Krediidiorganisatsioon: kontseptsioon ja liigid, tegevused ja litsentsid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Majandusettevõte, mis on volitatud tegema teatud nimekirja pangatoiminguid, see on krediidiasutus. Seda tüüpi ettevõtteid on mitut tüüpi. Neile on antud kõik volitused, mida litsents võimaldab. Paljud meist said nii või teisiti krediidiasutuse klientideks. Samal ajal ei ole vaja tegutseda laenuvõtjana, teenuste valik hõlmab osalemist panustajana, investorina, aktsionärina. Sellest artiklist leiate kogu teabe selle kohta, mis tüüpi krediidiorganisatsioonid eksisteerivad, millist rolli nad mängivad ja mida tuleb seda tüüpi ettevõtte avamiseks teha.

Kuidas loomisprotsess algab

Krediidiasutuste mõiste ja liigid on omavahel seotud. Ettevõtte eesmärk on pangateenuste osutamine juriidilise isiku poolt litsentsi ja loa alusel oma tegevuseks aktsiaseltside vormis, samuti piiratud ja lisatasudega.vastutus. Sellise organisatsiooni avamise peamine eesmärk on tulu (kasumi) teenimine. Krediidiasutuse loomise eelduseks on:

• Originaalne logo ja nimi.
• Konkreetne asukoht.
• Organisatsiooni pitsatid.
• Põhikiri ja aktsiakapital.
• Võõrkeelsed nimed.

Nime sisu ei tohi sisaldada sõnu nagu krediidiasutus ja pank, ei ole lubatud kasutada valitsusasutuste, riikide nimesid (lühendatult).

Millised sellised organisatsioonid eksisteerivad

Krediidiorganisatsiooni mõiste on selgelt fikseeritud seadusandlikul tasandil. Organisatsioonitüüpe ja -vorme on ainult kolm:

1. Pangaväline krediidiasutus. Tal on õigus täita ainult mitmeid pangale omaseid funktsioone ja teha piiratud arv pangatoiminguid. On tavaks eristada kolme vormi – makse, arveldus ja hoius-krediit. Töötage juriidiliste isikutega.
2. Pank. Oma suurimate volitustega, pakub täielikku valikut pangateenuseid. Nende hulka kuuluvad: töö juriidiliste ja eraisikute kontodega (avamine, hooldus), rahaliste vahendite kaasamine hoiustesse.
3. Välispank. Omab registreeringut välisriigi territooriumil.

Pangatoimingute all mõistetakse tavaliselt raha kaasamist ja paigutamist kasumi teenimise eesmärgil. See muutub atraktiivseks mitte ainult tänuintressid, aga ka krediidiasutuse tagatiste andmine raha turvalisuse ja tagasimaksmise kohta.

Üks krediidiorganisatsioonide vorme on mikrokrediidi või mikrokrediidi (MFI laenud) ettevõtted. Need erinevad väiksema hulga pangatoimingute tegemise võimaluse poolest. Reeglina on see väikeste summade laenamine, elanikelt raha laekumine hoiusesse paigutamiseks. Hetkel on nimes lühendi MFO esinemisele teatud piirang. Ettevõtte väljastatud laenud ei ületa tavaliselt 1 miljonit rubla. Lubatud on lühendada nimesid MCC-ks – mikrokrediidiorganisatsioon või mikrofinantseerimine.

Kuidas korraldada

Sellise struktuuri avamiseks ei piisa ainult teadmisest, mida mõeldakse krediidiasutuse mõiste ja liikide all. Põhiküsimus: kuidas ja kust alustada? Aluseks võetakse järgmised punktid:

• Eelprotsess, mille käigus lepitakse kokku organisatsiooni nimi Vene Föderatsiooni Keskpangaga, asutamisdokumentide allkirjastamine.
• Asutamislepingu allkirjastamise protsess. Teostatud rangelt kooskõlas pangandusseadusega.
• Registreerimine riigiasutustes. Seda ülesannet täitma volitatud riigiasutus teeb kande ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse. Selle protseduuri eest tuleb tasuda riigilõiv.
• Registreerimine ja litsentsi saamine, mis annab õiguse teha pangatoiminguid. See sisaldab teavet selle kohtavaluuta, milles krediidiasutus arveldusi teostab, samuti tehtud toimingute loetelu. Sellel litsentsil pole ajalisi piiranguid.

