 2011. aastast ja astus tagasi ning tema asemele tuli Vassili Melnikov.

Mis olukorra määras?

"SB Bank" ei tee makseid, ei maksa välja hoiuseid, ei teosta konverteerimisoperatsioone – need on vaid mõned signaalid, mis on saanud likviidsusprobleemide esilekutsujaks. Vastaspoole panga sõnul mõjutas OFZ ümberhindlus olukorda oluliselt. Eelkõige langes 16. detsembril OFZ, mille tasumine oli kavandatud 2028. aastaks, hind 12,5 punkti võrra, mis moodustas 53% nimiväärtusest.

OFZ, mille tähtaeg oli 2019. aasta detsembris, vähenes 11,2 punkti võrra – ligikaudu 65,1% nominaalväärtusest. Juhtkonnale lähedane teabeallikas teatas, et rahasumma, mis tuli lisaks makstaVene Föderatsiooni Keskpanga finantseerimisasutus ületas 2 miljardi rubla piiri.

Asjaoludele lisandus intressimäära tõus, tagatise taseme tõus börsisiseselt, mis tõi kaasa tagatiste nappuse. Võite lisada tõsiasja, et ligikaudu 12% asutuse kohustustest, mis võrdub 10,2 miljardi rublaga, moodustavad keskpangast kogutud vahendid.

Miks on majanduskriis panka nii palju mõjutanud?

On hästi teada, et riigi finantssektoris "SB Pangana" esineva panga tegevusluba tühistati madala likviidsuse tõttu. Paljud allikad teatavad, et majandusmuutuste drastilist mõju finantsasutusele põhjendab pank keeruka rahastamisskeemi kasutamisega, mida iseloomustab tugev sõltuvus keskpangaga tehtavatest repotehingutest. Vaatamata võimsa likviidsuspadja olemasolule mängisid 2014. aasta lõpuks kujunenud välistingimused kiireloomuliste probleemide tekkimisel käivitaja rolli. Analüütikud ja eksperdid on juba ette näinud tõsiasja, et keegi ei võta ette finantsasutuse saneerimist. Venemaa SB Pank läks nagu paljud tema konkurendid lihts alt tühjaks.

Ajutine haldus

Veid aega pärast maksetega seotud probleeme finantsasutuses SB Bank määras Venemaa Pank ajutise valitsuse. Selle 16. veebruaril tehtud otsuse ajendiks oli selleks õiguse andva tegevusloa äravõtminefinantstehingute tegemine. Alates ajutise administratsiooni kehtestamise esimestest päevadest oli selle tegevusele tõsine vastupanu. Nagu raportis teatatakse, keeldus SB panga organisatsiooni juhtkond, kes ei suutnud probleeme ise lahendada, esialgseid laenulepinguid üle andmast. Sellega üritati takistada ajutise administratsiooni juurdepääsu pandi- ja käenduslepingutele nii juriidiliste kui ka eraisikute laenuvõlgade raames. Seda peeti selgeks tõendiks katsest varasid pangast välja võtta.

See käitumine muutis võimatuks mitte ainult võlausaldajate nõuete täitmise, vaid ka seaduslike karistuste saamise. Finantsasutuse SB Bank, mille likviidsusprobleemid osutusid oodatust suuremaks, töö hindamise tulemuste kohaselt hinnati tema varade suuruseks 8,9 miljardit rubla, kusjuures kohustused võlausaldajate ees olid summa 48 miljardit rubla.

Seaduse rikkumine

Enne litsentsi tühistamist paljastus SB Panga organisatsiooni juhtkonna huvitav tegevus. Finantsasutuse raames toimuvast oli võimalik aru saada tänu asutuse kohustuste registri moodustamisele. Kui organisatsiooni maksevõimega oli juba probleeme, muudeti võlausaldajate nõuded nende täitmise eelisjärjekorraks. Toimus hoiuste lõhenemine sellisel määral, et kahju oleks võimalik hüvitada hoiusekindlustuse agentuuri maksetega. Endise tegevusedorganisatsiooni juhtkonnal ja omanikel oli kuritegeliku tegevuse varjund. Teabe nende kohta saatis keskpank peaprokuratuurile ja siseministeeriumile. Võib kinnitada tõsiasja, et SB panga nime all tuntud finantsasutuse tegevusluba on seaduslikult tühistatud.

Maksed kannatanutele

Vastav alt Hoiuste Kindlustusameti ametlikule avaldusele tehakse SB Panga struktuuri endistele klientidele väljamakseid regulatsioonide kohaselt 1. märtsist 2015 kuni järgmise aasta 2. märtsini. Hüvitist on võimalik saada Sberbankis, VTB 24, samuti agentpanga õiguste eest Hantõ-Mansiiski Otkritie pangas.

Pärast 2. märtsi 2016 esitatakse maksete eripärade kohta eraldi info. Hüvitised ei ole suunatud mitte ainult hoiuste omanikele tekitatud kahju hüvitamisele, vaid ka klientidele, kellel oli asutuses arvelduskonto. Kõigi avatud kontode puhul kokku ei ületa hüvitise summa rohkem kui 1,4 miljonit rubla. Kui pang alt on hoiustajale vastunõudeid, arvatakse nende summa hüvitise summast maha vastav alt Hoiuste Kindlustusameti kehtivale regulatsioonile.