Dokumentide loetelu ja registreerimisest keeldumise põhjused

Olles otsustanud krediidiasutuste tüübid, muutub üheks oluliseks tegevuseks sobiva dokumendipaketi kogumise vajaduse kontseptsioon. Registreerimisprotsessi kiireks kulgemiseks peaksite selleks valmistuma:

• Koostage äriplaan ja täitke avaldus, mis esitatakse hiljem keskpangale.
• Maksa riigilõiv.
• Koostage ja kinnitage põhikirja koos organisatsiooni juhiga, teave pearaamatupidaja kohta ja otsustage, kes täidab tegevdirektori ametikohta.
• Asutajatena tegutsevad isikud peavad esitama deklaratsiooni vormis andmed viimase aasta sissetulekute kohta.

Peale põhikapitali täielikku tasumist on vaja hankida tegevusluba, mille alusel hakatakse krediidiasutuse tegevust ellu viima. Nende toimingute elluviimiseks määratud tähtaeg ei tohi ületada ühte kuud alates keskpanga positiivse otsuse saamise kuupäevast.

Eitava otsuse laekumisel võib krediidiasutus selle edasi kaevata Arbitraažikohtusse. Keeldumise põhjused võivad olla järgmised:

• Asutaja või juhataja süüdimõistmine majanduskuritegudesorganisatsioonid.
• Pearaamatupidaja või juhikandidaadi hariduse või vastava kvalifikatsiooni puudumine.
• Esitatavad dokumendid sisaldavad teavet, mis ei vasta tõele.
• Ebarahuldav finantsolukord, laenukohustuste viiviste olemasolu peast.

Kombineeritud kujundid

Koostöö ja arengu eesmärgil saab finants- ja krediidiorganisatsioone ühendada järgmisteks organisatsioonilisteks ja juriidilisteks vormideks:

• Grupid. Sõlmitud lepingu alusel saavad nad ühiselt pangateenuseid osutades tegevusi ellu viia.
• Ühingutel ja ametiühingutel ei ole õigust asutada tulu teenimise eesmärgil. Nende põhiülesanne on huvide kaitsmine, ühiste ülesannete täitmine ühistegevuse parandamiseks.
• Holding - ühendus, mille juhid mõjutavad otseselt või kaudselt seltsi liikmete tööd ja selle poliitikat.

Juhised

Krediidiasutuste tegevus põhineb mitmetel põhimõtetel, mis määravad selle edasise arengu:

• Täidab oma ülesandeid rangelt kooskõlas Venemaa seadustega.
• Takistamatud finantstehingud, mis tähendab ühtset majandusruumi kogu Vene Föderatsioonis.
• Majandusvabadus.
• Krediidiasutuse töötajad täidavad oma kohustusi kohusetundlikult.
• Ebaaus, ebaaus konkurents, olemasolukokkumäng mitme sarnase organisatsiooni vahel.
• Süsteemi korraldamine, mis kaitseb teavet ja konfidentsiaalset teavet.
• Sõltumata organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist peab riik tagama krediidiasutuse õiguste ja huvide ühtse kaitse.

Kvalifitseeritud nõustamine pakutavate pangateenuste osas on tehingute tegemisel esmatähtis.

Õigused ja funktsioonid

Panganduskrediidiorganisatsioonidele antud põhiõigus ja ülesanded on finantstehingute teostamine, mis on võimalik vastava litsentsiga. Et saavutada laenuvõtjate laenukohustuste täitmine, on organisatsioonil õigus võtta seadusega antud volituste piires asjakohaseid meetmeid.

Üks peamisi õigusi, mis mõjutab organisatsiooni kasumlikkust, on võimalus müüa oma väärtpabereid finantsturgudel. See võimaldab suurendada reservfondi, mis omakorda mõjutab positiivselt kasumit. Eraldi tasub märkida ka seda, et krediidiasutustele kehtivad mitmed õigusharud: põhiseaduslik, tsiviil-, pangandus.

Kahtlemata on pangavälise krediidiorganisatsiooni jaoks, mis on loodud mikrokrediidiettevõttena, saadaolevad kasumiallikad nende pakutavate laenude ja laenude kõrged intressimäärad. Erinev alt pangast on laenu summa ja tingimused palju väiksemad, kuid tuleb mõista, et enammakse võib olla pakutavast summast mitu korda suurem. Alatesseda tüüpi organisatsioon ei suuda tagada rahaliste vahendite turvalisust (hoiused ei ole kindlustatud), hoiustaja võtab vastutuse hoiuse tagastamata jätmise riskide eest.

Samuti väärib märkimist, et kuna mikrokrediidiorganisatsioonid annavad sageli laenu, mitte rohkem kui 50 tuhande rubla suurust laenu, saab dokumentide paketti vähendada ainult selleni, et laenuvõtja peab esitama passi. See õigus on sätestatud seadusandlikul tasandil.

Litsentsimenetlus

Peamine dokument, mis annab ärilisele krediidiorganisatsioonile õiguse oma tegevust teostada, on litsents. Ilma oma kohalolekuta on Venemaa Keskpangal õigus pöörduda selle juriidilise isiku likvideerimise nõudega Vene Föderatsiooni vahekohtusse. Väljastatud litsentsi raames tehakse toiminguid väärismetallide ja välisvaluutaga. Selleks, et tegevus oleks seaduslik, tuleb vastava litsentsi saamiseks koguda dokumentide pakett:

• Organisatsiooni põhikiri ja vajadusel asutamisleping.
• Rakendus, mis sisaldab litsentsitaotlust, mis võimaldab pangatoiminguid ja riikliku registreerimist.
• Asutajate koosoleku protokoll, mis sisaldab teavet pearaamatupidaja ja tegevdirektori ametikohale valitud kandidaadi kohta.
• Riigilõivu tasumist kinnitav dokument.

Dokumentide paketis on ka pearaamatupidaja profiilid jatäitevorgani täitevorgan, kajastades selles teavet sobiva hariduse olemasolu, puudumise või karistusregistri kohta. Tuludeklaratsioonide ja juriidiliste isikute-asutajate riikliku registreerimise dokumentide koopiate esitamine.

Maksimaalne ajavahemik, mille jooksul pangalitsentsi väljaandmise otsus tehakse, ei tohi olla pikem kui kuus kuud. Pärast positiivse otsuse saamist tegevusloa väljaandmise ja krediidiasutuse registreerimise kohta riigiasutustes on vaja kolme päeva jooksul tasuda 100% deklareeritud põhikapitalist. Kui seda ei juhtu, siis otsus tühistatakse.

Pankroti- ja likvideerimismenetluse kord ja põhjused

Iga kriis võib viia finants- ja krediidiasutuse pankrotti. Seda nähtust leidub sageli väikeste struktuuride seas, millel ei ole finantssektoris tugevat positsiooni. Pankroti all mõistetakse tavaliselt juriidilise isiku suutmatust kanda vastutust maksete ja võlakohustuste eest. Organisatsioon ise või arbitraažikohus võivad selle rahalise olukorra teatavaks teha.

Seaduslikul tasandil on sätestatud, et krediidiasutuse õiguste hulka ei kuulu tema pankrotiseisundi sõltumatu avalikustamine. Nad peavad esitama asjakohase avalduse kohtule, kes teeb otsuse.

Krediidiorganisatsiooni saab oma kohustuste täielikul täitmisel ja võlgade puudumisel likvideerida. See asjaolu leiab kinnitust raamatupidamise maksurevisjoni käigus. Alles seejärel saab dokumendid esitada kohtule asjakohase otsuse tegemiseks. Kui see on positiivne ja krediidiasutus tunnistatakse likvideerimisele kuuluvaks, lõpetab ettevõte oma funktsioonide täieliku täitmise. Volituste üleandmine kolmandatele isikutele on võimatu.

Likvideerimise põhjused:

• Litsentsi kehtivusaja lõppemine või selle puudumine, organisatsiooni tegevus, mis on vastuolus põhikirja sisuga.
• Ettevõtte asutamisperioodi aegumine, millega seoses otsustab juriidiline isik organisatsiooni likvideerida, samuti juhul, kui ta on oma ülesanded täielikult täitnud ja sellel pole mõtet töötab tulevikus.
• Kolmandate isikute õiguste rikkumine organi tegevusega, mille taastamiseks tuli pöörduda kohtuasutuste poole.

Mis on pankroti tunnused

Venemaal asuva krediidiasutuse pankrotimenetlust on võimalik kindlaks teha järgmiste kriteeriumide alusel:

• Teatud tegevustega tegelemise õiguse andva litsentsi kehtetuks tunnistamine.
• Krediidiasutuse käsutuses oleva vara koguväärtus on väiksem kui kohustuste summa, mille eest ta vastutab.
• Suutmatus maksta makse ja võlakohustusi.
• Määratud funktsioonide täitmise seisak ületab perioodi rohkem kuiüks kuu.
• Koguvõlg on tuhat korda (vähem alt) suurem kui piirkonnas kehtestatud miinimumpalk.

Pankroti ärahoidmiseks rakendatakse ennetavaid meetmeid seda soodustavate tegurite väljaselgitamiseks. Need hõlmavad finants- ja majandustegevuse jälgimist ja analüüsi. Samuti viiakse regulaarselt läbi organisatsiooni majandusliku olukorra hindamine. Paljudel juhtudel on võimalik olukorda pankrotist ja krediidiasutuse tegevusloa kaotamisest päästa ümberkorraldamise või kriisivastaste strateegiate kasutamisega.